Дело № 2-269/2025

16RS0001-01-2024-000523-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2025 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд УР в составе:

председательствующего судьи Шикалова Д. А.,

при секретаре Дыньковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО5 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО21 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 25.06.2022 между ФИО21 (далее - Умерший) и АО «Тинькофф Банк», (далее - Банк), был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 100 000,00 руб. (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 44 172,03 руб., из которых: сумма основного долга 44 172,03 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 0,00 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО21, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору Умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО21 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО21, умершего 21.06.2023. Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО21 просроченную задолженность, состоящую из просроченной задолженности по основному долгу в размере 44 172,03 руб., а также государственную пошлину в размере 1 525,16 рублей.

АО «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».

Определением суда от 11.09.2024 к участию в деле в качестве соответчиков в лице законного представителя ФИО5 

<

данные изъяты> привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3 (л.д. 88-89).

Определением суда от 25.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Министерство юстиции Республики Татарстан (л.д. 103-105).

Определением суда от 24.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО4 (л.д. 132-134).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк», третьи лица представители Министерства юстиции Республики Татарстан, ФИО4 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Министерство юстиции Республики Татарстан просит рассмотреть дело без участия представителя Министерства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Министерство юстиции Республики Татарстан направило в суд письменные объяснения, в которых указало, что Постановлением Кабинета Министров Республики Татарстан от 06.06.2011 № 449 «Об установлении порядка осуществления бюджетных полномочий главными администраторами доходов бюджетов бюджетной системы Республики Татарстан, являющимися органами государственной власти Республики Татарстан и (или) находящимися в их ведении казенными учреждениями» за Министерством юстиции Республики Татарстан в качестве источников доходов местных бюджетов, закрепляемых за органами государственной власти Республики Татарстан, закреплены административные штрафы, налагаемые в том числе мировыми судьями Республики Татарстан. Постановлением и.о. мирового судьи судебного участка № 1 по Агрызскому судебному району Республики Татарстан мирового судьи судебного участка № 2 по Агрызскому судебному району Республики Татарстан ФИО6 от 27.06.2023 директор общества с ограниченной ответственностью специализированный застройщик «Озер» Озер А. признан виновным в совершении административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена статьей 19.7 КоАП Российской Федерации, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 300 (триста) рублей. По имеющейся в Министерстве информации задолженность по состоянию на 12.11.2024 не погашена.

Проанализировав и оценив материалы дела, исследовав по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Из материалов дела следует, что 25.06.2022 ФИО10 обратился в АО «ТБанк» с Заявлением – анкетой, в котором просил Банк заключить с ним договор кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 7.87 (рубли РФ) (л.д. 9).

25.06.2022 между Банком и ФИО10 заключен договор кредитной карты №.

При заключении договора кредитной карты № от 25.06.2022 (л.д.7), сторонами согласованы следующие условия: сумма кредита: максимальный лимит задолженности 700000 рублей. Текущий Лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенный на сайте Банка tinkoff.ru (далее – УКБО). Лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты (п.1.); срок действия договора, срок возврата кредита: срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п.2.); процентная ставка: 1.1. на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0 % годовых; 1.2. на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 35,68 % годовых; 1.3. на платы, снятие наличных и прочие операции 59,9 % годовых (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: минимальный платеж не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж задолженности до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно (п.6); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п.12); согласие заемщика с общими условиями договора: делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п. 14). 

Договор кредитной карты, заключенный Банком с ФИО10, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. 

На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для сторон.

Таким образом, договор кредитной карты № от 25.06.2022 соответствует предъявляемым к нему Гражданским кодексом Российской Федерации требованиям.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банком свои обязательства по договору кредитной карты № от 25.06.2022 выполнены в полном объеме, путем выпуска на имя заемщика кредитной карты № и зачисления на указанную карту суммы кредита, что подтверждается выпиской по номеру договора № с 25.06.2022 по 21.05.2024 (л.д. 29-31).

Согласно расчету/выписке задолженности по договору кредитной линии № ФИО21 за период с 25.06.2022 по 18.06.2023, справке о размере задолженности от 21.05.2024, сумма задолженности на 21.05.2024 составляет 44172,03 руб., состоящей из просроченной задолженности в размере 44172,03 руб. (л.д. 24-31, 41)

Указанная сумма задолженности предъявлена Банком ко взысканию. Требований о взыскании процентов за пользование займом и штрафа не заявлено.

Судом установлено, что заемщик ФИО21 умер 21.06.2023, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 91800032 Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики 23.06.2023 (л.д. 50 оборот).

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пункта 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, изложенным в пп. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства; проценты за пользование кредитом продолжают начисляться и после открытия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовыми разъяснениями, содержащимися в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о рождении №, выданному Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики 02.02.2018, ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО1. Его родителями являются: отец - ФИО21 и мать - ФИО5 

<

данные изъяты> (л.д. 56).

Согласно свидетельству о рождении №, выданному 91800032 Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики 23.04.2020, ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО2. Его родителями являются: отец - ФИО21 и мать - ФИО5 

<

данные изъяты> (л.д. 56 оборот).

Согласно свидетельству о рождении №, выданному повторно Управлением записи актов гражданского состояния Администрации г. Сарапула Удмуртской Республики 17.08.2015, ДД.ММ.ГГГГ родился ФИО3. Его родителями являются: отец - ФИО21 и мать - ФИО5 

<

данные изъяты> (л.д. 57).

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются наследниками умершего заемщика ФИО21 первой очереди по закону.

Согласно сведениям из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО21, умершего 23.06.2023, у нотариуса Агрызского района Республики Татарстан ФИО7 заведено наследственное дело № (л.д. 45).

Из копии наследственного дела № от 10.07.2023 (л.д. 50-73) следует, что наследниками, принявшими наследство, после смерти ФИО21 являются: сын - ФИО1, сын - ФИО2, сын - ФИО3. Наследственное имущество состоит из земельного участка и здания, расположенных по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 145423,25 руб. (земельный участок) и кадастровой стоимостью 245725,48 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 133650,00 руб.; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 2421298,04 руб.; доли уставного капитала ООО «Озер», номинальной стоимостью 10000,00 руб. ФИО3, ФИО1, ФИО2 выданы свидетельства о праве наследство по закону на 1/3 долю указанного имущества каждому из них.

Таким образом, с учётом установленных по делу обстоятельств, руководствуясь приведёнными выше положениями закона и исходя из анализа исследованных доказательств, суд находит установленным, что наследником, принявшими наследство после смерти наследодателя – заёмщика ФИО10 являются ответчики ФИО3, ФИО1, ФИО2, которые должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Задолженность заемщика по договору кредитной карты № от 25.06.2022 составляет 44172,03 руб., из которых сумма просроченной задолженности - 44172,03 руб.

Судом установлено, что на момент рассмотрения настоящего дела ФИО5, действующая в интересах ФИО3, ФИО1, ФИО2, погасила вышеуказанную задолженность в полном объеме, путем внесения на счет АО «ТБанк», указанный кредитором в исковом заявлении, денежной суммы в размере 45697,19 руб. (с учётом государственной пошлины в размере 1525,16 руб.), что подтверждается представленным чеком по операции от 29.10.2024 (л.д.106). 

Поскольку задолженность по договору кредитной карты № от 25.06.2022 отсутствует, обязательства наследодателя ФИО10, вытекающие из договора кредитной карты № от 25.06.2022 считаются прекращенными, следовательно, исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО5 

<

данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что ответчиками добровольно оплачены расходы истца по уплате государственной пошлины, то указанные расходы взысканию не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, в лице законного представителя ФИО5 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 25.06.2022, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО21 в размере 44172,03 руб., судебных расходов в размере 1525,16 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения через Сарапульский городской суд Удмуртской Республики.

Судья Шикалов Д.А.