Дело № 2-№/2019

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 ноября 2019 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой Т.В.

при секретаре судебного заседания Спириной Ю.Е., помощнике судьи Тарских В.А.,

с участием представителя истца –ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитным договорам, возмещении судебных расходов. В обоснование своих требований ссылается на то, что между банком и ответчиком был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт банка с разрешенным овердрафтом и Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт. Ответчик, подписав анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты, согласно расписки в получении от 

<

данные изъяты>. получил банковскую карту № № с установленным лимитом 49 000 руб. 00 коп.. В соответствии с Тарифами, а также распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) проценты за пользование кредитом составляют 28,00% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем по состоянию на 13.09.2019 г. образовалась задолженность по кредиту общий размер которой (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 172 925,03 руб., из которой сумма основного долга кредита – 65 007,96 руб., сумма плановых процентов – 29 903,06 руб., пени по просроченному долгу – 78 014,01 руб..

<

данные изъяты> г. с ответчиком был заключен кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 600 000,00 руб. на срок по 20.03.2017 года с взыманием за пользование кредитом 20,00 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, 

<

данные изъяты> г. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 600 000,00 руб. Также заемщик был подключен к программе страхования. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнил не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, в соответствии с требованием о досрочном истребовании задолженности Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 14.09.2019 г. включительно общая сумма задолженности по данному кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 902 193,65 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 382 675,98 руб., сумма плановых процентов – 110 800,16 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 402 860,47 руб., 5 857,04 руб. – комиссия за коллективное страхование.

Одновременно истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 13 575,59 руб. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно пояснил, что по договору потребительского кредита №№ ответчиком был произведен крайний платеж 19 сентября 2014 г. в сумме 1 102руб. 96 коп., по договору кредитной карты № № также поступил последний платеж 19 сентября 2014 года в сумме 1 219 руб., 07 коп. В адрес ответчика в 2019 г. было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком исполнено не было. Относительно требований о применении судом срока исковой давности по заявлению ответчика возражал, поскольку в 2019 г. банком ответчику было направлено требование, в связи с чем срок исковой давности не пропущен. Мнение ответчика о том, что у него отсутствует задолженность по кредитным договорам, считает ошибочным, так как согласно расчету задолженности по договору №№, начиная с октября 2016 года по дату составления расчета задолженности, была начислена пеня в сумме 405 837руб. 52 коп., по договору кредитной карты № №, начиная с октября 2016 года по дату составления расчета задолженности, были начислены проценты на сумму 10 457руб. 8 коп., пени по просроченному долгу в размере 388 438 руб. 90 коп., а также пени по просроченному долгу в сумме 213 058руб. 41 коп., итого общая сумма составила 611 954 руб. 39 коп.. В связи с чем расчеты, которые произведены ответчиком в своем заявлении о применении срока исковой давности, истец считает несостоятельными. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о слушании дела уведомлен надлежащим образом в установленном законном порядке, путем получения судебной повестки, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с заявлением о применении срока исковой давности ответчик требования банка признал в части взыскания задолженности по кредитному договору №№ от 

<

данные изъяты> г., в сумме 106 507 руб.89 коп., образовавшейся за период с 19.10.2016г. по 20.03.2017г. По кредитному договору № № требования банка не признал, просил применить срок исковой давности. Кроме этого, ответчиком представлено суду письменное заявление о снижении размера пени, в связи с тяжелым материальным положением. 

Заслушав представителя истца,исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, а также возражений со стороны ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности и о снижении размера пени, заявленной банком к ответчику, суд приходит к следующему. 

В силу ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из договора.

На основании представленных документов суд установил, что ФИО2 была подана анкета-заявление в адрес истца, который в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. изменил название на Банк ВТБ 24 (ПАО), а также на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), на получение банковской карты. В связи с чем заключен договор № № от 

<

данные изъяты>. о предоставлении и использовании банковских карт банка путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт банка и Тарифов на обслуживание международных банковских карт, согласно которому Банком ответчику была выдана банковская карта с установленным лимитом в размере 49 000,00 руб. с установлением годовой процентной ставки 28,00 % годовых. Дата окончания платежного периода -20 число месяца, следубщего за отчетным месяцем.

Ответчику была предоставлена банковская карта № № с лимитом 49 000,00 руб., что подтверждается распиской в ее получении от 

<

данные изъяты>., уведомлением о полной стоимости кредита.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Возврат долга по указанному кредитному договору ответчиком производился несвоевременно, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.09.2019 г. (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 172 925,03 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 65 007,96 руб., сумма плановых процентов – 29 903,06 руб., пени по просроченному долгу – 78 014,01 руб..

Согласно ч. 1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и прочее, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из … договора.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1-3 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах ( статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. 

В соответствии с ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано Законом или иным правовым актом. 

Согласно ч.1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившимся договором с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается неполученной.

В силу ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В таком случае форма договора считается соблюденной.

Согласно ч.1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам) в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст. 424 Гражданского кодекса РФ исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство ( пункт 2 статьи 401 ГК РФ). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (пункт 2 статьи 1064 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившим обязательство. Вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Если лицо несет ответственность за нарушение обязательства, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка-эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России 25.03.2005 №6431.

Согласно п.1.5 Положения, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов:… кредитных карт. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией –эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России 25.03.2005 №6431, клиент – физическое лицо, с использованием банковской карты может осуществить, в том числе, такую операцию, как получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций. 

Статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», зарегистрированным в Минюсте России 25.03.2005 №6431, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. 

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам –нерезидентам. 

На момент заключения кредитного договора, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о предмете договора, а также о предложенных Банком услугах, и о размере вознаграждения за предоставляемые услуги, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение кредитной карты. 

Таким образом, истец предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, услугах, оказываемых истцом в рамках договора, равно как об услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. При этом, предоставленная ответчику информация позволяла осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения кредитного договора с истцом. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права – принципу свободы договора, установленному ст. 421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

В ходе рассмотрения дела также установлено, что 

<

данные изъяты> г. между банком ВТБ 24 (ПАО), который на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему БанкаВТБ 24 (публичное акционерное общество),и ФИО2 был заключен кредитный договор № № путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 600 000,00 руб. на срок по 20.03.2017 г. с взыманием за пользование кредитом 20,00 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 600 000,00 руб., что подтверждается уведомлением о полной стоимости кредита, согласием на кредит. В соответствии с согласием на кредит возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 19-го числа каждого календарного месяца. Кроме этого, ответчик был подключен к программе страхования.

Возврат долга по указанному кредитному договору ответчиком производился несвоевременно, в связи с чем у него образовалась задолженность, которая по состоянию на 14.09.2019 г. (с учетом снижения штрафных санкций) составляет 902 193,65 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 382 675,98 руб., сумма плановых процентов – 110 800,16 руб., пени по просроченному долгу – 402 860,47 руб., комиссия за коллективное страхование – 5 857, 04 руб..

08 августа 2019 г. банком ответчику было направлено уведомление от 29.07.2019 г. о досрочном возврате оставшейся суммы по кредитам, а также об уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитов и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Ответчиком представлено заявление о применении срока исковой давности по кредитным обязательствам № № от 

<

данные изъяты> г. и по № № от 

<

данные изъяты> г. 

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленным порядке за защитой нарушенных прав на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, то есть с соблюдением правил о подведомственности подсудности дела, о форме и содержания искового заявления, об оплате его государственной пошлины, а также других предусмотренных ст.ст. 131,132 ГПК РФ.

Согласно абз. 1 п. 17 Постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (в редакции от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления овынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п.п.2-17 Постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (в редакции от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. 

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст. 199 ГПК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. 

Согласно п.18 Постановлению Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 (в редакции от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

При исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истцом в ходе рассмотрения дела не представлены доказательства, свидетельствующие о наличии правовых оснований для приостановления течения срока исковой давности.

В п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» разъяснено, что принимаемые решения должны быть в соответствии со статьями 195, 198 ГПК РФ законными и обоснованными и содержать полный, мотивированный и ясно изложенный ответ на требования истца и возражения ответчика, кроме решений суда по делам, по которым ответчик признал иск и признание иска принято судом, а также по делам, по которым в иске отказано в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд (абзацы второй и третий части 4 статьи 198 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что кредитный договор №№ заключен 

<

данные изъяты> г., срок действия карты до марта 2014 г. Согласно расчету задолженности за период с 16.03.2012г. по 13.09.2019г., последний платеж заемщиком по кредитному договору был произведен 

<

данные изъяты> г., после указанной даты ответчик имел просрочку по оплате ежемесячных платежей и прекратил их внесение. По условиям кредитного договора, дата окончания платежного периода 20-е число каждого месяца. Таким образом, о нарушении своего права истец узнал 20.10.2014 г. Срок для обращения с иском в суд определен до 20.10.2017 г.(по платежу от 19.09.2014 г.).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 20.10.2014 г., вместе с тем в Железнодорожный районный суд г. Хабаровска исковое заявление поступило 15.10.2019 г., то есть за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом по требованиям о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору №№ от 

<

данные изъяты> г., в связи с чем отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований. 

Кроме этого, судом установлено, что 

<

данные изъяты>. заключен кредитный договор №№ на срок до 20.03.2017г. Последний платеж был внесен ответчиком по указанному кредитному договору 19.09.2014г. По условиям кредитного договора, дата окончания платежного периода 19 число каждого месяца. Следовательно, 19.10.2014г. истец узнал о наличии непогашенной задолженности, и у него также возникло право ее требования. С учетом подачи искового заявления в суд 15.10.2019г., а также пропуском истцом срока исковой давности по платежам до 19.10.2016 г., срок исковой давности за период с 19.10.2016г. по 20.03.2017г. на платежи не распространяется. 

Согласно графика погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору №№ сумма задолженности за период с 19.10.2016г. по 20.03.2017г. составляет 106 507 руб.89 коп.. Указанная сумма включает в себя в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов: сумму платежа в погашение основного долга, сумму платежа в погашение процентов, сумму платежа в погашение комиссий и других платежей. Данную задолженность ответчик ФИО2 не оспаривает, признает в своем заявлении о применении срока исковой давности. 

На основании изложенного суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №№ от 

<

данные изъяты>. за период с 19.10.2016г. по 20.03.2017г. в размере 106 507 руб. 89 коп.. 

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться … неустойкой. 

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По условиям Согласия на кредит, подписанного ответчиком предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора №№ от 

<

данные изъяты>. в соответствии с которым, размер неустойки (пени) составляет 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №№ от 

<

данные изъяты>. размер пени начисленной в пределах срока исковой давности за период с 19.10.2016г. по 20.03.2017г. по просроченному долгу составляет 477466,40 руб..

В силу п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснению в п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01 июля 1996 года №6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период просрочки заемщиком ежемесячных платежей с 19.10.2016г. по 20.03.2017г., с учетом степени вины ответчика в неисполнении обязательства по причине тяжелого материального положения, оценив соразмерность, предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, приходит к выводу о том, что ответственность является чрезмерно высокой. 

Вместе с тем, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст. 333 ГК РФ до 10 000,00 руб., взыскав указанную сумму с ответчика. 

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд находит, исковые требования о взыскании задолженности по кредиту №№ от 

<

данные изъяты>. подлежащими удовлетворению частично, в размере 116 507,89 руб. ( 106 507,89 (задолженность по кредиту в пределах срока исковой давности)+ 10000,00 (размер пени )=116 507,89 ). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет сумму равную 3 530,15 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 

<

данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) общую сумму задолженности по кредитному договору от 

<

данные изъяты> года № № по состоянию на 14.09.2019 г. в размере 116507 руб. 89 коп., судебные расходы в сумме 3530 руб. 15 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований Банку ВТБ (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, через суд его вынесший.

Дата принятия решения в окончательной форме 02.12.2019г. 

Судья Шапошникова Т.В.