РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2018 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Тюменской области, в составе: 

председательствующего судьи Занозиной Е.А.,

при секретаре Сербине Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4314/2018 по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обоснование заявленных требований указал, что 

<

дата> ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 571828,72 рублей. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 

<

дата> наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 года №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ».Договор заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 17,5% годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк». Факт предоставления Банком кредитных денежных средств подтверждается выпиской по текущему счету № заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств по погашению задолженности, установленной графиком платежей, заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика перед банком составляет 87198,12 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу – 81960,02 рублей, сумма просроченных процентов 3296,68 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг – 1941,42 рублей. На основании изложенного, просит: 1) взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 87198,12 рублей; 2) обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 

<

дата> выпуска, цвет – серебристо-желтый; 3) взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8816 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания был извещен надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства. 

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка посылается по последнему известному суду месту жительства и считается доставленной, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно статье 3 Закона РФ «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» регистрационный учет гражданина по месту жительства служит определению его места жительства. 

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). 

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса РФ).

Данные положения содержатся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Из материалов дела усматривается, что судебные извещения, направленные в адрес ответчика по адресу регистрации были возвращены в адрес суда по истечению срока хранения. Ни одно из судебных извещений ответчиком получено не было. 

По мнению суда, ответчик уклоняется от получения судебных извещений и не выполняет обязанность, установленную статьей 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, в соответствии с которой лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

В связи с изложенным суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о судебном заседании по месту своей регистрации по месту жительства. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Во исполнение Федерального закона № 99-ФЗ от 05.05.2014 года «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» о приведении в соответствие с нормами данного закона, на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 года наименование банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк».

Согласно пп.1, 3 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» были внесены изменения в Гражданский кодекс РФ. 

В соответствии со статьей 9 указанного закона, последний вступает в силу с 1 июня 2018 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, положения Гражданского кодекса применяются к настоящим правоотношениям в предыдущей редакции.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО1 обратился в ЗАО «Кредит Европа Банк» с заявлением на кредитное обслуживание №, согласно которому в рамках продукта Автоэкспресс кредит – люкс просил предоставить ему кредит в размере 571828,72 рублей на срок 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту в размере 17,5% годовых для приобретения автомобиля 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 

<

дата>, цвет – серебристо-желтый.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании указанного выше заявления ФИО1, банк перечислил на счет №, открытый на имя ответчика в размере 571828,72 рублей, что подтверждено выпиской по счёту, тем самым акцептовал оферту ответчика, заключив с ним в простой письменной форме кредитный договор № от 

<

дата> и договор о залоге от 

<

дата>.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заключенным с ним кредитным договором ответчик взял на себя обязательства вносить ежемесячные платежи по кредиту в размере 14365,60 рублей, за исключением последнего.

В силу требований статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, а согласно статье 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ. 

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии с пунктами 3.1.1, 3.1.2 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» плановое погашения кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами. Клиент обязуется обеспечить наличие на счёте денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по кредиту согласно графику платежей.

Также, в соответствии с пунктом 3.3 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, клиент в соответствии с договором уплачивает банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в тарифах.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в частности расчетами по иску, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредиту ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом.

Из расчета представленного истцом следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитования по состоянию на 

<

дата> составляет 87198,12 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 81960,02 рублей, задолженность по процентам, начисленным на основной долг 3296,68 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг 1941,42 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 7.5 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором. В случае наступления событий указанный в п. 7.5 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк», истец вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, о чём банк направляет клиенту уведомление о досрочном расторжении договора с требованием досрочного погашения кредита, в полном объеме включая, сумму основного долга, процентов, процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, неустоек и комиссий (п. 7.7 Условий).

Принимая во внимание, что ответчиком в соответствии с положениями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, размер задолженности не оспорен, доказательств, подтверждающих погашение имеющейся задолженности по указанному кредитному договору не предоставлено, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 87198,12 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 4.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» исполнение обязательств клиента перед банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (Положения условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения клиентом на кредитный средства транспортного средства).

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком в рамках договора клиент передает банку в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Передаваемый в залог товар указывается в заявлении, договор залога считается заключенным с момента акцепта банком заявления клиента (п. 4.2 Условий).

С момента возникновения у клиента права собственности на товар, указанный в заявлении возникает право залога банка на товар.

Как установлено в судебном заседании в качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, ФИО1 передал банку в залог, приобретенный на предоставленные кредитные денежные средства автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 

<

дата> выпуска, цвет – серебристо-желтый.

Согласно п. 9.2.1 Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользованеи кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 и 335 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей на момент заключения договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит подлежащими удовлетворению на основании статей 348, 349 Гражданского кодекса РФ.

Как указано в статье 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьи 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно заявлению на кредитное обслуживание, оценка предмета залога составляет 600 000 рублей.

Однако, по смыслу действующего на момент разрешения спора законодательства, указанная в договоре залоговая стоимость движимого имущества, служит лишь ориентиром для определения его начальной продажной цены при реализации имущества с публичных торгов.

Вместе с тем, Федеральный закон от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», п. 11 ст. 28.2 которого регламентировал определение начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке, утратил силу с 1 июля 2014 года. 

Банк обратился в суд после указанной даты, при этом действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Из указанных норм, в их взаимосвязи, следует, что при обращении взыскания на основании решения суда подлежит установлению способ реализации заложенного имущества, а также должна быть указана в решении начальная продажная цена такого имущества в случае предъявлении соответствующих требований банком. Начальная продажная цена заложенного имущества подлежит установлению при условии, если банком заявлено соответствующее требование. 

Из искового заявления следует, что АО «Кредит Европа Банк» требования об установлении начальной продажной цены заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, не заявляет, в связи с чем, у суда не имеется оснований для определения начальной продажной цены залогового имущества. 

Поскольку все вопросы, касающиеся реализации судебного решения, могут быть разрешены в процессе его исполнения, и соответствующие процедуры регламентированы специальным законодательством, в том числе, положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», следовательно, отсутствие указания в решении суда на начальную продажную цену заложенного имущества, при отсутствии таких требований со стороны банка, не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства.

Учитывая, что часть задолженности была погашена ответчиком в ходе рассмотрения дела, с ответчика на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 8815,94 рублей, уплаченные истцом при подаче искового заявления (2815,94 руб. рублей по требованиям о взыскании задолженности по договору, 6000 рублей – по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество). 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному соглашению № от 

<

дата> в сумме 87198 рублей 12 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8815 рублей 94 копейки, а всего взыскать 96014 рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, 

<

дата> выпуска, цвет – серебристо-желтый, принадлежащий на праве собственности ФИО1 и являющийся предметом залога - путем продажи указанного транспортного средства с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Копия верна

Судья Е.А. Занозина