Дело № 2-1132/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2017 г. пос. Каменоломни

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Дыбаль Н.О., 

при секретаре: Горбаневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 21.02.2013 г., ФИО1 и истец заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 487630 рублей 65 копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 16,75 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность- ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 01.10.2014 г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 21.02.2013 г. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 21.02.2013г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 21.02.2013 г., составлявшую на 01.10.2014 г. - 418561 рубль 21 копейка. Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 (далее - Поручитель) заключен договор поручительства, согласно которому Поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщика своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся Банку по вышеуказанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309,810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам банка. Решением Октябрьского районного суда РО от 26.11.2015 г. по делу № 2-1209/15 с ответчиков взыскана просроченная задолженность по договору № от 21.02.2013 г. (без учета текущей части) в размере 100356,08 рублей. Предметом настоящего иска является окончательная сумма задолженности за вычетом ранее взысканной суммы.

Просил суд взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от 21.02.2013 г., а также сумму процентов по состоянию на 02.10.2017 г. в размере 644952 рубля 15 копеек, а именно: сумму основного долга - 358265 рублей 34 копейки; просроченные проценты - 125670 рублей 82 копейки; проценты на просроченный основной долг - 45457 рублей 67 копеек; проценты по реструктуризированному кредиту - 15202 рубля 24 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: КИА/КIА RlO; №; год выпуска: 2013; цвет: Серый. Установить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8646 рублей 00 копеек. 

В судебном заседании представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, неоднократно извещены судом о рассмотрении дела по последнему известному месту жительства и месту регистрации, подтвержденному адресной справкой.

Суд, руководствуясь положением ч.1 ст. 233 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Суд установил, что в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 г. наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании Ф3 от 05.05.2014 г. № 99-Ф3 "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Из материалов дела следует, что АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 21.02.2013 г., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 487630 рублей 65 копеек. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). 

Согласно п. 3. ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание, и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 16,75 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность- ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. 01.10.2014 г. заемщик обратился в банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 21.02.2013 г. 

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства, а ответчик в свою очередь воспользовался заемными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, обязательство подлежит исполнению в срок, предусмотренный обязательством. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, на основании заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора АО «Кредит Европа Банк», а так же ст.ст. 450,452 и 453 ГК РФ, между АО «Кредит Европа Банк» и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 21.02.2013г., в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 21.02.2013 г., составлявшую на 01.10.2014 г. - 418561 рубль 21 копейка. Процентная ставка по кредиту составила 20 % (годовых). Срок реструктуризированного договора составил 60 месяцев. 

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщиком, между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 заключен договор поручительства, согласно которому Поручитель принял на себя обязательства перед банком отвечать за исполнение заемщика своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по казанному кредитному договору определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора. 

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручители обязываются перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. 

Согласно ч. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником; если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Часть 3 ст. 363 Гражданского кодекса РФ определяет, что поручители, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Между тем, свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. 

Решением Октябрьского районного суда РО от 26.11.2015 г. по делу № 2-1209/15 с ответчиков взыскана просроченная задолженность по договору № от 21.02.2013 г. (без учета текущей части) в размере 100356,08 рублей. Решение вступило в законную силу.

Как установлено судом, предметом настоящего иска является окончательная сумма задолженности за вычетом ранее взысканной суммы.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом, задолженность ответчика, а также сумма процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 644 952 рубля 15 копеек, а именно: сумма основного долга - 358265 рублей 34 копейки; сумма просроченных процентов - 125670 рублей 82 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг - 45457 рублей 67 копеек; проценты по реструктуризированному кредиту - 15202 рубля 24 копейки. 

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Возражений по методике расчета и суммы задолженности ответчиками не представлено. 

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы задолженности подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Основанием обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

На основании ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Пункт 6 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.01.1998г. № 26 разъясняет, что при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога суды должны учитывать то обстоятельство, что указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может впоследствии привести к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге. 

Как следует из заявления на кредитное обслуживание, ФИО1 подтвердила тот факт, что направленное в банк настоящее заявление следует рассматривать, как ее предложение заключить договор залога приобретаемого транспортного средства. При этом стоимость автомобиля указана в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога» и составляет 489 900,00 рублей. 

Учитывая, что соглашение между сторонами о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога не заключалось, в ходе рассмотрения дела судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнение которых обеспечено залогом автомобиля, требования АО «Кредит Европа Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны. Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, в размере суммы, установленной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание, в графе «Оценка предмета залога», установив начальную продажную стоимость 489 900,00 рублей. 

Из материалов дела следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной в сумме - 8646,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Суд полагает возможным возложить на ответчиков обязанность возместить судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 8646,00 рублей в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.233-235 ГПК РФ,суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от 21.02.2013 г., а также сумму процентов по состоянию на 02.10.2017 г. в размере 644952 (Шестьсот сорок четыре тысячи девятьсот пятьдесят два) рубля 15 копеек, из которых сумма основного долга - 358 265 рублей 34 копейки; сумма просроченных процентов - 125670 рублей 82 копейки; сумма процентов на просроченный основной долг - 45457 рублей 67 копеек; проценты по реструктуризированному кредиту - 15202 рубля 24 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки: КИА/КIА RlO; VIN: №; год выпуска: 2013; цвет: Серый, установив начальную продажную стоимость 489 900 (Четыреста восемьдесят девять тысяч девятьсот) рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной в сумме - 4 323 ( четыре тысячи триста двадцать три) рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной в сумме - 4 323 ( четыре тысячи триста двадцать три) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший решение, заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 18.12.2017 года.

Судья: Н.О. Дыбаль