№ 2-14(2)/2020

64RS0028-02-2020-000007-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2020 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Баданова А.Н.,

при секретаре Недовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № M0H

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 78018,46 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62146,66 руб., проценты за пользование кредитом – 7233,83, штрафы и неустойки – 8637,97 руб., а также судебные расходы об оплате государственной пошлины в размере 2540,55 руб.

В обоснование своих требований ссылается на то, что 25.02.2013 между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №M0H

<

Номер> в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, по условиям которого ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 62500 руб. под 28,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Истец выполнил свои обязательства путем перечисления суммы кредита на текущий счет ответчика. Однако ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитного соглашения, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность в размере 78018,46 руб. 

В судебное заседание стороны не явились, истец своевременно и надлежащим образом извещен о его времени и месте, о причинах неявки суду не сообщил, отложить судебное разбирательство не просил, в представленном в суд заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с последнего известного места жительства ответчицы почтовое извещение возвращено с отметкой об отсутствии адресата и суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст.435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, истцом представлено соглашение №M0H

<

Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Альфа-Банк» и ФИО1, содержащее в себе договорные обязательства (л.д.30-31).

Соглашение о кредитовании №M0H

<

Номер> заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 ГК РФ (л.д.30-37), являющихся неотъемлемой его частью, соглашение подписано сторонами, содержит все существенные условия. Ответчик соглашение не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ из указанного соглашения о предоставлении денежных средств возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что 14.02.2013 ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Альфа-Банк» о предоставлении кредитной карты (л.д.30-31). 

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 18.02.2013 общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на момент подписания настоящего уведомления, ФИО1 получены 25.02.2013. С указанными индивидуальными условиями ФИО1 согласилась, в подтверждение чего поставила свою подпись. Подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования (л.д.33).

Из пункта 1 и 4 уведомления следует, что лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) составляет 50000 руб. За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 28,99% годовых. 

Согласно п. 12, 7 и 6 уведомления срок действия беспроцентного периода пользования кредитом составляет 100 календарных дней. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Дата расчета минимального платежа 18 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (л.д.33).

Согласно п. 9.1 общих условий общих условий кредитования соглашение о кредитовании действует в течение неопределенного срока. 

Из п.4.1 и 4.2 общих условий кредитования следует, что в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течении платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.7, с учетом условий п. 3.8 настоящих Общих условий кредитования; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка.

Штраф за образование просроченной задолженности и неустойка, начисленная за просрочку минимального платежа, не входит в минимальный платеж и оплачивается клиентом отдельно.

Из пп. 3.1 и 3.4 общих условий кредитования следует, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, который первоначально указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой предоставления кредита понимается дата перевода кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д.34-37).

Согласно п. 3.7 общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности клиента по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 и 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из выписки по счету заемщика следует, что во исполнение условий кредитования и заявления заемщика, АО «Альфа-Банк» 25.02.2013 на счет ФИО1 перечислило 62500 руб. (л.д.13-29), что позволяет суду сделать вывод об исполнении АО «Альфа-Банк» принятого на себя обязательства по соглашению о кредитовании.

Согласно п.9.3 общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе требовать с заемщика досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном размере и расторгнуть соглашение.

Из содержания пп. 8.1-8.2 общих условий следует, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В случае непогашения клиентом задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.10 общих условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу в размере, определенном в договоре.

В соответствии с п.4 уведомления ФИО1 обязалась производить погашение суммы кредита с уплатой процентов, установленных в соглашении. 

Однако в настоящее время ответчиком условия соглашения не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.11.2019 составляет 78018,46 руб., что подтверждается выпиской по счету, справкой по кредитной карте, расчетом задолженности (л.д.12-29) и ответчиком не опровергнуто.

Судебный приказ от 07.06.2019 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору 09.07.2019 определением мирового судьи судебного участка №1 Ивантеевского района Саратовской области отменен (л.д.8).

Поскольку условия договора о возврате кредитных средств ответчиком не исполняются, ответчик имеет задолженность перед истцом, которая не погашается, то с него в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность по соглашению №M0H

<

Номер> от 25.02.2013 в размере 78018,46 руб. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2540,55 руб. (л.д. 4-5), судебные расходы по уплате которой, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению №M0H

<

Номер> от 25.02.2013 в размере 78018 (Семьдесят восемь тысяч восемнадцать) руб. 46 коп, в том числе: просроченный основной долг – 62146,66 руб., проценты за пользование кредитом – 7233,83 руб., штрафы и неустойки – 8637,97 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2540 руб. (Две тысячи пятьсот сорок) руб. 55 коп.

В течение одного месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Председательствующий А.Н. Баданов