№ 2-1003/2019

24RS0002-01-2019-000481-35

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 марта 2019 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края 

в составе председательствующего судьи Гудовой Н.В., 

при секретаре Черновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23% годовых. На основании указанного заявления в офертно-акцептной форме с ФИО1, в соответствии с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами Банка, было заключено соглашение по предоставлению овердрафта (далее – Кредитный договор). Осуществляя свое право на овердрафт, ИП ФИО1 использовала денежные средства Банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дней со дня возникновения овердрафта. При непогашении заемщиком задолженности по овердрафту в установленный срок взимается пеня в размере 0,5 % от суммы, подлежащей к уплате за каждый день просрочки. Заемщик неоднократно допускала нарушение сроков уплаты процентов и основного долга, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту, которая составила 57 511,18 рублей, из которых просроченный основной долг 34 479,79 руб., начисленные проценты на просроченную ссуду - 2 411,7 руб., просроченные проценты – 651,81 руб., неустойка на просроченный основной долг и просроченные проценты - 19 967,88 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по предоставлению овердрафта по расчетному счету, взыскать проценты за пользование овердрафтом по ставке 23% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 925,34 руб. (л.д. 6-8). 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 80,81), в исковом заявлении представитель банка ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласна (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела, дате и времени слушания дела неоднократно извещалась судом надлежащим образом почтовыми извещениями по месту жительства и регистрации (л.д. 73,75,78), при этом от получения судебной корреспонденции уклонилась, что подтверждается возвратом писем Почтой России по истечении срока хранения (л.д. 79,82). Возражений по иску ответчик не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ). 

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении овердрафта ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) и ИП ФИО1 в оферно-акцептной форме путем подписания Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» (далее – Договор) от 2017 года был заключен кредитный договор №. Согласно заявлению на предоставление овердрафта, ИП ФИО1 был предоставлен кредит «Доступный» по ставке 23% годовых по расчетному счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя ИП ФИО1, сроком на пять лет. 

Заемщик с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» (далее – Договор) и Тарифами Банка была ознакомлена и обязалась выполнять условия Договора, о чем имеется подпись заемщика в заявлении (л.д.15). 

Осуществляя свое право на овердрафт, ИП ФИО1 использовала денежные средства Банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика (л.д.9-14). 

Согласно условиям Договора, под овердрафтом понимается кредитование заемщика (Клиента) Банком путем предоставления заемщику права осуществления платежей по счету в рамках установленного лимита овердрафта в случае недостаточности или при отсутствии на счете денежных средств, необходимых для таких платежей. Банк вправе устанавливать и пересматривать лимит овердрафта по счету заемщика в рублях РФ. Договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления заемщиком (Клиентом) в Банк заявления на овердрафт. Момент заключения договора о предоставлении овердрафта является акцепт Банком заявления заемщика. Овердрафт должен использоваться заемщиком по целевому назначению на любые хозяйственные цели заемщика, кроме перечисленных в пункте 8.10 (пункты 8.2, 8.3, 8.10 Договора). 

На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности заемщика начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной Банком ставке, указанной в заявлении на овердрафт (пункт 8.13 Договора), которая согласно условиям Заявления ИП ФИО1, составила 23% годовых (л.д.15). 

Заемщик обязан погасить ссудную задолженность по овердрафту и проценты, начисленные за пользование овердрафтом, не позднее, чем через 30 календарных дней со дня возникновения овердрафта (пункт 8.16 Договора). 

В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в предусмотренные настоящим Договором сроки, Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки (пункт 8.18 Договора). 

Как видно из выписки по счету, заемщик ИП ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования (лимита овердрафта), снимая наличные денежные средства на хозяйственные цели. При этом, платежи по возврату кредита вносились не регулярно, последний платеж в счет погашения долга внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает доводы истца о неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 9-14). 

Согласно представленному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составила 57 511 рублей 18 копеек, из которых: 34 479,79 руб. - просроченный основной долг; 2 411,7 руб. – проценты на просроченную ссуду, 651,81 руб. – просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); 19 136,28 руб. – неустойка по просроченному основному долгу, 361,75 руб. - неустойка на просроченные проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 469,85 руб. - неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9-14), данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ИП ФИО1 

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими сторонами или договором. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, что вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», настоящий Договор может быть расторгнут в части любого из счетов по заявлению заемщика, а также судом по инициативе Банка в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Расторжение Договора является основанием для закрытия счета (пункты 14.6, 14.8 Договора). 

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, нарушения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, на основании ст. ст. 450, 453, 810, 811 ГК РФ, исковые требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению, поскольку в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся и подлежащих начислению процентов до расторжении кредитного договора, который считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

В связи с этим, суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых на сумму основного долга - 34 479,79 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно выписке из Единого государственного реестра предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекращена деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д.44-45),однако имущественная ответственность ФИО1 не прекращается, в связи с чем заявленные исковые требования подлежат удовлетворению с должника ФИО1 

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все расходы с другой стороны.

На основании платежного поручения истцом уплачена госпошлина за требования имущественного и неимущественного характера в размере 7 925,34 руб. (л.д. 5), которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 57 511 рублей 18 копеек, возврат госпошлины в сумме 7 925 рублей 34 копейки, всего 65 436 (шестьдесят пять тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 52 копейки. 

Определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 23 % годовых на сумму основного долга 34 479 рублей 79 копеек, начиная с 25 января 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения. 

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Н.В. Гудова

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2019 года.