Дело № 2-78/19

33RS0002-01-2018-003931-17

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2019 года город ФИО4 Ярославской области

Ростовский районный суд Ярославской области в составе: 

председательствующего судьи Бабич В.Е.,

при секретаре Кругловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК СГБ» к Администрации городского поселения ФИО4 Ярославской области, ФИО1, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БАНК СГБ» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях о взыскании за счет выморочного имущества задолженности ФИО2 (далее – Заемщик) по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, цена иска - 8248,11 руб. 

Определением Октябрьского районного суда г. Владимира от 06.11.2018 г. произведена замена ненадлежащего ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях на надлежащего - Администрацию городского поселения ФИО4 Ярославской области. 

Дело передано по подсудности в Ростовский районный суд Ярославской области.

Определением Ростовского районного суда Ярославской области от 01.02.2019 г. к производству принято исковое заявление ПАО «Банк СГБ» к Администрации городского поселения ФИО4 Ярославской области о взыскании задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> за счет выморочного имущества, цена иска – 151707,93 руб.

Определением суда от 14.02.2019 г. гражданские дела по указанным искам соединены в одно производство для совместного рассмотрения.

В ходе рассмотрения дела в суде истцом заявленные требования были уточнены. 

С учетом уточнений ПАО «БАНК СГБ» просит взыскать с надлежащего ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в сумме 8248,11 руб., в том числе 7959,69 руб. - основной долг, 288,42 руб. - проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины в сумме 400 руб.; а также взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в сумме 151707,93 руб., в том числе 149971,29 руб. - сумма основного долга, 1736,64 руб. - проценты за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины в сумме 4234,16 руб., за счет входящего в состав наследства имущества либо за счет выморочного имущества.

Представитель истца ПАО «БАНК СГБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Участвующая в судебном заседании представитель ответчика Администрации городского поселения ФИО4 по доверенности ФИО3 исковые требования не признала, полагала, что Администрация гп. ФИО4 является ненадлежащим ответчиком по делу, пояснила, что у ФИО2 имеется наследник – её сын ФИО1, который фактически принял наследство после матери, в том числе ? доли в праве собственности на квартиру 

<

адрес>, до настоящего времени пользуется имуществом, несет бремя его содержания, следовательно, имущество, принадлежащее наследодателю, выморочным не является, никогда таким не признавалось.

К участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1, являющийся сыном наследодателя ФИО2, который не оспаривал наличие кредитной задолженности у ФИО2, согласился с исковыми требованиями в части взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в сумме 8248,11 руб., исковые требования в части взыскания задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> в сумме 151707,93 руб. не признал, отметил, что ответственность заемщика по данному кредитному договору была застрахована, следовательно, заявленные требования подлежат удовлетворению за счет страховой компании, куда он обращался с вопросом о выплате страхового возмещения, однако, с него потребовали документы, в том числе медицинскую карту, и которые ему самостоятельно получить не представлялось возможным. Пояснил, что является единственным наследником после ФИО2, к нотариусу за оформлением наследственных прав не обращался, наследство после матери принял фактически, за свой счет произвел захоронение, оплачивает коммунальные платежи за квартиру, принадлежащую ему и матери на праве долевой собственности.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СОГАЗ», о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в суд представителя не направило, представило отзыв, в котором указало, что заявленные требования считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению. В соответствии с условиями коллективного страхования заемщиков потребительских кредитов от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ООО «СеверИнвестПроект» (Страхователь), ФИО2 являлась застрахованным лицом и выгодоприобретателем в части получения индивидуальной страховой суммы, подлежащей выплате по условиям договора страхования, в размере, превышающем задолженность по кредитному договору перед Банком. Обращений по выплате страхового возмещения в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в АО «СОГАЗ» не зафиксировано. Просило оставить исковое заявление ПАО «БАНК СГБ» без рассмотрения.

Третье лицо Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Третье лицо Отдел УМИ Администрации гп. ФИО4 Ярославской области извещено о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд представителя не направило.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Заслушав пояснения представителя ответчика Администрации гп. ФИО4 по доверенности ФИО3, ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК СГБ» и ФИО2 был заключен договор овердрафтного кредитования 

<

***> на следующих условиях: лимит кредитования 20000,00 руб., процентная ставка по кредиту – 26% годовых, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, штрафная неустойка в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств – 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности, что подтверждается Заявлением на предоставление овердрафта 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ (том № 1 л.д. 9-12), Общими условиями договора овердрафтного кредитования (том № 1 л.д. 13-35).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАНК СГБ» и ФИО2 в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (том № 1 л.д. 205-231) был заключен договор потребительского кредита 

<

***> на следующих условиях: сумма кредита - 191489,00 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 16,5% годовых, срок возврата кредита – до ДД.ММ.ГГГГ, штрафная неустойка в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств – 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день наличия просроченной задолженности (том № 1 л.д. 198-202), срок внесения платежей по возврату кредита определены Графиком платежей (том № 1 л.д. 203-204).

Банк выполнил свои обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

На день смерти заемщика задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ составила 8248,11 руб., из которых 7959,69 руб. - основной долг, 288,42 руб. - проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счету (том № 1 л.д. 40-45), расчетом задолженности (том № 1 (л.д. 38-39); задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

***> составляет 151707,93 руб., в том числе 149971,29 руб. - сумма основного долга, 1736,64 руб. - проценты за пользование кредитом, что подтверждается выписками из лицевого счета (том № 1 л.д. 234-240), расчетом задолженности (том № 1 л.д. 232-233).

Расчеты задолженности по кредитным договорам, представленные Банком, проверены судом, являются верными, ответчиками не оспариваются. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом РФ или другими законами.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158 ГК РФ ), имущество умершего считается выморочным.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из сообщения Ярославской областной нотариальной палаты по состоянию на 31.07.2018 г. наследственное дело после ФИО2 не заведено (том № 1 л.д. 50).

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз.1 п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из представленной в материалы дела выписке из ЕГРН следует, что ФИО2 на день смерти принадлежала ? доли в праве собственности на квартиру № 

<

адрес> (том № 1 л.д. 118-120).

Сособственником указанного жилого помещения является сын умершей - ФИО1 (том № 1 л.д. 179), который до настоящего времени производит оплату коммунальных услуг и платы за жилое помещение, начисляемых в отношении данной квартиры в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (том № 1 л.д. 182-184).

Оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеприведенными нормами закона, суд приходит к выводу, что ФИО1 фактически принял наследство после своей матери, вступив во владение наследственным имуществом.

Факт принятия наследства ФИО1 подтверждается его пояснениями, материалами дела.

Таким образом, наследственное имущество не является выморочным, в связи с чем Администрация городского поселения ФИО4 Ярославской области надлежащим ответчиком по делу не является.

В удовлетворении заявленных требований к Администрации городского поселения ФИО4 Ярославской области должно быть отказано.

Согласно вышеуказанной выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения составляет 964162,10 руб., соответственно, стоимость ? доли в праве собственности – 482081,05 руб., что значительно превышает сумму долга по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ 

Вступившим в законную силу Решением Ростовского районного суда Ярославской области от 19.03.2019 г. по гражданскому делу № 2-79/19 с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК СГБ» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8146,68 руб.

Другими сведениями об исполнении ФИО1 обязательств ФИО2 в размере, превышающем стоимость ? в праве собственности на квартиру 

<

адрес> суд не располагает.

С учетом изложенного исковые требования Банка о взыскании задолженности в размере 8248,11 руб. по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению за счет ФИО1

Далее. В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. 

К отношениям, возникающим из договора страхования в части, не урегулированной специальными законами, применяется Закон «О защите прав потребителей». На это указал также Верховный Суд РФ (п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

В силу с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

ДД.ММ.ГГГГ вместе с подписанием Договора потребительского кредита 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была включена в список застрахованных лиц по Договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект». Страхование осуществляется в соответствии с «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» (в ред. от 23.10.2014 г.). Выгодоприобретателем по договору страхования ФИО2 назначила ПАО «БАНК СГБ» в пределах суммы задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) определенной на дату перечисления страховой выплаты. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (том № 1 л.д. 176-178). 

При подписании заявления на страхование заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ФИО2 уведомила о том, что на момент подписания заявления не переносила инсульта, инфаркта миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, операции на магистральных сосудах сердца (стентирование, шунтирование), не страдает стенокардией, ишемической болезнью сердца, гипертонией II-III степени, ревмокардитом, не имеет врожденного порока сердца. 

В опровержение указанных сведений о состоянии здоровья ФИО2 доказательств обратного сторонами суду не представлено. 

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, является страховым случаем (пункт «А» раздела «Условия страхования»).

Как следует из содержания Справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (том № 2 л.д.66) причиной смерти ФИО2 являлись: а) острая сердечная недостаточность, б) острый инфаркт задней стенки миокарда. 

Суд признает смерть ФИО2 страховым случаем по договору страхования. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобрететеля.

Поскольку смерть заемщика ФИО2 относится к предусмотренному договором страхования страховому случаю, наступила в период действия договора страхования, обязательства ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ прекращены, у выгодоприобретателя - ПАО «БАНК СГБ» возникло право на получение страхового возмещения с АО «СОГАЗ» для погашения оставшейся кредитной задолженности застрахованного лица ФИО2, следовательно, АО «СОГАЗ» обязан выполнить условия договора и выплатить ПАО «БАНК СГБ» сумму страхового возмещения в размере кредитной задолженности ФИО2 - 151707,93 руб.

Ходатайство ответчика АО «СОГАЗ» об оставлении иска без рассмотрения в связи с отсутствием обращений за страховой выплатой суд считает необоснованным, поскольку материалами дела подтверждается, что по факту наступления страхового случая имело место обращение заинтересованного лица в АО «СОГАЗ». Так, АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ был сделан запрос на имя директора КБ № 8 ФИО7 о выдаче на руки ФИО1 заверенной медицинской карты стационарного больного ФИО2 для установления страхового случая и осуществления выплаты страхового возмещения (том № 2 л.д. 75).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 названного Кодекса. 

При подаче иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил госпошлину в размере 400,00 руб. (том № 1 л.д. 47), следовательно, с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК СГБ» должны быть взысканы судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 400,00 руб.; с АО «СОГАЗ» в пользу ПАО «БАНК СГБ» взыскиваются расходы по уплате госпошлины за подачу иска о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4234,16 руб. (том № 1 л.д. 189).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БАНК СГБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК СГБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8248,11 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.

Взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ПАО «БАНК СГБ» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151707,93 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4234,16 руб.

В удовлетворении исковых требований к Администрации городского поселения ФИО4 Ярославской области – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Ростовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.Е. Бабич