Дело № 2-2241/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2018 года городской округ город Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Копкиной И.Ю., при секретаре Травницкой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 077 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 139 518 рублей 41 копейка; сумма процентов – 25 559 рублей 24 копейки; сумма штрафов – 5 000 рублей; расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 601 рубль 55 копеек. 

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк, истец) и ФИО1 заключили кредитный договор № и Соглашение № об использовании кредитной карты. Согласно условиям Соглашения установлен лимит кредитования (овердрафта). Факт заключения данного Соглашения подтверждается текстом договора/соглашения, и заявлением на активизацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ (№).

В рамках вышеуказанного соглашения, Банк обязался производить обслуживание текущего счета заемщика и его кредитование, в свою очередь заемщик обязался своевременно оплачивать образующуюся задолженность. Для исполнения условий данного соглашения, Банком на имя заемщика по его письменному заявлению, был открыт текущий счет №, осуществлялось его обслуживание и кредитование в пределах установленного лимита. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита по карте, в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком соглашении. Соглашение состоит, в том числе, из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, условий договора, тарифов, графиков погашения. 

Согласно поля 45 Заявки на открытие банковских счетов договора (заполнена заемщиком в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ), заемщиком получены: заявка на 2-стр., графики погашения в 2-х частях. Заемщик ознакомлен и согласен с содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора на 4-х стр., тарифов банка на 2-х стр., памяткой об условиях использования карты, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», а также памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения, и тарифами Банка, договор является смешанным и, в соответствии со ст.421 ГК РФ, содержит положения договора банковских счетов и определяет порядок: - предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; - кредитования текущего счета, т.е. осуществлении Банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (кредит в форме овердрафта).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. 

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий по настоящему Соглашению Банк обязуется осуществлять кредитование Текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит по Карте). Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов по Карте. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Тарифах по соответствующему карточному продукту, предложенному Банком для Клиента на дату Активации Карты. Клиент имеет право обратиться в Банк для изменения Лимита овердрафта.

В соответствии Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Соглашения и подписанных Ответчиком, процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9 % годовых, минимальный платеж, который необходимо внести заемщику разместить на счете 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Минимальный платеж заемщик обязан разместить не позднее 20 дня платежного периода.

Согласно п.8 Тарифов, комиссия за выдачу наличных составляет 299 рублей за 1 операцию, согласно п.9 Тарифов компенсация расходов банка при оплате страховых взносов -0,77% от суммы задолженности.

Согласно п.6 Тарифов Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., больше 2 календарных месяцев - 1000 руб., больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., больше 4 календарных месяцев - 2000 руб.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 077 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 139 518 рублей 41 копейка; сумма процентов – 25 559 рублей 24 копейки; сумма штрафов – 5 000 рублей.

Заемщик ФИО1 уклоняется от уплаты задолженности по кредиту и процентам, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без их участия, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена была надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное ходатайство об отложении рассмотрения дела до получения ответа из банка на ее обращение о предоставлении рассрочки по оплате задолженности по кредиту, в удовлетворении которого судом отказано. Ранее ответчик ФИО1 обращалась в суд с ходатайством об отложении рассмотрения дела, ввиду ее госпитализации в стационар с диагнозом «Ишемическая болезнь» (в стадии обострения), в подтверждение которого приложила медицинскую документацию. 

Однако, из ответа главврача ГБУЗ НО «Городская клиническая больница №13 Автозаводского района» на судебный запрос следует, что ФИО1 обращалась в приемное отделение ГБУЗ НО «Городская клиническая больница №13 Автозаводского района» с диагнозом: инородное тело роговицы. В госпитализации не нуждалась, отправлена на амбулаторное лечение по месту жительства.

В данном случае, суд приходит к выводу, что действия ответчика ФИО1 являются злоупотреблением процессуальными правами и направлены на затягивание судебного процесса, в связи с чем, с учетом согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено соответствующее определение суда.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом, между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № и Соглашение № об использовании кредитной карты. Согласно условиям Соглашения установлен лимит кредитования (овердрафта). Факт заключения данного Соглашения подтверждается текстом договора/соглашения, и заявлением на активизацию карты и ввод в действие тарифов Банка по банковскому продукту от ДД.ММ.ГГГГ (№).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий по настоящему Соглашению Банк обязуется осуществлять кредитование Текущего счета в форме овердрафта, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит по Карте). Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов по Карте. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в Тарифах по соответствующему карточному продукту, предложенному Банком для Клиента на дату Активации Карты. Клиент имеет право обратиться в Банк для изменения Лимита овердрафта.

В соответствии Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Соглашения и подписанных Ответчиком, процентная ставка по кредиту по карте составляет 44,9 % годовых, минимальный платеж, который необходимо внести заемщику разместить на счете 5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей. Минимальный платеж заемщик обязан разместить не позднее 20 дня платежного периода.

Согласно п.8 Тарифов, комиссия за выдачу наличных составляет 299 рублей за 1 операцию, согласно п.9 Тарифов компенсация расходов банка при оплате страховых взносов -0,77% от суммы задолженности.

Согласно п.6 Тарифов Банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 руб., больше 2 календарных месяцев - 1000 руб., больше 3 календарных месяцев - 2000 руб., больше 4 календарных месяцев - 2000 руб.

В соответствии с п.1.4 раздела II Условий Договора, при наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет.

Банком на имя заемщика по его письменному заявлению, был открыт текущий счет №, осуществлялось его обслуживание и кредитование в пределах установленного лимита. 

В свою очередь в нарушение условий кредитного договора заемщик не неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту.

Из представленного банком расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 077 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 139 518 рублей 41 копейка; сумма процентов – 25 559 рублей 24 копейки; сумма штрафов – 5 000 рублей.

Основания не доверять представленному истцом расчету у суда отсутствуют, поскольку ООО «ХКФ Банк», являясь профессиональным участником банковских правоотношений, произвел расчет задолженности заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

В нарушение указанных положений ответчиком не представлено каких-либо доказательств в опровержение заявленных истцом доводов и представленных доказательств, как не представлено и контррасчета задолженности.

Доводы ФИО1, указанные в письменном ходатайстве относительно того, что предоставление кредита посредством передачи ей кредитной карты имеет потребительскую направленность, в связи с чем, к участию в процессе должно быть привлечено Управление Роспотребнадзора по Нижегородской области в качестве третьего лица для защиты ее прав как потребителя, суд находит несостоятельными, поскольку исходя из толкования ст.40 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» во взаимной связи со ст.47 ГПК РФ привлечение Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области является правом суда, но не обязанностью. 

Позиция ответчика ФИО1 относительно неправомерности взыскания с нее процентов по кредитной карте и кредитному договору, их завышенном размере опровергается представленными Банком доказательствами, из которых следует, что кредитный договор заключен ответчиком добровольно и после ознакомления с предлагаемыми условиями и документами, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре. 

Заемщиком были получены заявка, графики погашения. Заемщик была ознакомлена и согласна с содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, тарифов банка, памяткой об условиях использования карты, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», а также памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. При этом возражений относительно условий договора от ответчика при его подписании, не поступало. 

Условиями договора, тарифами, с которым согласился ответчик, предусмотрено начисление процентов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком. Определение в договоре размера процентов не противоречит закону и не нарушает прав ответчика, поскольку она была согласна с таким условием кредитного договора.

Ссылку ФИО1 на разглашение истцом ее персональных данных путем передачи в другую организацию с целью взыскания денежных средств, и ее не уведомление о передаче долга сторонней организации, суд также находит не состоятельной, поскольку ответчиком не представлено доказательств в ее подтверждение.

Также суд не может принять во внимание ссылку ФИО1 на ее недавнее трудоустройство, которое позволит ей надлежащим образом исполнитель обязательство перед банком, поскольку отсутствие работы, либо имущественное положение должника не освобождает заемщика от исполнения обязательств по своевременному возврату кредита

Таким образом, требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, понесенным истцом в связи с рассмотрением настоящего дела, суд относит расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 601 рубль 55 копеек. 

Данное требование подтверждено письменными доказательствами, основано на законе и подлежит удовлетворению в заявленной сумме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 077 рублей 65 копеек, из которых: сумма основного долга – 139 518 рублей 41 копейка; сумма процентов – 25 559 рублей 24 копейки; сумма штрафов – 5 000 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 . 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 601 рубль 55 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: И.Ю.Копкина