Дело № 2-366/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2020 года г.Менделеевск

Менделеевский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Маннаповой Г.Р.,

при секретаре Ялаеве К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 21 марта 2006 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № №. Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 21.03.2006. 21.03.2006 клиент обратился в Банк за получением карты, 21.03.2006 Банк передал Клиенту и открыл на его имя банковский счет №. Ответчик при подписании заявления от 21.03.2006 располагал полной информацией о предложенной ему услуге. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполняет. Задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 91 897 руб. 66 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 91 897 руб. 66 коп., в возврат уплаченной государственной пошлины 2 956 рублей 93 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть иск в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признала, суду пояснила, что последний платеж по карте ею был произведен 13.09.2015, банк о нарушении своего права знал с 15.10.2015. Заключительную счет-выписку она не получала, доказательства о получении счета-выписки не представлено. При лимите в 15000 рублей, за период с апреля 2006 года по 15 сентября 2015 года ею было выплачено 417073 руб. 38 коп., то есть лимит по карте был погашен. Кроме того, не совпадает номер карты, выпущенной на её имя с номером, указанным истцом в документах. Просила применить сроки исковой давности и отказать в удовлетворении иска. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из статьи 819, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 1, пунктам 1 и 4 статьи 421 и пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 21 марта 2006 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (ныне - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт», содержащим в себе предложения о заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Согласно заявлению ФИО1 с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами ознакомлена, понимает их и полностью согласна.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начислении банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями или тарифами (п.4.1- 4.1.4).

За пользование Кредитом Клиент уплачивает проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности Клиента по Кредиту на начало операционного дня (п. 4.3). 

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Задолженности Банк выставляет Клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требований об этом (со дня выставления заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п.4.17).

Сумма, указанная в Заключительном Счета-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту (с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определённого с учетом положений п. 4.17 Условий.

За обслуживание Счета Банк взимает с Клиента плату в соответствии с Тарифами (п.3.3).

В соответствии с условиями договора за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, в том числе в скорректированном счете-выписке, взимается неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки (п. 4.23).

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объеме.

В период действия договора ответчиком совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета, а именно ответчик совершал операции по снятию наличных денежных средств и совершению покупок с использованием карты.

Ответчиком в нарушение взятых на себя договорных обязательств погашение задолженности своевременно не осуществлялось, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств в подтверждение обратного суду не представлено.

Истец потребовал полного возврата задолженности, направив в адрес заемщика заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 23 февраля 2016 года в размере 91 897 руб. 66 коп.

В своем ходатайстве ответчик просит применить срок исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 Кодекса). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Кодекса). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 26.08.2016. 06 сентября 2016 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 91 897 руб. 66 коп., в возврат государственной пошлины 1 478 руб. 46 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №15 по судебному району города Набережные Челны Республики Татарстан от 27 сентября 2016 года судебный приказ от 06 сентября 2016 года отменен.

Из вышеприведенных норм следует, что обращение в суд за вынесением судебного приказа является одним из способов защиты нарушенного права, подача истцом заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности.

24 января 2016 года АО «Банк Русский Стандарт» выставлено ФИО1 заключительный счет-выписка, установив ответчице срок погашения задолженности до 23 февраля 2016 года.

При этом, с настоящим исковым заявлением истец обратился 30 января 2019 года.

Учитывая то, что истец установил срок возврата кредита вместе с причитающимися процентами до 23.02.2016, выставив заключительный счет-выписку, в суд банк обратился 30.01.2019, с учетом срока судебной защиты в порядке судебно-приказного производства с 26.08.2016 по 27.09.2016, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по платежам за период с 23.12.2015 по 23.02.2016 не пропущен. Задолженность за указанный период составляет 69 908 руб. 34 коп., из них 63 402 руб. 64 коп. – основой долг; 5 105 руб. 70 коп. – проценты по кредиту; 1 400 руб. – неустойка за оплату процентов.

Доводами ответчика о том, что последний платеж по карте ею был произведен 13.09.2015, банк знал о нарушении своего права 15.10.2015, полагает, что срок исковой давности необходимо исчислять с указанной даты, суд не может согласиться. Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности. В связи с тем, что заемщик не исполнял обязанность по оплате платежей, банк потребовал исполнения обязательств в полном объеме, выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 23.02.2016. Доводы ответчика о том, что она не получала заключительный счет - выписку не освобождает её от исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии с п. 7.14 Условий по картам клиент обязуется обратиться в банк для получения информации по счету-выписке по истечении 20 календарных дней от даты формирования Счет – выписки, если он не поступит клиенту по указанному адресу. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору. Другие доводы ответчика также не могут явиться основанием для отказа в удовлетворении иска. Согласно Условий по картам лимит может быть изменен Банком, в рамках договора № происходило увеличение лимита, в связи с чем довод ответчика о том, что лимит карты был погашен, суд считает несостоятельным. 

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым требования истца удовлетворить частично, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 69 908 руб. 34 коп., в удовлетворении остальной части иска АО « Банк Русский Стандарт» отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору в размере 69 908 руб. 34 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 2 297 руб. 25 коп. 

В удовлетворении остальной части иска АО « Банк Русский Стандарт»- отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья Маннапова Г.Р.