Дело № 2-217/2024

23RS0007-01-2024-000419-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белая Глина 02 июля 2024 года

Белоглинский районный суд

Краснодарского края

в составе судьи Журкиной Т.В. 

при секретаре Жулиной О.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Представитель ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 18.05.2013, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), с 18.05.2013 – 50 000 рублей, с 06.06.2019г. – 70 000 рублей под уплату процентов в размере 44,9 % годовых. Банк принял на себя обязательства обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязуется погашать кредит в порядке и сроки, установленные договором. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев, поставив свою подпись в соответствующем разделе заявления. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, что подтверждается соответствующей выпиской по счету. Задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному договору на 22.01.2024г. составляет 78 012,59 рублей, из них: сумма основного долга –59 126,02 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 901,91 рубля, сума штрафов – 5 000 рублей, сумма процентов –8 984,66 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу. Также истец просит взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 540,38 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении требований искового заявления настаивал.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил суду письменное ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Из положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу п. 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела усматривается, что 18.05.2013 г. на основании заявления ФИО1 на открытие и ведение текущего счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта согласно тарифного плана «стандарт» под уплату 44,9 % годовых с расчетным периодом 1 месяц с платежным периодом 20 дней с присоединением к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. При этом первый расчетный период начинается с момента активации карты (л.д. 14-16).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с установленным лимитом овердрафта, а заемщик совершил действия по активации карты. 

Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, однако принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, денежные средства в счёт погашения задолженности вносил с нарушением сроков и сумм (л.д. 29-59). 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 125 Белоглинского района от 08.07.2020 г. с ответчика в пользу истца взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 03.08.2020г. по 15.03.2021г. в сумме 78 012,59рублей.

Определением мирового судьи от 28.07.2022г. судебный приказ отменен.

Из материалов дела следует, что задолженность ответчика перед истцом по состоянию на 22.01.2024г. составляет 78 012,59 рублей, из них: сумма основного долга –59 126,02 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 4 901,91 рубля, сума штрафов – 5 000 рублей, сумма процентов –8 984,66 рублей.

Разрешая доводы ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст. 200 ГК РФ). 

Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 311 ГК РФ).

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из материалов дела следует, что заемщик не исполнял обязательства договора по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом и внес последний платеж 27.07.2020г. в сумме 3 153 рубля (л.д.58). 

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ и абзаца 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно положениям п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

С указанными требованиями истец впервые обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 02.07.2022г. 

Мировым судьей судебного участка N 125 Белоглинского района Краснодарского края Лобановой О.П. 08.07.2022 года вынесен судебный приказ о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.05.2013 года за период с 03.08.2020 года по 15.03.2021 года в размере 78 012 рублей 59 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 270 рублей 19 копеек, который отменен определением мирового судьи от 28.07.2022 г.

В суд с исковым заявлением истец обратился 14.05.2024 г. о чем свидетельствует отметка отделения почтовой связи на конверте о сдаче искового заявления ( л.д. 85).

Последний платеж по кредитному договору поступил 27.07.2020 г., впервые за защитой нарушенных прав истец обратился 02.07.2022 г. о чем свидетельствует отметка отделения почтовой связи на конверте о сдаче заявления о вынесении судебного приказа, 08.07.2022 г. мировым судьей СУ № 125 Белоглинского района вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, таким образом, с момента когда истец узнал о нарушении своего права и до его обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности составил 1 год 11 месяцев 2 дня. 28 июля 2022 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа, с этого момента течение срока исковой давности продолжается. Таким образом, срок исковой давности истекает в августе 2023 года, с настоящим исковым заявлением истец обратился 14 мая 2024 года, то есть уже за пределами срока исковой давности.

С заявлением о восстановлении срока исковой давности ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» не обращалось. Доказательств объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок истец не представил, так же не представлено и наличия оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст. ст. 202, 203 ГК РФ.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ – истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом вышеизложенного, учитывая, что истец пропустил срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь статьями, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении требований искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.05.2013г. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Белоглинский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Т.В.Журкина