Дело № 2-901/2024

18RS0024-01-2024-001271-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коробейниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Сарапульский районный суд Удмуртской Республики с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 11 февраля 2022 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сарапуле и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 475 000 рублей под 9,1% годовых, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредит был предоставлен на рефинансирование. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом до 15 числа каждого календарного месяца включительно, начиная с марта 2022 года. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме; заемщику были перечислены денежные средства в размере 475 000 рублей. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов, заемщику неоднократно направлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки. До настоящего времени задолженность не погашена. Пунктом 12 Соглашения предусмотрена обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Просит взыскать с заемщика задолженность по соглашению №2228091/0042, образовавшуюся по состоянию на 16 октября 2024 года, в сумме 331 024,76 рублей, из них: 310 400,85 рублей – просроченный основной долг; 15 694,57 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; 4 107,69 рублей – пени на сумму основного долга; 821,65 рублей – пени на просроченные проценты, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 10 775,62 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением; доказательств уважительности причин неявки, заявления с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие не представил.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что 11 февраля 2022 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 (заемщик) было заключено соглашение 

<

***> (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 475 000 рублей со сроком возврата не позднее 11 марта 2027 года, на условиях, установленных соглашением, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Согласно пункту 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 9,1% годовых.

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца аннуитетными платежами. Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами.

Кроме того, сторонами был согласован и подписан График погашения кредита.

При заключении договора (соглашения) все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 475 000 рублей была перечислена на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 97331 от 11 февраля 2022 года и (л.д. 21). Указанный порядок предоставления кредита предусмотрен разделом 3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов на рефинансирование. 

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 9,1% годовых (п. 4 индивидуальных условий кредитования). 

Графиком погашения кредита предусмотрен 61 ежемесячный аннуитетный платежей, 59 из которых в сумме 9 886,64 рублей, 1 платеж – в сумме 3 789,59 рублей и 61-й платеж – в сумме 9 887,34 рублей, которые ответчик обязался выплачивать в период с 15 марта 2022 года по 11 марта 2027 года.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик ФИО1 выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с мая 2024 года выплат не производил, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед кредитором.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 соглашения от 11 февраля 2022 года подтверждается, что ФИО1 принял на себя обязательство выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 9,1% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 16 октября 2024 года, сумма просроченного основного долга по кредитному договору от 11 февраля 2022 года составила 310 400,85 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 15 694,57 рублей. 

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»). 

Расчетом, представленным Банком, подтверждается, что ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов.

Поступившие от ФИО1 денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь в погашение процентов за пользование заемными денежными средствами, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, периоду задолженности, условиям кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств. 

28 августа 2024 года Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без исполнения (л.д. 22).

Принимая во внимание, что ответчик с мая 2024 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, Банк вправе требовать от ответчика досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов.

При обстоятельствах, установленных в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание, что представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 310 400,85 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 15 694,57 рублей.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная пунктом 12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий соглашения допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной пунктом 12 соглашения.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 16 октября 2024 года, неустойка за нарушение сроков возврата кредита составляет: 4 107,69 рублей – неустойка на сумму основного долга; 821,65 рублей - неустойка на просроченные проценты. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из суммы задолженности по кредиту, периода просрочки, суд находит исчисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения статьи 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем, суд находит требования Банка о взыскании неустойки подлежащими частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика по состоянию на 16 октября 2024 года суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 310 400,85 рублей, просроченных процентов в размере 15 694,57 рублей, пени (неустойка) на сумму основного долга в размере 4 107,69 рублей, пени (неустойка) на сумму процентов в размере 821,65 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 775,62 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк»ОГРН 

<

***> ИНН/КПП 

<

***>/183502001 задолженность по соглашению 

<

***> от 11 февраля 2022 года по состоянию на 16 октября 2024 года: просроченный основной долг в размере 310 400,85 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15 694,57 рублей; пени на сумму основного долга в размере 4 107,69 рублей; пени на просроченные проценты в размере 821,65 рубля.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ОГРН 

<

***> ИНН/КПП 

<

***>/183502001 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 775,62 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 27 декабря 2024 года.

Судья Арефьева Ю.С.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>