Дело № 2-433/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Володиной Г.В.

при секретаре Зайковой Т.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 13.07.2021 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63 078,93руб., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2092,3+7 руб., мотивируя свой иск тем, что 29.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ей выпущена Карта к текущему счету № с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Для совершения операций по Карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта с 29.04.2013г. -10 000руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых. Ответчик взятые на себя обязательства не выполнила, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.11.2020 задолженность по договору № от 29.04.2013 составляет 63 078,93руб., из которых 41 410,85руб. сумма основного долга, 9 849,23руб. сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 11 818,85руб. сумма штрафов. 

25.09.2016г. ООО «ХКФ Банк» потребовал, полного досрочного погашения задолженности. 

Просит взыскать с ответчика просроченную задолженность и расходы по уплаченной государственной пошлине. 

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» на рассмотрение дела не явился, в исковом заявлении указал на рассмотрение дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. 

Исследовав представленные доказательства и документы, суд считает, что удовлетворению исковые требования не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Как установлено судом, 29.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор № согласно которому ответчику был выпущена кредитная карта «Польза «Стандарт» к текущему счету№ с лимитом 10 000руб, установлена процентная ставка 34,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении кредита. Льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредитной карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. 

ФИО1 при заключении договора выразила желание быть застрахованной по договору обязательного страхования от несчастных случаев и болезни, поставив свои подписи в графе «Дополнительные услуги». Согласно тарифам компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%.

25.09.2016г. ООО «ХКФ Банк» выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, что указано истцом в исковом заявлении. 

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 29.04.2013 определен лимит овердрафта 50 000руб. Последний платеж заемщика произведен 18.10.2016г. 

При рассмотрении настоящего гражданского дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как следует из содержания искового заявления, 26.09.2016 ООО «ХКФ Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном полном погашении кредита.

В соответствии с п. 4 раздела III Условий договора такое требование подлежит исполнению в течение 21 календарного дня с момента его направления банком в письменном виде. 

Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности начинает течь с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Вместе с тем, требование о досрочном полном погашении кредита, а также доказательства его направления в адрес ФИО1 истцом в материалы дела не представлены, на запрос суда об этом ответа не поступило. 

Учитывая, что последний платеж ответчиком произведен 18.10.2016г., требование о досрочном полном погашении кредита выставлено 25.09.2016г. срок исковой давности начал исчисляться с 16.10.2016, и истек 15.10.2019. 

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Заявление о выдаче судебного приказа, направленное ООО «ХКФ Банк» мировому судье, поступило к нему 04.09.2019 г. В связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 18.11.2019 г. судебный приказ от 09.09.2019 г., которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору, отменен.

Срок, на который приостановилось течение срока исковой давности в период с 04.09.2019г. по 18.11.2019, составляет 02 месяца 14 дней. 

Согласно штампу на почтовом конверте, исковое заявление о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 29.04.2013г. направлено в адрес Куртамышского районного суда Курганской области 14.05.2021 г.

Таким образом, ООО «ХКФ Банк» обратилось с требованием о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 в Куртамышский районный суд Курганской области за пределами срока исковой давности.

В силу положений п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43).

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, суд считает необходимым принять решение об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.04.2013 в сумме 63 078,93руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 092,37 руб. отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Г.В. Володина