Дело № 2-975/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 28 ноября 2018 года

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Башмаковой Н.С. 

при секретаре Платоновой А.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании, 

с извещением участвующих в деле лиц, 

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и исключении из общей суммы кредитного договора суммы страхования в размере 

<

данные изъяты> рублей,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования основывает на нормах ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 

<

данные изъяты> По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 

<

данные изъяты> календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 

<

данные изъяты> дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 

<

данные изъяты> рублей.

Судебным приказом № 

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> года, вынесенным мировым судьей Судебный участок №3 г. Таштагол и Таштагольского района, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 

<

данные изъяты> года с ФИО1 в размере 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 

<

данные изъяты>, указанной в судебном приказе.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ взыскиваемая задолженность Ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> рублей, неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> рублей.

Банк направил Ответчику Досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Определением Таштагольского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ приняты встречные исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № 

<

данные изъяты> и вычете из общей суммы договора суммы страхования в размере 

<

данные изъяты> рублей, данные требования истица мотивирует тем, что сумма кредита, зачисленная на счет, указана в выписке от 

<

данные изъяты>. в размере 

<

данные изъяты> рублей. Тогда как в исковом заявлении указана сумма кредита 

<

данные изъяты> рублей, при этом в эту сумму входит страховая премия в сумме 

<

данные изъяты> рублей. Считает, в данном случае Банком нарушено право заемщика, так как договором страхования ухудшается финансовое положение заемщика, поскольку Банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, суд представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На встречные исковые требования представил письменный отзыв, в котором исковые требования ФИО1 не признал, просит в их удовлетворении отказать.

Ответчик, истица ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка не признала, свои исковые требования поддержала в полном объеме. Также просит суд учесть, что в настоящее время у нее сложилось трудное финансовое положение: у нее небольшая заработная плата, она одна воспитывает малолетнюю дочь, у нее ухудшилось состояние здоровья и она вынуждена тратить значительные денежные средства на лекарства, поэтому в случае удовлетворения требований Банка просит снизить неустойку.

Выслушав ФИО1, изучив доводы отзыва на встречное исковое заявление, письменные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению частично, в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Частью 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании ч.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> на потребительские цели путем совершения операций в безналичной(наличной) форме. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. Установлен график осуществления платежей.

Как следует из п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита: 

сумма, направляемая по погашение по основному долгу по кредиту: 

<

данные изъяты> рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 

<

данные изъяты> рубля. 

В соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)».

Как следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 включена в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за Программу составляет 

<

данные изъяты> от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

Из заявления ФИО1 от 25.08.2018г. на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у застрахованного лица смертельно опасного заболевания, усматривается, что она, понимая и осознавая, содержание совершаемых действий, выразила собственную волю застраховать свою жизнь от несчастных случаев и болезней, и просила включить ее в программу добровольного страхования по договору добровольного группового страхования, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Факт подачи заявления-оферты со страхованием, подачи заявления о включении в программу добровольного страхования, внесения платы за включение в программу добровольного страхования, получения заемных средств на вышеуказанных условиях ФИО1 в судебном заседании не оспаривались.

Как установлено в судебном заседании, в силу сложившегося трудного финансового положения, ФИО1 принятые обязательства по Договору кредитования надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов. 

Судебным приказом № от 

<

данные изъяты> года, вынесенным мировым судьей судебного участка №3 г. Таштагол и Таштагольского района, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в рамках кредитного договора 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, проверив расчет, представленный Банком, судом достоверно установлено, что ФИО1 в погашение основного долга по кредиту оплачено, в том числе на основании судебного приказа, 

<

данные изъяты> рублей.

То есть сумма основного долга по кредиту в настоящее время составляет 

<

данные изъяты> рублей ( 

<

данные изъяты> рублей), которая и подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Между тем, при расчете процентов по кредиту суд учитывает следующее.

Согласно абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указано выше, в п. 6 индивидуальных условий Договора потребительского кредита определена сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 

<

данные изъяты> рубля. 

Таким образом, суд считает, что сумма процентов по кредиту должна исчисляться от указанной суммы за вычетом погашенных денежных средств.

Как установлено судом, в погашение процентов по кредиту ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ внесено 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> рублей + 

<

данные изъяты> рублей). 

Таким образом, сумма непогашенных процентов по кредиту в настоящее время составляет 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты>), которая полежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

Рассматривая требования Банка о взыскании неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплате процентов суд учитывает следующее.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте втором Определения от 12.12.2000 г. №263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение сумм неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства. 

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996г. № « О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательств. 

Суд считает, что поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд учитывает, что в настоящее время ухудшилось состояние здоровья ФИО1, она одна воспитывает малолетнюю дочь, работает, в погашение долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ей внесено в погашение кредита 

<

данные изъяты> рублей. 

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, а также, учитывая требования разумности и справедливости, суд считает уменьшить размер неустойки за нарушение срока возврата кредита до 2000 рублей, размер неустойки за нарушение срока возврата процентов до 2000 рублей.

Разрешая встречные исковые требования ФИО1, суд считает их не подлежащими удовлетворению. 

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и | юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей».

Из содержания ч.1 и абз.4 ч.2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что при предоставлению кредита потребителю, до него должна быть своевременно доведена следующая информация о кредите: размер кредита, полная сумма, подлежащая выплате потребителем, график погашения этой суммы.

Статьей 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения -его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

В силу п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как указано выше, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор Потребительского кредита.

В соответствие с п. 4.1 индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 32% годовых. П. 4.2 кредитного договора предусмотрено в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение двадцати пяти дней с даты заключения Договора потребительского кредита, в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения Договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по Договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 37% годовых.

ПАО «Совкомбанк» выполнило условия вышеуказанного кредитного договора в полном объеме.

При заключении договора истице была предоставлена платная услуга по включению в программу добровольной страховой защиты заемщиков по договору группового страхования между банком и АО «МетЛайф».

Согласно раздела Д заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита ФИО1 дала Банку свое согласие на подключение ее к программе добровольной страховой защиты заемщиков, согласно условиям которой, она будет являться застрахованной от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

В заявлении указано, что заемщик предварительно изучила и согласна условиями страхования, изложенными в программе добровольного страхования (п. 4.8).

Из раздела «Д» заявления-оферты усматривается, что ФИО1 полностью понимает, что выбор ею настоящего кредитного продукта,- предусматривающего возможность по желанию Заемщика быть включенным в программу добровольной страховой защиты заемщиков, никак не влияет на принятие Банком положительного решения в предоставлении ей кредита, а является ее обдуманным и взвешенным решением. При этом также указано, что она понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность.

Каждая страница заявления-оферты со страхованием подписана истицей. 

Помимо заявления-оферты, направленной на заключение договора о потребительском кредитовании, истицей подписано «Заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней..», согласно которому, ФИО1 согласилась являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случаи дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по следующим рискам: смерть, постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшие в период действия, страхования и наступившие в результате несчастного случая, первичное диагностирование у застрахованного лица смертельно-опасных заболеваний в период действия договора страхования.

В заявлении истица подтверждает согласие на назначение выгодоприобретателей по договору до полного исполнения обязательств по договору ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, ФИО1, подписывая данное заявление, присоединяясь к программе добровольного страхования, выразила собственную волю застраховаться именно у страховщика АО «МетЛайф».

Из указанного заявления также следует, что истица понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования никак не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении ей кредита.

Соответствующие отметки и подписи в заявлении-оферте, а также в заявлении на включение в программу добровольного страхования свидетельствуют о том, что ФИО1 осознанно и добровольно приняла на себя обязательства по подключению к программе добровольного страхования, в том числе, по уплате страховой премии за счет предоставленных кредитных средств.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам (Заявление о предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальные условия Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей), с указанной информацией, существенными условиями кредитного договора ФИО1 согласилась, о чем имеется ее собственноручная подпись в заявлении условиях, а также графике платежей. При этом общая сумма, подлежащая выплате истцом при предоставлении кредита, так же была указана в графике платежей из расчета за весь период действия кредитного договора. Таким образом, суд считает, что включение в договор условий о страховании согласуется с положениями статьи 421 Гражданского кодекса РФ, не противоречит Закону Российской Федерации «О защите прав потребителей» и не нарушает прав и законных интересов истца, так как подписание заявления-оферты со страхованием было добровольным, при заключении кредитного договора до ФИО1 была доведена полная информация о добровольности услуги по страхованию, при этом ФИО1 выразила свое желание на подключение к программе добровольного страхования защиты заемщиков, выбрав соответствующие опции в заявлении- оферте, а также, подав отдельное заявление на включение в программу добровольного страхования, условия предоставления кредита не зависели от заключения договора страхования, у заемщика ФИО1 имелась возможность отказаться от его заключения, однако ФИО1 добровольно выразила свое желание подключиться к программе страхования и произвести плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, установленную договором, за счет кредитных средств.

Доказательств, подтверждающих, что отказ от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, истцом не представлено.

Судом установлено, что истица в установленные договорами сроки не обратилась в банк с заявлением о выходе из программы страховой защиты заемщиков (тридцать календарных дней с даты заключения договора). Заявления истицы датированы 25.08.2015г., то есть основания у банка для возврата указанных сумм в добровольном порядке отсутствовали, также, как и отсутствуют у суда законные основания для взыскания указанных сумм в пользу истицы с банка. Судом достоверно установлено, что до настоящего времени истица пользуется банковскими услугами. Суд также считает, что кредитный договор до настоящего времени не исполнен истицей, поскольку имеется остаток ссудной задолженности.

Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст. 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом суд считает, что способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора были доведены до сведения ФИО1 до его заключения, с ними истец была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее добровольным подписанием заявления на предоставление кредита.

Таким образом, оснований полагать, что заключенными договорами были нарушены права и интересы ФИО1 суд не находит. 

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

Доказательств наличия у ФИО1 стремления внести изменения в условия договоров не представлено, договоры подписаны ею без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав истицы понуждением к заключению договоров на предложенных банком условиях либо заблуждения относительно природы сделки материалы дела также не содержат, в частности, не имеется доказательств намерения истца заключить кредитный договор на иных условиях и ответчиком ей в этом было отказано. Ничто не препятствовало истице в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, понесенных при рассмотрении дела, суд, руководствуясь ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> рублей - пропорционально удовлетворенным судом требованиям (размер удовлетворенных требований 

<

данные изъяты>%). 

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 12,56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту в сумме 

<

данные изъяты>(

<

данные изъяты> Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» в удовлетворении остальной части требований отказать

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора и исключении из общей суммы кредитного договора суммы страхования в размере 

<

данные изъяты> рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке со дня вынесения решения в окончательном виде.

Судья Н.С. Башмакова

Решение в окончательном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года