Дело № 2-292/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 20 июля 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

13 мая 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 21650 рублей на срок 7 дней под 365% годовых, которые 13 мая 2022 года были перечислены способом, выбранным заемщиком, на его банковскую карту. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Вышеуказанный договор был заключен в электронном виде, через систему моментального электронного взаимодействия, путем направления кредитором оферты и ее акцепта ответчиком подписанием оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

02 декабря 2022 года ООО МФК «Джой Мани» уступило права требования из указанного договора потребительского займа ООО «Аскалон» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК, которое в свою очередь передало их истцу на основании опционного договора уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК от 01.03.2021 и требования о приобретении дополнительных прав требования к нему от 02.12.2022.

Принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены, за период с 14 мая 2022 года по 11 октября 2022 года (дата уступки требования) истец рассчитал задолженность в сумме 54125 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 21650 рублей, задолженность по процентам – 32475 рублей.

Судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области от 02 марта 2023 года, вынесенный по заявлению истца, о взыскании с ответчика задолженности отменен в связи с поступлением возражений ответчика.

По изложенным основаниям истец просил взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору потребительского займа в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 911 рублей 88 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении судебной корреспонденции, сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявила. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие участвующих в нем лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. 

Исследовав материалы дела, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 13 мая 2022 года ответчик путем регистрации и заполнения предложенной формы на сайте организации в сети Интернет обратился в ООО МФК «Джой Мани» с заявкой на получение кредита в сумме 21650 рублей. При этом подача заявки по получение займа заемщиком возможна только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Заемщик был идентифицирован, его заявка была одобрена, на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после его ознакомления с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями направлен индивидуальный ключ (код), введя который заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Аналог собственноручной подписи состоял из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяла идентифицировать заемщика. 

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Джой Мани», расположенного по адресу: http://joy.money, форма договора соблюдена.

Доказательств, опровергающих приведенные выводы, в том числе подтверждающих, что ей не принадлежит IP-адрес электронного устройства, с которого осуществлялась регистрация на сайте, направлялась заявка и подтверждался договор, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, паспорт, реквизиты которого указаны в заявке с приложением копии, ответчицей не представлено.

Заключение кредитного договора 

<

***> от 13 мая 2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 и его условия полностью подтверждаются копиями анкеты клиента на получение займа от 13 мая 2022 года, индивидуальных условий договора потребительского займа от 13 мая 2023 года, выписки из электронного журнала по договору займа, справкой платежной системы по факту перечисления денежных средств по договору 

<

***> от 13 мая 2022 года.

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора, займ в сумме 21650 рублей выдан ФИО1 на срок 7 дней под 365% годовых, в случае просрочки установлена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Денежные средства в размере 21650 рублей были переведены на счет QIWI эквайринг ФИО1 13 мая 2022 года, что отражено в справке платежной системы по факту перечисления денежных средств по займу 

<

***> в ООО МФК «Джой Мани».

В соответствии с копией договора уступки прав требования (цессии) № 02/12/2022-АС от 02 декабря 2022 года ООО МФК «Джой Мани» уступило права требования ООО «АСКОЛОН» по договору займа 

<

***>, заключенному с ФИО1

Копией уведомления подтверждается, что ООО МФК «Джой Мани» направило 02 декабря 2022 года в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования с указанием реквизитов ООО «АСКАЛОН» для перечисления денежных средств.

В дальнейшем ООО «АСКАЛОН» на основании договора уступки прав требования (цессии) № 01/03/21-АСК от 01 марта 2021 года по требованию о приобретении Дополнительных прав требования от 02 декабря 2022 года уступило права требования по договору займа 

<

***>, заключенному с ФИО1 ООО «СФО Титан».

Как следует из п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Наличие у истца соответствующего права подтверждается сведениями ЕГРЮЛ. 

Условия заключенного договора уступки права требования не противоречат требованиям закона.

До настоящего времени ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнила.

Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных во II квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно установлено Банком России в размере 365,000 %, в связи с чем размер задолженности по процентам за период с 14 мая 2022 года по 11 октября 2022 года с учетом размера задолженности по основному долгу истцом рассчитан верно: 21650 х 365% : 365 х 150 = 32475 рублей.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 29.12.2022) "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Сумма процентов, заявленная ко взысканию с ответчика, не превышает установленных ограничений.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу в полном объеме возместить с ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной по делу государственной пошлины, размер которой соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» с ФИО1 задолженность по договору займа 

<

***> от 13 мая 2022 года за период с 14 мая по 11 октября 2022 года в размере 54125 (пятьдесят четыре тысячи сто двадцать пять) рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 21650 рублей, задолженность по процентам в размере 32475 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» судебные расходы в сумме 1823 (одна тысяча восемьсот двадцать три) рубля 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий В.А. Науменко