Дело № 2-7978/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Капленковой Н.А.,

при секретаре Лежниной Л.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с данным иском к ответчику ФИО1, в обоснование заявленных требований указав, что 16 июля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** сроком действия до 16 июля 2019 года на сумму 200 000 рублей под 25,05 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, но заемщик кредит не погашал, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в счет неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом договору. В связи с этим банком было направлено заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему, которое заемщиком не было исполнено. Заемщик был предупрежден, что в случае невыполнения требования кредитный договор подлежит расторжению. По состоянию на 03 августа 2017 года общая задолженность заемщика по кредитному договору составила 193 711 рублей 80 копеек, из них: просроченный основной долг – 150 621 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 23 828 рублей 25 копеек, срочные проценты за просроченный основной долг – 16 229 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 475 рублей 25 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 557 рублей 26 копеек. В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Данные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Просит расторгнуть кредитный договор № *** от 16 июля 2014 года; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № *** от 16 июля 2014 года в размере 193 711 рублей 80 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 074 рубля 24 копейки.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснил, что его доход составляет в настоящее время около 12 000 рублей в месяц, и он не имеет возможности погашать кредит. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая мнение ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела, 16 июля 2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** сроком действия до 16 июля 2019 года на сумму 200 000 рублей под 25,05 % годовых. 

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен со всеми его условиями, графиком платежей, обязался исполнять все условия кредитного договора, что подтверждается его личной подписью.

Судом установлено, не оспаривалось ответчиком, подтверждается представленной в материалы дела историей операций по кредитному договору, что банк свои обязательства по предоставлению полной суммы, обусловленной кредитным договором, выполнил надлежащим образом, погашение кредита заемщиком ФИО1 в свою очередь производилось несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03 августа 2017 года общая задолженность заемщика по кредитному договору составила 193 711 рублей 80 копеек, из них: просроченный основной долг – 150 621 рубль 66 копеек, просроченные проценты – 23 828 рублей 25 копеек, срочные проценты за просроченный основной долг – 16 229 рублей 38 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 475 рублей 25 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1 557 рублей 26 копеек.

Проверив расчет банка, суд полагает его верным, произведенным исходя из условий кредитного договора, процентной ставки по нему. Ответчиком расчет задолженности, представленный банком, не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Согласно п. 4.2.3. общих условий кредитования по кредитному договору № *** от 16 июля 2014 года кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в счет неисполнения и/или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом договору.

Банком в адрес заемщика ФИО1 26 января 2017 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена и доказательств обратного, суду представлено не было.

В связи с изложенным, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 150 621 рубль 66 копеек, просроченных процентов в размере 23 828 рублей 25 копеек, срочных процентов за просроченный основной долг в размере 16 229 рублей 38 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о затруднительности уплаты кредита в связи с небольшим уровнем дохода суд во внимание не принимает, так как данные обстоятельства не освобождают ответчика от обязанности исполнения принятых на себя обязательств. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № *** от 16 июля 2014 года при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Таким образом, размер неустойки и порядок ее начисления определены соглашением сторон. Подписывая кредитный договор, заемщик ФИО1 знал о размере своей ответственности в случае неисполнения взятых на себя обязательств, обязался исполнять данные обязательства, что подтверждено собственноручной подписью заемщика. 

В связи с изложенным, принимая во внимание принципы разумности и справедливости, срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, учитывая размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, а также объем выполненных ответчиком обязательств, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является соразмерной последствиям нарушенного обязательства, а потому подлежит взысканию в полном объеме. Следует взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк неустойку за просроченный основной долг в размере 1 475 рублей 25 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 1 557 рублей 26 копеек.

В силу общих условий кредитования по кредитному договору № *** от 16 июля 2014 года кредитор вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Судом установлено, что в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора о возврате долга и уплате процентов сформировалась задолженность, при этом размер задолженности, приведенный в расчете банка, соответствует фактическим обстоятельствам дела. Данные обстоятельства являются основанием для расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование ДВБ-49-исх/15 от 26 января 2017 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, направленное ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ответчику ФИО1 Срок возврата кредита установлен – не позднее 26 февраля 2017 года. В случае неисполнения ребования заемщик предупрежден о последующем расторжении кредитного договора, досрочном взыскании всей суммы задолженности, возмещении судебных расходов в судебном порядке. 

Вместе с тем, как установлено судом, требования банка ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору не погашена.

Таким образом, кредитный договор № *** от 16 июля 2014 года в силу ст. 450 ГК РФ досрочно подлежит расторжению в одностороннем порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим иском банком уплачена государственная пошлина в общем размере 11 074 рубля 24 копейки, что подтверждается платежным поручением №656951от 14 марта 2017 года на сумму 2 394 рубля 82 копейки и платежным поручением №646695 от 16 августа 2017 года на сумму 8 679 рублей 42 копейки.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 074 рубля 24 копейки, исчисленной пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в части.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга, судебных расходов – удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 16 июля 2014 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №*** от 16 июля 2014 года в размере 193 711 руб. 80 коп., из них: 150 621 руб. 66 коп. – просроченный основной долг, 23 828 руб. 25 коп. – просроченные проценты, 1 475 руб. 25 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 1 557 руб. 26 коп. – неустойка за просроченные проценты, 16 229 руб. 38 коп. – срочные проценты на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 074 руб. 24 коп.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Капленкова

Решение в окончательной форме изготовлено 12 октября 2017 года.