№2-819/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 мая 2019 года село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Сафиной Р.Р., 

с участием истца ФИО2,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО6,

при секретаре Мороз Ю.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 (ФИО7) ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании копии документов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 (ФИО7) Л.Х. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании копии документов, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и истцом был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в размере 3 400 000 руб. В связи с возникшими разногласиями по условиям исполнения банком своих обязательств по кредитному договору, а именно, получением отказа в предоставлении выписки по движению денежных средств заверенную главным бухгалтером, она обратилась в филиал Банка с требованием ознакомить ее со всеми документам, а именно, с оригинал кредитного досье, кредитного договора, оригиналами приходно-расходных кассовых ордеров. Однако, ее обращение был проигнорировано, по настоящее время ответа она не получила. Полагает, что в данном случае ее следует признать потребителем банковских услуг в связи с тем, что истец в соответствии с заключенным кредитным договором воспользовалась банковскими услугами для удовлетворения личных нужд. На основании изложенного истец просит обязать ответчика предоставить оригинал запрашиваемых документов: ознакомить с оригиналом кредитного досье, с оригиналов кредитного договора, оригиналом приходно-кассовых ордеров, взыскать с ответчика в ее пользу штраф в размере 50% присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. 

В ходе судебного заседания истец ФИО1 поддержала исковые требования, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением о предоставлении оригиналов кредитного досье, кредитного договора приходно-кассового ордера в связи с тем, что указанные документы ей было необходимо сличить с имеющимися у нее для проведения экспертизы. На ее обращение она получила ответ, что все интересующееся документы она вправе получить в отделении Банка. Однако, когда она обратилась в отделения Банка ей выдали выписки, копии кредитного договора, и не выдали испрашиваемые ею документы. Считает, что указанными действиями Банка нарушаются ее права и законные интересы. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась, просила в их удовлетворении отказать, указывая в обоснование, что ФИО1 неоднократно обращалась в Банк с различными заявлениями о предоставлении документов, все ее обращения рассмотрены, даны советующие ответы. Также истцу предложено обратиться в отделение Банка по вопросу ознакомления с запрашиваемыми ею документами. Под «кредитным досье» понимается кредитный договор и приложения к нему. При подписании договора истцу были вручены все необходимые экземпляры кредитного договора и приложений к нему. 

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО4, ФИО5, ФИО7 (впоследствии – ФИО1) Л.Х., с другой стороны, заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил кредит для целей приобретения готового жилья в сумме 3 400 000 руб. под 13,75% годовых на срок 240 месяцев. 

Согласно п. 7.6 указанного кредитного договора следует, что договор составлен в 4 (четырех) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по 1 (одному) экземпляру передается каждому из созаемщиков, 1 (один) кредитору.

Следовательно, ФИО1, как созаемщику, после заключении кредитного договора был предоставлен 1 его экземпляр.

В ходе рассмотрения дела в суде данное обстоятельство сторонами не оспаривалось. 

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в адрес Банка с претензией об истребовании документов, а именно, копии оригинала кредитного договора, оригинала кредитного досье, оригинала приходно-кассового ордера.

В силу статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является Банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Действительно, в соответствии со статьей 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Следовательно, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность Банка до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Между тем, в ходе судебного разбирательства по делу истцом не представлено доказательств тому, что при ее личном обращении или ее представителя в отделение Банка с заявлением о предоставлении кредитного договора, кредитного досье, приходно-кассового ордера, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления. 

В этой связи суд не может согласиться с утверждением истца о нарушении его прав на получение информации о задолженности, гарантированное ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

В материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну.

Статья 2 ГПК РФ определяет, что целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

В развитие закрепленной в ст. 46 Конституции РФ гарантии на судебную защиту прав и свобод человека и гражданина ч. 1 ст. 3 ГПК РФ устанавливает, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Тем самым в нормах гражданского процессуального законодательства, конкретизирующих положения ст. 46 Конституции РФ, находит свое отражение общее правило, согласно которому любому лицу судебная защита гарантируется исходя из предположения, что права и свободы, о защите которых просит лицо, ему принадлежат и были нарушены (либо существует реальная угроза их нарушения).

Статьей 12 Гражданского кодекса РФ предусмотрены способы защиты нарушенного права.

При этом, выбор способа защиты права не может быть произвольным, а должен вытекать из сложившихся правоотношений и обеспечивать защиту нарушенного права заинтересованного лица.

Обращаясь в суд с требованием об обязании Банк предоставить расширенную выписку, истец не указала, что понимается под «расширенной выпиской по лицевому счету за весь период», а также не определила лицевой счет, по которому ответчик должен представить указанную расширенную выписку.

Суд считает, что права и законные интересы истца, обратившейся за их защитой, не нарушены, она вправе была обратиться непосредственно в Банк для получения оригиналов документов, подписанных при заключении кредитного договора.

Тем более следует отметить, что подлинник кредитного договора у нее имеется. 

При таких обстоятельствах, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (ФИО7) ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об истребовании копии документов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховный Суд Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Р.Р.Сафина