Резолютивная часть

Заочное 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2019 года Кировский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Стененковой Н.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1641/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 330,49 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 333,30 руб. 

Исковые требования мотивированы следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям Договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 328 947,37 руб. на срок, составляющий 90 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 27,9 % в год. Заемщик в нарушение условий Договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1.3 Договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 177 188,37 руб. Согласно п. 2.2.4 Договора, за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 7 261 841,19 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет 7 934 486,73 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 309 352,22 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 339 242,27 руб.; неустойка – 7 285 892,24 руб. Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до 64 736 руб. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 713 330,49 руб., из них: задолженность по основному долгу – 309 352,22 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 339 242,27 руб.; неустойка – 64 736 руб. Просит суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме. 

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – ФИО2, действующая на основании доверенности, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась. До начала судебного заседания каких-либо письменных возражений по существу предъявленного иска ответчик суду не представила. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика в судебное заседание имела место по уважительной причине. 

При таких обстоятельствах, на основании ст.ст. 233, 234 ГПК РФ и с учетом необходимости рассмотрения дела в предусмотренные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. Судом вынесено соответствующее определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства – в отсутствие ответчика ФИО1 

Изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к ФИО1 подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст.421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, обязанностью заемщика по кредитному договору являются возврат банку полученной по кредитному договору денежной суммы и уплата процентов на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ОАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого истец обязался предоставить заемщику кредит в размере 328 947,37 руб. на срок 60 месяцев под 27,90 % годовых. Заемщик взял на себя обязанность по возврату кредита ежемесячно равными суммами, составляющими 10 229,40 руб., 20 числа каждого месяца, начиная с июня 2014 года, в течение срока действия кредитного договора в соответствии с Графиком погашения кредита (раздел «Параметры кредита» кредитного соглашения).

Как указано в кредитном соглашении № от ДД.ММ.ГГГГ, настоящее кредитное соглашение и Условия кредитования физических лиц являются смешанным гражданско – правовым договором, содержащим элементы договора банковского счета и кредитного договора. 

Согласно п. 2.1 Условий кредитования физических лиц, Банк при заключении договора открывает заемщику ТБС (текущий банковский счет) для совершения операций, в том числе для перечисления Банком суммы кредита, зачисления заемщиком и/или третьими лицами в пользу заемщика ежемесячных взносов для последующего погашения кредита и начисленных процентов, списания денежных средств Банком в погашение кредитной задолженности/просроченной задолженности, начисленных процентов, комиссии, неустойки, и других платежей, установленных договором, безналичной оплаты стоимости товаров, услуг, работ. 

Как следует из п. 1.1.2 кредитного соглашения, кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика. С момента зачисления денежных средств на ТБС заемщик вправе распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению, как в полном объеме так и в части, получить их через кассу банка либо перевести на иной банковский счет по своему усмотрению, давать распоряжение банку об оплате товаров, услуг работ, совершать любые иные по своему волеизъявлению предусмотренные законом операции. 

Перечисление истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет № ФИО1 кредита в размере 328947,37 руб. подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и не оспорено ответчиком в судебном заседании. 

В соответствии с п. 2.2.1 кредитного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах кредита (27,9% годовых).

Согласно п. 3.1.1 Условий кредитования физических лиц, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного счета через кассу Банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заемщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

Согласно п. 3.2.1-3.2.3. Правил первое погашение Кредита Заемщик обязан осуществить в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был заключен Договор. Платеж по Кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия Договора. Погашение Кредитной задолженности, а также неустойки по Договору осуществляется Банком путем бесспорного списания с ТБС Заемщика денежных средств в порядке, предусмотренном Договором. Если денежные средства на ТБС внесены Заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена) либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение Кредитной задолженности осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения Кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной Договором величины ежемесячного взноса на дату погашения Кредита после операционного дня. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты Заемщиком денежных средств в оплату Кредита, процентов, услуг Банка.

Согласно Графику погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО1 должна вносить обязательные минимальные ежемесячные платежи в размере 10 229,40 руб. до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 228,06 руб. 

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком ФИО1, что обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком исполняются ненадлежащим образом. 

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 2.2.4 кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчета 3 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной задолженности включительно. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 с учетом снижения размера неустойки составляет 713 330,49 руб., из них: задолженность по основному долгу – 309 352,22 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 339 242,27 руб.; неустойка – 64 736 руб. 

Суд, проверив указанный расчет, не оспоренный ответчиком, находит его достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют. 

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям кредитного договора кредит в сумме 328 947,37 руб. предоставлен ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.4.3 Общих Условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ, исх. № № направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено ФИО1 без исполнения. 

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 333,30 руб., несение которых объективно подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 129,95 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 203,35 руб. 

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца в лице Банка, предъявленные к ФИО1 подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 713 330,49 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 333,30 руб. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 30 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 30 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение 30 дней со дня его изготовления в мотивированной форме. 

Председательствующий Ю.В. Шабалина

Мотивированный текст решения суда составлен 24.04.2019

Судья Ю.В. Шабалина