Гражданское дело №2-240/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 10 июня 2019 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 333333,33 рублей. 

Согласно п.2.2 кредитного договора дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом установлена п.1.1 кредитного договора, приложением №1 к кредитному договору и составляет 25% годовых. 

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивалась частично задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно п.2.3, п.2.6 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения и ежемесячными аннуитетными платежами производить уплату процентов за пользование кредитом. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 6823761 рубль 55 копеек, в том числе: просроченная судная должность – 306336,77 рублей; сумма начисленных текущих процентов – 3510,7 рублей; просроченная задолженность по процентам – 198396,53 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 3474802,85 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 2840714,7 рублей.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа.

В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6823761 рубль 55 копеек, в том числе, сумма основного долга – 306336,77 рублей; сумма начисленных процентов – 201907,23 рублей; сумма пени – 6315517,55 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 42319 рублей.

Истец надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие, на вынесение заочного решения согласен, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась. Судебная корреспонденция, неоднократно направленная в адрес ответчика, возвращена в суд за истечением срока хранения. 

На основании абз.2 п.1 ст.165.1 ГК РФ, п.п. 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд признает это надлежащим извещением ФИО1, поскольку она не обеспечила получение судебной корреспонденции по зависящим от неё обстоятельствам.

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, поэтому не препятствует рассмотрению дела по существу. 

С учетом положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п.1 ст.808). 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> с физическим лицом, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 333333,33 рублей под 25% годовых со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ. 

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с Графиком погашения (приложение № 1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, в даты указанные в графике (п. 2.3 кредитного договора)

В соответствии с п.2.6 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Последний платеж заемщика является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашении задолженности по договору осуществляется заемщиком в дату, установленную графиком. 

Согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа была определена в размере 9706,63 руб., последний месяц – 19401,8 руб., а также определены даты платежей.

Пунктом 4.1.3 кредитного договора установлено, что в случае непогашения задолженности заемщика перед банком в срок, установленный в письменном требовании банка, банк вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять неустойку. 

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика, открытый у кредитора.

Приведенные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, графиком платежей, выпиской по счету.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк « Западный », зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, 

<

адрес>, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ФИО1 была направлена претензия с требованием о возврате образовавшейся по кредитному договору задолженности в течение 10 рабочих дней с даты получения настоящей претензии. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 6823760,87 рублей, в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 рублей, просроченная ссудная задолженность – 306336,77 рублей, просроченная задолженность по процентам – 198396,53 рублей, сумма начисленных текущих процентов – 3510,7 рублей. 

С произведенным истцом расчетом сумм, подлежащих взысканию с ответчика по кредитному договору, суд соглашается, поскольку он произведен исходя из условий договора, периода просрочки исполнения денежных обязательств, не противоречит действующему законодательству. Ответчиком данный расчет не оспорен. 

Кроме того, ответчику истцом начислены пени на сумму задолженности по основному долгу – 3474802,44 рублей и на сумму задолженности по процентам – 2840714,43 рублей. 

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7, по смыслу статей 332, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки является одним из правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Поэтому указанная норма права закрепляет право суда, а по существу и его обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательным последствиям, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Судом установлено, что заемщик ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно нарушала сроки уплаты основного долга и процентов по кредитному договору. При этом обращение в суд с настоящим иском последовало только ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения вышеуказанных норм закона, фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга и размера начисленной неустойки (пени), компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, а также исходя из необходимости соблюдения принципов достижения баланса интересов сторон, разумности, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки в заявленном размере последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает возможным уменьшить размер пени на сумму задолженности по основному долгу до 20 000,00 рублей и пени на сумму задолженности по процентам также до 20 000,00 рублей. 

При таких обстоятельствах, исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 42319 рублей. Исходя из размера удовлетворенных судом требований размер госпошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8682 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 548244 (пятьсот сорок восемь тысяч двести сорок четыре) рубля, в том числе: сумма основного долга – 306336 рублей 77 копеек; сумма начисленных процентов – 201907 рублей 23 копейки; сумма пени – 40 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8682 (восемь тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 44 копейки.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в Ряжский районный суд заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.В. Калабухова