Дело № 2-1/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

с. Белозерское 9 января 2019 года

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Копылова А.Ф., 

при секретаре Алексеевой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов. В обоснование иска указано, что 12.07.2010 ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после реорганизации - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 12.07.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) договор о предоставлении и обслуживании карты далее – договор о карте). При подписании заявления от 12.07.2010 ответчик подтвердил, что: ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им заявления от 12.07.2010, их содержание понимает; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. На основании вышеуказанного предложения ответчика, 14.07.2010 банком открыт на его имя банковский счет №, т.е. совершены действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 12.07.2010, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключен договор о карте №. Во исполнение обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, передал её, а также осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств. Карта была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции на общую сумму 191 450 руб. 00 коп. В соответствии с условиями договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. В целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте банк выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 150 050 руб. 94 коп., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 13.08.2013. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, по настоящее время не исполнены. Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 14.07.2010 в размере 150 050 руб. 94 коп., из которых: основной долг - 120 564 руб. 17 коп.; проценты - 23 886 руб. 77 коп.; плата за пропуск минимального платежа – 5 600 руб. 00 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4 201 руб. 02 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился. В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Возражений относительно заявления ответчика об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, не представил.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила об отказе в удовлетворении требований АО «Банк Русский Стандарт» и пояснила, что истом был пропущен срок исковой данности по заявленным требованиям. Требование о погашении обязательств выставлено банком в 2013 году, с установлением срока погашения обязательств до 13.08.2013. На момент обращения истца в суд прошло более пяти лет с момента, когда обязательства должны были быть исполнены, что является основанием для применения сроков исковой давности. Кроме того, сообщила, что задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты была выплачена ею ранее. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пунктов 1-2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается, в том числе посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 12 июля 2010 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты; открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта счета» раздела «Информация о карте» анкеты для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею заявления, их содержание понимает, подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Своей подписью под заявлением ответчик подтвердила получение ею по одному экземпляру Условий и Тарифов.

АО «Банк Русский Стандарт» выпустило и выдало ФИО1 карту «Aeroflot American Express Classic Card» № с установленным лимитом в размере 20000 руб. (изменяемом по усмотрению кредитной организации). 

Действия ФИО1 по активированию банковской карты свидетельствуют о том, что она одобрила условия договора, приняла их и должна выполнять надлежащим образом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с тарифным планом ТП 208/1 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 4,9 % (минимум 200 руб.), минимальный платеж 10 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб., льготный период кредитования - до 55 дней.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности составляет 3 года.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 9.17 Условий предоставления и обслуживания карт АО «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

В силу пункта 5.22 названных Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем вставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

При указанных обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банком была сформирована и направлена в ее адрес заключительная счет-выписка, в которой установлен срок добровольного погашения образовавшейся задолженности в размере 150 050 руб. 94 коп. до 13 августа 2013 года.

Таким образом, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по вышеуказанному договору, в соответствии с положениями статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации и Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», следует считать 14 августа 2013 года. В период с 6 июля 2018 года по 20 июля 2018 года течение срока не осуществлялось в связи с обращением истца за судебной защитой к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Общий срок давности на дату обращения истца в суд 9 ноября 2018 года, прошедший с момента истечения срока для добровольного исполнения требований, составляет временной промежуток более пяти лет. 

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями после истечения срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья А.Ф. Копылов

(мотивированное решение суда составлено 11 января 2019 года)