Гр. дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 января 2019 года

Луховицкий районный суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Ващенко Е.А.

При секретаре Карбовской Ю.И.

С участием ответчика ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № ... от ..., взыскать задолженность в сумме 1 785 417,88 рублей, в том числе:

просроченные проценты - 266 876,43 рублей,

просроченный основной долг - 1 498 723,32 рубля,

неустойка - 19 818,13 рублей,

обратить взыскание на недвижимое имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Московская ..., установив начальную продажную цену равной залоговой стоимости.

Свои требования мотивировало тем, что в соответствии с кредитным договором № ... от ... ПАО Сбербанк является кредитором, а ФИО1 заемщиком по кредиту на приобретение объекта недвижимости в сумму 1 500 000 рублей. Кредит выдавался на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., кадастровый номер жилого дома ..., кадастровый номер земельного участка .... Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет ФИО1 Заемщик обязался производить погашение кредита согласно графику платежей. Уплата процентов так же должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита или уплату за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... годовых от суммы просроченного долга. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит, который вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество. По состоянию на ... задолженность ответчика составляет 1785 417,88 рублей, из которых просроченные проценты 266 876,43 рублей, просроченный основной долг 1 498 723,32 рубля, неустойка - 19 818,13 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик исковые требования признал, пояснив, что в настоящее время у нет денежных средств для погашения долга.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и того же качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен момент востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

Ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ... года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № ..., по условиям которого кредитор принял на себя обязательства предоставить истцу кредит в размере 1 500 00,00 рублей, а ФИО1 обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 кредитного договора, кредит оформлен на срок 360 дней, считая с даты фактического предоставления кредита. Процентная ставка по кредиту - ... годовых (п. 4).

Кредитным договором предусмотрено, что кредит предоставляется заемщику для целевого использования - приобретение и оплата неотделимых улучшений объекта недвижимости: жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: ... (п. 11).

Выдача кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на банковский счет N ... (п. 17).

Банком исполнены обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 1 500 000 рублей ... года, что подтверждается копией лицевого счета.

С момента получения кредита у заемщика возникла обязанность по погашению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Пунктом 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что возврат кредита и уплата процентов за пользование им производятся заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору N ... от ... года усматривается, что с момента получения кредита заемщик производил погашение кредита с нарушениями, в связи с чем, по состоянию на ... за ФИО1 числится задолженность по кредиту в размере 1 785 417,88 рублей, в том числе: 1 498 723,32 рубля - сумма просроченного основного долга, 266 876,43 рублей - сумма просроченных процентов, 18 818,13 рублей - сумма неустойки. Представленный истцом расчет выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил и в судебном заседании данный расчет не оспаривал.

Банк, реализуя свое право, предусмотренное п. 4.3.4 общих условий жилищного кредитования, в соответствии с которым кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ... года направил в адрес ответчиков письменные требования о досрочном возврате всей неуплаченной суммы кредита, которое не было удовлетворено заемщиком.

Поскольку обязательства по погашению кредита ответчиком не исполняются, суд приходит к выводу выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу банка задолженности по кредитному договору в размере 1 785 417,88 рублей. 

Возражения ответчика о тяжелом материальном положении не могут быть приняты во внимание, так как изменение материального положения относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, на письменное требование истца, направленное в адрес ответчиков, он не ответили, суд полагает, что исковые требования о расторжении кредитного договора от ... № ..., заключенного между банком и ФИО1 так же подлежат удовлетворению. 

Рассматривая исковые требования банка об обращении взыскания на имущество, суд исходит из того, что согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положением статей 348 - 349 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с пунктам 1, 2 статьи 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно статье 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Как установлено в судебном заседании кредит предоставлялся для целевого использования, а именно - для приобретения и оплаты неотделимых улучшений объекта недвижимости жилого дома с земельным участком, в связи с чем, пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что обеспечением обязательств заемщика является залог (ипотека) жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ...

... года на данное имущество составлена закладная.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно части 4 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как усматривается из представленной закладной, залоговая стоимость предмета залога составляет 1 692 000,00 рублей.

Поскольку обязательства ответчика перед банком по исполнению кредитного договора не исполняются, суд находит обоснованными требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером ... и земельный участок площадью 2500 кв.м. с кадастровым номером ..., расположенные по адресу: ... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной 1 692 000 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 19 818,13 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность в сумме 1 785 417,88 рублей, в том числе:

просроченные проценты - 266 876,43 рублей,

просроченный основной долг - 1 498 723,32 рубля,

неустойка - 19 818,13 рублей.

Обратить взыскание по кредитному договору от ... № ... на предмет ипотеки: жилой дом общей площадью ... кв.м. с кадастровым номером ... и земельный участок площадью ... кв.м. с кадастровым номером ..., расположенные по адресу: ... путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 1 692 000,00 рублей.

Установить, что из средств, вырученных от реализации с публичных торгов вышеуказанного заложенного имущества, подлежит выплате ПАО Сбербанк кредитная задолженность ФИО1 в размере 1 692 000,00 рублей, из которых:

просроченный основной долг 1 498 723,32 рубля, 

просроченные проценты - 193 276,68 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк госпошлину в размере 29 127,09 рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Луховицкий районный суд Московской области в течение месяца.

Судья. ...

...