Дело № 2-35/2024

УИД 46RS0028-01-2022-000911-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2024 года г. Щигры 

Щигровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.П., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения № 8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения № 8596 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 26.11.2013 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 331 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяца под 24,7% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, согласно графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно договорным условиям обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.01.2017 по 12.03.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 94 697 руб. 89 коп. Указанная задолженность была взыскана по заявлению взыскателя на основании судебного приказа от 08.02.2017, вынесенного мировым судьей судебного участка №1 г. Щигры и Щигровского района Курской области, который был исполнен должником в полном объеме 12.03.2020. Учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, по дату полного погашения задолженности начислялись проценты на сумму основного долга. Ранее был вынесен судебный приказ о довзыскании процентов по данному кредитному договору, который в последствии отменен определением суда от 02.11.2022 на основании ст. 129 ГПК РФ. Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, которые ФИО1 до настоящего времени не исполнены. На основании изложенного, Банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 26.11.2013 за период с 11.01.2017 по 12.03.2020 (включительно) в размере 94 697 руб. 89 коп., в том числе: просроченные проценты – 94697 руб. 89 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 040 руб. 94 коп., а всего взыскать 97738 руб. 83 коп. 

Истец, надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не обеспечил в судебное заседание явку своего уполномоченного представителя, при этом ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности. 

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 26 ноября 2013 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № сроком на 60 месяцев на сумму 331000 руб. 00 коп. под 24,7% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме путем открытия банковского счета, осуществления кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № (счет кредитования), открытый в валюте кредита у кредитора. Заемщик, согласно договорным условиям, обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки на условиях Договора (п.1.1).

Выдача кредита, согласно п.2.1 кредитного договора, производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Согласно п. 3.1 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

П. 3.3 договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Обязательства по кредитному договору Банком перед заемщиком были выполнены в полном объеме, что подтверждается представленной стороной истца в дело выпиской из лицевого счета, свидетельствующей о безналичном перечислении в адрес ФИО1 денежных средств в размере 331000 руб. на открытый у кредитора счет.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 судебного района г. Щигры и Щигровского района Курской области от 08.12.2017 (дело №2-92/2017) с должника ФИО1 в пользу взыскателя – ПАО Сбербанк Курское отделение №8596 взыскана задолженность по кредитному договору № от 26.11.2013 по состоянию на 10.01.2017 в сумме 216 215 руб. 12 коп., из которых: просроченный основной долг – 196 412 руб. 04 коп., проценты за кредит – 9 892 руб. 29 коп., задолженность по неустойке – 9 910 руб. 79 коп., а также госпошлина в сумме 2 681 руб. 08 коп., а всего 218896 руб. 20 коп. 

Судом установлено, что судебный приказ №2-92/2017 обращен к исполнению, исполнительное производство по взысканию суммы задолженности в размере 218 896 руб. 20 коп. окончено 12.03.2020 в связи с исполнение требований исполнительного документа в полном объеме. 

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по просроченным процентам за период с 11.01.2017 по 12.03.2020 (включительно) в размере 94 697 руб. 89 коп. 

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

Согласно ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Ответчик по делу просит применить при разрешении спора срока исковой давности.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании п.3 ст.204 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснения, данным в п.п.17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

В соответствии с условиями кредитного договора от 26.11.2013, срок действия договора 60 месяца, он истек 26.11.2018, тем самым течение срока исковой давности началось 27.11.2018 и окончено 27.11.2021. 

С настоящим исковым заявлением истец обратился 05.12.2023, т.е. за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, не влечет продления срока исковой давности, поскольку с таким заявлением истец обратился также за пределами срока исковой давности, судебный приказ был вынесен 31.10.2022, а заявление о его вынесении поступило 26.10.2022.

Согласно разъяснениям, данным в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, несмотря на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору 12.03.2020, банк имел право начислять проценты до окончания срока действия кредитного договора, т.е. до 02.04.2019. Вместе с тем, оснований для начисления процентов за пользование кредитом по 12.03.2020, как указано в иске, не имеется с истечением срока исковой давности.

Однако, с требованиями о взыскании начисленных процентов, истец обратился за пределами срока исковой давности.

То обстоятельство, что принудительное исполнение по судебному приказу от 08.02.2017 №2-92/2017 было окончено 12.03.2020 также не влечет продления срока исковой давности по требованиям о начислении процентов, предусмотренных кредитным договором. 

Обоснованных доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

Совокупность вышеуказанных обстоятельств достоверно свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности без уважительных причин, правовые основания для продления которого, при отсутствии соответствующего мотивированного, документального обоснованного ходатайства Банка, отсутствуют. 

Анализируя установленные юридически значимые обстоятельства, разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

При отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в силу требований ст. 98 ГПК РФ также удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Курского отделения № 8596 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 30.01.2024.

Судья Н.Н. Звягинцева