гр. дело № 2-877/2020 УИД: 36RS0006-01-2020-000190-24 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«27» февраля 2020г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составепредседательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Геворгян Л.Х.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,процентов, пени, расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

14.08.2018г.между сторонами заключен кредитный договор №625/0051-0625085путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее – Правила) и подписания Согласия на кредит, утвержденных приказом Банка от 29.01.2007г. №47,согласно которому банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме705 882руб. на срок по 14.08.2023г. со взиманием за пользование кредитом 13.5процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства14.08.2018г., что подтверждается выпиской по счету. В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику уведомление от 02.11.2019г. о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 12.12.2019г., однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В связи изложенным банк обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14.08.2018г. по состоянию на 14.12.2019г. в размере 709594.19руб., в том числе, основной долг – 645283.49руб., плановые проценты за пользование кредитом –63957.66руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов –1353.04руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10295.94 руб. 

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, о чем имеется расписка (л.д. 39).

Ответчик М.Л.МБ. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, о чем имеетсяуведомление (л.д.43).

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании индивидуальных условий договора, анкеты-заявления, уведомления, выписки по счету, общих условий потребительского кредитования, имеющихся в деле, судом установлено, что14.08.2018г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> путем присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит, согласно договору банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 705 882 руб. на срок по 14.08.2023г. со взиманием за пользование кредитом 13.5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 15-16).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ответчику денежные средства 14.08.2018г., что подтверждается выпиской по счету(л.д. 7-11). В связи с систематическими просрочками ответчиком платежей истец направил ответчику уведомление от 02.11.2019г. (л.д. 20) о досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, в срок не позднее 12.12.2019г., однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

В соответствии с п.2.3 Общих условий потребительского кредитапроценты за пользование кредитом начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженностина начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности (л.д.5-6).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов, неустоек и других платежей в случае нецелевого использования кредита (при непогашении заемщикомв течение 90 календарных дней задолженности по кредиту, предоставленному сторонним банком, на погашение которого предоставлен кредит)(п. 3.1.6 Общих условий потребительского кредита) (л.д.6).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1 Общих условий потребительского кредита).

Индивидуальными условиями договора установлен размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора - 0.1 % в день (п. 12 Индивидуальных условий договора) (л.д.16).

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор. 

Статьей 428 ГК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ, которыми установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 14.12.2019г. (л.д.12-14), согласно которого общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 709594.19 руб., в том числе, основной долг – 645283.49руб., плановые проценты за пользование кредитом –62957.66 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1353.04 руб.

При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ истец самостоятельно снизил размер взыскиваемой неустойки (пени), что также соответствуетразъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», согласно которых подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиямнарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п.71). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Учитывая размер кредита и то обстоятельство, что истец добровольно снизил размер суммы пени, начисленной в соответствии с условиями заключенного договора, суд считает, что сумма, предъявленная истцом в виде сниженной неустойки, является справедливой, отвечающей требованиям вышеуказанного гражданского законодательства. При этом суд учитывает, что ответчик в судебное заседание не явилась, не представила суду свои возражения и их доказательства согласно ст. 56 ГПК РФ.Кроме того, суд учитывает разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», где указано, что с учетом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленногоп. 1 ст. 395 ГК РФ, согласно которого размер неустойки по делу по кредитному договору с 14.08.2018г. по 14.12.2019г. согласно расчета по калькулятору составит 63891.91 руб. (л.д.44).Оценивая условия кредитного договора, суд считает, что по отношению к общей сумме основного долга заявленный истцомко взысканию размер неустойки в сумме 1353.04 руб. является соразмерным последствиям нарушения обязательств.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца взыскивается госпошлина в размере 10295.94руб., оплаченная при подаче иска (л.д.2). 

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 625/0051-0625085от 14.08.2018 г. по состоянию на 14.12.2019 г. включительно основной долг в размере 645283.49руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 62957.66 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 1353.04 руб., госпошлину в размере 10295.94 руб., итого 719890.13 руб. (семьсот девятнадцать тысяч восемьсот девяносто руб. 13к.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Решение в окончательной форме составлено 04.03.2020г.