Мотивированное 

решение

 

изготовлено 25.05.2018 года 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года город Нижний Тагил 

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Марамзиной В.В., 

при секретаре Личесвской И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-637/2018 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть договор, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России»; взыскать с нее задолженность по кредитному договору от ../../.... г. №... в размере 62 024 руб. 48 коп., в том числе: 45 000 руб. 00 коп. просроченный основной долг, 16 531 руб. 33 коп. - просроченные проценты, 493 руб. 15 коп. - неустойка, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 060 руб. 74 коп. 

Исковые требования мотивированы следующим. ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» ../../.... г. заключили договор №..., в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту VISAGold. Условия использования международных карт в совокупности с тарифами предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, Памяткой держателя - анкетой на получение карты, являются договором. В соответствии с Условиями для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя. 

В соответствии с п. 2.6 Условий в случае превышения Держателем лимита овердрафта банк считается предоставившим Держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащую возврату, включая плату в соответствии с тарифами Банка, не позднее 30 - ти календарных дней с даты отчета. 

В связи с неисполнением условий держателю карты направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности Держателем карты в добровольном порядке не произведена. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2,действующая по доверенности в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, просила удовлетворить. 

ФИО1 в судебном заседании не оспаривая факт зачисления суммы в размере 45 000 рублей ../../.... г. на карту, полученную ../../.... г., указала, что не согласна с требованием о взыскании суммы процентов и неустойки, поскольку неисполнение обязанности по возврату суммы полученного овердрафта было связано с отсутствием выписки по счету, которую ей банк не предоставлял по её неоднократным требованиям. 

Ознакомившись с исковым заявлением, исследовав письменные материалы дела, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1).

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 845 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ч. 1).

Как установлено в судебном заседании, ПАО «Сбербанк России» является зарегистрированной в установленном законом порядке кредитной организацией (л.д. ...), имеющей лицензию на осуществление банковских операций от ../../.... г. №... (л.д. ...). 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в 2012 году обратилась в Сбербанк России с заявлением на получение международной карты (л.д. ...), при этом ей была выдана карта с номером №.... Договор был заключен ../../.... г. №.... Условия использования международных карт в совокупности с Тарифами на услуги, предоставляемыми ПАО «Сбербанк» физическим лицам, Памяткой держателя и заявлением - анкетой являются договором. По Условиям для отражения операций банк открывает держателю банковский счет карты. 

Согласно п. 2.6 Условий в случае превышения Держателем лимита овердрафта Банк считается предоставившим Держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащий возврату в соответствии с Тарифами Банка не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. 

Тарифами установлена плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита овердрафта - 20 % годовых, плата за несвоевременное погашение овердрафта - 40 % годовых. 

Факт расходования Держателем карты ФИО1 денежной суммы превышающей лимит овердрафта в сумме 45 000 рублей ../../.... г. подтверждается выпиской по счету №..., представленной представителем истца в судебном заседании, а также сведениями мобильного банка, который подключен на основании заявления ФИО1 от ../../.... г.. 

Оценивая представленные документы, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был в предусмотренной законом письменной форме, с соблюдением формы договора и его существенных условий, заключен договор, при этом держатель карты ФИО1 воспользовалась суммой овердрафта, в свою очередь банк в полном объеме исполнил обязательства по данному договору по выдаче заемщику кредитных денежных средств. 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На момент обращения ПАО «Сбербанк России» с исковым заявлением ответчиком ФИО1 не исполняется денежное обязательство и не переводятся денежные средства с чет погашения задолженности, следовательно, кредитор лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. 

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

../../.... г. Банк направил ответчику письмо с требованием о полном досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении договора (л.д. ...), однако ответ от ФИО1 не был получен, досрочное погашение суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиком произведены не были. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2). В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 3). В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства (п. 5).

При таких обстоятельствах, поскольку судом установлено, что заемщиком были нарушены обязательства по кредитному договору, досудебный порядок банком соблюден, исковые требования банка о расторжении кредитного договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Также суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании просроченных процентов в сумме 16 531 руб. 33 коп., поскольку возможность их начисления предусмотрена Тарифами банка (л.д. ...). Расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, математически верен, стороной ответчика не оспорен. 

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытки.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме. 

Тарифами банка по карте VisaGold предусмотрена возможность взимая платы за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты в размере 40 % (л.д. ...). Расчет судом проверен, он соответствует условиям договора, математически верен, стороной ответчика не оспорен. 

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору в сумме 493 руб. 15 коп. законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

До подачи в суд настоящего иска банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, при подаче которого истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1030 руб. 37 коп., что подтверждается платежным поручением от ../../.... г. №... (л.д. ...). Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тагилстроевского судебного района города Нижний Тагил от ../../.... г. судебный приказ был отменен, и банку разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства о взыскании задолженности по данному кредитному договору (л.д. ...), что также подтверждено ответчиком в ходе судебного заседания. Суд полагает возможным произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в сумме 1 030 руб. 37 коп. в счет уплаты по настоящему исковому заявлению.

Кроме того, истцом при обращении в суд с иском была оплачена государственная пошлина в размере 1 030 руб. 37 коп. (л.д. ...), в том числе доплачена государственная пошлина по имущественному требованию и оплачено за требование неимущественного характера (расторжение договора) в сумме 6 000 руб. 00 коп.

Данные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк Росси» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от ../../.... г. №..., заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк Росси» сумму задолженности по кредитному договору №... от ../../.... г.: сумму основного долга в размере 45 000 рублей, просроченные проценты за период с ../../.... г. по ../../.... г. включительно в сумме 16 531 рубль 33 копейки, неустойку в сумме 493 рубля 15 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 060 рублей 74 копейки, итого взыскать - 70 085 рублей 22 копейки. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области. 

Судья Марамзина В.В.