Дело № 2-2272/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2017 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Поляковой С.И.,

при секретаре Бобылевой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 124 727 рублей 38 копеек. Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 140 000 рублей. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, а заемщик, обязался, в свою очередь, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку в установленные сроки заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк расторг договор 09.11.2016 года путем направления в адрес ответчика заключительного счета, прекратив дальнейшее начисление комиссий и процентов. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 124 727 рублей 38 копеек, из которых: 73 951 рубль 36 копеек – сумма основного долга, 33 309 рублей 59 копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, 17 466 рублей 43 копейки – сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок денежные суммы.

Представитель истца в судебное заседание, о времени и месте которого был извещен надлежащим образом, не явился. На основании положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, указывая на то, что Банк с ответчика незаконно удерживал плату за программу страхования ТОС в период с ноября 2013 года по май 2016 года по 290 рублей ежемесячно, всего в сумме 8 990 рублей. Считают, что размер взыскиваемого основного долга должен быть уменьшен на указанную сумму, до 64 961 рубля 36 копеек. Заявили суду ходатайство о снижении начисленной неустойки до 1 000 рублей в связи с ее явным несоответствием последствиям нарушенного обязательства.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующему.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 17.04.2013 года между АО «Тинькофф Банк» (Тинькофф кредитные системы) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной линии (о выпуске и обслуживании кредитной карты) № с лимитом 140 000 рублей, состоящий из заявления-анкеты, Тарифов, Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее - условий), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы « Банк (ЗАО) (далее- общих условий).

По условиям заявления-анкеты по Тарифному плану ТП 7.7 RUS определено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 39,9 % годовых; минимальный платеж по кредиту – не более 6 % от задолженности, но не менее 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и каждый последующий раз подряд – 2 % плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности.

Согласно п. п. 2.6, 2.8, 5.1, 5.2, 5.6 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению и без согласования с клиентом. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Первоначально в рамках договора применяется Тарифный план, который вместе с картой передается клиенту; в течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка Тарифный план может быть изменен на другой; изменение тарифов, не влекущее повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения и /или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с клиентом.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной линии №, выпустив на имя ФИО1 карту Тинькофф Платинум с установленным лимитом задолженности. 

Между тем, ответчик приняты на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в сумме 124 727 рублей 38 копеек, из которых: 73 951 рубль 36 копеек – сумма основного долга, 33 309 рублей 59 копеек – сумма просроченных процентов по кредиту, 17 466 рублей 43 копейки – сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок денежные суммы. 

Поскольку ответчиком не представлено доказательств с достоверностью подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 являются правомерными. 

Представленный истцом расчет, судом проверен и признан арифметически правильным. Доказательств неправильности произведенных расчетов по договору не представлено.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о снижении неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.

Согласно норме ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При установленных обстоятельствах, с целью соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, считает возможным снизить размер неустойки за неуплаченные в срок денежные суммы до 1 000 рублей.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 108 260 рублей 95 копеек, подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика и его представителя о том, что сумма основного долга должна быть уменьшена в связи с незаконным удержанием с ответчика денежных средств по программе страхования, суд находит несостоятельными.

Из материалов дела усматривается, что за программу страхования ТОС в период с ноября 2013 года по май 2016 года с ответчика ежемесячно удерживалось по 290 рублей. Ответчиком в полом объеме в сумме 8 990 рублей произведена оплата за программу страхования ТОС, что подтверждается выпиской по счету. 

Возможность подключения дополнительных услуг, в том числе посредством дистанционного обслуживания предусмотрена Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», которые являются частью заключенного договора кредитной линии. Дополнительная услуга по страховой программе ТОС подключена дистанционно уже после заключения договора, на что указал представитель банка в своих письменных пояснениях по существу дела. Договор ответчиком не оспорен, требований о взыскании удержанных сумм не заявлено.

Кроме того, заемщику предоставлялись счета-выписки с указанием того, какие услуги были оказаны в рамках договора кредитной линии, в каком размере начислен минимальный платеж, комиссии, штрафы и другие платы, в том числе связанные с программой страховой защиты и оказанием иных дополнительных услуг, в том числе за подключение к программе страхования. Однако ФИО1 в порядке, предусмотренном п. 7.2.3 Общих условий в течение 30 дней с момента формирования счета-выписки не было заявлено о несогласии с операциями оплаты и начисления долга по страховой программе ТОС.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 3 694 рубля 55 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной линии (о выпуске и обслуживании кредитной карты) № по состоянию на 27.09.2017 года в сумме 108 260 рублей 95 копеек, в том числе: 73 951 рубль 36 копеек – сумму основного долга, 33 309 рублей 59 копеек – сумму процентов по кредиту, 1 000 рублей – сумму штрафных процентов на нарушение кредитных обязательств; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 694 рубля 55 копеек.

Во взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» неустойки в размере 16 466 рублей 43 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Мотивированное решение изготовлено 25.12.2017 года.

Судья С.И. Полякова