Дело №2-1488/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июня 2017 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Мельниковой Я.С.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г.Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» о расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» о расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда, указав, что Дата сторонами был заключен договор микрозайма на сумму 10000 руб., по условиям которого ответчик предоставил истцу заем, истец обязался возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, сроке и на условиях договора займа. Дата в адрес ответчика почтой была направлена претензия о расторжении договора с указанием ряда причин. Полагает, что договор должен быть расторгнут по следующим основаниям. Законом не предусмотрена обязанность заемщика страховать жизнь, здоровье или имущество при заключении кредитного договора. Ответчик при предоставлении истцу кредита обусловил получение истцом суммы кредита необходимостью обязательного приобретения истцом услуги личного страхования, в противном случае решение о выдаче кредита не было бы одобрено ответчиком. Истцу при заключении договора страхования жизни ответчиком не были предложены иные варианты страховых продуктов, с иными условиями страхования истец ознакомлен не был. Заключение договора страхования ущемляет права истца как потребителя, в связи с чем договор страхования является недействительным. Оплата расходов по подключению к программе страхования является услугой, навязанной истцу. Ответчик пользуется юридической неграмотностью истца. Кредитный договор является типовым, условия кредитного договора представлены ответчиком в стандартных формах, истец был лишен возможности повлиять на содержание договора. Ответчик обязан представлять истцу по его требованию необходимую информацию о кредитах и иных услугах. Несмотря на требование истца в адресованной ответчику претензии представить информацию по кредитному договору и его условиях, информация не была представлена. Взимание с истца комиссии за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита сверх установленной платы по кредиту противоречит закону и нарушает права истца как потребителя. Ответчик обязан возместить истцу причиненный моральный вред. Со стороны ответчика были существенно нарушены права истца, а именно, незаконно взыскана сумма страховки, незаконно взимались штрафы, комиссии и т.п. Истец при заключении договора не получил от ответчика полную информацию о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, полной стоимости займа, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Копия договора истцу ответчиком не была выдана, а также не была предоставлена информация о приложениях к договору, полная история всех погашений истца по договору. 

Просила расторгнуть договор микрозайма от Дата Номер ;

признать недействительными п. Номер (проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем), п. Номер , п. Номер договора;

обязать ответчика пересчитать проценты за пользование кредитом;

взыскать с ответчика страховую выплату;

взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.;

взыскать с ответчика комиссию после предоставления ответчиком документов;

взыскать с ответчика штраф в размере 2500 руб.;

обязать ответчика представить копию договора, копии приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления.

Определением Ленинского районного суда г.Пензы от Дата иск ФИО1 в части требования о расторжении договора микрозайма оставлен без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 ГПК РФ. 

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о судебном заседании извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

ФИО1 суду представлена копия договора микрозайма Номер от Дата ., из которого следует, что ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» предоставило ФИО1 заем в сумме 10000 руб., размер процентной ставки – 2% от суммы займа в день, что составляет 732% годовых, проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем, возврат займа вместе с начисленными процентами, а именно, 13400 руб., в том числе 10000 руб. – основной долг, 3400 руб. – проценты, производится единовременным платежом, заемщик обязан возвратить сумму займа и выплатить проценты за 17 дней, т.е. не позднее Дата 

Данная копия ФИО1 не подписана. 

В претензии, датированной Дата в адрес ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы», ФИО1 указала на то, что договор микрозайма Номер от Дата заключен ею в связи с тяжелым материальным положением на крайне невыгодных для нее условиях, ее материальное положение ухудшилось, в связи с чем она желает расторгнуть договор, просила представить копию договора займа, приложения к договору займа, полную историю всех погашений заемщика по договору с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, на какие позиции списывались вносимые платежи (очередность погашений), выставить на оплату всю сумму для полного исполнения обязательств, расторгнуть договор, заявила об отзыве согласия на обработку персональных данных, о принятом решении просила уведомить ее в течение 7 дней письменно. 

Согласно копии почтового уведомления письмо вручено ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» Дата 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

В силу ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлены правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определен порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установлен размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ст. п. 1 ст. 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч.ч. 1, 2, 3, 15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

В силу ч. 1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В ч.ч. 1, 3 ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в ч.1 настоящей статьи.

Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Ссылка истца на Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» несостоятельна. 

Истец просит признать недействительными следующие пункты договора микрозайма:

п. Номер в части указания на то, что проценты начисляются на весь фактический период пользования суммой займа со дня, в течение которого предоставляется заем;

п. Номер , согласно которому заемщик согласен, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не являющимися кредитной или микрофинансовой организацией;

п. Номер , согласно которому заемщик подтверждает, что он заключает договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентной ставки, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными, действует от своего имени и в своих интересах и не действует к выгоде третьих лиц, полностью контролирует свои действия и у заемщика отсутствует лицо, которое имеет возможность контролировать его действия. 

Условие п. Номер договора микрозайма о начислении процентов до дня возврата займа не противоречат положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ

В чем именно заключается недействительность п. Номер договора микрозайма, истцом не указано. По мнению суда, сама по себе формулировка п. Номер договора микрозайма не нарушает права заемщика с учетом положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора. 

Положения п. Номер договора микрозайма также сами по себе не противоречат п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Доказательств того, что по договору микрозайма ответчиком произведена уступка права требования, которой нарушены права истца, суду не представлено. 

Истец просит суд возложить на ответчика обязанность пересчитать проценты за пользование кредитом. При этом истец не обосновывает то, каким образом ответчику необходимо произвести перерасчет, с какой даты, из какой процентной ставки, в связи с чем суд лишен возможности проверить законность данного требования истца.

Истец заявил о взыскании с ответчика страховой выплаты. При этом истец не указал размер страховой выплаты, не представил доказательств ее уплаты. Из представленных истцом документов не следует, что обязанность по страховой выплате возлагалась на истца и была исполнена истцом. 

Истец просит взыскать с ответчика комиссию после предоставления ответчиком документов, при этом не конкретизирует, чем именно предусмотрено (законом, договором) взимание этой комиссии, ее размер. 

Что же касается требования истца о возложении на ответчика обязанности представить копию договора, копии приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления, суд принимает во внимание положения ст. 10 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», ст. 9 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и считает, что само по себе наличие у истца как у заемщика права на получение информации относительного договора микрозайма основанием для возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу документов являться не может, поскольку по смыслу ст. 11 Гражданского кодекса РФ защите подлежит нарушенное право. Вместе с тем, истец не представил доказательств нарушения указанного права. Текст претензии истца, датированной Дата представленной суду истцом, и копии почтового уведомления, не свидетельствуют о направлении истцом претензии ответчику и получении претензии ответчиком. Подлинник почтового уведомления истцом суду не представлен. Копия почтового уведомления не подтверждает получение ответчиком именно претензии истца от Дата 

Довод истца о непредставлении информации об услугах при заключении договора несостоятелен, ничем объективно не подтвержден. 

В рамках данного дела истец не оспаривал факт заключения договора на изложенных в нем условиях. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. 

Истец самостоятельно, с учетом своих экономических интересов выбрал микрофинансовую организацию, заключил договор микрозайма. Доказательств обратного не имеется. В случае неприемлемости условий договора истец был вправе не принимать на себя обязательства по договору. В том случае, если истца не устраивали условия договора, истец был вправе обратиться в иное кредитное учреждение. 

Требование истца о взыскании компенсации морального вреда не основано на законе. Доказательств нарушения действиями ответчика личных неимущественных прав истца, в том числе прав истца как потребителя, что в силу ст. 151 Гражданского кодекса РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» явилось бы основанием для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, суду не представлено. 

Пунктом 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено взыскание штрафа в пользу потребителя только в случае удовлетворения судом требований потребителя. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении ответчиком прав истца, подтверждающих заявленные исковые требования.

В судебное заседание истец не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, дополнительных пояснений по иску не представил, реализовав по своему усмотрению процессуальные права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ. 

При таких обстоятельствах данный иск не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск ФИО1 к ООО Микрофинансовая организация «Гарантированные финансы» о расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2017г. 

Судья С.А. Миллер