Мотивированное 

решение

 

составлено 22 мая 2020 года

Дело № 2-607/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2020 года г.Новоуральск

Новоуральский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Медведевой О.В., 

при секретаре Бочарниковой О.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору № х от х в размере 122042,81 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3640,86 руб.

В обоснование исковых требований указано на следующие обстоятельства: х между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № х, по условиям которого ответчику ФИО1 Банком предоставлен кредит в сумме 91 000 руб. на срок 36 месяцев с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере х% годовых. Ответчик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения, однако своих обязательств надлежащим образом не исполняла, допускала нарушение срока и порядка погашения задолженности, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13.02.2020 задолженность по кредитному договору составляет 122042,81 руб., из которых: 84101,7 руб. – задолженность по основному долгу, 37941,11 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3640,86 руб.

Истец, ответчик, уведомленные о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом и в установленный срок, о чем свидетельствуют уведомления о вручении почтовой корреспонденции, а также публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда (novouralsky.svd.sudrf.ru), в судебное заседание не явились.

Представитель истца представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, при этом указал о согласии на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом и в срок, достаточный для подготовки к судебному разбирательству и явки в судебное заседание, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в свое отсутствие до начала судебного заседания не представила. 

Вместе с тем 06.05.2020 в суд поступили возражения ответчика ФИО1 на исковое заявление, из которых следует о несогласии ответчика с заявленными требованиями, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку датой окончания срока исполнения обязательств по кредитному договору является 17.03.2016, и с указанной даты подлежит исчислению трехгодичный срок исковой давности. На дату подачи искового заявления 16.03.2020 срок исковой давности истек, в связи с чем просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Рассмотрев требования иска, исследовав представленные в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплен принцип свободы договора. Согласно положениям данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заемщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1.2 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», действующих в Банке (л.д. 14), договор кредитования - соглашение, на основании которого Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В рамках настоящих Общих условий договор о кредитовании - договор, заключенный между Банком и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие Общие условия и заявление клиента. Согласно п. 1.5 Общих условий заявление клиента - документ, содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования.

Из материалов дела следует, что х ФИО1 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о кредитовании на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 11-12).

Заявление ФИО1 содержит информацию о кредите, в частности, вид кредита – «Супер Кэш», валюта кредита – рубли; сумма кредита – 91 000 руб., срок – 36 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – х % годовых, дата выдачи кредита – 16.04.2013, окончательная дата погашения – 16.04.2016, размер ежемесячного взноса – 5035,00 руб., последний платеж – 5034,92 руб., указан график внесения платежей (л.д. 11-12).

Согласно п. 4 Общих условий Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графика погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

В заявлении на получение кредита ФИО1 указано, что она ознакомлена с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка.

Судом установлено и ответчиком не оспаривалось, что Банк х акцептовал заявление ответчика и предоставил ей кредит в сумме 91 000 руб. путем зачисления на текущий счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 10).

В свою очередь, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства производить погашение задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и платы за присоединение программе страхования по договору путем уплаты ежемесячных взносов в соответствии с условиями договора и графиком платежей. 

Однако ответчик обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленной выписке по счету заемщика, актуальной по состоянию на 13.02.2020, последние приходно-расходные операции по счету заемщика производились 03.03.2014. Данных о гашении суммы задолженности после указанной даты в материалах дела не содержится (л.д. 10). 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на13.02.2020 составляет 122042,81 руб., из которых 84101,7 руб. – задолженность по основному долгу, 37941,11 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом (л.д. 9).

Доказательств отсутствия задолженности либо ее иного размера ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в представленном суду письменном отзыве заявлено о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям. 

В соответствии со статьей195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковаядавностьприменяется только по заявлению стороны в споре. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.) разъяснено, что при исчислениисроковисковойдавностипо требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общийсрокисковойдавности(статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пунктам 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Как следует из материалов дела, договор кредитования № х от х заключен сторонами на срок 36 месяцев, следовательно срок действия договора заканчивается 16.04.2016.

Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком ФИО1 03.03.2014, что подтверждается выпиской из лицевого счета, соответственно не позднее 17.04.2014 (следующий день срока внесения очередного платежа – 16.04.2014) истец узнал о нарушении своего права. 

Таким образом, после 17.04.2014 у ПАОКБ«Восточный» возникло право требовать взыскания долга по кредитному договору в полном объеме. Это право истец реализовал, обратившись к мировому судье за выдачей судебного приказа, и потребовал от ответчика уплаты всей суммы долга.

09.09.2014 мировым судьей судебного участка № 1 Новоуральского судебного района Свердловской области вынесен судебный приказ № 2-941/2014 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору в размере 114659,01 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1746,59 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Новоуральского судебного района Свердловской области от 09.02.2015 судебный приказ № 2-941/2014 от 09.09.2014 был отменен, взыскателю разъяснено право на обращение в суд соответствующим иском (л.д.26).

С 17.04.2014 и по 09.09.2014, то есть по дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, прошло 5 месяцев срокаисковойдавности.

После отмены судебного приказа (09.02.2015) неистекшая часть срока исковой давности составила более шести месяцев, в связи с чем срок исковой давности после отмены судебного приказа в силу п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации не продляется. 

После отмены судебного приказа (09.02.2015)срокисковойдавностиистек 09.09.2017 (оставшиеся 2 года 7 месяцев). Настоящийиск истец направил в суд 09.03.2020, что следует из имеющегося на почтовом конверте штемпеля (л.д. 24). То есть исковое заявление было подано в суд истцом за пределами срока исковой давности.

Поскольку все платежи, которые согласно графика имели место, начиная с 17.04.2014 – даты платежа, когда истец узнал о нарушении своего права, и до 09.02.2017 включительно – даты, которая в пределах трех лет предшествует дню обращения в суд истца (09.03.2020), учитывая, что последний платеж подлежал выплате заемщиком 18.04.2016, суд приходит к выводу, срок исковой давности по всем периодическим платежам на дату обращения с исковым заявлением истцом пропущен. 

С учетом установленных по делу обстоятельств и на основании вышеуказанных норм права, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности и не представлены доказательства уважительности причин пропуска установленного законом срока. Производные требования об уплате процентов от суммы основного долга также удовлетворены быть не могут.

В соответствии с частью 1 статьи98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку правовых оснований для удовлетворенияисковыхтребований не имеется, не подлежит удовлетворению и требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3680,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования – оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Новоуральский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Медведева 

Согласовано:

Судья О.В. Медведева