ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 марта 2024 года г. Тула

Советский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Гилько Н.Н., 

при ведении протокола помощником судьи Бровкиной Н.Н., 

с участием государственных обвинителей помощников прокурора Ленинского района Тульской области Пучковой О.О., ФИО1,

подсудимой ФИО2, 

защитника адвоката Сокола Х.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в общем порядке судебного разбирательства уголовное дело в отношении 

ФИО2, 

<

данные изъяты>, несудимой, 

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 187 УК РФ,

установил:

ФИО2 совершила сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах:

В период времени, предшествующий 10 февраля 2020 года, Лицо 1, дело в отношении которого расследуется в отдельном производстве (далее Лицо 1), находясь в неустановленном месте, предложил своей сожительнице ФИО2, зарегистрированной 30 января 2020 года в качестве индивидуального предпринимателя, открыть в банковских учреждениях расчетные счета с электронной системой дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО) и сбыть ему электронные средства, электронные носители информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по лицевым счетам ИП ФИО2

Далее, в период времени, предшествующий 10 февраля 2020 года, у ФИО2, в неустановленном месте, возник единый преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по лицевому счету ИП ФИО2 Далее ФИО2, не намереваясь работать в качестве индивидуального предпринимателя и совершать какие-либо действия, связанные с деятельностью данного ИП, из иной личной заинтересованности, согласилась на предложение Лица 1, при этом осознавая, что после открытия лицевых счетов ИП ФИО2 в банковских организациях с системой ДБО, и сбыта Лицу 1 электронных средств, электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, данные электронные средства, электронные носители информации, будут предназначены для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств по лицевым счетам ИП ФИО2, поскольку Лицо 1 самостоятельно сможет осуществлять прием, выдачу, перевод денежных средств от имени ИП ФИО2, создавая видимость ведения реальной финансово-хозяйственной деятельности ИП.

Реализуя вышеуказанный единый преступный умысел, направленный на сбыт электронных средств, электронных носителей информации, посредством которых осуществляется доступ к системе ДБО, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств по лицевому счету ИП ФИО2, последняя умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 10 февраля 2020 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю АО «Райффайзенбанк» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в АО «Райффайзенбанк», согласно которому ИП ФИО2 открыла в АО «Райффайзенбанк» лицевой счет №.

После чего, реализуя вышеуказанный единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 10 февраля 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания АО «Райффайзенбанк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету №, открытому на ИП ФИО2 в АО «Райффайзенбанк».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 12 февраля 2020 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю АО «Россельхозбанк» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в АО «Россельхозбанк», согласно которому ИП ФИО2 открыла в АО «Россельхозбанк» лицевой счет №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 12 февраля 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету №, открытому на ИП ФИО2 в АО «Россельхозбанк».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 12 февраля 2020 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю ПАО «Банк Уралсиб» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в ПАО «Банк Уралсиб», согласно которому ИП ФИО2 открыла в ПАО «Банк Уралсиб» лицевые счета №№, №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 12 февраля 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО «Банк Уралсиб», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевым счетам №№, №, открытым на ИП ФИО2 в ПАО «Банк Уралсиб».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 14 февраля 2020 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю ПАО «Росбанк» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в ПАО «Росбанк», согласно которому ИП ФИО2 открыла в ПАО «Росбанк» лицевой счет №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 14 февраля 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО «Росбанк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету №, открытому на ИП ФИО2 в ПАО «Росбанк».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 2 марта 2020 года, находясь по адресу: 

<

...> обратилась к представителю ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», согласно которому ИП ФИО2 открыла в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» лицевые счета №№, №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 2 марта 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевым счетам №№, №, открытым на ИП ФИО2 в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 22 декабря 2020 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю АО «Альфа-Банк» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в АО «Альфа-Банк», согласно которому ИП ФИО2 открыла в АО «Альфа-Банк» лицевой счет №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 22 декабря 2020 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания АО «Альфа-Банк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету №, открытому на ИП ФИО2 в АО «Альфа-Банк».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут 8 апреля 2022 года до 20 часов 00 минут 11 апреля 2022 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю АО «Московский Индустриальный банк» с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в АО «Московский Индустриальный банк», согласно которому ИП ФИО2 открыла в АО «Московский Индустриальный банк» лицевые счета №№, №, №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут 8 апреля 2022 года до 20 часов 00 минут 11 апреля 2022 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания АО «Московский Индустриальный банк», в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевым счетам №№, №, № открытым на ИП ФИО2 в АО «Московский Индустриальный банк».

Продолжая реализовывать вышеуказанный единый преступный умысел, ФИО2 умышленно, из иной личной заинтересованности, не намереваясь осуществлять финансово-хозяйственную деятельность от имени ИП ФИО2 и осуществлять денежные переводы по лицевому счету ИП, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 17 июня 2022 года, находясь по адресу: 

<

...>, обратилась к представителю Банк ВТБ (ПАО) с целью открытия лицевого счета, подписала заявление на открытие счета в Банк ВТБ (ПАО), согласно которому ИП ФИО2 открыла в Банк ВТБ (ПАО) лицевой счет №.

После чего, реализуя единый преступный умысел, в период времени с 8 часов 00 минут до 20 часов 00 минут 17 июня 2022 года, находясь вблизи здания по адресу: 

<

...>, будучи надлежащим образом ознакомленной с условиями предоставления услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания Банк ВТБ (ПАО), в нарушение Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», умышленно, из иной личной заинтересованности, согласно ранее достигнутой договоренности с Лицом 1, лично передала последнему данные для доступа и авторизации, содержащие логин и пароль для доступа в ДБО, по лицевому счету №, открытому на ИП ФИО2 в Банк ВТБ (ПАО).

В судебном заседании подсудимая ФИО2 вину признала полностью, в содеянном раскаялась, пояснив о том, что не понимала до конца серьезность последствий от ее действий, на иждивении имеет 

<

данные изъяты> содержанием и воспитанием которых занимается она одна, подрабатывает в магазине 

<

данные изъяты>. В остальном от дачи показаний отказалась, воспользовавшись положениями ст. 51 Конституции РФ.

По ходатайству государственного обвинителя на основании п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ оглашены показания ФИО2 в качестве подозреваемой от 27 декабря 2023 года в т. 4 л.д.10-14, обвиняемой от 4 января 2024 года в т.4 л.д. 33-34, согласно которым она зарегистрирована и проживает по адресу: 

<

адрес>. По указанному адресу она проживает совместно с ее несовершеннолетними детьми ФИО12, ФИО13 Она также проживает совместно с ФИО14, последний является отцом ее младшего ребенка ФИО13 С ФИО14 они знакомы более 10 лет. 

В январе 2020 года она решила открыть ИП для того, чтобы заниматься предпринимательской деятельностью в сфере строительства. На указанный момент времени она нигде не работала, никакой трудовой деятельностью не занималась, опыта в области производства строительных работ не имела. Однако опыт работы в сфере строительства был у ФИО14, поэтому она решила зарегистрировать ИП, чтобы с ФИО14 вести вместе бизнес. 

В целях регистрации в качестве индивидуального предпринимателя она обращалась в МИФНС России №10 по Тульской области, которая располагалась на Красноармейском проспекте г. Тулы. В налоговый орган она подавала свой паспорт гражданки РФ, а также писала в налоговой соответствующее заявление о том, что желает открыть ИП. Она не помнит получала ли она какие-то документы в налоговом органе, подтверждающие открытие ею ИП. 30 января 2020 года она зарегистрировала ИП на свое имя.

После регистрации ИП, фактически она не занималась ведением бизнеса, она доверила ведение всех дел ФИО14 Она не контролировала деятельность своего ИП, не участвовала в деятельности, лично не производила никакие финансовые операции. 

Для ИП она открывала счета в банках: ПАО «Банк Уралсиб», АО «Россельхозбанк», АО «Московский индустриальный банк», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «Райффайзенбанк», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Росбанк», АО «Альфа-Банк». Все указанные отделения банков, куда она обращалась, расположены в г. Тула, за исключением ПАО Банк «ФК Открытие». Офис ПАО Банк «ФК Открытие» куда она обращалась с заявлением расположен по адресу: 

<

...>.

Офис ПАО «Банк Уралсиб» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис АО «Россельхозбанк» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис АО «Московский индустриальный банк» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис АО «Райффайзенбанк» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис ВТБ (ПАО) куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис ПАО «Росбанк» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Офис АО «Альфа-Банк» куда она обращалась с заявлением об открытии рас расположен по адресу: 

<

...>.

Во все отделения банка ее привозил ФИО14, но в отделения банков она обращалась самостоятельно. Сколько было визитов в банки, она точно не помнит. В каждом банке в заявлении на открытие счета она указывала номер мобильного телефона, который ей передал ФИО14, номер телефона она не помнит. Открыв расчетный счет, она передала ФИО14 все документы, полученные в данном банке, а именно ключи для доступа к расчетному счету и банковскую карту. Где именно это происходило точно, не помнит, но помнит точно, что вблизи отделения банка, либо около самого здания на улице, либо в автомобиле ФИО14

ЭЦП ни в каких банках ей не выдавалось, для входа в личные кабинеты банков она должна была использовать логин и пароль, выдаваемые в банке, либо авторизация через код, получаемый в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанный в заявлении. 

Все документы и банковские карты, получаемые в банках, она передавала ФИО14, находясь вблизи отделений банков, где открывались счета, поскольку во все банки ее отвозил именно он.

Она понимала, что данные банковские счета не будут ею использоваться, а нужны для ФИО14, чтобы он самостоятельно мог контролировать приход и расходование денег по счетам ИП без ее участия.

Никакой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя она не осуществляла, никакие товары не покупала и не продавала, никакие услуги и работы не оказывала и не выполняла, строительные работы не выполняла, управлением банковскими счетами не занималась, денежные средства не переводила и не снимала, доступа к личному кабинету не имела.

Кто именно осуществлял переводы, снятие денежных средств с банковских счетов, открытых ею для ИП, она не знает, она подобные вопросы не задавала ФИО14, но все она отдавала ему. Какие суммы поступали и переводились с расчетных счетов, открытых на ее имя, сколько денежных средств снималось через банкоматы ей неизвестно, она никакие операции по счетам не проводила.

За открытие ИП и открытие банковских счетов ФИО14 ей не давал никаких денежных средств (т. 4 л.д. 33-34)

В ходе проверки показаний на месте с участием подозреваемой ФИО2 4 января 2024 года подтвердила свои показания в качестве подозреваемой, кроме того, продемонстрировала места, то есть фактические адреса банков в г.Тула, в которые она обращалась для открытия расчетных счетов для ИП, а именно: АО «Россельхозбанк», по адресу: 

<

...>; ПАО «Банк Уралсиб» по адресу: 

<

...>; АО «Московский индустриальный банк» по адресу: 

<

...>; ПАО «Росбанк» по адресу: 

<

...>; АО «Альфа-банк» по адресу: 

<

...>; Банк ВТБ (ПАО) 

<

...>; АО «Райффайзенбанк» по адресу: 

<

...> (т. 4 л.д. 15-20)

Вина подсудимой ФИО2 в инкриминируемом ей преступлении подтверждается собранными по делу доказательствами.

В судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст. 281 УПК РФ оглашены показания свидетелей ФИО15, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО20, ФИО21, ФИО14

Из показаний свидетеля ФИО14 от 29 декабря 2023 года следует о том, что он проживал совместно с ФИО2, являющейся его сожительницей, а также с их малолетним ребенком ФИО13 С конца 2022 года он находился в статусе самозанятого, а именно, занимался осуществлением строительных работ. Ранее с 2016 года по 2021 года он работал в ООО «Оптоффконстракшн» в должности менеджера. В его обязанности в данной организации входило: поиск, и приобретение материалов, необходимых для выполнения работ обществом, участие в переговорах с поставщиками товаров, передача договоров поставщикам и заказчикам для подписания, а также выполнение иных поручений, поступающих от руководителя ООО «Оптоффконстракшн». ООО «Оптоффконстракшн» ранее осуществляло деятельность в области ведения строительных работ. ООО «Оптоффконстракшн» в различные периоды времени располагалось по нескольким адресам, а именно: г.Тула, ул. Оборонная, номер дома и офиса не помнит, в ТЦ «Утюг» по адресу: 

<

...>. Генеральным директором и фактическим руководителем в ООО «Оптоффконстракшн» являлся ФИО22 Он давал ему указания по работе, являлся его непосредственным руководителем. Он занимался поиском заказчиков выполнения строительных подрядных работ для организации, распоряжался денежными средствами организации, принимал людей на работу, выплачивал заработную плату в организации. 

Примерно в начале 2019 года он решил самостоятельно начать заниматься предпринимательской деятельностью по осуществлению подрядных работ в области строительства, при этом он понимал, что многие наемные рабочие будут желать работать не официально, чтобы те могли получать зарплату наличными денежными средствами («черную» зарплату). Так как в 2019 году он работал в ООО «Оптоффконстракшн», то обратился к ФИО22 с предложением о том, что он будет давать ему для выполнения подрядные работы, которые ООО «Оптоффконстракшн» самостоятельно не успевает выполнить, чтобы он с привлечением лиц узбекской национальности их выполнял. Денежные средства, которые он планировал получать от выполнения данных работ, он по их с ФИО22 договоренности должен был частично оставить себе (прибыль), частично отдать деньги лицам узбекской национальности, как их зарплату, а также частично потратить на иные текущие расходы, связанные с реализацией данной схемы. ФИО22 ничего из данных денег он не должен был отдавать, в данном случае интерес ФИО22 был в поддержании имиджа его организации, то есть в том, чтобы работы, договор на выполнение которых он заключил, был реализован и к нему в последующем вновь обратились заказчики за выполнением работ. ФИО22 согласился на данное его предложение на вышеописанных условиях. Подбор объектов для выполнения работ происходил следующим образом: ФИО22 либо руководители иных организаций предлагали ему объект для работы, поясняли объем и виды работ, подлежащих выполнению. Когда он придумал данный вариант выполнения работ силами лиц узбекской национальности, ему необходимо было также придумать схему, при которой он бы имел наличные денежные средства для того, чтобы оплачивать услуги указанных работников. В связи с этим, он решил найти лиц, которые бы желали за денежные средства зарегистрировать на свое имя ИП, а также открыть на них расчетные счета в банках, получить по ним ключи доступа к системам банковского обслуживания, а также банковские карты, чтобы в последующем, когда заказчик работ переводил деньги за фактически выполненные работы, например, в ООО «Оптоффконстракшн», данное общество перечисляло их уже в вышеуказанные подконтрольные ему ИП, а он уже их обналичивал в банкоматах на территории г. Тулы и Тульской области. После этого он планировал отдавать данные деньги частично в виде зарплат узбекам, а частично забирать себе, как прибыль. Руководителям организаций, от которых он получал заказы в виде подрядных работ, он не передавал никаких денежных средств от полученной прибыли, их интерес был только в поддержании его имиджа.

Примерно в 2019 году он стал искать через знакомых вышеуказанных людей, которые должны был и создать на себя ИП, при этом данным знакомым лицам он не говорил, что фактически эти ИП будут подконтрольны ему, а сам индивидуальный предприниматель ничего делать не будет, а также не говорил, что их счета будут подконтрольны ему и не будут в пользовании самих ИП.

Как он ранее указывал у него имеется сожительница ФИО2 С последней они проживают совместно длительный период времени. Примерно в январе 2020 года ему в целях осуществления деятельности по обналичиванию денежных средств через счета ИП по ложным основаниям нужны были еще лица, которые не возражают против регистрации на них ИП и открытия на них расчетных счетов с последующей передачей ему ключей доступа к тем и банковских карт для того, чтобы он мог их использовать в его целях. 

В связи с этим он обратился к ФИО2 и попросил её зарегистрировать на себя ИП, открыть на него расчетные счета в банках, после чего отдать ключи доступа к тем (логины и пароли) ему, а также банковские карты по ним, чтобы он мог использовать их в целях перевода и обналичивания через них денег. Он ей за это ничего не обещал, так как они и так вели с ней совместный быт. ФИО2 была согласна на данное предложение

В последующем ФИО2 совместно с ним ездила в МИФНС России №10 по Тульской области для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее ФИО2 сообщила ему, что та получил свидетельство о регистрации в качестве ИП. Он ответил ей, что теперь им с ней нужно совместно открыть расчетные счета для ее ИП и чтобы та передала ему ключи доступа к данным счетам и банковские карты.

После этого в течение 2020 года в различные периоды времени данного года ФИО2 вместе с ним неоднократно ездила в банковские организации, где по его указанию подавала заявления об открытии расчетных счетов, после чего получала ключи доступа к расчетным счетам, а также банковские карты к тем, которые передавала ему сразу после получения около отделения банков в его автомобиле. Его автомобиль он всегда парковал около отделений банков, то есть непосредственно рядом с ними. В банки он никогда сам не заходил, все делала самостоятельно ФИО2 

Когда ФИО2 должна была идти в данные банки, он ей давал абонентский номер, который был в пользовании у него, он не помнит на кого он был зарегистрирован. В каких банках происходили данные события, он помнит примерно. Насколько он помнит, это было в ПАО «Уралсиб» по адресу: 

<

...>, АО «Россельхозбанк» по адресу: 

<

...>, ПАО «Сбербанк» по адресу: 

<

...>, ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

...>, АО «Альфа-Банк», расположенный на Красноармейском проспекте г. Тулы. Также он её просил открыть счета и в другие периоды времени, в том числе в 2022 году в ПАО «ВТБ» по адресу: 

<

...>. С ИП ФИО2 они перестали работать в 2022 году, по какой причине не помнит.

Счетами ФИО2 он пользовался для получения на них денег от ООО «Оптоффконстракшн», ООО «Офф-Констракшн» либо иных реальных заказчиков работ, которые он фактически выполнял не силами ИП, а силами неофициально нанятых им лиц узбекской национальности. Далее данные денежные средства со счета ИП он обналичивал с использованием полученных банковских карт в банкоматах, а также мог переводить на счета других ИП, которые у него были в пользовании и обналичивал деньги уже с них, поскольку имелся риск блокировки счетов банками либо были лимиты перевода денег по счетам согласно тарифам банков. 

При этом, ФИО2 фактически деятельностью его ИП не занималась, финансово-хозяйственную деятельность не вела, свои расчетные счета не контролировала, операции по ним самостоятельно не производила, ее счета использовались исключительно им для перечисления между ними денег, а также их обналичивания для уплаты «черной» зарплаты его работникам.

Относительно использования расчетных счетов ИП ФИО2 может пояснить также, что денежные средства с переданных ею банковских карт он снимал самостоятельно в различных банкоматах в г. Туле и Тульской области (т. 4 л.д. 1-4)

Из показаний свидетеля ФИО21 от 28 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности руководителя отдела по работе с клиентами среднего бизнеса АО «Альфа-Банк». В ее должностные обязанности входит: работа с клиентами банка, открытие расчетных счетов, эквайринг, интернет-эквайринг, рассмотрение вопросов кредитования, предоставление банковских гарантий.

Общая процедура открытия счета в АО «Альфабанк» выглядит следующим образом, клиент приходит в отделение Банка, где он рассказывает о своем бизнесе, то есть общую схему видения бизнеса. Если клиент Банка является индивидуальным предпринимателем, он предоставляет в отделение Банка оригинал паспорта, с которого сотрудники Банка снимают копии. Дополнительно у индивидуального предпринимателя могут быть запрошены документы, подтверждающие факт ведения им бизнеса, например, договоры с контрагентами и иные документы. Далее клиенту Банка им разъясняются тарифы Банка, которые он выбирает исходя из особенностей его бизнеса. После выбора тарифа, подходящего клиенту для ведения его бизнеса, к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию), а также карточка с образцами подписей (в которой фиксируется образец подписи клиента Банка, в данном случае - индивидуального предпринимателя). Помимо этого, клиент Банка предоставляет им номер мобильного телефона, с помощью которого он будет подтверждать операции по расчетному счету и который будет использоваться для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, также клиент предоставляет им адрес электронной почты, после чего клиент Банка должен самостоятельно придумать логин для входа в Интернет-Банк и кодовое слово, которое он должен сообщить представителю Банка. Также на данном этапе осуществляется фотографирование клиента Банка с паспортом. Далее происходит отправка документов, предоставленных клиентом Банка на проверку, в случае необходимости, по запросу службы безопасности клиенту иногда бывает необходимо дополнительно предоставить следующие документы: договоры с контрагентами, договоры аренды помещения и так далее, но данная процедура происходит не всегда. Далее клиенту Банка на мобильный телефон приходит логин (который клиент придумал сам) и временный пароль для входа в Интернет-Банк, после чего клиент должен войти в Интернет-Банк и изменить данный пароль на постоянный.

Далее непосредственно происходит открытие счета, осуществляется подключение клиента к Интернет-банку, в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) указываются лица, которым будут предоставлены логин и пароль для входа Интернет-Банк, как правило, для индивидуальных предпринимателей, таким лицом, является само лицо, открывшее счет. Также в подтверждении 0 присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) фиксируется информация о том, что клиент Банка ознакомлен с действующими условиями Банка, подтверждает свое согласие на обработку персональных данных, факты ознакомления с условиями Банка клиент подтверждает своей подписью.

Обслуживание клиента по системе дистанционного банковского обслуживания осуществляется на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и на официальном сайте АО «Альфабанк» и факт ознакомления с ними клиента фиксируется в подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Согласно имеющейся в АО «Альфабанк» информации ФИО2 ИНН 

<

данные изъяты>, являясь индивидуальным предпринимателем, 22 декабря 2020 года открыла расчетный счет №№, документы для открытия счета предоставлялись ФИО2 в офис банка ДО «Тульский» в г. Тула АО «Альфабанк», расположенный по адресу: 

<

...>.

В подтверждении о присоединении к соглашению об электронном документообороте и договору РКО (расчетно-кассовому обслуживанию) ФИО2 удостоверила своей подписью факт ознакомления с условиями, размещенными на сайте АО «Альфабанк» в сети Интернет. В Договоре о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк» (п. 4.2.14) содержится информация о том, что в случаях утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты СИМ-карт зарегистрированных номеров телефонов, а также смены СИМ-карт или их передачи третьим лицам по любым основаниям, клиент обязан незамедлительно уведомлять Банк.

Согласно ФЗ «О банковской тайне», клиент Банка может использовать логин и пароль для входа в Интернет-Банк только самостоятельно, то есть передавать логин и пароль третьим лицам клиент Банка не имеет права, так как это является нарушением вышеуказанного закона и локальных нормативных актов, действующих в АО «Альфабанк». То есть личным кабинетом системы Интернет-Банка, действующей в АО «Альфабанк» может пользоваться исключительно человек, открывший соответствующий расчетный счет в АО «Альфабанк». Если же клиент Банка хочет предоставить доступ к личному кабинету какому-то другому лицу, для индивидуального предпринимателя, например, своему бухгалтеру, то он должен лично прийти в отделение Банка и подать соответствующее заявление о внесении такого лица в перечень лиц, имеющих право доступа к Интернет-Банку индивидуального предпринимателя. Как правило, лицами, имеющими право доступа к системе Интернет-Банк, являются непосредственно сами индивидуальные предприниматели, открывшие счет.

На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Альфабанк» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО2, третьи лица, согласно Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфабанк»., действующему в АО «Альфабанк» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО2 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Альфабанк» условий использования продуктов Банка. ФИО2, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО2 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т. 3 л.д. 246-250)

Из показаний свидетеля ФИО15 от 21 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности начальника отдела обслуживания юридических лиц ПАО «Банк ВТБ». В ее должностные обязанности входит: контроль работы отдела обслуживания юридических лиц, осуществление контроля за исполнение плановых показателей, обучение персонала, а также иные должностные обязанности, предусмотренные ее должностной инструкцией. 

Общая процедура открытия счета в ПАО Банк ВТБ» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка с заявлением об открытии счета, в отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона, которые им в последующем будут использоваться для доступа к системе Клиент Банка. Для клиента Банка, являющегося индивидуальным предпринимателем, также с сайта ФНС выгружается выписка из ЕГРИП, подтверждающая факт его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее с Клиентом Банка подписываются следующие документы: заявление на открытие счета, карточка с образцом подписи, вопросник с указанием основных данных по юридическому лицу (паспортные данные, номера СНИЛС и т.д.). Документы клиента Банка загружаются в специальную программу, после чего заявка клиента Банка на открытие счета либо удовлетворяется, либо клиент Банка получает отказ. В указанную программу также загружаются копии всех документов, предоставленных клиентом Банка, после чего их анализирует скоринговая программа. 

Далее, после открытия расчетного счета клиенту подключается Интернет-Банк, клиенту Банка на предоставленный им номер мобильного телефона приходит пароль для доступа к Интернет-Банку, на электронную почту приходит логин, с помощью которых он самостоятельно осуществляет вход. С этого момент клиента Банка может самостоятельно пользоваться Интернет-Банком, для платежей свыше 500 тысяч рублей, клиент обращается в офис Банка с соответствующим заявлением. С указанного момента процедура подключения клиента Банка к Интернет-Банку считается завершенной.

В заявлении на открытие счета клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с условиями, тарифами, размещенными на сайте Банка в сети «Интернет» или на информационных стендах в офисах Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявлении то, что он подтверждает согласие с условиями и тарифами ПАО «Банк ВТБ». 

Согласно имеющейся в ПАО «Банк ВТБ»» информации ФИО2 ИНН 

<

данные изъяты> являясь индивидуальным предпринимателем, 17 июня 2022 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО2 17 июня 2022 года, документы для открытия счетов предоставлялись в офис банка «На Демострации» в г. Туле, филиала № ПАО «ВТБ», в котором также происходило обслуживание и сопровождение клиента.

В заявлении на открытие счета в ПАО «Банк ВТБ» ФИО2 удостоверила своей подписью факт ознакомления с договорами, условиями, размещенными на сайте Банка в сети Интернет. В Условиях открытия и ведения счетов юридических лиц, действующих в ПАО «Банк ВТБ» содержится информация, согласно которой (п. 8.2.4) клиент обязан, в числе прочего, предоставлять Банку информацию об изменении перечня лиц, имеющих право подписывать распоряжения и иные документы (при этом одновременно с уведомлением предоставлять Банку новую карточку с образцами подписей и оттиска печати, заявление о лицах, собственноручные подписи которых необходимы для подписания документов, содержащих распоряжение Клиента и документы, подтверждающие право распоряжаться счетом). Кроме того, в заявлении на подключение к системе Интернет-Банка индивидуального предпринимателя ФИО2 указаны лица с правом первой подписи электронных документов от имени клиента, а именно таким лицом является только ФИО2, иных лиц в данном документе указано не было. То есть ФИО2, согласно Условиям открытия и ведения счетов юридических лиц, было запрещено, без уведомления Банка, передавать ключи доступа к системе Интернет-банка от своего личного кабинета. Для подтверждения операций в системе Интернет-Банк ФИО2 был указан номер мобильного телефона №. В случае, если ФИО2 хотела бы предоставить доступ третьим лицам к своему личному кабинету в системе Интернет-Банк, то она должна была бы обратится с соответствующим заявлением в отделение Банка, однако, исходя из анализа документов ФИО2., таких заявлений от нее в ПАО «Банк ВТБ» не поступало.

На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в ПАО «Банк ВТБ» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО2, третьи лица, согласно вышеуказанным локальным нормативным актам, действующим в ПАО «Банк ВТБ» использовать логин и пароль для входа в Интернет-банк от имени ФИО2 не имели права, так как это является нарушением действующих в ПАО «Банк ВТБ» условий использования продуктов Банка. ФИО2 в свою очередь, согласно вышеуказанным локальным нормативным актам, действующим в ПАО «ВТБ», факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО2 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам (т. 3 л.д. 224-227)

Из показаний свидетеля ФИО19 от 27 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности ведущего менеджера по обслуживанию юридических лиц ПАО Банк «ФК Открытие». В ее должностные обязанности входит: обслуживание клиентов, открытие счетов, ведение счетов.

Общая процедура открытия счета в ПАО Банк «ФК Открытие» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка, и поясняет, что желает открыть счет. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Далее с Клиентом Банка подписывается заявление о присоединении к банковскому обслуживанию, в котором содержатся его анкетные данные, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпоративной карты, согласие на обработку персональных данных. Для клиента Банка, являющегося индивидуальным предпринимателем, с сайта ФНС выгружается выписка из ЕГРИП, подтверждающая факт его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя ФИО3 заявление о присоединении к банковскому обслуживанию клиента Банка загружаются в специальную программу, после чего заявка клиента Банка на открытие счета либо удовлетворяется, либо клиент Банка получает отказ. В указанную программу также загружаются скан паспорта и фотография клиента.

Дистанционное банковское обслуживание расчетными счетами (далее ДБО) клиента в ПАО Банк «ФК Открытие» осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент сначала получает СМС-сообщение с индивидуальном логином и паролем для входа на сайт банка, после чего Клиент заходит на сайт ПАО Банк «ФК Открытие» и проходит авторизацию. После чего в личном кабинете Клиент устанавливает самостоятельно пароль. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему ПАО Банк «ФК Открытие» и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами в ПАО Банк «ФК Открытие».

В ПАО Банк «ФК Открытие» действуют правила банковского обслуживания, которые запрещают клиенту в ПАО Банк «ФК Открытие» передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами индивидуального предпринимателя. С указанными правилами клиент банка знакомится перед открытием счетов ПАО Банк «ФК Открытие» в заявлении о присоединении к банковскому обслуживанию. Подписав заявление о присоединении к банковскому обслуживанию и указании всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетными счетами логин и пароль от личного кабинета, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам логин и пароль от личного кабинета, а также полученную банковскую карту (при наличии).

Согласно имеющейся в ПАО Банк «ФК Открытие» информации ФИО2 ИНН №, являясь индивидуальным предпринимателем, 2 марта 2019 года открыла расчетные счета № и №, заявление на присоединение к банковскому обслуживанию было подано ФИО2 в отделение банка, расположенное на территории г. Москвы, пояснить точный адрес затрудняюсь.

Процедура открытия расчетный счетов ПАО Банк «ФК Открытие» одинакова во всех отделениях банка по всей территории РФ. Таким образом, ФИО2 не имела права передавать третьим лицам электронные средства, а наоборот, должна самостоятельно распоряжаться и управлять операциями по расчетным счетам, сохранять конфиденциальный характер электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для управления банковским расчетным счетом, открытым в ПАО Банк «ФК Открытие» (т. 3 л.д.241-242)

Из показаний свидетеля ФИО16 от 25 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности руководителя направления по привлечению ЮЛ и ИП на РКО АО «РайффайзенБАНК». В ее должностные обязанности входит: привлечение клиентов, открытие счетов, контроль за направлением по привлечению ЮЛ и ИП на РКО. 

Общая процедура открытия счета в АО «РайффайзенБАНК» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка с заявлением об открытии счета, в отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Затем Клиент Банк заполняет анкету на открытие расчетного счета, в которой Клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона и адрес электронной почты, которые им в последующем будут использоваться для доступа к системе Клиент Банка. Для клиента Банка, являющегося индивидуальным предпринимателем, с сайта ФНС выгружается выписка из ЕГРИП, подтверждающая факт его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее с Клиентом Банка подписываются следующие документы: анкета на открытие счета (паспортные данные, номера СНИЛС и т.д.), заявление на открытие счета. Документы клиента Банка загружаются в специальную программу, после чего заявка клиента Банка на открытие счета либо удовлетворяется, либо клиент Банка получает отказ. В указанную программу также загружаются копии всех документов, предоставленных клиентом Банка.

Далее, после открытия расчетного счета клиенту подключается Интернет-Банк, клиенту Банка на предоставленный им адрес электронной почты приходит индивидуальная ссылка для регистрации в Банк Клиент, где Клиент самостоятельно назначает логин и пароль. С этого момент клиент Банка может самостоятельно пользоваться Интернет-Банком. С указанного момента процедура подключения клиента Банка к Интернет-Банку считается завершенной.

В заявлении на открытие счета клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с условиями, тарифами Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявлении то, что он подтверждает согласие с условиями и тарифами АО «РайффайзенБАНК». 

Согласно имеющейся в АО «РайффайзенБАНК» информации ФИО2 ИНН №, являясь индивидуальным предпринимателем, 10 февраля 2020 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО2, документы для открытия счетов предоставлялись в офис банка.

В заявлении на открытие счета в АО «Райффайзен БАНК» ФИО2 удостоверила своей подписью факт ознакомления с договором, соглашением, размещенным на сайте Банка, условиями. 

В договоре банковского счета, действующего в АО «Райффайзен БАНК» содержится информация, согласно которой клиент обязан самостоятельно распоряжаться своим расчетным счетом, и не имеет право передавать доступ к расчетному счету третьим лицам (т. 3 л.д. 233-236)

Из показаний свидетеля ФИО18 от 26 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности главного клиентского менеджера по обслуживанию юридических лиц ПАО «РОСБАНК». В ее должностные обязанности входит: обслуживание клиентов, открытие счетов, ведение счетов.

Общая процедура открытия счета в ПАО «РОСБАНК» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка с заявлением об открытии счета, в отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы видения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Затем Клиент Банка заполняет анкету на открытие расчетного счета, в которой Клиент Банка предоставляет номер мобильного телефона и адрес электронной почты, которые им в последующем будут использоваться для доступа к системе Клиент Банка. Для клиента Банка, являющегося индивидуальным предпринимателем, с сайта ФНС выгружается выписка из ЕГРИП, подтверждающая факт его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Далее с Клиентом Банка подписываются следующие документы: анкета на открытие счета (паспортные данные, номера СНИЛС и т.д.), заявление на обслуживание, заявление на открытие счета, согласие на обработку персональных данных, карточка образцов подписей. Документы клиента Банка загружаются в специальную программу, после чего заявка клиента Банка на открытие счета либо удовлетворяется, либо клиент Банка получает отказ. В указанную программу также загружаются копии всех документов, предоставленных клиентом Банка.

Дистанционное банковское обслуживание расчетными счетами (далее ДБО) клиента в ПАО "РОСБАНК" осуществляется посредством системы, доступной в сети Интернет или мобильного приложения на устройстве клиента. Регистрация доступа в личный кабинет клиента банка в системе ДБО производится следующим образом: клиент заходит на сайт ПАО «Росбанк» либо через приложение ПАО «Росбанк» на мобильном телефоне. Одноразовый логин и пароль для входа в личный кабинет клиент получает на свою электронную почту. После чего в личном кабинете он заполняются соответствующие графы, устанавливает логин и пароль, далее в личном кабинете создается сертификат, и создает электронную подпись. В дальнейшем клиент, при помощи логина и пароля самостоятельно заходит в систему ДБО ПАО "РОСБАНК" и свободно дистанционно управляет открытыми банковскими счетами в ПАО "РОСБАНК". В ПАО "РОСБАНК" действуют правила банковского обслуживания при оказаний услуги «Дистанционное открытие/сопровождение/закрытие банковского счета корпоративному клиенту», а также правила банковского обслуживания, которые запрещают клиенту в ПАО "РОСБАНК" передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, предназначенные для личного и дистанционного управления банковскими счетами юридического лица, с указанными правилами клиент банка знакомится перед открытием счетов в ПАО "РОСБАНК" на официальном сайте ПАО «Росбанк». Подписав все необходимые заявления для открытия счетов в ПАО "РОСБАНК" и подключении всех расчетных счетов к системе ДБО, а также получив необходимые для управления расчетным счетом электронные средства и электронный ключ, клиент Банка, не имеет права передавать третьим лицам электронные средства - сгенерированные ключи электронной подписи клиента и пластиковую карту.

Согласно имеющейся в ПАО "РОСБАНК" информации ФИО2 ИНН № являясь индивидуальным предпринимателем, 14 февраля 2020 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО2, документы для открытия счетов предоставлялись в офис банка. ФИО2 была ознакомлена с правилами банка, с правилами ДБО.

ФИО2 не имела права передавать третьим лицам электронные средства, а наоборот, должна самостоятельно распоряжаться и управлять операциями по расчетным счетам, сохранять конфиденциальный характер электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для управления банковским расчетным счетом, открытым в ПАО "РОСБАНК", о чем была предупреждена (т. 3 л.д. 237-240)

Из показаний свидетеля ФИО17 от 25 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности начальника отдела продаж и обслуживания юридических лиц АО «Россельхозбанк». В ее должностные обязанности входит: ведение и обслуживание расчетных счетов юридических лиц, а также иные должностные обязанности, предусмотренные трудовым договором. 

Общая процедура открытия счета в АО «Россельхозбанк» выглядит следующем образом: клиент Банка подает заявку на открытие счета онлайн, то есть дистанционно, или же клиенты Банка подают заявки на открытие счета непосредственно в офисе Банка. В заявлении потенциальный клиент Банка указывает свои регистрационные данные, маркетинговые сведения, а также прилагает к заявке копии необходимых документов, для индивидуальных предпринимателей – копия паспорта, выписка из ЕГРИП, анкета, коды статистики. Заявление на открытие счета поступает в офис Банка, где оно рассматривается на предмет наличия необходимых документов для открытия счета.

В случае одобрения заявления, клиенту приходит соответствующее уведомление об одобрении его заявления посредством смс-сообщения или на электронную почту. По прибытию клиента в офис Банка осуществляется проверка документов, предоставленных клиентом, прежде всего, на предмет их подлинности, далее с клиентом подписывается пакет документов на открытие счета в Банке, а именно: заявление на присоединение к единому сервисному договору, соглашение к карточке с образцами подписи (в котором прописываются лица, имеющие право распоряжаться счетом), анкета клиента, ранее заполненная клиентом в электронном виде, информационные сведения (анкетные данные, включая паспортные данные клиента), ЦРС (форма самосертификации для клиентов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, занимающихся частной практикой), сведения об ОКВЭД индивидуального предпринимателя. Далее осуществляется заверение карточки с образцами подписи клиента, а именно происходит фотографирование клиента, а также клиента ставит свою подпись на электронном планшете. 

Далее непосредственно происходит открытие расчетного счета клиента, после чего осуществляется подключение клиента к Интернет-Банку, клиент при этом подписывает заявление на подключение к условиям дистанционного банковского обслуживания (которое находится на сайте Банка в публичном доступе), клиентом указываются лица, которым будут предоставлены токены (ключи доступа) для Интернет-банка, клиент подписывает соглашение по Интернет-банку, заявление и акт приема-передачи. При выдаче доступа к Интернет-банку клиенту на указанный им номер мобильного телефона направляется проверочный код, который клиент должен представителям Банка сообщить. После подписания указанных документов, клиенту выдаются экземпляры его документов, а также акт о приеме-передаче средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. Согласно указанному акту клиенту выдается ключевой носитель информации (токен) в количестве 1 экземпляра, который представляет собой флеш-карту с необходимой для доступа в Интернет-Банк информацией. Далее клиент Банка уже на своем персональном компьютере устанавливает ключевой носитель информации, через который заполняет форму заявления на выдачу сертификата ключа, для того, чтобы зафиксировать факт работы на его персональном компьютере ключа для доступа к Интернет-Банку. ФИО3 заявление подписывает в двух экземплярах, один из которых он присылает в банк, другой экземпляр указанного документа он оставляет себе. Далее клиент Банка самостоятельно пользуется своим личным кабинетом в системе Интернет-Банка. На данном этапе процедура открытия счета клиента в ПАО «Россельхозбанк» является завершенной.

Кроме того, в заявлении о присоединении к условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк Клиент»/ «Интернет-Клиент» клиент Банка удостоверяет своей подписью то, что он ознакомлен с Условиями, Тарифами Банка в сети «Интернет» или на информационных стендах в офисах Банка, также клиент удостоверяет своей подписью в указанном заявление то, что он подтверждает согласие с Условиями и Тарифами АО «Россельхозбанк». Обслуживание клиента по системе дистанционного банка осуществляется на основании Условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц с использованием систем «Клиент-Банк»/ «Интернет-Банк», действующими в АО «Россельхозбанк». Данные условия доступны клиенту в системе Интернет-банк и факт ознакомления с ними фиксируется в заявлении о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания по Интернет-банку, в котором клиент Банка удостоверяет факт ознакомления с Условиями своей подписью.

Согласно имеющейся в АО «Россельхобанк» информации ФИО2 ИНН №, являясь индивидуальным предпринимателем, 12 февраля 2020 года открыла расчетный счет №, заявка на открытие счета была подана ФИО2 непосредственно в отделение Банка, документы для открытия счета предоставлялись ФИО2 лично в офис банка АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

...>, в котором также происходило обслуживание и сопровождение клиента ФИО2 

В заявлениях на открытие счета и заявлении о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания по Интернет-банку АО «Россельхозбанк» ФИО2 удостоверила своей подписью факт ознакомления с вышеуказанными Условиями дистанционного банковского обслуживания юридических лиц с использованием систем «Клиент-Банк»/ «Интернет-Банк», действующими в АО «Россельхозбанк». В п. 6.1 указанных Условий содержится информация о том, программное обеспечение и СКЗИ (токены для доступа в личный кабинет системы Интернет-Банк), а также техническая документация, необходимые для функционирования ЦС ДБО и СКЗИ предоставляются клиенту во временное использование на срок действия договора о ДБО (дистанционном банковском обслуживании) и не могут быть переданы третьим лицам. 

Кроме того, в заявлении на подключение к системе дистанционного банковского обслуживания индивидуального предпринимателя ФИО2 указаны лица с правом первой подписи электронных документов от имени клиента, а именно таким лицом является только ФИО2, иных лиц в данном документе указано не было. То есть ФИО2 согласно вышеуказанным Условиям, было запрещено передавать ключи доступа к системе Интернет-банка от своего личного кабинета. Для подтверждения операций в системе Интернет-Банк ФИО2 был указан номер мобильного телефона.

На основании изложенного, можно сделать вывод, что доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, действующей в АО «Россельхозбанк» по вышеуказанному расчетному счету предоставлялся только ФИО2, третьи лица, согласно Условиям, действующим в АО «Россельхозбанк» использовать токен (ключевой носитель информации, содержащий конфиденциальную информацию для пользования сервисом Интернет-Банк) для входа в Интернет-банк от имени ФИО2 не имели права, так как это является нарушением действующих в АО «Россельхозбанк» Условий использования продуктов Банка. ФИО2, в свою очередь, согласно вышеуказанным Условиями, факт ознакомления с которыми был удостоверен подписью ФИО2 в вышеуказанных документах, было запрещено осуществлять передачу ключей доступа к Интернет-банку третьим лицам. Указанные Условия использования продуктами дистанционного банковского обслуживания являются универсальными и применяются, как правило, во всех банковских организациях, действующих на территории РФ (т. 3 л.д. 228-232)

Из показаний свидетеля ФИО20 от 28 декабря 2023 года следует о том, что она состоит в должности руководителя направления по операционному обслуживанию юридических лиц ПАО «Банк Уралсиб». В ее должностные обязанности входит: обслуживание юридических лиц, открытие и закрытие расчетных счетов.

Общая процедура открытия счета в ПАО «Банк Уралсиб» выглядит следующем образом: клиент обращается в отделение Банка, и поясняет, что желает открыть счет. В отделение клиент банка (индивидуальный предприниматель) приходит с паспортом, по которому удостоверяется его личность, с клиентом Банка проводится беседа на предмет общей схемы ведения бизнеса с целью осуществления для него подбора тарифов Банка. Далее заводится карточка клиента, в которую сотрудник банка вбивает ИНН индивидуального предпринимателя, после чего автоматически программа отображает все данные об указанном индивидуальном предпринимателе из программы СПАРК. После чего программой проводится автоматическая проверка. Проверка проводится в отношении ИП и физического лица, на предмет возможных рисков для банка. Затем в программе отображается результат, либо положительный при котором расчетный счет разрешено открыть, либо приходит отказ в открытии расчетного счета. При удовлетворительном решении по проведенной проверке в программе формируются документы, необходимые для открытия расчетного счета, а именно: заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию, опросный лист, сведения о физическом лице, карточка с образцами подписей и печатей (если требуется). В заявлении о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию, содержатся наименование ИП, абонентский номер по которому будет происходить расчетно-кассовое обслуживание, тарифный план обслуживания, согласие или отказ о получении корпоративной карты, согласие на обработку персональных данных; данные лица для открытия личного кабинета (ФИО лица, которое будет распоряжаться расчетным счетом в личном кабинете в Интернет-Банке (система дистанционного банковского обслуживания), абонентский номер и электронная почта). Затем индивидуальный предприниматель знакомится с указанными документами, после чего подписывает их. С этого момент расчетный счет индивидуального предпринимателя открыт.

Индивидуальному предпринимателю, при подписании заявления о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию, разъясняется о том, что, согласно Условиям банковского обсаживания, которые размещены на сайте Банка, он не имеет право передавать право пользования своим расчетным счетом третьим лицам, если им в Банк не была предоставлена доверенность на третье лицо. Индивидуальный предпринимать в заявлении ставит свою подпись о том, что он ознакомлен с Условиями банковского обсаживания, которые размещены на сайте Банка (т. 3 л.д. 243-245)

Протоколом выемки от 26 октября 2023 года, согласно которому в АО «Россельхозбанк» изъято юридическое дело ИП ФИО2(т. 1 л.д. 53-55)

Протоколом выемки от 31 октября 2023 года, согласно которому в Банк ВТБ (ПАО) изъято юридическое дело ИП ФИО2 (т. 2 л.д. 118-121)

Протоколом выемки от 29 октября 2023 года, согласно которому в ПАО Банк «ФК Открытие» изъято юридическое дело ИП ФИО2(т. 2 л.д. 122-125)

Протоколом осмотра предметов от 19 сентября 2023 года, согласно которому осмотрен оптический диск, поступивший из УФНС России по Тульской области, содержащий папку с наименованием ИП ФИО2 со сведениями о счетах, открытых в банках за период с 1 января 2019 года по 6 сентября 2023 года (т. 2 л.д.1-23)

Протоколом осмотра предметов от 28 октября 2023 года, согласно которому осмотрены документы, изъятые в ПАО «Промсвязьбанк», содержащее юридическое дело ИП ФИО2 на 83-х листах с заявлениями ФИО2 об открытии и закрытии счетов в банках, анкетой клиента (т. 2 л.д. 126-163)

Протоколом осмотра предметов от 28 декабря 2023 года, согласно которому осмотрены документы, изъятые в АО «Россельхозбанк», содержащие юридическое дело ИП ФИО2 на 17-ти листах с заявлением о присоединении к открытию банковского счета, карточкой с образцами подписи ФИО2 (т.2 л.д. 56-85)

Протоколом осмотра предметов от 31 октября 2023 года, согласно которому осмотрены документы, изъятые в ПАО Банк «ФК Открытие», Банк ВТБ (ПАО), содержащие юридическое дело ИП ФИО2, а именно, заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания, чек-лист к комплекту документов на открытие-изменение счета ИП, документ под названием «сведения о юридическом лице..», карточка с образцами подписи ФИО2 и оттиска печати (т. 2 л.д. 164-177)

Вина ФИО2 подтверждается также иными документами: 

- выпиской из ЕГРИП в отношении ИП ФИО2, согласно которой ИП зарегистрировано 30 января 2020 года (т. 2 л.д. 88-90),

- заявлением ИП ФИО2 о присоединении к условиям открытия банковских счетов в АО «Россельхозбанк» от 12 февраля 2020 года (т. 2 л.д. 65),

- заявлением ИП ФИО2 о присоединении к правилам открытия счетом в АО «Московский Индустриальный Банк» от 8 апреля 2022 года (т. 2 л.д.161-163),

- заявлением ИП ФИО2 о присоединении и подключении услуг в АО «Альфа-Банк» от 22 декабря 2020 года (т. 2 л.д. 53-54),

- заявлением ИП ФИО2 о предоставлении услуг Банк ВТБ (ПАО) от 17 июня 2022 года (т. 2 л.д. 178-181),

- заявлением ИП ФИО2 о присоединении к правилам банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» от 2 марта 2020 года (т. 3 л.д. 110-112),

- ответом из ПАО «Банк Уралсиб» в отношении ИП ФИО2, согласно которому 12 февраля 2020 года по адресу: 

<

...> открыто два расчетных счета (т. 3 л.д. 185),

Перечисленные выше доказательства по данному делу добыты без нарушений уголовно-процессуального закона, обладают признаками относимости и допустимости, в связи с чем, суд считает необходимым признать их достоверными и положить в основу приговора, в том числе показаниями на предварительном следствии свидетелей ФИО15, ФИО16, ФИО17, ФИО18, ФИО19, ФИО20, ФИО21, ФИО14, оглашенными в судебном заседании в соответствии с ч.1 ст.281 УПК РФ с согласия сторон, поскольку они последовательны, логичны, соответствуют показаниям ФИО2, данным в ходе предварительного следствия и оглашенным на основания п.3 ч.1 ст. 276 УПК РФ, иным представленным обвинением доказательствам, не содержат существенных противоречий, ставящих под сомнение их достоверность. При этом оснований для оговора подсудимой данными свидетелями не установлено.

Проверка показаний с участием подозреваемой ФИО2 и защитника проведена в соответствии с требованиями уголовно-процессуального закона, замечаний и заявлений от участков следственного действия не поступило, в связи с чем, суд придает доказательственное значение сведениям, полученным в ходе ее проведения. 

Исходя из положений ч. 2 ст. 155 УПК РФ, согласно которым материалы, содержащие сведения о новом преступлении и выделенные из уголовного дела в отдельное производство (т.1 л.д. 12-13), допускаются в качестве доказательств по данному делу, суд принимает в качестве доказательств вины ФИО2 выемки, осмотры, полагает, что они проведены в соответствии с требованиями уголовно-процессуального законодательства РФ, нарушений закона при проведении указанных следственных действий не выявлено, в связи с чем, суд признает указанные доказательства относимыми, допустимыми и достоверными, кладет их в основу обвинительного приговора.

Таким образом, оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к убеждению в том, что каждое из них является относимым, допустимым и достоверным, а все представленные обвинением доказательства в совокупности – достаточными для вывода о виновности подсудимой.

При решении вопроса о том, является ли ФИО2 вменяемой и подлежит ли она уголовной ответственности, суд исходит из того, что поведение подсудимой в судебном заседании адекватно происходящему, ФИО2 дает обдуманные, последовательные и логично выдержанные ответы на вопросы, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что подсудимая ФИО2 является вменяемой, и подлежит уголовной ответственности за совершенное преступление.

На основании вышеизложенного, с учетом требований ст.ст. 9, 10 УК РФ, ст.252 УПК РФ, согласно которым судебное разбирательство проводится только в отношении обвиняемого и лишь по предъявленному обвинению, а также с учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд квалифицирует действия ФИО2 по ч.1 ст.187 УК РФ, как сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств. 

При назначении наказания ФИО2 суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, обстоятельства, смягчающие наказание, отсутствие отягчающих обстоятельств, данные о личности подсудимой, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни ее семьи.

ФИО2 не судима, на диспансерном наблюдении в ГУЗ «Тульская областная клиническая психиатрическая больница №1 им.Н.П.Каменева» не значится, на учете у врача-нарколога в ГУЗ «ТОНД №1» не состоит, не наблюдалась в Ленинской РБ у врачей психиатра и нарколога, по месту жительства характеризуется положительно, принимает активное участие в жизни детей, о чем свидетельствуют грамоты из образовательных учреждений.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой, в соответствии с пп.«г, и» ч.1 ст.61 УК РФ является наличие 

<

данные изъяты>, активное способствование расследованию преступления, выразившееся в предоставлении органам следствия информации, необходимой для расследования преступления (т.4 л.д. 15-20), в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ суд также признает смягчающими обстоятельствами полное признание подсудимой вины, раскаяние в содеянном, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка, перечисление денежных средств в благотворительный фонд «Народный Фронт. Все для Победы».

В силу ст.43 УК РФ в целях восстановления социальной справедливости, предупреждения совершения новых преступлений и с учетом всех данных о личности подсудимой ФИО2, характера и тяжести совершенного ею преступления, суд считает необходимым назначить ей наказание в виде лишения свободы, которое назначает с учетом положений ч.1 ст.62 УК РФ. 

Вместе с тем, принимая во внимание все данные о личности подсудимой, в частности, ее семейное положение, характер и степень общественной опасности совершенного преступления, совокупность смягчающих наказание обстоятельств, отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что исправление ФИО2 возможно без реального отбывания наказания в виде лишения свободы, и считает возможным применить в отношении подсудимой, не представляющей повышенной общественной опасности, положения ст.73 УК РФ, что, по убеждению суда, обеспечит достижение целей наказания.

Между тем, обсудив в соответствии с п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15 ноября 2016 года N 48 «О практике применения судами законодательства, регламентирующего особенности уголовной ответственности за преступления в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности» возможность применения положений ст. 64 УК РФ суд приходит к следующему. 

Принимая во внимание цели и мотивы преступления, роль виновной, ее поведение во время и после совершения преступления, материальное и семейное положение, суд полагает возможным признать совокупность указанных выше смягчающих наказание обстоятельств исключительной, существенно уменьшающей степень общественной опасности совершенного ФИО2 преступления, позволяющей суду применить положения ст.64 УК РФ и не назначать дополнительный вид наказания в виде штрафа, предусмотренный санкцией ч.1 ст.187 УК РФ в качестве обязательного.

При этом с учетом фактических обстоятельств преступления и степени его общественной опасности, суд не находит оснований для изменения категории преступления на менее тяжкую в соответствии с ч.6 ст.15 УК РФ.

В связи с назначением ФИО2 наказания, не связанного с реальным лишением свободы, избранная в отношении нее мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении по вступлению приговора в законную силу подлежит отмене.

Руководствуясь ст. ст. 303, 304, 307, 308, 309 УПК РФ, суд

приговорил:

признать ФИО2 виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, и назначить ей наказание в виде лишения свободы на срок 1 год, с применением ст.64 УК РФ без штрафа.

На основании ст.73 УК РФ назначенное наказание в виде лишения свободы считать условным, установив испытательный срок 1 (один) год, в течение которого возложить на условно осужденную обязанности: 

- не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осужденной; 

- являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осужденной 1 раз в месяц для регистрации.

Меру пресечения в отношении ФИО2 в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении оставить без изменения до вступления приговора в законную силу, после чего отменить.

Приговор может быть обжалован в течение 15 суток со дня его провозглашения в судебную коллегию по уголовным делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы или представления через Советский районный суд г. Тулы.

В случае подачи апелляционной жалобы (представления), осужденная вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции с участием защиты.

Председательствующий 

Приговор вступил в законную силу 21.03.2024 года

Подлинник приговора находится в деле 

71RS0028-01-2024-000152-04

(производство 1-21/2024) 

в Советском районном суде г.Тулы

71RS0028-01-2024-000152-04