Дело № 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 ноября 2017 года г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

Председательствующего (судьи) Галеевой Л.П.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 273127 руб. 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5931 руб. 28 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 300000 руб. (нецелевой кредит для использования по усмотрению Заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования), сроком на 61 месяц. 

Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив Заемщику кредит в указанном размере, вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 273127 руб. 76 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 167326 руб. 77 коп., просроченные проценты – 45000 руб. 99 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 44000 руб., комиссия за присоединение к страховой программе – 16800 руб. 

Определением Петропавловск-Камчатского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Резерв».

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен.

Ответчик ФИО5 о времени и месте слушания дела извещена, в судебном заседании участия не принимала, причины неявки суду не сообщила. Согласно отзыву на исковое заявление, заявленные требования указала необоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме. Так, ответчик указала, что данное исковое заявление подано «Восточный экспресс банк» с организационно-правовой формой ПАО, а предоставление денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществляло «Восточный экспресс банк» с организационно-правовой формой ОАО, при этом, Банк не уведомлял ее о смене организационно-правовой формы. «Восточный экспресс банк» с организационно-правовой формой ПАО не предоставлял ей денежные средства по кредиту, а доказательства, подтверждающие право ПАО «Восточный экспресс банк» требовать с нее взыскание долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в материалах дела отсутствуют. Также указала необоснованным включение в договор плату за присоединение к страховой программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт». Кроме того указала, что договором не предусмотрена и не прописана ответственность заемщика в виде штрафа, а также заявила о недействительности условия договора в виде уплаты комиссии.

Третье лицо ООО СК «Резерв» в судебном заседании участия не принимали.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статья 433 ГК РФ предусматривает, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом в силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором. Необходимо учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Из содержания п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила регулирующие отношения по договору займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ОАО «Восточный экспресс банк» подано подписанное ей заявление на получение кредита № (далее – Заявление), в размере 300000 руб. под 23,5% годовых, которое последняя просит рассматривать как предложение (оферта) о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы: кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета (БСС) на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета (л.д. 6-10).

В Заявлении ФИО1 просит банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты путем совершения следующих действий: открыть ей банковский специальный счет; зачислить всю сумму кредита на открытый ей БСС (с этого момента денежные средства предоставлены в кредит).

В соответствии с данным Заявлением, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора будет осуществляться ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи).

Размер сумм и сроки внесения ежемесячной платы по кредитному договору (основной долг, проценты, плата за страхование) установлены графиком гашения кредита, являющимся частью заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-12).

В Заявлении указано, что неотъемлемой частью настоящей оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующие на момент составления Заявления, ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

В соответствии с п.3 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (л.д. 31).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 3.2.1 Типовых условий).

Согласно п. 3.3 Типовых условий ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности.

Из п. 3.7 Типовых условий следует, что за нарушение клиентом очередного погашения кредитной задолженности (в том числе, при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и Тарифами Банка. 

По условиям заключенного между сторонами по делу договора штраф за просрочку минимального обязательного платежа составляет 400 рублей. 

В соответствии с договором плата за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт Банка составляет 0,40% в месяц от установленного лимита кредитования.

Судом установлено, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счета.

Так, согласно представленной суду выписке из лицевого счета №, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит в сумме 300000 руб. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с текущего счета.

Как следует из искового заявления, сумму долга по вышеназванному договору ответчик в полном объеме до настоящего времени не выплатил. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 273127 руб. 76 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 167326 руб. 77 коп., просроченные проценты – 45000 руб. 99 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 44000 руб., комиссия за присоединение к страховой программе – 16800 руб.

На момент рассмотрения дела задолженность не погашена, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В силу ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Учитывая, что доказательств, подтверждающих погашение кредитной задолженности, равно как свидетельствующих о меньшем размере этой задолженности, ответчиком не представлено, не добыто таких доказательств и в ходе рассмотрения данного гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере. 

Факт заключения договора с ОАО «Восточный экспресс банк» и получения денежных средств по данному договору ответчик не оспаривает, оспаривает право ПАО «Восточный экспресс банк» требовать с нее взыскание долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «Восточный экспресс банк», поскольку доказательств перехода права требования долга новому кредитору, ей не предоставлено,.

Вместе с тем, данные доводы суд находит несостоятельными.

В соответствии со ст. 54 ГК РФ, юридическое лицо имеет свое наименование, содержащее указание на его организационно-правовую форму.

Как следует из ст. 49 ГК РФ, ст. 36 - 37 ГПК РФ, правоспособность юридического лица, в частности, его способность быть участником гражданских процессуальных отношений, возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц. При этом смена наименования юридического лица не влияет на правоспособность юридического лица, не влечет ни его реорганизации, ни ликвидации.

По смыслу ст. 52 ГК РФ, при переименовании юридического лица соответствующие изменения вносятся в его учредительные документы.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» сменил наименование на ПАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Изменение наименования юридического лица не свидетельствует о перемене лиц в обязательстве, в связи с чем, доводы истца о том, что иск предъявлен ненадлежащим истцом, суд находит несостоятельным.

Судом также отклоняются доводы ответчика о необоснованности взыскания по указанному договору штрафа за нарушение сроков погашения задолженности, а также комиссии по тем основаниям, что данные условия кредитования ответчику были известны, с ними она согласилась, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в заявлении.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5931 руб. 28 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 273127 руб. 76 коп., в том числе: основной долг –167326 руб. 77 коп., проценты за пользование кредитом – 45000 руб. 99 коп., штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязательств по договору– 44000 руб., ежемесячная комиссия за присоединение к программе страхования – 16800 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5931 руб. 28 коп., всего взыскать сумму 279059 руб. 04 коп. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Л.П. Галеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Л.П. Галеева

Копия верна.

Судья Л.П. Галеева