Дело № 2-1493/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Новокузнецк 26 сентября 2017 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А. 

при секретаре судебного заседания Прохоренко О.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ НМБ ОАО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АКБ НМБ ОАО и ФИО1 был заключен кредитный договор № № по условиям которого Заемщик получил кредит в сумме 220 000 рублей на срок по 13.10.2014 г. под 13% годовых. Ответчица должна была погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался. С мая 2014 года ФИО1 не вносит платежи в счет погашения кредита. Согласно кредитному договору в случае несвоевременного погашения кредита и процентов, Заемщик выплачивает Банку пеню из расчета 26% годовых до их фактического возврата. На 01.01.2017 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № № составляет 64 410,44 руб., из которых сумма просроченного основного долга – 38 796,36 руб., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 1 438,63 руб., пеня за просрочку уплаты основного в размере – 24 175,45 руб. На основании вышеизложенного просит взыскать с ответчицы в пользу АКБ НМБ ОАО задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.10.2011 г. в размере 64 410,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 132 руб. 

В судебном заседании представитель истца АКБ НМБ ОАО ФИО2, действующая на основании доверенности, на исковых требованиях настаивала. Дала пояснения аналогичные изложенным в иске. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований. Суду пояснила, что действительно между ней и АКБ НМБ ОАО был заключен кредитный договор. Задолженность по основному долгу и начисленным процентам она не оспаривает, однако просит суд снизить сумму начисленной неустойки по кредитному договору согласно ст. 333 ГК РФ, поскольку сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения ею обязательств. 

Выслушав представителя истца, ответчицу исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

На основании ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее …

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Решением Арбитражного суда Кемеровской области от 03.03.2014 года кредитная организация - Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим должника является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.36-40). 

ДД.ММ.ГГГГ года между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) (Банк) в лице директора ФИО3 с одной стороны, и ФИО1 (Заемщиком) с другой стороны, заключен Кредитный договор № № По условиям данного кредитного договора, Банк принял на себя обязательства предоставить Заемщику кредит в сумме 220 000 руб. на срок по 13.10.2014 г. из расчета 13% годовых на потребительские нужды (п.1.1) В соответствии с п. 3.1. кредитного договора заемщик обязуется погашать полученный кредит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика. Платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту производить согласно графику. На основании п. 3.2 кредитного договора гашение процентов за пользование кредитом производятся по последнее число каждого месяца. Ежемесячное начисление процентов за пользование кредитом производится по последнее число каждого месяца. Отсчет периода процентов для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата всей суммы кредита. При этом день возврата кредита включается в расчетный период начисления процентов. При начислении процентов период пользования кредитом принимается равным количеству календарных дней, а количество дней в году равным 365 (366) дням. Оплата начисленных процентов за пользование кредитом за месяц, в котором получен кредит, производится не позднее числа следующего месяца. Согласно п. 4.8. Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, предусмотренных настоящим договором Банк вправе потребовать в любое время досрочного расторжения настоящего Договора и возврата всей полученной по нему суммы кредита с уплатой причитающихся процентов, неустойки, и иных понесенных Банком расходов (л.д.12-16). 

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 220 000 руб. были перечислены на счет ФИО1 14.10.2011 г. (л.д. 11) Таким образом, свои обязательства по договору истец выполнил. 

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ФИО1 выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей, а с мая 2014 г. платежи по договору вообще не производились. В счет погашения основного долга ответчица осуществила 31 платеж на общую сумму 181 203,64 руб. (л.д.5-8). 

Таким образом, на момент рассмотрения дела за ответчицей образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 38 796,36 руб.: 220 000 руб. - 181 203,64 руб. 

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчицей, суд не располагает. 

С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств, Банк вправе потребовать в любое время досрочного возврата всей полученной суммы кредита с уплатой причитающихся процентов, неустойки, и иных понесенных Банком расходов, вся сумма задолженности в размере 38 796,36 руб. подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчицы задолженность по уплате процентов. 

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 14.10.2011 по 28.10.2014 г.г. ответчице были начислены проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 45 346,11 руб. (л.д.5-8, 15-16). Расчет проверен судом, является правильным. В связи с тем, что в счет уплаты процентов по кредиту ответчицей был внесен 31 платеж на общую сумму 43 907,48 руб., с ФИО1 подлежит взысканию сумма процентов по кредиту в размере 1 438,63 руб. (45 346,11 руб. – 43 907,48 руб.) 

Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором, заключенным ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчицы суммы процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно п. 3.3 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик выплачивает Банку пеню из расчета 26% годовых до фактического возврата просроченной задолженности. 

Истец также просит взыскать с ответчицы неустойку за просрочку уплаты основного долга. 

Пеня за нарушение сроков погашения основного долга за период с 01.06.2014 г. по 31.12.2016 г. составляет 24 175,45 руб. согласно расчету: 

период (год) 

Количество дней просрочки 

Остаток просроченной задолженности по основному долгу (руб.) 

кол.дней 

% ставка(год) 

неустойка на сумму задолженности по основному долгу (руб.) 

01.06.2014 

30.06.2014 

30 

8 237,36 

365 

26 

176,03 

01.07.2014 

31.07.2014 

31 

14 348,36 

365 

26 

316,84 

01.08.2014 

31.08.2014 

31 

20 459,36 

365 

26 

451,79 

01.09.2014 

30.09.2014 

30 

26 570,36 

365 

26 

567,80 

01.10.2014 

13.10.2014 

13 

32 681,36 

365 

26 

302,64 

14.10.2014 

31.10.2014 

18 

38 796,36 

365 

26 

497,44 

01.11.2014 

30.11.2014 

30 

38 796,36 

365 

26 

829,07 

01.12.2014 

31.12.2014 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.01.2015 

31.01.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.02.2015 

28.02.2015 

28 

38 796,36 

365 

26 

773,80 

01.03.2015 

31.03.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.04.2015 

30.04.2015 

30 

38 796,36 

365 

26 

829,07 

01.05.2015 

31.05.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.06.2015 

30.06.2015 

30 

38 796,36 

365 

26 

829,07 

01.07.2015 

31.07.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.08.2015 

31.08.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.09.2015 

30.09.2015 

30 

38 796,36 

365 

26 

829,07 

01.10.2015 

31.10.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.11.2015 

30.11.2015 

30 

38 796,36 

365 

26 

829,07 

01.12.2015 

31.12.2015 

31 

38 796,36 

365 

26 

856,71 

01.01.2016 

31.01.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.02.2016 

29.02.2016 

29 

38 796,36 

366 

26 

799,25 

01.03.2016 

31.03.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.04.2016 

30.04.2016 

30 

38 796,36 

366 

26 

826,81 

01.05.2016 

31.05.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.06.2016 

30.06.2016 

30 

38 796,36 

366 

26 

826,81 

01.07.2016 

31.07.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.08.2016 

31.08.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.09.2016 

30.09.2016 

30 

38 796,36 

366 

26 

826,81 

01.10.2016 

31.10.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

01.11.2016 

30.11.2016 

30 

38 796,36 

366 

26 

826,81 

01.12.2016 

31.12.2016 

31 

38 796,36 

366 

26 

854,37 

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд управе уменьшить неустойку. 

Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истицы негативных последствий от неисполнения ФИО1 обязательства по возврату денежных средств, суд считает возможным снизить размер пени за нарушение сроков возврата кредита до 10 000 руб. Данная сумма, по мнению суда, является разумной, исходя из соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по кредитному договору, соответствует последствиям неисполнения обязательства. Кроме того, установленный в кредитном договоре размер неустойки – 26% годовых при действующей ставке рефинансирования Центрального Банка РФ превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Взыскание неустойки не предполагает обогащения одного из контрагентов вследствие допущенного правонарушения другой стороной. Таким образом, сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента, по мнению суда, завышена и не соразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Кроме того, сумма неустойки по договору значительно превышает её размер предусмотренный ФЗ «О потребительском кредите займе», действующий на момент рассмотрения спора. 

Итого, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 50 234,99 руб.: 38 796,36 руб. (сумма основного долга) + 1 438,63 руб. (сумма процентов)+ 10 000 руб. (неустойка). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ФИО1 подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 132 руб. ( (38 796,36 руб. + 1 438,63 руб.+24 175,45 руб. ) -20 000) х 3% +800 руб., поскольку в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере 50 234 рублей 99 копеек, из которых 38 796 рублей 36 копеек - сумма основного долга, 1 438 рублей 63 копейки - сумма процентов, 10 000 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 132 рубля, а всего 52 366 (пятьдесят две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей 99 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: М.А.Аксиненко 

Мотивированное решение изготовлено 30.09.2017 года