Дело № 2-494/2020 (10RS0016-01-2020-001062-50)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2020 года г. Сегежа

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Тугоревой А.В.

при секретаре Шленской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Честное слово» обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что 08.10.2016 между ответчиком и ООО МФК «Честное слово» был заключен договор нецелевого потребительского займа № 

<

...>, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен займ на сумму 15 000 руб. на срок по 07.11.2016 под 365 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, сумма займа и проценты за пользование заемными средствами им не возвращены. Размер задолженности за период с 18.03.2017 по 21.09.2018 составляет 57 864 руб.. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1935,92 руб..

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о слушании дела уведомлен, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, возражений либо ходатайств в суд не представила. 

Учитывая положения ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело при указанной явке в порядке заочного производства. 

И исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела № 2-6209/2018, материалы исполнительного производства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную и уплатить проценты на нее. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательство заемщика заключается в возврате полученных им по договору денежных сумм. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условиями о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телегрфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными им лицами. 

Положения п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

В п. 1 ст. 6 указанного Федерального закона установлено, что по общему правилу информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. 

В соответствии с п. 5.1 Правил предоставления микрозаймов ООО МФО «Честное слово», утв. приказом генерального директора ООО МФО «Честное слово» от 09.08.2016 № 09/2016, договор заключается через личный кабинет.

Пунктами 5.5 указанных Правил и разделом 2 Общих условий договора микрозайма, утв. генеральным директором ООО МФК «Честное слово» от 09.08.2016 № 

<

...>, предусмотрено, что заемщик подписывает Индивидуальные условия договора микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием sms-кода). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством РФ, а также имеет равную юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении спора в судебном порядке. Договор микрозайма считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств. 

Договор микрозайма состоит из индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями (п. 1.1 Общих условий договора микрозайма, утв. генеральным директором ООО МФК «Честное слово»).

В соответствии с п. 5.8 Правил предоставления микрозаймов ООО МФО «Честное слово» займодавец предоставляет микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам банковской карты. 

Общими условиями договора микрозайма (п. 2.7) определено, что электронная подпись (sms-код) – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой) или иным образом связана с такой информацией и используется для определения лица, подписавшего информацию (заемщика). Sms-код – уникальная комбинация букв и/или цифр, направляемая на мобильный телефон заемщика для использования в качестве электронной подписи. 

В соответствии с п. 3.2.2 Общих условий заемщик обязан предоставлять займодавцу исключительно достоверные, полные, точные и актуальные (включая персональные) данные о себе.

Согласно п. 5.3 Общих условий займодавец передает информацию в отношении заемщика хотя бы в одно бюро кредитных историй.

В судебном заседании установлено, что 08.10.2016 между сторонами был заключен договор потребительского займа (микрозайма) № 

<

...> на сумму 15 000 рублей на срок по 07.11.2016 под 395 % годовых (1 % в день). Перечисление денежных средств произведено на банковскую карту. 

В соответствии с п. 5.1 Общих условий проценты за пользование займом начисляются за каждый день пользования займом по дату окончательного погашения. Датой заключения договора является дата фактического списания средств со счета займодавца. 

Согласно п. 3.1.14 Общих условий займодавец не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по договору, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Договор подписан электронной подписью. 

Факт заключения договора, его условия и размер просроченной задолженности данными подтверждены данными кредитной истории ФИО1, содержащейся в бюро кредитной истории «Национальное бюро кредитных историй».

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции на дату заключении договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно Информации Банка России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.04.2016 по 30.06.2016 (применяющиеся для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских кредитов без обеспечения на срок до 30 дней включительно до 30 тысяч рублей предельные значения полной стоимости потребительских кредитов составили 817,569 %.

Установленная ставка в размере 365 % годовых не превысила ограничений, установленных ч. 11 ст. 6 названного нормативного акта. В связи с чем, не имеется злоупотребления правом со стороны микрокредитной компании при включении в договор займа условия о процентной ставке в 365 % годовых

В соответствии с условиями заключенного договора займ подлежал возврату 07.11.2016.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком частично вносились платежи в счет погашения микрозайма, однако по окончании срока возврата займа свои обязательства по договору в полном объеме ответчик не исполнил, займ в размере 15 000 руб. и проценты на сумму займа не вернул. Доказательств обратному не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом за период задолженность ответчика по состоянию на 21.09.2018 составляет 60 419 руб., в том числе: сумма займа – 15 000 руб., проценты за пользование займом – 42 863 руб., пени – 2556 руб.. Ответчиком предъявлена ко взысканию сумма займа и проценты за пользованием займом.

Представленный расчет задолженности по договору потребительского займа ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности по займу или наличия задолженности в ином размере в суд не представлено.

В соответствии с п. 9 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Указанная информация размещена на первой странице Индивидуальных условий договора займа, заключённого с ФИО1, что соответствует требованиям ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Расчет исковых требований произведен с учетом данных положений закона. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998, при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а так же с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование займом не имеется. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Свои обязательства ООО МФК «Честное слова» исполнило, денежные средства были предоставлены ФИО1, что последней не оспаривается и подтверждается представленными документами.

Между тем, свою обязанность по возврату суммы займа в установленный договором срок и уплате процентов по нему ФИО1 не исполнила.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района РК от 23.11.2018 № 2-6209/2018 с ФИО1 в пользу ООО МФК «Честное слово» была взыскана задолженность по указанному договору займа в размере 57 864 руб., в том числе – основной долг – 15 000 руб., проценты – 42 864 руб..

В ходе исполнения указанного судебного приказа в рамках исполнительного производства с ФИО1 были удержаны денежные средства в размере 105,13 руб., средства перечислены взыскателю. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Сегежского района РК от 13.01.2020 судебный приказ был отменен. 

В настоящее время истцом предъявлена ко взысканию сумма 57 864 руб., в том числе: сумма займа – 15 000 руб., проценты – 42 864 руб..

Взысканные в рамках исполнительного производства денежные средства в размере 105,13 руб. истцом при проведении расчета исковых требований не учтены.

Учитывая положения п. 5.2 Общих условий, ст. 319 ГК РФ указанная сумма подлежит зачету в счет погашения задолженности по процентам. 

Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению частичному удовлетворению в размере 57 758,87 руб., в том числе: сумма займа – 15 000 руб., проценты – 42 758,87 руб..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы (государственная пошлина) в размере 1932,77 руб..

Руководствуясь ст.ст.197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МФК «Честное слово» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Честное слово» задолженность по договору займа № 939384 от 08.10.2016 за период с 18.03.2017 по 21.09.2018 в размере 57 758 руб. 87 коп., а также судебные расходы в размере 1 932 руб. 77 коп..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карели в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Тугорева