66RS0№-61

№

Мотивированное изготовлено и подписано 22.04.2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2024 года г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга

в составе председательствующего судьи Шумельной Е.И., 

при секретаре судебного заседания Клепаловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО «Титан» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью МФК "Джой Мани", обществу с ограниченной ответственностью «СФО Титан» о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, исключить сведения из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «СФО Титан» обратился с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 29500 рублей, под 365% годовых. Количество платежей по договору – 1 (ДД.ММ.ГГГГ). ООО МФК "Джой Мани" были переданы ответчику предусмотренные договором займа денежные средства. Ответчик свои обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Джой Мани" уступило ООО «АСКАЛОН» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСКАЛОН» уступило ООО «СФО Титан»права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. 

Поскольку, заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы займа и выплаты процентов исполнялись не надлежащим образом, истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа 1712657 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73750 рублей, из которых 29500 рублей - сумма основного долга, 44250 рублей - проценты, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2412,50 рублей.

В свою очередь ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью МФК "Джой Мани", обществу с ограниченной ответственностью «СФО Титан» о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, исключить сведения из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов.

В обоснование он указал, что из материалов гражданского дела ему стало известно, что он является должником по договору займа, взятого у ООО МФК "Джой Мани". Размер долга составляет 73750рублей, хотя он никогда не являлся и не является клиентом ООО МФК "Джой Мани", договоров с ним не заключал, в том числе через интернет, денежные средства на счет истца от ООО МФК "Джой Мани" ему никогда не поступали. Своего согласия на обработку персональных данных он не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено заявление о прекращении незаконной обработки персональных данных истца, об исключении данных из бюро кредитных историй.

Ответчик требования истца в добровольном порядке не удовлетворил.

Приведя правовые основания, истец просил признать незаключенным договор займа между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1, обязать ответчиков прекратить обработку персональных данных ФИО2, обязать ответчиков совершить действия по удалению из базы бюро кредитных историй информацию о задолженности ФИО2 по договору займа в течение семи календарных дней с момента вступления в законную силу решения суда, взыскать с ответчиков в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца (по первоначальному иску) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, просил рассмотреть дело в его отсутствие, удовлетворить требования встречного искового заявления

Ответчик ООО МФК "Джой Мани" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении не поступало.

Третьи лица ООО "АСКАЛОН", ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки неизвестны, ходатайств об отложении судебного заседания не поступало.

Суд, с учетом мнения сторон считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При этом с ДД.ММ.ГГГГ п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" ограничено начисление процентов заемщику - физическому лицу после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. В данном же случае условиями договора размер взыскиваемых процентов не превышает указанный размера, что не противоречит требованиям закона.

В соответствии со ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, в том числе, сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Существенное условие договора займа - это предмет договора займа, под которым понимается действие заемщика по возврату ранее полученного им предмета займа. При отсутствии соглашения сторон относительно предмета договора займа рассматриваемый договор следует считать незаключенным.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 заключили договор потребительского займа № на сумму 29500 рублей, под 365% годовых. Количество платежей по договору – 1 (ДД.ММ.ГГГГ). 

На основании ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При заключении договора займа ответчик цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи в договоре удостоверил свое согласие на то, что кредитор вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору займа третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Джой Мани" уступило ООО «АСКАЛОН» права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСКАЛОН» уступило ООО «СФО Титан»права (требования) по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком. 

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 2.1. Общих условий договора потребительского займа (далее - Общие условия) Клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на сайт или обращается к Организации-Партнеру Кредитора, и направляет Кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

После этого, Клиент путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление (п. 2.4. Общих условий).

Пунктом 2.9. Общих условий предусмотрены случаи, когда Оферту следует признавать акцептованной Клиентом. Помимо этого, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи.Также п. 2.7. Общих условий предусмотрено, что акцептуя Оферту, Клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные Офертой.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В связи с чем в отношении ФИО1 в бюро кредитных историй имеются сведения о наличии задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Между тем, как указывает ФИО1, он к ответчику за предоставлением займа не обращался, договор не подписывал, денежных средств по договору займа не получал. 

По данным доводам суд отмечает следующее.

Согласно ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Вместе с тем, ответчиком, каких-либо допустимых и достоверных доказательств, как совершения ФИО1 действий, направленных на заключение договора займа с ООО МФК "Джой Мани", так и передаче ФИО1 денежных средств по спорному договору займа способом, позволяющим идентифицировать их получателя, не представлено, следовательно, условия договора не были согласованы с ФИО1, а сумма займа не была им получена от ООО МФК "Джой Мани". Указанные обстоятельства также подтверждается принадлежностью телефонного номера +79638273905 (с которого происходило подписание договора займа) ФИО3 Денежные средства отправлены на киви-кошелек указанного номера.

Иного судом не установлено, доказательств обратного ответчиками по встречному иску суду не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что ООО «СФО Титан» не представлено доказательств, подтверждающих факт обращения истца за получением займа, заключения с ним такого договора займа и выдаче ему денежных средств в качестве займа, суд приходит к выводу, что требование истца о признании незаключенным договора займа с № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению, исковые требования ООО «СФО Титан» оставлению без удовлетворения. 

Вместе с тем, поскольку правопреемником на стороне займодавца является ООО «СФО Титан» именно он является надлежащим ответчиком по встречному исковому заявлению.

Согласно ст. 3 Федерального закона от дата N 1520-ФЗ «О персональных данных», персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных) (пункт 1); обработка персональных данных - любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных (пункт 3); распространение персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (пункт 5); предоставление персональных данных - действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц (пункт 6); 

В силу ст. 6 Закона обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных (п. 1 ч. 1). 

Оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, на основании заключаемого с этим лицом договора, в том числе государственного или муниципального контракта, либо путем принятия государственным или муниципальным органом соответствующего акта (далее - поручение оператора). Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению оператора, обязано соблюдать принципы и правила обработки персональных данных, предусмотренные настоящим Федеральным законом. В поручении оператора должны быть определены перечень действий (операций) с персональными данными, которые будут совершаться лицом, осуществляющим обработку персональных данных, и цели обработки, должна быть установлена обязанность такого лица соблюдать конфиденциальность персональных данных и обеспечивать безопасность персональных данных при их обработке, а также должны быть указаны требования к защите обрабатываемых персональных данных в соответствии со статьей 19 настоящего Федерального закона (часть 3). 

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Закона обязанность предоставить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пунктах 2 - 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 настоящего Федерального закона, возлагается на оператора.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Как установлено судом ранее, спорный договор займа между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1 не заключался, денежных средств по данному договору истец не получал.

При таких обстоятельствах, а также то, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, который в свою очередь такого согласия на совершения действий в отношении его персональных данных не давал, требования истца о возложении обязанности ООО МФК "Джой Мани", ООО «СФО Титан» прекратить обработку персональных данных ФИО2, обязать ответчиков совершить действия по удалению из базы бюро кредитных историй информацию о задолженности ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в течение семи календарных дней с момента вступления в законную силу решения суда, обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом ответчик по встречному иску, действуя как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на свой риск, в силу закона обязан с достоверностью установить подлинность передаваемых (полученных) персональных данных, их соответствие на предмет наличия кредитной задолженности, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что персональные данные истца соответствуют персональным данным лица, заключившего договора займа и имеющего задолженность по данному договору.

Вместе с тем, ответчик ООО «СФО Титан» по встречному иску, не исполнив требований действующего законодательства надлежащим образом, нарушил права истца на охрану его персональных данных.

В соответствии со ст. 11 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам. 

Часть 2 статья 17 ФЗ «О персональных данных» предоставляет субъекту персональных данных право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке. 

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (ст. 24 Закона). 

Поскольку в судебном заседании был подтвержден факт, что истец не имеет долговых обязательств перед ответчиком, заемщиком либо поручителем по займам не является, в каких-либо договорных отношениях с ответчиком не состоит, однако сведения о его просроченной задолженности были переданы в бюро кредитных историй.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание вышеуказанное нарушение ответчиком прав истца, исходя из фактических обстоятельств по делу, при которых был причинен моральный вред, принципов разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Оснований для взыскания компенсации морального вреда в большем размере суд не усматривает.

В соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 300 руб. Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «СФО «Титан» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью МФК "Джой Мани", обществу с ограниченной ответственностью «СФО Титан» о признании договора займа незаключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, исключить сведения из бюро кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов – удовлетворить частично.

Признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК "Джой Мани" незаключенным.

Обязать ООО «СФО Титан» прекратить обработку персональных данных ФИО1, совершить действия по исключению из бюро кредитных историй сведений о наличии заключенного между ФИО1 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 7 календарных дней с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ООО «СФО Титан» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда – 10 000 рублей, государственную пошлину – 300 рублей.

Исковые требования к ООО МФК "Джой Мани" оставить без удовлетворения.

Исковые требования ФИО1 в остальной части – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через ВерхИсетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья Е.И. Шумельная