З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу 

№ 2-81/2025

25 февраля 2025 года

г.Советск

Советский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Ларининой М.В., при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарём З.Т,А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-81/2025 (УИД: 43RS0035-01-2025-000001-26) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее-истец) обратилось с иском к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что 25.06.2019 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления – оферты) 

<

***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 82266, 95 руб., с возможностью увеличения лимита под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12.11.2019, на 19.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1765 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 19.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 27 237,05 руб. По состоянию на 19.12.2024 года общая задолженность по кредиту составляет 69652, 95 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 60209, 98 руб., комиссии – 2646, 01 руб., неустойка на остаток основного долга – 1822, 61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 178,90 руб., штраф на просроченный платёж – 4795, 45 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени задолженность по договору не погасил. Просит взыскать с ответчика К.Н.А. Н.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 12.11.2019 по 19.12.2024 в размере - 69652, 95 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере - 4000 руб. (том 1 л.д. 5-7).

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске просят рассмотреть дело без участия их представителя, согласны на вынесение заочного решения (л.д 6,10-11,53-54).

Ответчик К.Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещена, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55).

На основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, с учётом согласия стороны истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, а также в материалах дела № 2-174/2021, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные договором иные платежи.

В силу п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

На основании статей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник уплачивает кредитору неустойку в порядке определенном законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 25.06.2019 года между ПАО «Совкомбанк» и К.Н.А. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***> (договор потребительского кредита), в рамках которого ответчику предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта по финансовому продукту «Карта Халва» с установленным лимитом кредитования – 350000 руб., на срок 120 месяцев (до 25.06.2029), со взиманием за пользование кредитом 10 % годовых, 0 % годовых - в течение льготного периода, составляющего 24 месяцев, а заёмщик приняла на себя обязательство осуществлять погашение кредита 120 ежемесячными платежами в дату, соответствующую дате заключения договора, возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (п.п. 1-3, 5 Индивидуальных условий Договора, п. 1.1 – 1.5 Общих условий кредитования ПАО «Совкомбанк», Тарифного плана по финансовому продукту «Карта Халва») (л.д. 16-17).

Пунктом 12 Договора, п. 1.7 Тарифного плана «Карта Халва» предусмотрено, что в случае несвоевременного или неполного погашения кредитной задолженности банк имеет право начислить заёмщику неустойку в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (гражданское дело № 2-174/2021 л.д. 21). 

Пунктом 1.6 Тарифов предусмотрено, что размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за первый раз выхода на просрочку – 590 рублей, за 2 раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3 раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей.

Тарифным планом также предусмотрена плата за покупки из лимита рассрочки вне сети партнёров - 290 рублей + 1,9 от суммы покупок, плата за опцию «Минимальный платёж» - 1,9 % от суммы задолженности, плата за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб. 

Представленной выпиской по счёту кредитной карты подтверждается, что К.Н.А. воспользовалась заемными денежными средствами, совершала операции (покупки) с использованием платежной карты, осуществляла переводы на депозитные счета; производила ежемесячные платежи в счет возврата суммы займа, уплаты процентов и установленных банком комиссий, при этом, в нарушение условий договора, свои обязательства по своевременной и полной уплате ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов исполняла ненадлежащим образом. На 19.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1765 дней, последний платёж по кредиту произведён К.Н.А. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-37).

В связи с ненадлежащим исполнением К.Н.А. обязательств по возврату кредита и уплате процентов, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита, взыскания процентов за пользование кредитом, неустойки, штрафов, комиссий.

К.Н.А. банком направлена досудебная претензия о возврате задолженности по кредиту в общем размере 69700,40 руб. в срок до 19.05.2020, которая ответчиком не исполнена (гражданское дело № 2-174/2021 л.д. 15-17).

17.02.2021 мировым судьёй судебного участка № 7 Советского судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-174/2021 о взыскании с К.Н.А. задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.06.2019 по состоянию на 21.05.2020 в размере 69700,40 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1145,51 руб. (гражданское дело № 2-174/2021 л.д. 23).

Определением мирового судьи от 15.11.2024 К.Н.А. восстановлен срок для подачи возражений относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями (л.д. 19-20, гражданское дело № 2-174/2021 л.д. 41-42).

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и, согласно представленному расчету, по состоянию на 19.12.2024 составляет 69652,95 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 60209, 98 руб., комиссии – 2646, 01 руб., неустойка на остаток основного долга – 1822, 61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 178,90 руб., штраф на просроченный платёж – 4795, 45 руб. (л.д. 23-27).

Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора, тарифам и действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Данный расчет суд признаёт арифметически верным.

Предусмотренная договором неустойка в размере 19 % годовых не превышает ограничений, установленных п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора.

Очевидной несоразмерности размера неустойки, с учётом периода просрочки не усматривается.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в частности относятся расходы, связанные с уплатой госпошлины.

Согласно платежному поручению от 23.12.2024, при подаче иска ПАО «Совкомбанк» были понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 руб. (л.д. 12), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить полностью. 

Взыскать с К.Н.А. (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.06.2019 года за период с 12.11.2019 года по 19.12.2024 года в сумме – 69652 руб. 95 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 60209 руб. 98 коп., комиссии – 2646 руб. 01 коп., неустойка на остаток долга – 1822 руб. 61 коп., неустойка на просроченную ссуду – 178 руб. 90 коп., штраф – 4795 руб. 45 коп., а также расходы по оплате госпошлины – 4000 руб., а всего в размере – 73652 рубля 95 копеек.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня получения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца со дня вынесения судом определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы в Советский районный суд. 

Решение в окончательной форме изготовлено 26.02.2025. 

Судья М.В. Ларинина