Дело № 2-3360/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г.Смоленск

Ленинский районный суд города Смоленска

Под председательством судьи Куделиной И.А.

При секретаре Седуновой А.Н.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, указав в обосновании исковых требований следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания им согласия на кредит.

Во исполнение условий договора Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 750000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых.

Ответчик допустил нарушение обязательств из договора по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 916477 руб. 59 коп.

С учетом добровольного уменьшения размера договорной неустойки на 

<

данные изъяты> %, Банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 584756 руб. 89 коп., из которых: 450864 руб. 63 коп. – основной долг, 97034 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 36857 руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также 9047 руб. 57 коп. в возврат госпошлины.

Представитель Банка ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО1 реализовано право, предоставленное ч.1 ст.48 ГПК РФ, вести настоящее гражданское дело через представителя ФИО3, представившую доверенность № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика, надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила.

На основании ч.4, ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствии сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников. Участниками регулируемых гражданским законодательством отношений являются граждане и юридические лица. В регулируемых гражданским законодательством отношениях могут участвовать также Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования (статья 124).

В соответствии с нормами ст.3 ГК РФ в соответствии с Конституцией Российской Федерации гражданское законодательство находится в ведении Российской Федерации. Гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.128 ГК РФ к объектам гражданских прав относятся вещи, включая наличные деньги и документарные ценные бумаги.

Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации (п.1 ст.140 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.1 ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (там же).

В силу п.3 ст.49 ГК РФ правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении.

Право юридического лица осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение специального разрешения (лицензии), возникает с момента получения такого разрешения (лицензии) или и прекращается при прекращении действия разрешения (лицензии).

Анализ приведенных норм свидетельствует о том, что Банк на основании специального разрешения (лицензии) вправе размещать денежные средства (рубли), в том числе – путем предоставлениях их на возмездной основе на основании кредитного договора гражданам.

При этом, правоотношения между Банком и гражданином из договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, регулируются нормами Гражданского Кодекса РФ.

Согласно ст.12 ГПК РФ одним из принципов осуществления правосудия по гражданским делам является состязательность сторон.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 13.07.2000 Центральным Банком РФ произведена государственная регистрация кредитной организации ЗАО «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «Гута-Банк» (ЗАО «КБ «Гута-Банк»), которое было реорганизовано в форме преобразования в Банк ВТБ 24.

С 24.10.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) переименован в Банк ВТБ 24 (ПАО).

В силу закона информация о наличии у ВТБ 24 (ПАО) лицензии на осуществление банковских операций, как и единый государственный реестр юридических лиц носят открытый общедоступный характер.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и Согласия на кредит, содержащего подпись заемщика.

Со стороны Банка договор подписан П..

Наличие у указанного лица полномочий на совершение сделки представляемым лицом (Банком) в установленном законом порядке (ст.183 ГК РФ) не оспаривалось.

Согласие на кредит, содержащее подпись ФИО1, представлено Банком в подлиннике и приобщено к материалам дела.

О подложности данного доказательства стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не заявлялось.

В соответствии с условиями договора Банком заемщику предоставлены денежные средства в размере 750000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты> % годовых путем перечисления на счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 550000 руб. перечислены Банком со счета № на счет №, открытый Банком ФИО1 во исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

200000 руб. зачислены на карту Visa Classic №, выпущенную Банком ФИО1 на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует выписка по контракту.

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами, которые в соответствии с требованиями ч.2 ст.71 ГПК РФ представлены Банком в форме надлежаще заверенных копий.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий. При этом суд, являющийся субъектом гражданского судопроизводства, активность которого в собирании доказательств ограничена, обязан создавать сторонам такие условия, которые обеспечили бы возможность реализации ими процессуальных прав и обязанностей, а при необходимости, в установленных законом случаях, использовать свои полномочия по применению соответствующих мер.

Ходатайство представителя ответчика об истребовании у Банка дополнительных доказательств оставлено судом без удовлетворения, поскольку запрашиваемые доказательства не отвечают требованию процессуального закона об относимости доказательств (ст.59 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита.

Согласно условий договора исполнение обязательств заемщика перед Банком производится путем уплаты ежемесячно 31 числа каждого месяца аннуитентного платежа в размере 20799 руб. 56 коп.

Согласно выписки по счету, ФИО1 добросовестно исполнял обязательства перед Банком путем внесения установленного ежемесячно платеж вплоть до ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем ответчик уклонился от исполнения обязательств.

Поскольку заемщиком обязательства по договору надлежаще не исполняются, требование Банка о досрочном возвращении всей суммы кредита является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно согласия на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает пеню в размере 

<

данные изъяты> % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно представленного Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 916477 руб. 59 коп.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Руководствуясь указанной статьей, Банк в исковых требованиях учитывает 

<

данные изъяты> % от суммы договорной неустойки.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 584756 руб. 89 коп., из которых: 450864 руб. 63 коп. – основной долг, 97034 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 36857 руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Представленный Банком расчет задолженности не вызывает каких-либо сложностей для восприятия, не требует для понимания наличия специальных познаний и наглядно отражает движение денежных средств по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика не оспаривала факта подписания ФИО1 согласия на кредит и факта получения им денежных средств в указанном размере.

Доказательства исполнения обязательства на сумму, составляющую цену иска, ответчик в нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ, п.2 ст.408 ГК РФ суду не представил.

В п.1 Постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» разъяснено, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации, законов и иных актов, содержащих нормы гражданского права (статья 3 ГК РФ), подлежат истолкованию в системной взаимосвязи с основными началами гражданского законодательства, закрепленными в статье 1 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ, вступившим в силу с 01.06.2015, статья 432 ГК РФ дополнена пунктом 3, согласно которому сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ № 4 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 15 ноября 2017, приведена следующая правовая позиция, обязательная для судов при рассмотрении конкретных гражданских дел в целях достижения принципа единства судебной практики: сторона, подтвердившая каким-либо образом действие договора, не вправе ссылаться на незаключенность этого договора ("эстоппель").

Данное правило вытекает из общих начал гражданского законодательства и является частным случаем проявления принципа добросовестности, согласно которому при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно; никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пп. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).

Как установлено судом, частично обязательства ФИО1 исполнялись перед Банком, когда правило "эстоппель" уже было закреплено в п.3 ст.432 ГК РФ.

В соответствии со ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем присуждения к исполнению обязанности в натуре.

Анализируя исследованные доказательства в совокупности, суд признает исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 584756 руб. 89 коп., из которых: 450864 руб. 63 коп. – основной долг, 97034 руб. 40 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 36857 руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также 9047 руб. 57 коп. в возврат госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А.Куделина

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2017.