УИД: 23RS0045-01-2019-001221-23 К делу №2-619/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 03 июня 2019 года

Славянский городской суд г. Славянска-на-Кубани Краснодарского края в составе судьи Диденко Д.Ю.,

при секретаре Шестопал Н.С.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» 

ФИО1, 

действующего на основании доверенности №(...) от 21.08.2018 года,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, согласно которому указало, что 24.08.2015 года, между ПАО «Сбербанк России», ФИО2 и ФИО3 заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» на сумму в размере 2264000 рублей на приобретение объектов недвижимости: дом и земельный участок, находящихся по адресу: (...), именуемое далее - объект недвижимости, под 15,75% годовых на срок 240 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: дом, общей площадью 68,4 кв.м., назначение: жилой, расположенный по адресу: (...). Кадастровый (условный) номер: (...). Запись в ЕГРП: (...) от 07.09.2015 года. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 830 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: (...). Кадастровый (условный) номер: (...). Запись в ЕГРП: (...) от 07.09.2015 года. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на 14.01.2019 года, задолженность заёмщиков по кредитному договору составляет сумму в размере 2642769 рублей 77 копеек, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 1908200 рублей 45 копеек; задолженности по просроченным процентам в размере 706973 рублей 58 копеек; неустойки в размере 27595 рублей 74 копеек. Просит суд: взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с П.А.Ф. и ФИО4 сумму задолженности по кредитному договору (...) от 24.08.2015 года, по состоянию на 14.01.2019 года, в размере 2642769 рублей 77 копеек, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 1908200 рублей 45 копеек; сумма задолженности по просроченным процентам в размере 706973 рублей 58 копеек; сумма неустойки в размере 27595 рублей 74 копеек, а так же возврат суммы уплаченной государственной пошлины в размере 27413 рублей 85 копеек; расторгнуть кредитный договор (...) от 24.08.2015 года, заключённый между ПАО Сбербанк, ФИО2 и ФИО4; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: дом, общей площадью 68,4 кв.м., назначение: жилой, расположенный по адресу: (...). Кадастровый (условный) (...). Запись в ЕГРП: (...) от 07.09.2015 г. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; земельный участок, общей площадью 830 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов - для индивидуального жилищного строительства, расположенный по адресу: (...). Кадастровый (условный) (...). Запись в ЕГРП: (...) от 07.09.2015 года. Существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона; установить начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества в размере 2547900 рублей. 

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО1 полностью поддержал заявленные исковые требования и просил суд, удовлетворить заявленные исковые требования в полном объёме.

Из адресной справки от 23.04.2019 года, выданной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Славянскому району по запросу суда, следует, что ФИО2 зарегистрирована по месту жительства, по адресу: (...), по которому судом и была направлена заказная корреспонденция о слушании дела. 

Из адресной справки от 23.04.2019 года, выданной Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Славянскому району по запросу суда, следует, что ФИО3 зарегистрирована по месту жительства, по адресу: (...), по которому судом и была направлена заказная корреспонденция о слушании дела. 

ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились. Судебные извещения, направленные ФИО2 и ФИО3 судом, возвращены с отметкой почтового отделения - «истёк срок хранения».

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года, №234 и в соответствие ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Так как иное не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся ФИО2 и ФИО3. 

Суд, выслушав представителя ПАО «Сбербанк России» - ФИО1, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 24 августа 2015 года, между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО4 заключён кредитный договор (...) о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в размере 2264000 рублей, на срок 240 месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под 15,75% годовых на приобретение объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 68,4 кв.м., назначение: жилой, кадастровый (условный) номер: (...), и земельного участка, общей площадью 830 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов - для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (условный) номер: (...), расположенных по адресу: (...). 

Согласно решению Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года, (протокол №28) наименования Банка изменены на публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк. 

В соответствие п.8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта созаёмщика или третьего лица, открытого у кредитора. 

Однако, ФИО2 и ФИО4 свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом.

В соответствие ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

В соответствие ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Задолженность ФИО2 и ФИО4 по кредитному договору (...) от 24.08.2015 года, составляет сумму в размере 2642769 рублей 77 копеек, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 1908200 рублей 45 копеек; сумма задолженности по просроченным процентам в размере 706973 рублей 58 копеек; сумма неустойки в размере 27595 рублей 74 копеек.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах допущенные ФИО2 и ФИО4 нарушения условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора. 

ПАО «Сбербанк России» направляло ответчикам по делу ФИО2 и ФИО4 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако, требования ПАО «Сбербанк России» со стороны ответчиков по делу не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок, не погашена.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п.11 Договора) в залог жилой дом, земельный участок, находящийся по адресу: (...), залогодателя ФИО2.

В соответствие п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствие п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.79 Федерального закона от 2 октября 2007 года, №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствие ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.78 (пункты 1 и 2) ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно как в случае, когда такое имущество заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заём (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закреплённых в ст.ст.17 (ч.3), 35 и 46 (ч.1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, суд не установил.

С учётом того, что у ФИО2 и ФИО4 имеется задолженность по кредитному договору (...) от 24.08.2015 года, в размере 2642769 рублей 77 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 68,4 кв.м., назначение: жилой, кадастровый (условный) номер: (...) и земельный участок, общей площадью 830 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов - для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (условный) номер: (...), расположенные по адресу: (...).

В соответствие ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца по делу сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 21413 рублей 85 копеек. Так же солидарно с ответчиков в пользу истца по делу подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в размере 6000 рублей, за требование неимущественного характера.

Таким образом, в судебном заседании заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» нашли своё подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Кредитный договор (...) от 24.08.2015 года, заключённый между ПАО «Сбербанк России», ФИО2 и ФИО4, расторгнуть. 

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО6 (Ланченко) ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору (...) от 24.08.2015 года, по состоянию на 14.01.2019 года, в размере 2642769 рублей 77 копеек, из которой: сумма просроченной задолженности по основному долгу в размере 1908200 рублей 45 копеек; сумма задолженности по просроченным процентам в размере 706973 рублей 58 копеек; сумма неустойки в размере 27595 рублей 74 копеек, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 27413 рублей 85 копеек, всего взыскать сумму денежных средств в размере 2670183 рублей 62 копеек.

Обратить взыскание на заложенные в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (...) от 24.08.2015 года, объекты недвижимости - жилой дом, общей площадью 68,4 кв.м., назначение: жилой, кадастровый (условный) номер: (...) и земельный участок, общей площадью 830 кв.м., категория земель: земли населённых пунктов - для индивидуального жилищного строительства, кадастровый (условный) номер: (...), расположенные по адресу: (...).

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 2547900 рублей. 

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна:

Согласовано: судья Диденко Д.Ю.