Дело № 1-169/2025

УИД 74RS0001-01-2024-007285-40

ПРИГОВОР

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Челябинск 10 июня 2025 года

Советский районный суд г.Челябинска в составе председательствующего – судьи Харитонова Р.Р.,

при секретаре судебного заседания Белоусове М.А.,

с участием государственного обвинителя – старшего прокурора отдела государственных обвинителей прокуратуры Челябинской области Хлызовой О.А.,

подсудимого ФИО1, его защитника – адвоката Семёнова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО2 

Вениамина Вячеславовича, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, гражданина РФ, 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, проживающего по адресу: 

<

адрес>, не судимого,

обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 приобрел в целях сбыта и сбыл электронные средства, электронные носители информации, предназначенные для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, при следующих обстоятельствах.

В период с 01 февраля 2019 по 23 апреля 2019 года, более точное время следствием не установлено, неустановленный мужчина, находясь на территории г.Челябинска, более точное место следствием не установлено, предложил ФИО1 зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (далее по тексту – ИП), после чего открыть счета в банках как ИП и как физическое лицо, получить электронные средства и электронные носители информации, позволяющие с использованием систем дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – ДБО) осуществлять доступ к управлению открытыми счетами, после чего за денежное вознаграждение сбыть данные электронные средства и электронные носители информации лицу, на которое он укажет, для их последующего использования третьими лицами, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

В этот же период времени ФИО1, не имеющий постоянного источника дохода, а также намерений осуществлять предпринимательскую (коммерческую) деятельность в качестве ИП, согласился на предложение неустановленного следствием мужчины, вследствие чего у него (ФИО1) возник преступный умысел, направленный на приобретение в банке в целях сбыта и на последующий сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств.

После этого, в период с 01 февраля 2019 по 23 апреля 2019 года ФИО1, реализуя преступный умысел, направленный на приобретение в банках в целях сбыта и на последующий сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, получил у вышеуказанного неустановленного следствием мужчины заранее подготовленные документы: заполненное от имени ФИО1 заявление о регистрации физического лица в качестве ИП по форме Р21001, а также чек-ордер об оплате государственной пошлины, с которыми 23 апреля 2019 года в период с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут прибыл в Инспекцию Федеральной налоговой службы России по Тракторозаводскому району г.Челябинска (далее по тексту – ИФНС России по 

<

адрес>), расположенную по адресу: 

<

адрес>, для регистрации в качестве ИП. 

23 апреля 2019 года в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на приобретение в банках в целях сбыта и на последующий сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, предоставил вышеуказанные документы, необходимые для его регистрации в качестве ИП ведущему специалисту-эксперту ИФНС России по 

<

адрес> ФИО28

В этот же день и время, ФИО28, не осведомленная о преступном умысле ФИО1, действуя в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08 августа 2001 года №129-ФЗ, приняла у последнего вышеуказанные документы и направила их для осуществления дальнейших регистрационных действий в Межрайонную инспекцию Федеральной налоговой службы № по 

<

адрес>. 

26 апреля 2019 года Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № по 

<

адрес> на основании представленных ФИО1 документов принято решение № о его государственной регистрации в качестве ИП, также ему присвоен основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (далее по тексту – ОГРНИП) №, а также индивидуальный номер налогоплательщика (далее по тексту – ИНН) №

29 апреля 2019 года в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ФИО1 получил в ИФНС России по 

<

адрес> документы, подтверждающие его регистрацию в качестве ИП, после чего, находясь у 

<

адрес> в 

<

адрес>, передал их вышеуказанному неустановленному следствием мужчине. 

За указанные действия ФИО1 в период с 23.04.2019 по 29.04.2019, более точные дата и время следствием не установлены, в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от того же неустановленного следствием мужчины денежное вознаграждение в наличной форме в размере 4 000 руб. 

В период до 29 апреля 2019 года, более точные дата и время следствием не установлены, вышеуказанный неустановленный следствием мужчина, находясь в неустановленном следствием месте на территории 

<

адрес> представил ФИО1 в качестве своего доверенного лица, ранее незнакомого последнему – лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство (далее по тексту – лицо №).

В этот же период времени тот же неустановленный следствием мужчина сообщил ФИО1, что лицо № в дальнейшем будет оказывать ему (ФИО1) содействие в приобретении в банках в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, путём дачи указаний, предоставления документов, информации и средств связи, а также заранее обещал ФИО1 приобрести у него за денежное вознаграждение вышеуказанные электронные средства и электронные носители информации.

Таким образом, вышеуказанными действиями вышеуказанный неустановленный следствием мужчина организовал и осуществил подготовку к последующему открытию банковских счетов на ИП ФИО1, которые в дальнейшем планировал использовать при совершении преступлений в сфере экономической деятельности. 

Далее, действуя в соответствии с достигнутыми с тем же неустановленным следствием мужчиной и лицом № договоренностями, реализуя свой преступный умысел, направленный на приобретение в банках в целях сбыта и на последующий сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчетным счетам, ФИО1 в период с 29 апреля 2019 по 06 июня 2019 года, находясь в 

<

адрес>, оформил дополнительную банковскую карту к расчетному счёту в Публичном акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО КБ «УБРиР») и открыл расчетные счета в Акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк»), в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «Банк УРАЛСИБ»), в Публичном акционерном обществе Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «ФК Открытие»), в Публичном акционерном обществе «Промсвязьбанк» (далее по тексту – ПАО «Промсвязьбанк»), в Акционерном обществе «Райффайзенбанк» (далее по тексту – АО «Райффайзенбанк»), в Публичном акционерном обществе «РОСБАНК» (далее по тексту – ПАО «РОСБАНК»), в Акционерном обществе Коммерческий банк «Модульбанк» (далее по тексту – АО КБ «Модульбанк»), в Акционерном Челябинском Инвестиционном банке «Челябинвестбанк» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО «Челябинвестбанк»), в Акционерном обществе «Тинькофф Банк» (далее по тексту – АО «Тинькофф Банк»), в Акционерном обществе Банк «Северный морской путь» (далее по тексту – АО «СМП Банк») при следующих обстоятельствах. 

В соответствии с п.19 ст.3 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В соответствии с п.3.1.9. ГОСТ (Межгосударственный стандарт) 2.051-2013, принятым Приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 22 ноября 2013 года №1628-ст, который устанавливает общие требования к выполнению электронных конструкторских документов изделий всех отраслей промышленности, электронным носителем является материальный носитель, используемый для записи, хранения и воспроизведения информации, обрабатываемой с помощью средств вычислительной техники. 

В соответствии с ч.ч.1, 11 ст.9 указанного Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», участники обязуются соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, СМС-кодов, кодового слова и ключа электронной подписи уполномоченного лица, не разглашать их третьим лицам, немедленно информировать банк обо всех случаях компрометации правил взаимодействия участников системы дистанционного банковского обслуживания, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом.

Так, ФИО1, реализуя свой преступный умысел, направленный на приобретение электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к открытому 16 сентября 2014 года на его имя расчетному счёту №№ в Открытом акционерном обществе «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ОАО «УБРиР»), переименованном ДД.ММ.ГГГГ в ПАО КБ «УБРиР», в целях их сбыта, и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам, в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут 29 апреля 2019 года, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчетному счёту через систему «Телебанк» (далее по тексту – ДБО ПАО КБ «УБРиР»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины денежные средства в размере 1 440 руб., необходимые для оплаты банковских услуг в соответствии с действующими тарифами банка, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер при оформлении доступа к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР» в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка логина, пароля, кодов аутентификации в виде SMS-сообщений (Short Message Service – «служба коротких сообщений» – далее по тексту – СМС-сообщений), голосовой связи, иных сообщений, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавший по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово «

<

данные изъяты> которое тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавший по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО КБ «УБРиР».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на приобретение в ПАО КБ «УБРиР» в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к открытому расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в Дополнительный офис «СЛАВА» ПАО КБ «УБРиР», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО5 за услугой по выдаче дополнительной банковской карты к открытому ранее на его имя счёту №. При этом ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии 75 18 №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ и внёс денежные средства в размере 1 440 руб. в качестве оплаты банковских услуг. После этого ФИО1 здесь же составил и подписал анкету-заявление №.1, датированную ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, в анкете-заявлении №.1 ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил непринадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка логина, пароля к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР», одноразовых СМС-паролей, а также кодовое слово «

<

данные изъяты> вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания.

Согласно тексту вышеуказанной анкеты-заявления № ФИО1, поставив в ней свои подписи, подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счётом, Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам. 

Согласно тексту этой же анкеты-заявления, а также договору комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Договор) по ранее открытому счёту, Правилам открытия, обслуживания счёта и пользования картой (далее по тексту – Правила открытия счета ПАО КБ «УБРиР») и Правилам обслуживания клиентов в системе «Телебанк» (далее по тексту – Правила обслуживания «Телебанк»), ФИО1 обязался не передавать в пользование третьим лицам программное обеспечение с личными настройками, используемое для осуществления операций по карточному счёту в рамках услуги СМС-банк и незамедлительно заблокировать номер мобильного телефона при обнаружении доступа к нему третьих лиц; извещать банк обо всех изменениях данных, указанных при заключении договора, подписании Анкеты-заявления на предоставление услуг, в течение 5 рабочих дней с момента, когда эти изменения произошли (п.п.3.2. Договора), соблюдать правила предоставления услуг (п.п.3.3. Договора), следить за сохранностью полученной от банка конфиденциальной информации и незамедлительно сообщать банку обо всех фактах несанкционированного использования такой информации либо о случаях, когда есть основания полагать, что конфиденциальная информация стала известна третьим лицам (п.п.3.4. Договора), в случае утраты карты или направления в банк устного сообщения на блокирование карты в связи с её утратой, обратиться в банк для оформления письменного заявления на блокирование карты (п.п.3.3.9. Правил открытия счета ПАО КБ «УБРиР»), немедленно обратиться в банк для блокировки доступа в систему «Телебанк» при наличии подозрений в нарушении сохранности идентификационных параметров (п.п.10.3. Правил обслуживания системы «Телебанк»).

В соответствии с текстом анкеты-заявления, Договора и вышеуказанных правил ФИО1 был предупреждён о том, что банк не несет ответственности за неполучение клиентом сообщения в случае отключения мобильного телефона, возникновения технической проблемы, нахождения телефона вне зоны покрытия, а также при блокировке номера, утере мобильного телефона, либо несвоевременном оповещении банка о факте изменения реквизитов, указанных в анкете-заявлении, а также в случае получения сведений, содержащихся в информационном сообщении, третьим лицом при получении данным третьим лицом доступа к мобильному телефону; банк не несёт ответственности в случае, если конфиденциальная информация, а также информация о проведённых клиентом операциях, станет известная иным лицам в результате прослушивания или перехвата используемых каналов связи, находящихся вне зоны ответственности банка, а также в результате недобросовестного выполнения клиентом условий её хранения и использования (п.п.8.4. Договора), банк не несёт ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами секретного кода, персонального идентификационного номера (далее по тексту – 

<

***>-код), кода аутентификации, о факте или риске компрометации которых клиент был осведомлён, но своевременно не известил об этом банк (п.п.8.5. Договора).

В соответствии с вышеуказанными Правилами, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения: 

- Анкета-заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью Договора, содержащий условия и параметры предоставляемых физическому лицу банковских услуг;

- Карта (Банковская карта) – электронное средство платежа, которое используется для совершения операций держателем карты в пределах суммы денежных средств, находящихся на карточном счёте держателя карты или предоставленных банком при недостаточности денежных средств на счёте держателя карты;

- 

<

***> – Персональный идентификационный номер, служащий для идентификации держателя карты при её использовании в электронных устройствах;

- Код аутентификации – одноразовый динамический код, предоставляемый банком средствами СМС-сообщений на мобильный телефон или электронную почту клиента для осуществления входа и совершения операций в системе «Телебанк»;

- Система «Телебанк» – программно-технический комплекс, обеспечивающий формирование, передачу, регистрацию и исполнение распоряжений клиентов, передаваемых по сети Интернет, и проведение на их основе финансовых и иных операций.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении анкеты-заявления № датированной 29 апреля 2019 года, не сообщил банку и его сотрудникам, о том, что он не намерен самостоятельно осуществлять администрирование своим расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

Подписав вышеуказанные банковские документы, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР», 

<

***>-кода, одноразовых СМС-паролей, кодового слова, не разглашать их третьим лицам, немедленно информировать банк обо всех случаях компрометации правил взаимодействия участников системы ДБО, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

В тот же день, 29 апреля 2019 года, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь в Дополнительном офисе «СЛАВА» ПАО КБ «УБРиР», расположенном по адресу: 

<

адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, получил от сотрудника банка ФИО5, неосведомленной о преступных намерениях последнего второй экземпляр анкеты-заявления № содержащий информацию о кодовом слове «ФУТБОЛ», а также о фактически не используемом ФИО1 абонентском номере №, полученном ранее от лица №, в качестве номера телефона для получения от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР» и обслуживания счёта №, и данных аутентификации, и дополнительную банковскую карту Visa Unembossed (Виза Анембоссед) ТП Максимум № и 

<

***>-код к ней, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчетному счёту, предназначенные для доступа к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР» и обслуживания расчетного счёта №. 

После совершения всех вышеописанных действий, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, покинув Дополнительный офис «СЛАВА» ПАО КБ «УБРиР», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им вышеуказанных электронных средств и электронного носителя информации они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств, согласно ранее достигнутой договоренности передал лицу №, действовавшему по поручению неустановленного следствием мужчины, электронный носитель информации – дополнительную банковскую карту Visa Unembossed (Виза Анембоссед) ТП Максимум № и 

<

***>-код к ней, являющийся электронным средством, а также второй экземпляр анкеты-заявления № с указанным в нем кодовым словом «ФУТБОЛ», и сообщил о подключении абонентского номера № в качестве телефона для получения от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР» и обслуживанию вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Находясь там же, в тот же период времени ФИО1 возвратил лицу № полученный ранее мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, подключенный к системе ДБО ПАО КБ «УБРиР».

Таким образом, лицо № действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО КБ «УБРиР» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

22 мая 2019 года дополнительная банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретенные лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Далее, ФИО1, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «Россельхозбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 30 минут 29 апреля 2019 года, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка СМС-уведомлений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово «

<

данные изъяты>, которое тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию и средство связи, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «Россельхозбанк».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «Россельхозбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в дополнительный офис № Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка Свидетель №6, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта на физическое лицо и оформлению банковской карты. После этого ФИО1, предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал заявление на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» (далее по тексту – Заявление), согласие на обработку персональных данных, датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка СМС-уведомлений и голосовой связи, а также кодовое слово «

<

данные изъяты> необходимые для соблюдения требований безопасности банковского обслуживания. 

Согласно тексту указанного Заявления следовало, что ФИО1 просил открыть банковский счёт для отражения операций с использованием карты, а также выдать ему банковскую карту АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный».

Кроме того, в этом же Заявлении ФИО1 подтвердил, что сведения, указанные в нём достоверны, просил привязать карту к открываемому счёту, а также заверил банк, что он ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» и не будет использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Условия АО «Россельхозбанк») и Памятке держателя платежных карт АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Памятка АО «Россельхозбанк»), являющейся неотъемлемой частью Условий АО «Россельхозбанк» ФИО1 обязался: ознакомиться с предусмотренными Условиями АО «Россельхозбанк» способами с порядком использования платёжной карты, ограничениями способов и мест использования платежных карт, мерами безопасного использования платежных карт (п.п.7.2.1. Условий АО «Россельхозбанк»), неукоснительно выполнять требования Условий АО «Россельхозбанк» и памятки при совершении операций с использованием платежной карты/реквизитов карты (п.п.7.2.3. Условий АО «Россельхозбанк»), предоставить в банк документ, удостоверяющий личность держателя, и сведения, необходимые банку для обеспечения исполнения требований законодательства Российской Федерации, в том числе, сведения о действующем номере мобильного телефона (п.п.7.2.4. Условий АО «Россельхозбанк»), предоставить в банк достоверные сведения о номерах мобильных телефонов, необходимые для направления СМС-уведомлений и/или 3-D паролей. В случае изменения номеров мобильных телефонов незамедлительно предоставить в банк актуальные сведения в форме письменного заявления, переданного в подразделение банка, обслуживающее счёт (п.п.7.2.8. Условий АО «Россельхозбанк»), самостоятельно обеспечивать работоспособность, сохранность мобильного телефона для направления СМС-уведомлений и/или 3-D паролей (п.п.7.2.9. Условий АО «Россельхозбанк»), не передавать карту/сведения о реквизитах платёжной карты третьим лицам, сохранять в тайне 

<

***>-код, кодовое слово, а также 3-D пароль, предоставленный банком по запросу держателя для совершения операций в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (п.п.7.2.10. Условий АО «Россельхозбанк»), незамедлительно обратиться в службу поддержки банка для получения консультаций и/или проведения блокировки в случае обнаружения утраты карты, проведения операций по платёжной карте без согласия держателя, а также в случае компрометации сведений о реквизитах платежной карты/

<

***>-коде/3-D пароле (п.п.7.2.11. Условий АО «Россельхозбанк»), предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты (п.п.7.2.12. Условий АО «Россельхозбанк»), не использовать платёжную карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и требованиям Условий АО «Россельхозбанк» (п.п.7.2.18. Условий АО «Россельхозбанк»), не реже одного раза в месяц получать в банке выписки по счёту (п.п.7.2.21. Условий АО «Россельхозбанк»), а также знал, что 

<

***>-код должен быть известен только ему и не может быть затребован банком, ни любой другой организацией (п.п.1.1. Памятки АО «Россельхозбанк); что карту нужно хранить в недоступном для окружающих месте (п.п.1.5. Памятки АО «Россельхозбанк»); что нельзя разглашать реквизиты платёжной карты (номер, срок действия и иные сведения), персональную информацию третьим лицам (п.п.1.6. Памятки АО «Россельхозбанк»); что нельзя передавать карту третьим лицам (п.п.1.7. Памятки АО «Россельхозбанк»).

В соответствии с Условиями АО «Россельхозбанк», с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения: 

- Держатель – физическое лицо, на имя которого на основании соответствующего заявления открыт счёт в подразделении банка и выпущена одна или более карта;

- Действующая карта – платёжная карта, срок действия которой ещё не истёк, при условии, что статус, присвоенный банком данной карте, позволяет осуществлять операции с её использованием либо с использованием её реквизитов;

- Заявление – заявление на комплексное банковское обслуживание на условиях, выбранных держателем тарифов, составленное по форме банка, подписанное держателем и переданное в банк;

- Карта – локальная карта АО «Россельхозбанк», карта платёжной системы МИР, карта международных платежных систем VISA International (Виза Интернэйшнл), MasterCard WorldWide (МастерКард ВорлдВайд), UnionPay International (ЮнионПэй Интернэйшнл), JCB International (ДжиСиБи Интернэйшнл) или Кобейджинговая карта МИР, эмитированная банком и предназначенная для совершения её держателем расчётных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Условиями АО «Россельхозбанк»;

- Памятка – Памятка держателя платежных карт АО «Россельхозбанк». Памятка является неотъемлемой частью Условий АО «Россельхозбанк»;

- 

<

***>-код – персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой карте Держателя, используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием карты в устройствах самообслуживания и при совершении операций с использованием карты в электронных терминалах, в которых осуществляется проверка 

<

***>-кода;

- Электронное средство платежа – средство и/или способ, позволяющие клиенту банка составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации;

- СМС-уведомление – форма документированного уведомления в виде текста банком держателя о каждой совершённой по счёту расходной операции с использованием электронных средств платежа, направляемого банком держателю на номер мобильного телефона, информация о котором была предоставлена держателем в банк;

- Кодовое слово – последовательность символов, указанная клиентом в заявлении, на выпуск платёжной карты или в заявлении на подключение и используемая для аутентификации (подтверждения подлинности) пользователя при обращении в контакт-центр банка для получения информации/проведения операций.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанного Заявления, не сообщил банку и его сотрудникам, о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк» открыт банковский счёт №, к которому изготовлена банковская карта, о чём ФИО1 был уведомлен сотрудником банка. 

Подписав вышеуказанные банковские документы, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении 

<

***>-кода к банковской карте, кодового слова, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 30 минут, находясь в дополнительном офисе № Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, продолжая реализацию своего преступного умысла, получил от сотрудника банка сведения о фиксации в банковских документах кодового слова «ФУТБОЛ», а также банковскую карту VISA Classic Inst. Issue (Виза Классик Инст. Иссуе) Путевая № и 

<

***>-код к ней, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После совершения всех вышеописанных действий ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, покинув дополнительный офис № Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», находясь возле здания расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что приобретённые им электронный носитель информации и электронное средство в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств, согласно ранее достигнутой договоренности передал лицу №, действовавшему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, электронный носитель информации – банковскую карту VISA Classic Inst. Issue (Виза Классик Инст. Иссуе) Путевая № и электронное средство – 

<

***>-код, а также сообщил об указании в банковских документах кодового слова «

<

данные изъяты> и подключении абонентского номера № в качестве телефона для получения от банка СМС-уведомлений и голосовой связи, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Кроме того, находясь там же, в тот же период времени ФИО1 возвратил лицу № полученный ранее мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО «Россельхозбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО «Банк УРАЛСИБ», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 08 часов 30 минут до 18 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему «УРАЛСИБ Интернет-Банк» и Мобильный банк (далее по тексту – система ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины денежные средства в размере 599 руб., необходимые для внесения на открываемый счёт, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка пароля, одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово «

<

данные изъяты>», которое тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Банк УРАЛСИБ».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО «Банк УРАЛСИБ», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО29, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, внёс денежные средства в размере 599 руб. в кассу банка для последующего зачисления на открываемый счёт, и здесь же подписал заявление-анкету физического лица № об открытии картсчёта и выпуске карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счёту/ карт в рамках пакета услуг (далее по тексту – Заявление-анкета ПАО «Банк УРАЛСИБ»), датировав его датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении-анкете ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка пароля, одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, а также кодовое слово «

<

данные изъяты>», вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту указанного Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Правила ПАО «Банк УРАЛСИБ»), редакции Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Условия по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ»), редакцией Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Условия ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ») и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной.

На основании Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к услуге «СМС-сервис», необходимой для доступа к системе ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ». 

В соответствии с Правилами ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиями по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиями ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ», Правилами безопасности при работе в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ Интернет-банк» (далее по тексту – Правила безопасности), являющихся неотъемлемой частью Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1 обязался сообщать банку необходимые и достоверные сведения о себе, выгодоприобретателях, представителях и бенефициарных владельцах (п.п.3.2.2. Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ), не использовать счёт для проведения операций, связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, и/или с нарушением действующего законодательства Российской Федерации (в том числе валютного законодательства Российской Федерации) (п.п.3.2.5. Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ»), выполнять требование банка по соблюдению действующих законов, иных правовых актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком (п.п.3.2.6. Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ»), осуществлять расчётно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.п.3.2.7. Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ»), письменно информировать банк об изменении в течение срока действия договора комплексного банковского обслуживания: персональных данных о себе, представителях, доверенных лицах, документа, удостоверяющего личность, ФИО, адресов (в том числе адреса регистрации или места жительства, электронной почты и др.), служебных данных, контактных телефонов и иных данных, не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты возникновения указанных изменений (п.п.3.2.8. Правил ПАО «Банк УРАЛСИБ»), не допускать передачу и неправомерное использование карты, 

<

***>-кода или реквизитов карты третьими лицами (п.п.10.2.4. Условий по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ»), хранить в тайне от третьих лиц кодовое слово, карту и её реквизиты, 

<

***>-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения 

<

***>-кода, в том числе и работникам банка, использовать кодовое слово только в случаях, предусмотренных условиями (п.п.10.2.5. Условий по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ»), не использовать карту и картсчёт для совершения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики и/или с нарушением действующего законодательства Российской Федерации (п.п.10.2.6. Условий по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ»), принимать все меры по предотвращению утраты и 

<

***>-кода, а также их несанкционированного использования (п.п.10.2.7. Условий по картам ПАО «Банк УРАЛСИБ»), до заключения договора ознакомиться с Правилами безопасности (п.п.5.6. Условий ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ»), предпринимать все необходимые меры для исполнения Правил безопасности (п.п.5.7. Условий ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ»), согласиться, что невыполнение Правил безопасности является нарушением порядка использования системы и может повлечь за собой совершение операции без согласия клиента. Банк не несёт ответственности за убытки, возникшие вследствие неисполнения клиентом Правил безопасности, а также за убытки, возникшие вследствие несанкционированных действий третьих лиц, если такие действия стали возможными не по вине банка (п.п.5.8. Условий ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ»), а также был уведомлен о том, что нельзя использовать для получения одноразовых СМС-паролей не принадлежащие ему мобильные устройства и телефонные номера (п.п.3.2.2. Правил безопасности), нельзя сообщать свой пароль третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам банка (п.п.3.5.2. Правил безопасности), в случае утраты, а также при возникновении подозрений, что логин и пароль, либо ещё не введённые в систему одноразовый код или СМС-пароль, стали известны третьим лицам незамедлительно заблокировать учётную запись в системе (п.п.4.12. Правил безопасности). 

Согласно вышеуказанным банковским Правилам и Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Договор о предоставлении дистанционного банковского обслуживания – договор между банком и клиентом о предоставлении дистанционного банковского обслуживания, заключенный путём присоединения клиента к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ»;

- Интернет-Банк – канал доступа, позволяющий клиентам получать банковские и сопутствующие им услуги, доступные в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ Интернет-банк», посредством сети Интернет;

- Мобильный банк – канал доступа, позволяющий клиентам получать банковские и сопутствующие им услуги, доступные в системе, посредством использования мобильного устройства (смартфона, планшетного компьютера и т.п.), сети Интернет и соответствующего приложения;

- Пароль – средство авторизации в виде секретной (известной только клиенту) комбинации символов, соответствующей присвоенному клиенту логину. Первоначальный пароль присваивается клиенту в момент регистрации клиента в системе и в дальнейшем должен быть клиентом изменён;

- Система (система дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ Интернет-банк») – комплекс программно-аппаратных средств, предназначенный для дистанционного управление счётом, предоставления банковских продуктов и сопутствующих им услуг;

- Логин – уникальное имя клиента в системе, которое присваивается Клиенту в момент первоначальной регистрации в системе и в дальнейшем может быть клиентом изменено;

- Терминал – устройство, предназначенное для проведения платежей и иных операций с использованием карты, а также для составления документов об операции с использованием карты;

- Банкомат – автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платёжного агента или банковского платёжного субагента) устройство для осуществления расчётов с использованием карты, обеспечивающее возможность выдачи и/или приёма наличных денежных средств, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств, а также совершение иных операций (при наличии у банка технической возможности) в порядке, предусмотренном условиями;

- Кодовое слово – секретный пароль (на русском языке), назначаемый держателем самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности держателя в случаях, предусмотренных условиями.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ», не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ» между ФИО1 ПАО «Банк УРАЛСИБ» 30 апреля 2019 года заключен Договор комплексного банковского обслуживания, во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта, необходимая для доступа к системе ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ», о чём ФИО1 был уведомлен сотрудником банка. 

Подписав Заявление-анкету ПАО «Банк УРАЛСИБ» и заключив на основании неё Договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, кодового слова, одноразовых СМС-паролей, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

После этого, ФИО1 30 апреля 2019 года, в период времени с 08 часов 30 минут до 18 часов 30 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, и возвратил последнему мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка информационных сообщений и голосовой связи, а также передал второй экземпляр Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ», в котором было указано кодовое слово 

<

данные изъяты>».

На основании Заявления-анкеты ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 08 часов 30 минут до 18 часов 30 минут в операционном офисе «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенном по адресу: 

<

адрес> получил от сотрудников банка ФИО45 и Свидетель №5, не осведомленных о преступных намерениях последнего, банковскую карту №, являющуюся электронным носителем информации и 

<

***>-код к ней, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом счёте, а также получил информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка пароля и одноразовых СМС-паролей, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После получения вышеуказанной банковской карты и 

<

***>-кода к ней, в тот же день, в то же время, ФИО1, находясь в операционном офисе «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», с помощью приобретённой банковской карты и 

<

***>-кода получил в терминале банка логин для входа с систему ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ», являющийся электронным средством, предназначенным для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После этого, в тот же день, в то же самое время, ФИО1, покинув вышеуказанный операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им данной банковской карты, которая является электронным носителем информации, позволяющим хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы банка, а также логина и 

<

***>-кода, которые являются электронными средствами, предназначенными для обслуживания вышеуказанного счета, они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, также не имея намерений использовать открытый расчётный счёт, согласно ранее достигнутой договоренности передал логин, банковскую карту № и 

<

***>-код к ней лицу №, действовавшему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, и сообщил о подключении абонентского номера 

<

***> в качестве телефона для получения от банка пароля и одноразовых СМС-паролей, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «Банк УРАЛСИБ» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

ДД.ММ.ГГГГ логин и пароль, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для успешного осуществления входа в систему ДБО ПАО «Банк УРАЛСИБ» по счёту №, открытого на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом №у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО Банк «ФК Открытие» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему дистанционного банковского обслуживания «Бизнес Портал» (далее по тексту – система ДБО ПАО Банк ФК «Открытие»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины печать ИП ФИО1, копию свидетельства о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №, а также мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером 

<

***>, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка логина, пароля, СМС-сообщений с одноразовыми паролями, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации. 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО Банк «ФК Открытие» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, где обратился к сотруднику банка ФИО30, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению доступа к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие». После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии 75 18 №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, копию свидетельства о государственной регистрации от ДД.ММ.ГГГГ №, и здесь же подписал Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания (далее по тексту – Заявление о присоединении к ПБО), карточку с образцами подписей и оттиска печати, сведения о юридическом лице/иностранной структуре без образования юридического лица/индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, о бенефициарных владельцах, проштамповав и датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении о присоединении к ПБО ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту указанного Заявления о присоединении к ПБО, ФИО1 согласился заключить с ПАО Банк «ФК Открытие» единый договор комплексного банковского обслуживания, а также в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту – Правила ПАО Банк «ФК Открытие») и приложениям к ним, подтвердил, что ознакомился с ними и обязался их выполнять. Также, ФИО1 оставил за собой право единоличной подписи в платёжных документах. 

На основании Заявления о присоединении к ПБО банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», в которой идентификация клиента осуществляется путём направления на указанный клиентом номер телефона логина, пароля и СМС-сообщений с одноразовыми паролями.

В соответствии с Правилами ПАО Банк «ФК Открытие», Соглашением на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Бизнес Портал» (далее по тексту – Соглашение к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), Условиями предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги СМС-информирование (далее по тексту – Условия СМС-информирования ПАО Банк «ФК Открытие») Условиями расчетно-кассового обслуживания (далее по тексту – Условия РКО ПАО Банк «ФК Открытие»), являющихся неотъемлемой частью Единого договора банковского обслуживания и Правил ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 обязался выполнять условия и требования Единого договора (п.п.4.2.1. Правил ПАО Банк «ФК Открытие»), по первому требованию банка предоставлять информацию и документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (п.п.4.2.3. Правил ПАО Банк «ФК Открытие»), обеспечивать конфиденциальность логина, пароля, одноразовых паролей, в частности не допускать их использование, а также использование номера телефона и адреса электронной почты неуполномоченными лицами (п.п.6.3.1. Соглашения к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), не передавать третьим лицам сведения о применяемых на «Бизнес Портал» программных средствах и защите информации (п.п.6.3.3. Соглашения к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), в случае компрометации незамедлительно обратиться в банк (п.п.6.3.6. Соглашения к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к «Бизнес Портал» (п.п.6.3.8. Соглашения к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), обеспечивать защиту от несанкционированного доступа третьими лицами к персональному компьютеру, мобильному устройству или иному устройству, с которого возможно осуществление входа на «Бизнес Портал» (п.п.6.3.11. Соглашения к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), письменно известить банк об изменениях, связанных с изменением телефонного номера, в т.ч. заменой, увольнением должностного (уполномоченного) лица клиента (п.п.2.4.1. Условий СМС-информирования ПАО Банк «ФК Открытие»), распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счёте, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, регулирующими порядок осуществления расчётных и кассовых операций (п.п.3.2.1. Условий РКО ПАО Банк «ФК Открытие»).

Согласно вышеуказанным банковским Правилам, Условиям, Соглашениям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Договор банковского счета – договор банковского счёта, в соответствии с которым открыт Счёт, заключенный в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ, представляющий собой совокупность документов: Правила банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, а также Условия расчётно-кассового обслуживания и Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания либо Договор обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие» и Заявление об оказании услуг по Договору обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие»;

- Компрометация – наступление обстоятельств, при которых возможно несанкционированное использование логина, пароля, одноразовых паролей неуполномоченными лицами, возникновение подозрений на то, что логин, пароль, одноразовые пароли стали известны и могут быть использованы третьими лицами; утрата (в том числе хищение), прекращение использования уполномоченным лицом клиента номера телефона, используемого уполномоченным лицом клиента для получения одноразовых паролей (утрата либо кража мобильного телефона и/или SIM-карты с номером телефона);

- Логин – уникальная последовательность символов, используемая уполномоченным лицом клиента для аутентификации входа на «Бизнес Портал»;

- Одноразовый пароль – комбинация символов в виде цифр, инициируемая уполномоченным лицом клиента, совместное наименование одноразового пароля на вход, одноразового пароля на операцию и одноразового пароля на изменение;

- Пароль – уникальная последовательность символов, самостоятельно созданная уполномоченным лицом клиента и используемая для аутентификации входа на «Бизнес Портал». Пароль используется многократно и может быть изменен уполномоченным лицом клиента путём совершения после его аутентификации входа на «Бизнес Портал» и совершения последовательных действий, подтверждённых вводом Одноразового пароля на вход;

- Система дистанционного банковского обслуживания «Бизнес Портал» – организационно-техническая система банка (включающая в себя Мобильное приложение), представляющая собой совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения, позволяющая осуществлять обмен электронными документами либо документами, полученными с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных первоначально на бумажном носителе, в электронном виде и информацией, между сторонами;

- 

<

***>-код – персональный код, присваиваемый клиенту для удалённой идентификации.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных документов, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления о присоединении к ПБО между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ заключен единый договор банковского обслуживания, во исполнение которого в тот же день на имя ИП ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагались логин и пароль, необходимые для доступа к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», о чём ФИО1 был уведомлен сотрудником банка. 

Подписав вышеуказанные документы и заключив Единый договор банковского обслуживания, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, СМС-сообщений с одноразовыми паролями, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных документов и Единого договора банковского обслуживания, в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в операционном офисе «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенном по адресу: 

<

адрес>А посредством СМС-сообщения получил информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный им ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка одноразовых СМС-паролей, логина и пароля, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>А, сообщил лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, и возвратил последнему печать ИП и мобильный телефон с абонентским номером №, для получения поступающих от банка электронных средств – логина, пароля, СМС-сообщений с одноразовыми паролями, тем самым сбыл электронные средства, необходимые для идентификации клиента в системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО Банк «ФК Открытие» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие специального карточного счёта в ПАО Банк «ФК Открытие» на ИП ФИО1 в дополнение к ранее открытому там же расчётному счёту №, а также на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после сбыта электронных средств и электронных носителей информации к специальному карточному счёту, обеспечит третьим лицам доступ к данному счёту через банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес> получил от лица №, действовавшего по поручению неустановленного следствием мужчины печать ИП ФИО1, а также мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, подключенного ранее к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка информационных СМС-сообщений по открываемому специальному карточному счёту. 

Тем самым лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 средство для удостоверения документов и средство связи, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО Банк «ФК Открытие». 

На основании Заявления о присоединении к ПБО и других документов, заполненных и подписанных при открытии счёта №, ФИО1 в продолжение реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут прибыл в операционный офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, где обратился к сотруднику банка ФИО30, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию специального карточного счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал Заявление об оказании услуг по Договору обслуживания корпоративных карт ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту – Заявление на выдачу карты в ПАО Банк «ФК Открытие»), проштамповав и датировав его датой – ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, в Заявлении на выдачу карты в ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил непринадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка информационных СМС-сообщений по открываемому специальному карточному счёту для соблюдения требований безопасности. 

Согласно тексту Заявления на выдачу карты в ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Договору обслуживания корпоративных карт ПАО Банк «ФК Открытие», и принял на себя обязательства следовать положениям, указанным в данном договоре, включая условия, изложенные в приложениях к нему.

В соответствии с Договором обслуживания корпоративных карт ПАО Банк «ФК Открытие» (далее по тексту – Договор по картам ПАО Банк «ФК Открытие») и Условиями использования расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие» с применением мобильных платежных сервисов (далее по тексту – Условия использования расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие») ФИО1 обязался обеспечить использование карты держателем в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.п. 5.2.12. Договора по картам ПАО Банк «ФК Открытие»), обеспечить неразглашение держателем 

<

***> – кода (п.п.5.2.13. Договора по картам ПАО Банк «ФК Открытие»), обеспечить конфиденциальность, а также хранение мобильного устройства, пароля, СИМ-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк о подозрении, что мобильное устройство, карта, пароль, СИМ-карта – могут быть использованы посторонними лицами. В случае утраты держателем мобильного устройства или управления мобильным устройством, карты, пароля, СИМ-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами сообщить об этом банку (п.п.7.3.2. Условий использования расчетных карт ПАО Банк «ФК Открытие).

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных документов, вновь обращаясь в тот же банк, к тому же сотруднику банка, не сообщил о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым специальным карточным счетом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств.

На основании вышеуказанного Заявления на выдачу карты в ПАО Банк «ФК Открытие» между ФИО1 и банком ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор по картам ПАО Банк «ФК Открытие», во исполнение которого в тот же день на имя ИП ФИО1 открыт специальный карточный счёт №, к которому прилагалась банковская корпоративная карта и 

<

***>-код к ней, о чем ФИО1 был уведомлен сотрудником банка. 

Подписав вышеуказанные документы и заключив Договор по картам ПАО Банк «ФК Открытие», в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении данных корпоративной карты и 

<

***>-кода к ней, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению специальным карточным счётом. 

На основании Заявления на выдачу карты ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому специальному карточному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в операционном офисе «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенном по адресу: 

<

адрес>А получил от сотрудника банка банковскую карту Visa Business Instant Issue (Виза Бизнес Инстант Иссуе) №, являющуюся электронным носителем информации и 

<

***>-код к ней в 

<

***>-конверте, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом специальном карточном счёте, а также получил информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения поступающих от банка информационных СМС-сообщений по открытому специальному карточному счёту, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счётам. 

После получения вышеуказанной банковской карты и 

<

***>-кода к ней, в тот же день, в то же время, ФИО1, покинув вышеуказанный операционный офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>А, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им данной карты, которая является электронным носителем информации, позволяющим хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы банка, а также 

<

***>-кода, который является электронным средством, предназначенным для обслуживания вышеуказанного счёта, хранившемся в 

<

***>-конверте, они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, также не имея намерений использовать открытый расчётный счёт, согласно ранее достигнутой договоренности передал её (карту №) и 

<

***>-код к ней лицу №, действовавшему по поручению неустановленного следствием мужчины, а также возвратил печать ИП ФИО1 и мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка информационных СМС-сообщений по открытому специальному карточному счёту, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счётам.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО Банк «ФК Открытие» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счётам. 

ДД.ММ.ГГГГ логин, пароль и СМС-сообщения с одноразовыми паролями, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для совершения операций по счёту №, открытого на ИП ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для оплаты товаров средствами со специального карточного счёта №, открытого на ИП ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в АО «Россельхозбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент» (далее по тексту – система ДБО АО «Россельхозбанк»), с использованием которой могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины: печать ИП ФИО1, лист записи из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, уведомление из ФНС о постановке ФИО1 на учёт в качестве ИП, согласие на обработку персональных данных, информационные сведения (документы), необходимые банку для открытия счёта физическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность/занимающемуся частной практикой, справки о том, что деятельность ИП не подлежит лицензированию и о том, что изменений в документы ИП в ФНС не вносились, а также адрес электронной почты 

<

данные изъяты> для указания в банковских документах, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании – операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для безопасности совершения банковских операций. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «Россельхозбанк».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «Россельхозбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в офис Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>А, где обратился к сотруднику банка ФИО48, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению доступа к системе ДБО АО «Россельхозбанк». После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, лист записи из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, уведомление из ФНС о постановке ФИО1 на учёт в качестве ИП, согласие на обработку персональных данных, информационные сведения (документы), необходимые банку для открытия счёта физическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность/занимающемуся частной практикой (далее по тексту – Информационные сведения), справки о том, что деятельность ИП не подлежит лицензированию и о том, что изменений в документы ИП в ФНС не вносились, и здесь же проштамповал и подписал вышеуказанные документы.

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, в этот же период времени, в том же месте, ФИО1 подписал форму самосертификации для клиентов – физических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, Заявление о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Заявление ИП в АО «Россельхозбанк»), карточку с образцами подписей и оттиска печати, выданные ему сотрудником банка ФИО48, также проштамповав указанные документы печатью ИП.

Кроме того, в Сведениях о бенефициарном владельце, являющихся приложением к Информационным сведениям и в Заявлении ИП в АО «Россельхозбанк» ФИО1, в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил адрес электронной почты 

<

данные изъяты> и не принадлежащий ему абонентский №, предназначенные для получения поступающих от банка сообщений, СМС-сообщений и голосовой связи, вместе необходимые для безопасности совершения банковских операций.

Согласно тексту указанного Заявления ИП в АО «Россельхозбанк», ФИО1, в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк», и обязался соблюдать требования договора банковского счёта со дня принятия вышеуказанного заявления АО «Россельхозбанк». 

В соответствии с Условиями открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Условия ОБС и РКО АО «Россельхозбанк»), ФИО1 обязался осуществлять операции по счёту в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Условий ОБС и РКО АО «Россельхозбанк» (п.п.4.2.2. Условий ОБС и РКО АО «Россельхозбанк»), в случае изменения сведений, подлежащих установлению при заключении договора, в том числе изменения сведений, подлежащих установлению в целях идентификации клиента, а также (при их наличии) его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в течении трёх рабочих дней со дня регистрации таких изменений и дополнений представлять заверенные в установленном законодательством Российской Федерации порядке копии соответствующих документов и письменно информировать банк об изменениях адреса, телефонов, о реорганизации или ликвидации клиента, а также других изменениях, способных повлиять на исполнение договора (п.п.4.2.7 Условий ОБС и РКО АО «Россельхозбанк»).

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных документов, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

После совершения вышеописанных действий, ФИО1, 30 апреля 2019 года в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>А, возвратил лицу № печать ИП ФИО1, лист записи из ЕГРИП в отношении ИП ФИО1, уведомление из ФНС о постановке ФИО1 на учёт в качестве ИП, а также мобильный телефон с абонентским номером №, предназначенный для получения поступающих от банка СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для безопасности совершения банковских операций.

На основании вышеуказанного заявления ФИО1 между ИП ФИО1 и АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского счёта №, во исполнение которого открыт расчётный счёт №, о чём сотрудником банка уведомлен ФИО1

Затем, ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь около Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>А, ФИО1, в продолжение своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта на ИП ФИО1 в АО «Россельхозбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, получил от лица №, действовавшего по поручению того же неустановленного следствием мужчины, денежные средства в размере 8 980 руб., необходимые для внесения на открытый расчётный счёт в соответствии с действующими тарифами банка. 

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «Россельхозбанк». 

В тот же день, в то же время, ФИО1, находясь в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>А, реализуя свой преступный умысел, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, внёс на открытый расчётный счёт № денежные средства в размере 8 980 руб., после чего там же подписал акт № от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с ним получил от сотрудника банка ФИО50, неосведомленной о преступных намерениях последнего, необходимые для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием Личного кабинета, электронные средства в виде логина и пароля для аутентификации клиента в Личном кабинете, лицензии на использование средств криптозащиты информации «КриптоПроCSP» № на бумажном носителе и электронный носитель информации в виде функционального ключевого носителя (уч.№), то есть приобрел в целях сбыта электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После совершения всех вышеописанных действий, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, точные время и дата следствием не установлены, ФИО1, покинув Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», находясь в неустановленном месте на территории 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им вышеуказанных электронных средств и электронного носителя информации они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств, также не имея намерений фактически вести финансово-хозяйственную деятельность в качестве ИП с использованием открытого расчётного счёта, согласно ранее достигнутой договоренности передал лицу №, действовавшему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, второй экземпляр акта № от ДД.ММ.ГГГГ, электронные средства – логин и пароль для аутентификации клиента в Личном кабинете, лицензию на использование средств криптозащиты информации «КриптоПроCSP» № на бумажном носителе, и электронный носитель информации в виде функционального ключевого носителя (уч.№), необходимые для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием Личного кабинета и обслуживания расчётного счёта №, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь в неустановленном следствием месте на территории 

<

адрес>, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрел у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых АО «Россельхозбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

Далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более точные время и дата следствием не установлены, неустановленные следствием лица, находясь в неустановленном следствием месте, имеющем доступ в информационно-коммуникационную сеть Интернет, с целью реализации возможностей системы «Интернет-Клиент», позволяющих в полном объёме использовать полученные от ФИО1 электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, совершили подключение к системе «Интернет-Клиент», в которой заполнили и распечатали: заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» №, заявление на регистрацию Субъекта информационного обмена, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи, предназначенные для предоставления в АО «Россельхозбанк» ФИО1, а также создали и отправили в банк заявку на подключение к ДБО АО «Россельхозбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, действовавший по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, лицо №, находясь около Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>А, передал ФИО1 печать ИП ФИО1 и заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № (далее по тексту – Заявление о присоединении к ДБО АО «Россельхозбанк»), заявление на регистрацию Субъекта информационного обмена, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи, необходимые для генерирования временных комплектов и временных сертификатов ключа проверки электронно-цифровой подписи (далее по тексту – ЭЦП), предназначенных для создания постоянного комплекта ключей электронной подписи и соответствующего ему постоянного сертификата ключа проверки электронной подписи для уполномоченного лица, указанного в карточке с образцами подписей и оттиска печати, для предоставления в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк».

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для обеспечения работы ранее сбытых им электронных средств и электронного носителя информации.

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, в этот же период времени, в том же месте, ФИО1 подписал Заявление о присоединении к ДБО АО «Россельхозбанк», заявление на регистрацию Субъекта информационного обмена, запрос на выдачу сертификата ключа проверки ЭЦП, выданные ему лицом №, действовавшим по указанию того же неустановленного следствием мужчины, также проштамповав документы печатью ИП.

Согласно тексту указанного Заявления о присоединении к ДБО АО «Россельхозбанк», ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-Клиент» (далее по тексту – Условия ДБО АО «Россельхозбанк») и обязался соблюдать их требования со дня принятия указанного заявления банком. 

В соответствии с Условиями ДБО АО «Россельхозбанк», ФИО1 обязался выполнять требования Условий, действующих на дату осуществления операции (п.п.4.1.1. Условий ДБО АО «Россельхозбанк»); обеспечивать конфиденциальность ключей электронной подписи и паролей, используемых клиентом в системе ДБО (п.п.4.1.3. Условий ДБО АО «Россельхозбанк»); в случаях компрометации ключа электронной подписи, а также в случаях компрометации логина и пароля системы «Интернет-Клиент» незамедлительно обращаться в банк в соответствии с Условиями и временным регламентом удостоверяющего центра АО «Россельхозбанк» (п.п.4.1.9. Условий ДБО АО «Россельхозбанк»); при изменении состава уполномоченных лиц незамедлительно предоставлять в банк в документированном виде обновленную информацию (п.п.4.1.17. Условий ДБО АО «Россельхозбанк»). 

В соответствии с этими же Условиями ДБО АО «Россельхозбанк», с которыми ФИО1 ознакомился при посещении офиса АО «Россельхозбанк» и открытии банковского счёта применяются следующие определения:

- Ключ проверки электронной подписи – уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи; 

- Ключ электронной подписи – уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; 

- Компрометация ключа – установленный факт раскрытия закрытой ключевой информации или подозрение на раскрытие закрытой ключевой информации; утрата доверия к тому, что используемые ключи электронной подписи обеспечивают подлинность, защищенность и безопасность информации;

- Личный кабинет клиента – специально предназначенный для подключения/изменения параметров подключения к системе «Интернет-Клиент» раздел;

- Логин – уникальное имя клиента в система «Интернет-Клиент» в подсистеме «Личный кабинет». Логин клиента в сочетании с паролем обеспечивает однозначную аутентификацию клиента;

- Пароль – последовательность символов, вводимых с клавиатуры компьютера (или без использования клавиатуры за счёт средств автоматизации, имитирующих клавиатурный ввод) в целях аутентификации клиента;

- Сертификат ключа проверки электронной подписи – электронный документы или документ на бумажном носителе, выданный Удостоверяющим центром АО «Россельхозбанк» субъектам информационного обмена и подтверждающий принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи;

- Система «Интернет-Клиент – подсистема централизованной системы ДБО, представляющая собой комплекс программно-технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу клиентом в банк электронных документов, обработку банком электронных документов, формирования банком и предоставления клиенту выписок о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронно-вычислительных средств обработки информации;

- СКЗИ – сертифицированные средства криптографической защиты информации (сертифицированные криптографические средства «КриптоПроCSP), используемые в централизованной системе ДБО и программных средствах;

- Функциональный ключевой носитель – отчуждаемый носитель информации, предназначенный для размещения ключевой информации, используемых для выполнений криптографических процедур шифрования и расшифрования, формирования электронной подписи;

- Электронный документ – информация, представленная в электронной форме и подписанная электронной подписью;

- Электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Используемая в централизованной системе ДБО электронная подпись является усиленной неквалифицированной электронной подписью, которая получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи. 

Подписав вышеуказанные документы и заключив договор банковского счёта, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, ключей электронной подписи, функционального ключевого носителя, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ФИО1, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, предоставил в вышеуказанный Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк» Заявление о присоединении к Условиям ДБО АО «Россельхозбанк», заявление на регистрацию Субъекта информационного обмена, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи, тем самым обеспечив в полном объёме работу ранее им сбытых электронных средств и электронного носителя информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После чего, находясь около Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>А, в тот же период времени, ФИО1 возвратил лицу №, полученную ранее печать ИП ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ электронные средства – логин и пароль для аутентификации клиента в Личном кабинете, лицензия на использование средств криптозащиты информации «КриптоПроCSP» №, и электронный носитель информации в виде функционального ключевого носителя (уч.№), приобретённые лицом № у ФИО1 использованы неустановленными следствием лицами для совершения операций по счёту №, открытого на ИП ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётных счетов в ПАО «Промсвязьбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счетов и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данным расчетным счетам через систему дистанционного банковского обслуживания «PSB On-Line» (ПСБ Он-Лайн) (далее по тексту – система ДБО ПАО «Промсвязьбанк»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, печать ИП ФИО1, а также мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами подтверждения, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время, сообщил ФИО1 логин и пароль, которые тот должен был указать в банковских документах для последующего использования при совершении банковских операций по неправомерному, то есть без его (ФИО1) ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, а также кодовое слово «ФУТБОЛ» и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и средство для удостоверения подлинности документов, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Промсвязьбанк». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётных счетов в ПАО «Промсвязьбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в дополнительный офис «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО34, неосведомлённой о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковских счетов и оформлению доступа к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк». После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал Заявление о предоставлении комплексного обслуживания клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в ПАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту – Заявление о ПКО ПАО «Промсвязьбанк»), карточку с образцами подписей и оттиска печати, Анкету клиента-индивидуального предпринимателя, проштамповав и датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении о ПКО ПАО «Промсвязьбанк» и Анкете клиента-индивидуального предпринимателя ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил непринадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовым кодом подтверждения, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, а также кодовое слово «

<

данные изъяты> и адрес электронной почты – 

<

данные изъяты> необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту указанного Заявления о ПКО ПАО «Промсвязьбанк», ФИО1 согласился заключить с ПАО «Промсвязьбанк» Договор комплексного банковского обслуживания, а также в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» и приложениям к ним (далее по тексту – Правила КБО ПАО «Промсвязьбанк»), к действующей редакции Правил обмена электронными документами по системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» (далее по тексту – Правила обмена электронными документами в ПАО «Промсвязьбанк»), подтвердил, что ознакомился с ними и обязался их выполнять. Также, ФИО1 оставил за собой право единоличной подписи в платежных документах. 

На основании Заявления о ПКО ПАО «Промсвязьбанк» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», в которой идентификация клиента осуществляется путем направления на указанный клиентом номер телефона СМС-сообщений с одноразовым кодом подтверждения. 

В соответствии с Правилами КБО ПАО «Промсвязьбанк», Правилами обмена электронными документами в ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 обязался: распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (п.п.3.3.2. Приложения №2 Правил КБО ПАО «Промсвязьбанк»), письменно информировать банк об изменениях всех сведений, предоставленных клиентом банку при заключении договора банковского счёта, в том числе указанных в соответствующих заявлениях клиента (п.п.3.3.12. Приложения №2 Правил КБО ПАО «Промсвязьбанк»); обеспечить хранение информации о кодовом слове способом, делающим кодовое слово недоступным третьим лицам, а также незамедлительно уведомлять банк о его компрометации, путём подачи в банк заявления (п.п.2.4.1. Приложения №5 к Правилам КБО ПАО «Промсвязьбанк»), обеспечить недоступность информации о кодовом слове лицам, в том числе работникам и представителям клиента, не наделенным полномочиями на использование кодового слова (п.п.2.4.2. Приложения №5 к Правилам КБО ПАО «Промсвязьбанк»), обеспечить незамедлительное уведомление банка держателем, в том числе по телефону клиентской поддержки о факте утраты карты, а также о факте неправомерного её использования (п.п.5.1.9. Приложения №7 к Правилам КБО ПАО «Промсвязьбанк»), письменно уведомить банк не позднее 5 календарных дней об изменении у держателя карты идентификационных сведений, адресов, контактов и другой информации, а также об изменении идентификационных данных клиента (п.п.5.1.14 Приложения №7 к Правилам КБО ПАО «Промсвязьбанк»), не передавать ключи электронной подписи лицам, не являющимся владельцами соответствующих ключей (п.п.3.4.5. Правил обмена электронными документами в ПАО «Промсвязьбанк»), нести полную ответственность за действия лиц, получивших по любым основаниям (в том числе противоправным) доступ к системе ДБО и иным техническим и информационным средствам, переданным банком клиенту и обеспечивающим возможность формирования и направления в банк электронных документов (Приложение №10.4. Правил обмена электронными документами в ПАО «Промсвязьбанк»), уведомить банк об изменении данных пользователя удостоверяющего центра, указанных в заявлении на регистрацию в удостоверяющем центре, в том числе номера мобильного телефона, сообщенного клиентом при регистрации пользователя удостоверяющего центра для направления СМС-кода; хранить в тайне аутентификационную информацию и обеспечить сохранность специальных средств, используемых для подтверждения доступа и выполнения операций в системе электронных платежей (мобильный телефон и СИМ-карту для получения СМС-уведомлений, мобильное устройство), принимать все возможные меры для предотвращения их раскрытия, искажения, потери и несанкционированного использования; не применять ключ электронной подписи, если стало известно, что этот ключ используется или использовался ранее другими лицами; не применять ключ электронной подписи и немедленно обратиться в банк с заявлением на приостановление действия или прекращение действия соответствующего сертификата ключа проверки электронной подписи в случае раскрытия, искажения персонального ключа электронной подписи, компрометации аутентификационной информации и утери специальных устройств, используемых для аутентификации (мобильного телефона и СИМ-карты, мобильного устройства) (Приложение 10.20. Правил обмена электронными документами в ПАО «Промсвязьбанк»). 

Согласно вышеуказанным банковским Правилам и приложениям к ним, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Аутентификация – процедура подтверждения уполномоченным лицом клиента принадлежности ему идентификатора при входе в систему ДБО;

- Дистанционное банковское обслуживание – комплекс услуг, предоставляемых банком клиенту в рамках систем, пользователем которой клиент является, включающий предоставлением банком клиенту возможности передачи банку поручений с целью проведения финансовых операций по счёту клиента и предоставления информации о счёте клиента, взаимный обмен электронными документами;

- Клиент – юридическое лицо, в том числе кредитная организация, ИП или лицо, занимающееся частной практикой, заключившее с банком договор;

- Ключ проверки электронной подписи – уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для подтверждения подлинности электронной подписи в электронном документе;

- Система «PSB On-Line» – корпоративная информационная система ДБО, являющаяся разновидностью электронных систем документооборота и представляющая собой комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий для создания защиты передачи и обработки электронных документов по телекоммуникациям общего пользования;

- СМС-код – уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый по средствам СМС-сообщения на номер мобильного телефона и используемый пользователем удостоверяющего центра в качестве подтверждения его волеизъявления на подписание электронных документов;

- Сертификат ключа проверки электронной подписи – документ на бумажном носителе или электронный документ, которые выдаются удостоверяющим центом участнику электронного документооборота и подтверждают принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу;

- Кодовое слово – определённая клиентом комбинация букв русского алфавита и цифр, сообщение по телефону или иному средству связи, которой любым физическим лицом работнику банка признается надлежащим подтверждением того, что соответствующее физическое лицо надлежащим образом уполномочено клиентом на получение информации, составляющей банковскую тайну, а также в случаях, прямо предусмотренных Правилами, используемая для аутентификации клиента при заключении сделок с помощью средств связи;

- Мгновенная карта – корпоративная банковская карта, которая выдается клиентом банку в день принятия от клиента заявления на оформление корпоративной карты, составленного по форме банка.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных документов, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

Подписав вышеуказанные документы, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, сертификата ключа проверки электронной подписи, СМС-сообщений с одноразовыми кодами подтверждения, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счетами. 

Далее на основании Заявления о ПКО ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 в продолжение реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемым счетам 06 мая 2019 года в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в дополнительном офисе «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка ФИО34 неактивную банковскую карту Business Chip (Бизнес Чип) МИР №, являющуюся электронным носителем информации, и 

<

***>-код к ней в 

<

***>-конверте, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открываемом карточном счёте.

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на открытие расчётных счетов в ПАО «Промсвязьбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, действуя умышленно, из корыстных побуждений, находясь там же, в то же самое время ФИО1, используя программное обеспечение и технические возможности дополнительного офиса Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», к которым он был допущен сотрудником банка ФИО34 как клиент банка, подавший документы на открытие счетов, сгенерировал сертификат ключа проверки электронной подписи №, необходимый для доступа в систему ДБО ПАО «Промсвязьбанк», указав в нём логин и пароль, полученные от лица № перед посещением банка, после чего распечатав его копию на бумажном носителе подтвердил свои полномочия при помощи ввода одноразового кода подтверждения из полученного на абонентский № СМС-сообщения.

Выполнив все действия, необходимые для открытия счетов, ФИО1 06 мая 2019 года, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению неустановленного следствием мужчины, информацию о выполненных им действиях по открытию счетов, и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка электронных средств – СМС-сообщений с одноразовыми кодами подтверждения, а после передал копию Заявления о ПКО ПАО «Промсвязьбанк» с указанным в нём кодовым словом «ФУТБОЛ», копию сертификата ключа проверки электронной подписи №, подтверждающим регистрацию логина и пароля в системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», 

<

***>-код к банковской карте, являющиеся электронными средствами, а также электронный носитель информации в виде банковской карты Business Chip (Бизнес Чип) МИР №, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, необходимые для идентификации клиента в системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк» и обслуживания открываемых счетов, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемым расчётным счетам. 

На основании вышеуказанных документов между ФИО1 и ПАО «Промсвязьбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение которого в тот же день на имя ИП ФИО1 открыты банковские счета № и №, кроме того электронные средства и электронный носитель информации, переданные ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ лицу № активированы банком, о чём неустановленные следствием лица уведомлены ПАО «Промсвязьбанк» отправленным информационным СМС-сообщением на абонентский №.

Таким образом, лицо №, действовавший по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «Промсвязьбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам. 

В последующем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по неустановленным следствием причинам неустановленные следствием лица, по поручению которых действовало лицо №, утратили доступ к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», что не позволяло им использовать банковские счета № и № без ведома владельца счетов ФИО1, в связи с чем они, в рамках их первоначальной договоренности, привлекли последнего для повторного приобретения с целью сбыта и сбыта электронных средств, необходимых для идентификации клиента в системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк» и обслуживания открытых счетов. 

Продолжая действовать в рамках своей первоначальной договоренности с вышеуказанным неустановленным следствием мужчиной, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после приобретения и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к вышеуказанным расчётным счетам через систему ДБО ПАО «Промсвязьбанк», с использованием которой могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению того же неустановленного следствием мужчины, печать ИП ФИО1, новые логин и пароль, необходимые для входа в систему ДБО ПАО «Промсвязьбанк», а также мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами подтверждения, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время, сообщил ФИО1 адрес электронной почты – 

<

данные изъяты> который тот должен был указать в банковских документах для восстановления доступа к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк».

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и средство для удостоверения подлинности документов, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Промсвязьбанк».

Далее ФИО1, продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут прибыл в дополнительный офис «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО60, неосведомлённой о преступных намерениях последнего, за услугой по созданию нового сертификата ключа проверки электронной подписи, необходимого для доступа к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк». После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал заявление на регистрацию (изменение регистрационных данных) пользователей в Удостоверяющем центре ООО «КРИПТО-ПРО», заявление на изменение электронной почты, проштамповав и датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, в заявлении на регистрацию (изменение регистрационных данных) ФИО6 в Удостоверяющем центре ООО «КРИПТО-ПРО» и в заявлении на изменении электронной почты ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовым кодом подтверждения, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, а также адрес электронной почты – 

<

данные изъяты> необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Продолжая реализовывать свой преступный умысел, направленный на получение доступа к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, действуя умышленно, из корыстных побуждений, находясь там же, в то же самое время ФИО1, используя программное обеспечение и технические возможности дополнительного офиса Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», к которым он был допущен сотрудником банка ФИО60 как клиент банка, сгенерировал новый сертификат ключа проверки электронной подписи №, необходимый для доступа в систему ДБО ПАО «Промсвязьбанк», указав в нём логин и пароль, полученные от лица № перед посещением банка, после распечатав его копию на бумажном носителе подтвердил свои полномочия при помощи ввода одноразового кода подтверждения из полученного на абонентский № СМС-сообщения.

Выполнив все действия, необходимые для получения доступа к открытым счетам, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, информацию о выполненных им действиях по получению доступа к системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № передал копию сертификата ключа проверки электронной подписи №, подтверждающего регистрацию логина и пароля в системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк», тем самым сбыл электронные средства, необходимые для идентификации клиента в системе ДБО ПАО «Промсвязьбанк» и обслуживания открываемых счетов, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счета (клиента банка) и в обход используемых ПАО «Промсвязьбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам. 

ДД.ММ.ГГГГ логин, пароль, СМС-сообщения с одноразовым кодом подтверждения и сертификат ключа проверки электронной подписи, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для входа в систему ДБО ПАО «Промсвязьбанк». 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные следствием лица, находясь в неустановленном следствием месте с доступом в сеть «Интернет», сформировали и направили в АО «Райффайзенбанк» заявку на открытие счёта, в которой указали паспортные данные ФИО1, адрес электронной почты, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №

В этот же период времени вышеуказанный неустановленный следствием мужчина, ранее предложивший ФИО1 зарегистрироваться в качестве ИП и открыть счета в банках, и лицо №, действовавшее по поручениям последнего, получили от неустановленных следствием лиц сведения о направлении в АО «Райффайзенбанк» заявки на открытие счёта, и о результатах её положительного рассмотрения, после чего для открытия счёта и приобретения электронных средств и электронных носителей информации в указанном банке сообщили указанную информацию ФИО1 для её реализации. 

ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в АО «Райффайзенбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему «Банк-Клиент» и Мобильный банк (далее по тексту – система ДБО АО «Райффайзенбанк»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины печать ИП ФИО1, а также мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-кодов, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время, сообщил ФИО1 адрес электронной почты – 

<

данные изъяты>, который тот должен был подтвердить при проверке банковских документов, составленных на основании заявки, для последующего использования при совершении банковских операций по неправомерному, то есть без его (ФИО1) ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств.

Также, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время, сообщил ФИО1 кодовое слово «ФИО13», которое последний должен был указать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и средство для удостоверения подлинности документов, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «Райффайзенбанк». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «Райффайзенбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, куда ранее неустановленными следствием лицами была направлена заявка на открытие счёта на ИП ФИО1, где обратился к сотруднику банка ФИО31, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал Заявление на заключение договора банковского (расчетного) счёта, открытие расчётного счёта и подключение услуг в АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Заявление в АО «Райффайзенбанк») и карточку с образцами подписей и оттиска печати, проштамповав и датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении в АО «Райффайзенбанк» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, подтвердил принадлежность ему абонентского номера № и адреса электронной почты – 

<

данные изъяты>, предназначенных для получения поступающих от банка одноразовых СМС-кодов, информационных СМС-сообщений, голосовой связи и гиперссылок, а также указал кодовое слово «ФИО13», вместе необходимых для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту указанного Заявления в АО «Райффайзенбанк» ФИО1, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к действующей редакции Договора банковского (расчетного счета) в АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Договор с АО «Райффайзенбанк»), Соглашению об общих правилах и условиях представления банковских услуг с использованием системы Банк-Клиент (далее по тексту – Соглашение с АО «Райффайзенбанк»), Правилам использования дебетовых корпоративных карт АО «Райффайзенбанк» и обязался неукоснительно их соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

На основании Заявления в АО «Райффайзенбанк» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к услуге «SMS для Бизнеса» («СМС для Бизнеса») и «SMS-OTP» (СМС-ОТП), необходимых для доступа к системе ДБО АО «Райффайзенбанк».

Также, на основании этого же Заявления в АО «Райффайзенбанк» банк выслал на фактически неиспользуемый ФИО1 адрес электронной почты – 

<

данные изъяты> гиперссылку для регистрации логина и пароля в системе ДБО АО «Райффайзенбанк», где электронным средством – логином являлся вышеуказанный адрес электронной почты. 

В соответствии с Соглашением с АО «Райффайзенбанк» и Правилам использования дебетовых корпоративных карт АО «Райффайзенбанк» ФИО1 обязался использовать функционал системы исключительно в рамках реализации своих прав и обязанностей, проистекающих из положений соглашения, передавать в банк с использованием системы только документы, передача которых предусмотрена соглашением, и не допускать применение системы как средства коммуникации с третьими лицами (п.п.4.1.1. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), обеспечивать конфиденциальность регистрационных данных и ключей (п.п. 4.1.6. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), в случае обнаружения в системе несанкционированных клиентом операций и/или возникновения у него подозрений в компрометации регистрационных данных и/или ключей пользователей: немедленно сообщить о данном факте и всех известных ему обстоятельствах в банк любым доступным способом и неукоснительно следовать указаниям, полученным от банка, направить в банк письменное заявление, заверенное подписью уполномоченного лица клиента и оттиском печати клиента, в течение одного рабочего дня с момента оповещения банка (п.п.4.1.8. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), обеспечить конфиденциальное хранение закрытых ключей усиленной электронной подписи подписантами, а также конфиденциальность одноразовых кодов (п.п. 4.1.9. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), обеспечить сохранность мобильных устройств с установленным мобильным приложением, а также мобильных устройств, номера которых зарегистрированы в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП). В случае утери мобильного устройства с установленным мобильным приложением, равно как и мобильного устройства, номер которого зарегистрирован в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП), незамедлительно отключить СМС-ОТП в системе или проинформировать банк (п.п.4.1.13. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), информировать банк в случае замены/утери зарегистрированной СИМ-карты подписанта путем подачи заявления к соглашению для продолжения использования СМС-ОТП (п.п.4.1.15. Соглашения с АО «Райффайзенбанк»), хранить 

<

***>-код, номер карты, аутентификационные данные в секрете, в случае если карта была утеряна, утрачен 

<

***>-код при наличии подозрения в незаконном использовании карты, компрометации реквизитов карты или аутентификационных данных незамедлительно сообщить об этом в банк (п.4. Правил использования дебетовых корпоративных карт АО «Райффайзенбанк»). 

Согласно вышеуказанным Соглашению и Правилам, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Логин – уникальная последовательность символов, заданная пользователем для входа в систему. В качестве логина может быть использована электронная почта пользователя, предоставленная в банк;

- Одноразовый код – уникальная последовательность символов, предназначенная для подтверждения операций в мобильном приложении или системе, направленная банком пользователю в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированный в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП);

- Пароль – уникальная последовательность символов, связанная в системе с соответствующим логином;

- Система Банк-Клиент – система дистанционного банковского обслуживания, предназначенная для обработки и передачи электронных документов и/или других электронных данных, используемая для предоставления и пользования услугами через сеть Интернет;

- «СМС для Бизнеса» – услуга банка по предоставлению информации в виде короткого сообщения на зарегистрированный номер телефона сотовой связи или на зарегистрированный адрес электронной почты подписанта информации об операциях, уведомлений о результатах обработки электронных документов и событий в системе в виде СМС или e-mail сообщений;

- СМС-ОТП (SMS One time password) – услуга, предоставляемая банком посредством отправки СМС-сообщений на зарегистрированный номер телефона пользователя, содержащих одноразовый код, предназначенный для подтверждения операций в мобильном приложении или системе.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении Заявления в АО «Райффайзенбанк», не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

Подписав Заявление в АО «Райффайзенбанк» и заключив на его основании Договор банковского (расчетного) счета с АО «Райффайзенбанк», в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-кодов, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных заявления и договора, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемому расчётному счёту, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в операционном офисе «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка ФИО31 информацию о том, что кодовое слово «ФИО13» принято банком, фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, внесённый неустановленными лицами в заявку на открытие счёта, подтвержденный ФИО1 в Заявлении в АО «Райффайзенбанк», подключен в качестве номера телефона для получения поступающих от банка электронных средств – одноразовых СМС-кодов, а также получил информацию о направлении на электронную почту 

<

данные изъяты> гиперссылки для регистрации в системе ДБО АО «Райффайзенбанк», где логином будет являться вышеуказанный адрес электронной почты, действующий в паре с произвольным паролем, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению неустановленного следствием мужчины, информацию о выполненных им действиях по открытию счёта, о принятии банком кодового слова «ФИО13» и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка электронных средств – одноразовых СМС-кодов, а также передал информацию о направлении на электронную почту № гиперссылки для регистрации в системе ДБО АО «Райффайзенбанк», где логином будет являться вышеуказанный адрес электронной почты, действующий в паре с произвольным паролем, тем самым сбыл электронные средства, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО АО «Райффайзенбанк» и обслуживания открываемого счёта, и данных аутентификации предназначенное для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО «Райффайзенбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемому расчётному счёту. 

На основании вышеуказанного Заявления в АО «Райффайзенбанк» между ФИО1 и АО «Райффайзенбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор банковского (расчётного) счёта, во исполнение которого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта, о чём было направлено соответствующее СМС-сообщение на мобильный телефон с абонентским номером №

На основании Заявления в АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в операционном офисе «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> получил от сотрудника банка Свидетель №4, не осведомленной о преступных намерениях последнего, банковскую карту «Бизнес карта 24/7 Оптимальная» №, являющуюся электронным носителем информации, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом счёте, а также получил информацию о том, что электронное средство – 

<

***>-код к ней возможно оформить в системе ДБО АО «Райффайзенбанк», то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После этого, в тот же день, в то же самое время ФИО1, покинув вышеуказанный операционный офис «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им данной банковской карты, которая является электронным носителем информации, позволяющим хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы банка, предназначенных для обслуживания вышеуказанного счёта, он в дальнейшем может быть использован иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, также не имея намерений использовать открытый расчётный счёт, согласно ранее достигнутой договоренности передал банковскую карту № лицу №, действовавшему по поручению неустановленного следствием мужчины, и сообщил последнему информацию о возможности формирования электронного средства – 

<

***>-кода к ней в системе ДБО АО «Райффайзенбанк», тем самым сбыл электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО «Райффайзенбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ логин, пароль и одноразовые СМС-коды, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для успешного осуществления входа в систему ДБО АО «Райффайзенбанк» по счёту №, открытого на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и сформированный в системе ДБО 

<

***>-код к ней, приобретенные лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётных счетов в ПАО «Банк УРАЛСИБ» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счетов и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данным расчётным счетам через систему «УРАЛСИБ-Бизнес Online» (УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн) (далее по тексту – система ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, печать ИП ФИО1, свидетельство о государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе № от ДД.ММ.ГГГГ, лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее по тексту – лист записи ЕГРИП) от ДД.ММ.ГГГГ, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Банк УРАЛСИБ». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётных счетов на ИП ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчетным счетам, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО55, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковских счетов и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе № от ДД.ММ.ГГГГ, лист записи ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал карточку с образцами подписей и оттиска печати, проштамповав и датировав её датой – ДД.ММ.ГГГГ, сформировав таким образом заявку на открытие счетов.

Кроме того, ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для голосовой связи с сотрудником банка в период рассмотрения заявки на открытие счетов. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, информацию о своих действиях по открытию счетов, и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № предназначенный для голосовой связи с сотрудником банка в период рассмотрения заявки на открытие счетов в ПАО «Банк УРАЛСИБ».

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётных счетов в ПАО «Банк УРАЛСИБ» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, ФИО1 в период времени с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счетов и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данным расчётным счетам через систему ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины: печать ИП ФИО1, свидетельство о государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе № от ДД.ММ.ГГГГ, лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее по тексту – лист записи ЕГРИП) от ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 7 500 руб., необходимые для оплаты банковских услуг в соответствии с действующими тарифами банка, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово 

<

данные изъяты> и адреса электронной почты – 

<

данные изъяты>, которые тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Тем самым, лицо №, действовавший по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов, документы и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Банк УРАЛСИБ». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётных счетов на ИП ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанным расчётным счетам, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО55, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковских счетов и оформлению банковской карты на основании ранее поданной заявки. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе № от ДД.ММ.ГГГГ, лист записи ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, внёс денежные средства в размере 7 500 руб. в качестве оплаты банковских услуг, и здесь же подписал Заявление о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Заявление о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ»), Заявление на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту – Заявление на подключение к ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ»), Заявление о выпуске бизнес-карты, Заявление на изменение/отключение пакета услуг, Дополнительное соглашение о перечислении денежных средств по поручению клиента к Договору банковского счёта, проштамповав и датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ» и в Заявлении на подключение к ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил непринадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, а также кодовое слово 

<

данные изъяты>» и адреса электронной почты – 

<

данные изъяты> вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания.

Согласно тексту Заявления о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к Правилам комплексного банковского обслуживания клиентов – юридических лиц, ИП, а также физических лиц, занимающихся в установленном действующем законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «Банк УРАЛСИБ» (далее по тексту – Правила КБО ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ»), Условиям выпуска и обслуживания бизнес-карт, Условиям обслуживания клиентов с помощью системы ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиям предоставления услуги СМС-информирования об операциях, совершенных по счёту, и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

В соответствии с Правилами КБО ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиям выпуска и обслуживания бизнес-карт, Условиям обслуживания клиентов с помощью системы ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», ФИО1 обязался соблюдать условия Договора комплексного банковского обслуживания (п.п.4.2.1. Правил КБО ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ»), самостоятельно знакомиться с Договором комплексного банковского обслуживания и его изменениями, о которых банк уведомляет путём публичного оповещения: посредством размещения Договора в помещениях банка и в сети Интернет на официальном сайте банка, или иными способами по выбору банка (п.п.4.2.5. Правил КБО ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ»), соблюдать порядок совершения операций по счёту, установленный действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п.п.4.3.1. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), предоставлять банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания счёта, а также для выполнения банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п.п.4.3.2. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), обеспечить достоверность указания сведений в Заявлении о выпуске бизнес-карты (п.п.4.3.4. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), не допускать передачу и неправомерное использование бизнес-карты, 

<

***>-кода, кодового слова или реквизитов бизнес-карты третьими лицами (п.п.4.4.1. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), хранить в тайне от третьих лиц кодовое слово, бизнес-карту и её реквизиты, 

<

***>-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения 

<

***>-кода, в том числе и сотрудникам банка, использовать кодовое слово только в случаях, предусмотренных условиями (п.п.4.4.2. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), не использовать бизнес-карту с нарушением действующего законодательства Российской Федерации (в том числе валютного законодательства Российской Федерации) (п.п.4.4.3. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), принимать все меры по предотвращению утраты бизнес-карты и 

<

***>-кода, а также их несанкционированного использования (п.п.4.4.4. Условий выпуска и обслуживания бизнес-карт), не предоставлять третьим лицам, не являющимся уполномоченными лицами клиента, возможность распоряжения посредством системы ДБО денежными средствами, находящимися на счёте, не предоставлять право использования кодового слова, СМС-пароля, логина, зарегистрированного номера телефона уполномоченного лица клиента (5.2.4. Условий обслуживания клиентов с помощью системы ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ»), обеспечить защиту от несанкционированного доступа к рабочему месту клиента, защиту от несанкционированного доступа и сохранность паролей для входа в систему ДБО, а также защиту от несанкционированного доступа к другой конфиденциальной информации (п.п.5.2.7. Условий обслуживания клиентов с помощью системы ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ»).

Согласно вышеуказанным банковским Правилам и Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Система дистанционного банковского обслуживания (Система ДБО) – совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения банка и клиента, реализующего электронный документооборот между банком и клиентом с использованием сети Интернет, представлена в виде двух альтернативных систем – система Клиент-Банк (СКБ) и система дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн»;

- Бизнес-карта – расчётная (дебетовая) банковская карта международной платёжной системы «Visa International» (Виза Интернэшнл) или «MasterCard Worldwide» (МастерКард ВорлдВайд»), предназначенная для совершения операций её держателем, расчёты по которой осуществляются за счёт денежных средств клиента, размещенных на его счёте в пределах установленного расходного лимита. Бизнес-карта является средством для составления в пункте обслуживания карт расчётных и иных документов, подлежащих оплате за счёт клиента;

- Кодовое слово – секретный пароль (на русском языке), назначаемый держателем самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности держателя в случаях, предусмотренных условиями; слово, указываемое клиентом для каждого уполномоченного лица клиента при регистрации в системе «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн» и используемое клиентом для восстановления пароля;

- Персональный идентификационный номер (

<

***>) – четырехзначное число, являющееся секретным кодом бизнес-карты. Держатель получает 

<

***> в специальном запечатанном конверте (далее – «

<

***>-конверт») одновременно с получением бизнес-карты. 

<

***> генерируется с соблюдением конфиденциальности, недоступен сотрудникам банка, известен только держателю и не подлежит разглашению третьим лицам. Операции по бизнес-карте, совершенные с вводом 

<

***>, приравниваются к операциям, безусловно одобренным и собственноручно подписанным держателем;

- Логин – последовательность символов, используемая для идентификации уполномоченного лица клиента при входе в систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн». Устанавливается банком для каждого уполномоченного лица клиента;

- Пароль – последовательность символов многократного использования. Используется для аутентификации уполномоченного лица клиента при входе в систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн»;

- Пароль для первоначального входа – последовательность символов однократного использования. Используется при первичном входе уполномоченного лица в Систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн» и должен быть сменён;

- СМС-пароль – определённое количество и набор символов, используемых в процессе формирования аналога собственноручной подписи для идентификации клиента и аутентификации операции с электронными документами. СМС-пароль направляется банком в СМС-сообщении на зарегистрированный номер телефона уполномоченного лица клиента, указанный в Заявлении на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания сведения о котором зарегистрированы в Системе «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн».

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении Заявления о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Заявления на подключение к ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанных Заявления о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Заявления на подключение к ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» между ФИО1 и ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор комплексного банковского обслуживания №, во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыты расчётные счета № и №, к которым прилагалась банковская карта (бизнес-карта).

Подписав Заявление о присоединении для ИП ПАО «Банк УРАЛСИБ» и Заявление на подключение к ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» и заключив Договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, кодового слова, пароля для первоначального входа в систему ДБО, одноразовых СМС-паролей, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счетами. 

На основании вышеуказанных заявлений и договора с ПАО «Банк УРАЛСИБ», ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам № и №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут в операционном офисе «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка ФИО8 банковскую карту (бизнес-карту) №№, являющуюся электронным носителем информации, логин, пароль для первоначального входа в систему ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» и 

<

***>-код к банковской карте, являющиеся, электронными средствами, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытых счетах, а также получил информацию о внесении в банковские документы кодового слова, адресов электронной почты и о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка одноразовых СМС-паролей, которые (СМС-пароли) являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» и обслуживания вышеуказанных счетов, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам. 

После этого, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, передал лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, логин, пароль для первоначального входа в систему ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ», банковскую карту (бизнес-карту) № и 

<

***>-код к ней, а также сообщил об указании в банковских документах кодового слова «ФУТБОЛ», адресов электронной почты – 

<

данные изъяты> и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, являющихся электронными средствами, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» и обслуживания вышеуказанных счетов, и данных аутентификации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам.

Таким образом, лицо №, действовавший по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «Банк УРАЛСИБ» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытым расчётным счетам. 

ДД.ММ.ГГГГ логин, пароль для первоначального входа, одноразовый СМС-пароль, приобретённые лицом № у ФИО1 использованы неустановленными следствием лицами для успешного осуществления входа в систему ДБО-Бизнес ПАО «Банк УРАЛСИБ» по счетам № и №, открытым на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчетному счёту через систему «РОСБАНК Онлайн» (далее по тексту – система ДБО ПАО «РОСБАНК»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины денежные средства в размере 3 000 руб., необходимые для внесения на открываемый счёт, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово «

<

данные изъяты>», которое тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «РОСБАНК». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка Свидетель №7, неосведомлённой о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, внёс денежные средства в размере 3 000 руб. в кассу банка для последующего зачисления на открываемый счёт, и здесь же подписал Заявление на предоставление услуг и осуществление иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, датировав его датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении на предоставление услуг и осуществление иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (далее по тексту – Заявление физлиц в ПАО «РОСБАНК») ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, а также кодовое слово «

<

данные изъяты>», вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту вышеуказанного заявления ФИО1 просил заключить Договор о комплексном банковском обслуживании на Условиях договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, подтвердил свое согласие с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним), руководством пользователя «РОСБАНК Онлайн» и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

На основании Заявления физлиц в ПАО «РОСБАНК» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к системе ДБО ПАО «РОСБАНК» для получения от банка логина, пароля для входа в систему ДБО и одноразовых СМС-паролей для подтверждения финансовых операций. 

В соответствии с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним) (далее по тексту – Условия ДКБО ФЛ) ФИО1 обязался предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной банком (п.п.5.2.2. Условий ДКБО ФЛ), предоставлять банку достоверные данные о себе, о своих доверенных лицах и держателях дополнительных карт, о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п.п.5.2.3. Условий ДКБО ФЛ), незамедлительно сообщать в случае утери или кражи карты, логина, мобильного телефона с СИМ-картой с телефонным номером, который был сообщен клиентом в банк в целях обслуживания любому из договоров, заключенных с банком, или в качестве контактной информации по любому из договоров, заключенных с банком; если клиент/держатель дополнительной банковской карты узнал, что его 

<

***>-код, пароль, логин, кодовое слово стали известны другому лицу (п.п.5.2.7. Условий ДКБО ФЛ), не реже одного раза в сутки ознакомиться с информацией об операциях, произведенных по счетам, в том числе с использованием карт/систем, путём получения выписки по счёту/карте с использованием системы (п.п.5.2.8. Условий ДКБО ФЛ), в случае утраты или кражи банковской карты и/или обнаружения факта использования банковской карты или систем без согласия клиента незамедлительно уведомить об этом банк (п.п.5.2.10. Условий ДКБО ФЛ), хранить средства доступа в безопасном месте (п.п.4.2.3. Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» – приложении к Условиям ДКБО ФЛ), в случае выявления факта совершения в системе операций без согласия клиента, а также в случае потери или кражи банковской карты, утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования средств доступа или потери/кражи мобильного телефона немедленно в целях блокировки доступа в систему уведомить об этом банк (п.п.4.2.4. Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» – приложении к Условиям ДКБО ФЛ).

Согласно вышеуказанным банковским Условиям и приложениям к ним, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Аутентификация – удостоверение правомочности клиента при обращении в банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам банка в соответствии с условиями;

- Интернет-Банк – размещенный на сайте банка интерфейс для доступа в систему «РОСБАНК Онлайн»;

- Логин – идентификатор клиента, который используется для входа в систему «РОСБАНК Онлайн»;

- Пароль – секретный код, который формируется клиентом при первичном доступе в систему «РОСБАНК Онлайн» для целей аутентификации клиента;

- Одноразовый пароль – уникальный цифровой код, который клиент/держатель дополнительной карты получает в виде СМС-сообщения на свой мобильный телефон при совершении операций в сети «Интернет»;

- Клиент – физическое лицо, присоединившееся к Условиям Договора;

- Зарегистрированный номер – зарегистрированный в системах банка номер мобильного телефона, указанный клиентом при заключении договора с банком, а в случае его последующего изменения – указанный Клиентом в последнем уведомлении об изменении зарегистрированного номера. В случае прекращения использования зарегистрированного номера либо утраты доступа к нему по любым причинам (в том числе вследствие утраты мобильного телефона с зарегистрированным номером, передачи номера третьим лицам, прекращения заключенного с оператором связи абонентского договора в отношении данного номера) клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом банк в письменной форме при обращении в офис банка. 

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанного заявления, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления физлиц в ПАО «РОСБАНК» между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор о комплексном банковском обслуживании, во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта.

Подписав вышеуказанное заявление и заключив на основании него Договор о комплексном банковском обслуживании, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, кодового слова, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанного заявления, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут в операционном офисе «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка Свидетель №7, неосведомленной о преступных намерениях последнего, сведения о внесении в банковские документы кодового слова «

<

данные изъяты> а также информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка логина, пароля и одноразовых СМС-паролей, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО «РОСБАНК» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, о внесении кодового слова в документы банка, а также возвратил последнему мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка логина, пароля, одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, тем самым сбыл электронные средства, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО ПАО «РОСБАНК» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «РОСБАНК» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

На основании Заявления физлиц в ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут в операционном офисе «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудников банка, банковскую карту №, являющуюся электронным носителем информации и 

<

***>-код к ней, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом счёте, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, в тот же день, в то же самое время, ФИО1, покинув вышеуказанный операционный офис «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им данной банковской карты, которая является электронным носителем информации, позволяющим хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы банка, а также 

<

***>-кода, который является электронным средством, предназначенным для обслуживания вышеуказанного счёта, они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, также не имея намерений использовать открытый расчётный счёт, согласно ранее достигнутой договоренности передал банковскую карту № и 

<

***>-код к ней лицу №, действовавшему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «РОСБАНК» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему Интернет Клиент-Банк (далее по тексту – система ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины: печать ИП ФИО1, лист записи ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве логина при регистрации в системе ДБО, а также контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 адрес электронной почты 

<

данные изъяты> и кодовое слово «ФИО13», которые тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «РОСБАНК». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО61, неосведомленному о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, лист записи ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ, которые были приняты сотрудником банка для последующего открытия счёта. На основании вышеуказанных документов ФИО61 были сформированы следующие документы: Заявление-оферта на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «РОСБАНК» (далее по тексту – Заявление-оферта в ПАО «РОСБАНК»), Заявление на подключение/изменение параметров/отключение услуги «SMS-информирование» (СМС-информирование) (далее по тексту – Заявление на подключение СМС-информирования), Заявление о предоставлении согласия на обработку персональных данных, Заявление об определении сочетания подписей.

Кроме того, в Заявлении-оферте в ПАО «РОСБАНК» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил непринадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений, голосовой связи и использующийся в качестве логина при регистрации в системе ДБО, а также кодовое слово «ФИО13» и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, информацию о своих действиях, направленных на открытие счёта возвратил последнему печать ИП ФИО1, лист записи ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе от ДД.ММ.ГГГГ и мобильный телефон с абонентским номером №, для получения поступающих от банка информационных сообщений и голосовой связи.

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК», а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приему, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины денежные средства в размере 1 000 руб., необходимые для оплаты банковских услуг в соответствии с действующими тарифами банка, печать ИП ФИО1, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве логина при регистрации в системе ДБО, а также контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, информационных СМС-сообщений и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство удостоверения подлинности документов и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «РОСБАНК».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО «РОСБАНК» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в операционный офис «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка ФИО61, неосведомленному о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, внёс денежные средства в размере 1 000 руб. в качестве оплаты банковских услуг, в соответствии с действующими тарифами банка, и здесь же подписал Заявление-оферту в ПАО «РОСБАНК», Заявление на подключение СМС-информирования, Заявление о предоставлении согласия на обработку персональных данных, Заявление об определении сочетания подписей, датированные датой – ДД.ММ.ГГГГ, проштамповав печатью ИП часть из них.

Согласно тексту указанного Заявления-оферты в ПАО «РОСБАНК» ФИО1, в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединился к Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «РОСБАНК» (далее по тексту – Правила БО в ПАО «РОСБАНК»), Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее по тексту – Условия ведения счета в ПАО «РОСБАНК»), Общим условиям использования электронных документов, Общим условиям использования системы дистанционного банковского обслуживания «SMS-банк» (СМС-банк) (далее по тексту – Условия использования «СМС-банк»), Правилам выдачи и использования универсальных корпоративных банковских карт «Карта PRO» (Карта-ПРО) для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном порядке частной практикой, относящихся к сегменту предпринимателей (далее по тексту – Правила выдачи и использования карт ПАО «РОСБАНК») и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

На основании Заявления-оферты в ПАО «РОСБАНК» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к системе ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК», а также зарегистрировал кодовое слово «ФИО13» и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> в банковских документах. 

В соответствии с Условиями ведения счета в ПАО «РОСБАНК», Правилами БО в ПАО «РОСБАНК», Общими условиями использования электронных документов и их приложениями, Правилами выдачи и использования карт ПАО «РОСБАНК» ФИО1 обязался по требованию банка предоставлять информацию о бенефициарах, которым принадлежат права на денежные средства, размещенные на счете (п.п.2.1.4. Условий ведения счета в ПАО «РОСБАНК»), незамедлительно (не позднее рабочего дня, следующего за наступлением соответствующего события) уведомлять банк о наступлении событий, в результате которых любые из их заверений могут стать неполными, неточными или несоответствующими действительности (п.п.2.1.5 Условий ведения счета в ПАО «РОСБАНК»), распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчётных и кассовых операций, режимом счёта и условиями (п.п.3.3.2. Правил БО в ПАО «РОСБАНК»), не передавать третьим лицам программное обеспечение, ключи проверки электронной подписи, а также прочие сведения, относящиеся к договору (п.п.3.1.6. Общих условий использования электронных документов), исключить возможность компрометации ключей в процессе их транспортировки, эксплуатации и хранения (п.п.3.4. Приложения №4 Общих условий использования электронных документов), обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать использование принадлежащих им ключей электронных подписей без их согласия (п.п.3.5. Приложения №4 Общих условий использования электронных документов), не передавать третьим лицам код подтверждения, полученный в виде СМС-сообщения (п.п.4.6. Правил выдачи и использования карт ПАО «РОСБАНК»).

Согласно вышеуказанным банковским Правилам и Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Интернет Клиент-Банк – корпоративная информационная система, используемая Клиентом для создания и передачи электронных документов на основании договора об использовании электронных документов, заключенного с банком;

- Ключ проверки электронной подписи – связанная с ключом электронной подписи особым математическим соотношением уникальная последовательность символов, полученная в результате работы программы генерации комплекта ключей;

- Карта – универсальная корпоративная банковская карта для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

- 

<

***>-код – персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю карты, используемый для проведения операций в банкомате, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты;

- 

<

***>-конверт – запечатанный конверт, в котором находится 

<

***>-код, выдаваемый банком лично держателю карты либо иному лицу, полномочия которого на получение карты и 

<

***>-конверта к ней подтверждены доверенностью клиента. 

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении Заявления-оферты ПАО «РОСБАНК», не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления-оферты в ПАО «РОСБАНК» между ФИО1 ПАО «РОСБАНК» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор банковского счёта, во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта, о чём ФИО1 был уведомлен сотрудником банка.

Подписав Заявление-оферту ПАО «РОСБАНК» и заключив на основании неё Договор комплексного банковского обслуживания, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении, логина, пароля, кодового слова, одноразовых СМС-паролей, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании Заявления-оферты в ПАО «РОСБАНК» ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в операционном офисе «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка ФИО61, неосведомленного о преступном умысле последнего, информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица №, подключен в качестве логина – электронного средства для доступа в систему ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК», а также номера телефона для получения от банка одноразовых СМС-паролей, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, и возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка электронных средств - одноразовых СМС-паролей, а также информационных сообщений и голосовой связи, одновременно (абонентский номер) являющийся электронным средством – логином для входа в систему ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК», кроме того передал второй экземпляр Заявления-оферты ПАО «РОСБАНК», в котором было указано кодовое слово «ФИО13» и адрес электронной почты – 

<

данные изъяты>., тем самым сбыл электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Тем самым, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «РОСБАНК» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

На основании Заявления-оферты в ПАО «РОСБАНК» ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, действуя по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в операционном офисе «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудников банка банковскую карту №, являющуюся электронным носителем информации и 

<

***>-код к ней, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом счёте, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, в тот же день, в то же самое время, ФИО1, покинув вышеуказанный операционный офис «Аркаим» Уральского филиала ПАО «РОСБАНК», находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после передачи им данной карты, которая является электронным носителем информации, позволяющим хранить и изменять в электронном виде информацию, распознание которой возможно лишь с помощью специальных устройств и дополнительной аутентификации со стороны информационной системы банка, а также 

<

***>-кода, который является электронным средством, предназначенным для обслуживания вышеуказанного счёта, хранившемся в 

<

***>-конверте, они в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления, без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, также не имея намерений использовать открытый расчётный счёт, согласно ранее достигнутой договоренности передал её (карту №) и 

<

***>-код к ней лицу №, тем самым сбыл электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронное средство, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «РОСБАНК» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ логин, одноразовый СМС-пароль, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для заказа цифровой карты № через систему ДБО ИКБ ПАО «РОСБАНК» по счёту №, открытого на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта № и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в АО КБ «Модульбанк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, ФИО1 в период времени с 10 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему «Modulbank» (Модульбанк) (далее по тексту – система ДБО АО КБ «Модульбанк»), с использованием которой могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины печать ИП ФИО1, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве логина в системе ДБО, а также контактного телефона для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 адрес электронной почты 

<

данные изъяты> и кодовое слово «

<

данные изъяты> которые тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и средство для удостоверения подлинности документов, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО КБ «Модульбанк». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта на ИП ФИО1 в АО КБ «Модульбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в офис № Бизнес-Центра «Челябинск-Сити», арендуемый АО КБ «Модульбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотрудникам банка за услугой по открытию банковского счёта. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал Заявление о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему (далее по тексту – Заявление о присоединении в АО КБ «Модульбанк»), проштамповав и датировав его датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении о присоединении в АО КБ «Модульбанк» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами, голосовой связи и использования в качестве логина в системе ДБО АО КБ «Модульбанк», а также адрес электронной почты 

<

данные изъяты> и кодовое слово 

<

данные изъяты>», необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту Заявления о присоединении в АО КБ «Модульбанк» ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединялся к Условиям Договора комплексного обслуживания, просил открыть расчётный счёт, осуществлять расчётно-кассовое обслуживание, а также подключить систему ДБО АО КБ «Модульбанк», ознакомился и согласился с правами, обязанностями, требованиями, установленными условиями вышеуказанного договора, и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной.

На основании Заявления о присоединении в АО КБ «Модульбанк» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № к системе ДБО для получения от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами, пароля и использования вышеуказанного абонентского номера в качестве логина в системе ДБО АО КБ «Модульбанк». 

В соответствии с Условиями Договора комплексного обслуживания (далее по тексту – Условия ДКО АО КБ «Модульбанк») и приложениями к нему ФИО1 обязался самостоятельно знакомиться с информацией, касающейся выполнения условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему и изменений в него, публикуемой банком в общем доступе, в виде: электронных документов – на официальном сайте; бумажных документов – в операционных, дополнительных офисах, филиалах банка, – не реже, чем каждые 30 календарных дней. Информация, размещенная банком в общем доступе в виде электронных документов, считается должным образом доведенной до сведения клиента: с даты публикации банком в общем доступе электронных документов, с даты предоставления клиенту электронных документов посредством коммуникационного функционала личного кабинета клиента в системе «Модульбанк» (п.п.5.2.1. Условий ДКО АО КБ «Модульбанк»), незамедлительно сообщать банку о невозможности получить доступ к устройству, посредством которого осуществляется использование системы «Модульбанк», в том числе, но не ограничиваясь, в случае кражи, утери (п.п.5.2.7. Условий ДКО АО КБ «Модульбанк»), незамедлительно сообщать банку о смене СИМ-карты, в том числе, при сохранении номера мобильного телефона (п.п.5.2.8. Условий ДКО АО КБ «Модульбанк»), строго соблюдать условия и положения Договора комплексного обслуживания и приложений к нему (п.п.ДД.ММ.ГГГГ. Условий ДКО АО КБ «Модульбанк»). 

Согласно вышеуказанным Условиям ДКО АО КБ «Модульбанк», с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Договор комплексного обслуживания – гражданско-правовой договор, включающий в свою структуру приложения, являющиеся его неотъемлемой частью, к условиям которого присоединяется клиент, в рамках и на основании которого банк обязуется предоставлять клиенту комплекс выбранных услуг. Договор комплексного обслуживания в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ является договором присоединения;

- Заявление о присоединении – заявление по форме, направляемое клиентом в банк, являющееся основанием для рассмотрения банком вопроса о присоединении клиента к правилам и условиям, установленным Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему, с целью получения комплексного обслуживания согласно выбранным параметрам;

- Система Modulbank – автоматизированный сервисный продукт банка, в удаленном доступе предоставляющий клиенту возможность получить комплексное обслуживание в объеме, определенном в заявлении о присоединении, посредством интегрированных в систему взаимосвязанных модулей в порядке и на условиях, установленных договором комплексного обслуживания и приложениями к нему;

- Личный кабинет – личный кабинет клиента в системе «Модульбанк», позволяющий в удаленном режиме получить доступ к счетам клиента с целью получения информации по остаткам и операциям по счетам клиента, для совершения операций по счетам клиента, а также предоставляющий доступ к услугам и сервисам, предоставляемым банком и партнерами банка в рамках Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных заявлений, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления о присоединении в АО КБ «Модульбанк» между ФИО1 и АО КБ «Модульбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор на комплексное обслуживание, во исполнение которого в тот же день на имя ИП ФИО1 открыт расчётный счёт №.

Подписав вышеуказанное заявление и заключив на основании него Договор комплексного обслуживания, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, СМС-сообщений с одноразовыми кодами, кодового слова, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных заявлений, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 10 часов 00 минут до 18 часов 00 минут в офисе № Бизнес-Центра «Челябинск-Сити», арендуемом АО КБ «Модульбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудников банка информацию о том, что в банковских документах зафиксировано кодовое слово «ФУТБОЛ» и адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, а фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, он же электронное средство – логин в системе ДБО АО КБ «Модульбанк», полученный ранее от лица №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами и пароля, которые являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО АО КБ «Модульбанк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 10 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, о внесении в банковские документы кодового слова «ФУТБОЛ», адреса электронной почты 

<

данные изъяты>, и сведения о регистрации в системе ДБО АО КБ «Модульбанк» абонентского номера № в качестве логина и направлении на него банком пароля к системе ДБО, а также возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с указанным абонентским номером, для получения поступающих от банка СМС-сообщений с одноразовыми кодами и голосовой связи, тем самым сбыл электронные средства, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО АО КБ «Модульбанк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО КБ «Модульбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

ДД.ММ.ГГГГ логин, пароль и СМС-сообщения с одноразовыми кодами, приобретенные лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для перевода денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

Продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО «Челябинвестбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счёту, ФИО1 в период времени с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему INVESTPAY (ИНВЕСТПЭЙ) (далее по тексту – система ДБО ПАО «Челябинвестбанк»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины денежные средства в размере 200 руб., необходимые для оплаты банковских услуг в соответствии с действующими тарифами банка, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, используемый в качестве логина в системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» и необходимый для получения поступающего от банка пароля для входа в систему ДБО, а также кодовое слово «

<

данные изъяты>», которые тот должен был указывать в банковских документах для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО «Челябинвестбанк».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО «Челябинвестбанк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в отделение № ПАО «Челябинвестбанк», расположенное по адресу: 

<

адрес>, где обратился к сотруднику банка Свидетель №3, неосведомленной о преступных намерениях последнего, за услугой по открытию банковского счёта и оформлению банковской карты. После этого ФИО1 предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и идентификационный номер плательщика (ИНН) №, внёс денежные средства в размере 200 руб. в качестве оплаты банковских услуг и здесь же подписал Заявление на комплексное банковское обслуживание (далее по тексту – Заявление в ПАО «Челябинвестбанк»), карточку с образцами подписей и оттиска печати, Заявление на открытие картсчета (далее по тексту – Заявление в ПАО «Челябинвестбанк» на открытие картсчета), Заявление на выдачу банковской карты (далее по тексту – Заявление в ПАО «Челябинвестбанк» на выдачу банковской карты), Заявление о присоединении к Правилам использования электронных средств платежа клиентами – физическими лицами, выборе способа информирования об операциях с использованием ЭСП и настройке сервисов Verified by Visa, Mastercard SecureCode и MirAccept (Вэрифайд бай Виза, Мастеркард СекьюреКод и МирАцепт) по банковским картам (далее по тексту – Заявление о присоединении к правилам ПАО «Челябинвестбанк»), Заявление на подключение к сервису «INVESTPAY» (ИНВЕСТПЭЙ), датировав их датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении о присоединении к правилам ПАО «Челябинвестбанк» и Заявлении на подключение к сервису «INVESTPAY» (ИНВЕСТПЭЙ) ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, сообщил не принадлежащий ему абонентский №, предназначенный для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, используемый в качестве логина в системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» и предназначенный для получения поступающего от банка пароля для входа в систему ДБО, а также кодовое слово «

<

данные изъяты> вместе необходимые для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту вышеуказанных заявлений ФИО1 просил заключить Договор на комплексное банковское обслуживание, подтвердил своё согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк» и приложениям к ним, Правилами совершения операций по картсчетам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Положением о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами использования электронных средств платежа клиентами – физическими лицами, Правилами совершения операций в рамках сервиса «INVESTPAY» (ИНВЕСТПЭЙ) и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

На основании Заявления на подключение к сервису «INVESTPAY» (ИНВЕСТПЭЙ) банк подключил фактически неиспользуемые ФИО1 абонентский № и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> к системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» для получения от банка одноразовых СМС-паролей, пароля и использования вышеуказанного адреса электронной почты в качестве логина. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк» и приложениям к ним (далее по тексту – Условия КБО ФЛ в ПАО «Челябинвестбанк»), Правилами пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Правилами использования электронных средств платежа клиентами – физическими лицами (далее по тексту – Правила использования ЭСП ФЛ ПАО «Челябинвестбанк») ФИО1 обязался представлять по требованию банка документы, идентифицирующие клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п.п. 3.2.5. Условий КБО ФЛ в ПАО «Челябинвестбанк»), в случае изменения идентификационных данных клиента (в том числе реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации) или места пребывания, принадлежности к должностным лицам в соответствии со ст.7.3 Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ и пр.), данных представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца незамедлительно представлять в банк документы, подтверждающие указанные изменения (п.п. 3.2.6. Условий КБО ФЛ в ПАО «Челябинвестбанк»), не проводить по счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности (п.п. 3.2.10. Условий КБО ФЛ в ПАО «Челябинвестбанк»), предпринимать все возможные меры для предотвращения потери, хищения Карты и её несанкционированного использования (п.п.3.1. Правил пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк»), немедленно сообщить о пропаже карты или несанкционированном её использовании в банк по телефону (п.п.3.2. Правил пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк»), в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить банку соответствующее уведомление в соответствии с порядком, незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента (п.п.5.1.1. Правил использования ЭСП ФЛ ПАО «Челябинвестбанк»), ни при каких обстоятельствах не передавать электронные средства платежа и не сообщать ключевую информацию третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, работникам банка и сотрудникам иных кредитных организаций, кассирам и лицам, помогающим клиенту в использовании карты. Хранить карту и 

<

***>-код к ней, электронно-ключевой носитель, 

<

***>-коды к нему отдельно друг от друга в недоступном для третьих лиц месте и обеспечить их безопасное хранение (5.1.3. Правил использования ЭСП ФЛ ПАО «Челябинвестбанк»), предпринимать меры для предотвращения потери, хищения электронных средств платежей и ключевой информации и ее несанкционированного использования. Исключать возможность копирования, переписывания ключевой информации при оформлении любых документов (5.1.4. Правил использования ЭСП ФЛ ПАО «Челябинвестбанк»). 

Согласно вышеуказанным банковским Условиям и Правилам, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Договор комплексного банковского обслуживания (Универсальный договор) – «Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», тарифы и Заявление на комплексное банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное, подписанное клиентом и принятое банком;

- Счёт – картсчет, счёт вклада до востребования, счёт срочного вклада, текущий счёт или обезличенный металлический счёт, открываемый банком клиенту в рамках универсального договора или уже открытый банком клиенту на момент заключения универсального договора;

- Сервис «InvestPay» – организационно-техническая система, позволяющая клиенту осуществлять обмен электронными документами с банком через Интернет с использованием веб-сайта investpay.ru либо с использованием специального приложения для мобильных устройств с целью совершения банковских операций, получения информации, подачи заявлений, распоряжений;

- Ключевая информация – совокупность средств и способов аутентификации (электронной идентификации) клиента и/или авторизации операции (проверки полномочий клиента на ее совершение). К ключевой информации относятся любая информация о карте, 

<

***>-код, срок действия и номер карты, секретный код CVC2/CVVC2, указываемый на оборотной стороне карты либо в секретном конверте, электронно-ключевые носители с криптографическими ключами, а также различные логины, пароли и коды подтверждения;

- 

<

***>-код – персональный идентификационный номер карты, необходимый для совершения операций с использованием карты.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при составлении вышеуказанных заявлений, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления в ПАО «Челябинвестбанк» между ФИО1 и ПАО «Челябинвестбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор на комплексное банковское обслуживание (Универсальный договор), во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта.

Подписав вышеуказанные заявления и заключив на основании них Договор на комплексное банковское обслуживание (Универсальный договор), в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, кодового слова, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных заявлений, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут в отделении № ПАО «Челябинвестбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка Свидетель №3, неосведомленной о преступных намерениях последнего, информацию о внесении в банковские документы кодового слова «

<

данные изъяты>», банковскую карту Visa Electron Express Card (Виза Электрон Экспресс Кард) №, являющуюся электронным носителем информации, 

<

***>-код к ней, являющийся, электронным средством, предназначенным для осуществления доступа к денежным средствам на открытом счёте, а также получил информацию о том, что фактически не используемые им (ФИО1) абонентский № и адрес электронной почты 

<

данные изъяты> он же электронное средство – логин в системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк», полученные ранее от лица №, подключены в качестве номера телефона и адреса электронной почты для получения от банка одноразовых СМС-паролей и пароля, которые (СМС-пароли и пароль) являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, находясь возле здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, сообщил лицу №, действующему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, информацию об открытом счёте, о внесении кодового слова «ФУТБОЛ» в документы банка, и сведения о регистрации в системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» адреса электронной почты – 

<

данные изъяты> в качестве логина и направлении на него банком пароля к системе ДБО, возвратил последнему мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, а также передал банковскую карту Visa Electron Express Card (Виза Электрон Экспресс Кард) № и 

<

***>-код, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО ПАО «Челябинвестбанк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО «Челябинвестбанк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные следствием лица, находясь в неустановленном следствием месте с доступом в сеть «Интернет», сформировали и направили в АО «Тинькофф Банк» Заявление о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, и приложений к нему (далее по тексту – Заявление в АО «Тинькофф Банк») и Анкету Держателя корпоративной карты, в которых указали паспортные данные ФИО1, номер ОГРНИП ФИО1 №, номер ИНН № сведения Общероссийского классификатора видов экономической деятельности (далее по тексту – ОКВЭД), мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №

В этот же период времени неустановленный следствием мужчина, ранее предложивший ФИО1 зарегистрироваться в качестве ИП и открыть счета в банках, и лицо №, действовавший по поручениям последнего, получили от неустановленных следствием лиц сведения о направлении в АО «Тинькофф Банк» Заявления в АО «Тинькофф Банк» и Анкеты Держателя корпоративной карты и результатах их положительного рассмотрения. После чего для открытия счёта и приобретения электронных средств и электронных носителей информации в указанном банке, неустановленными следствием лицами сотруднику банка Свидетель №9, неосведомленному о преступных намерениях последних, назначена встреча в Торгово-развлекательном комплексе «КУБА» (далее по тексту – ТРК «КУБА»), расположенном по адресу: 

<

адрес>, о чём эти же неустановленные следствием лица сообщили тому же неустановленному следствием мужчине и лицу №, действующему по поручению последнего. 

ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в АО «Тинькофф Банк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счёту, в период времени с 10 часов 00 минут до 22 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему дистанционного банковского обслуживания Интернет-Банк/Мобильный банк АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – ДБО АО «Тинькофф Банк»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению того же неустановленного следствием мужчины, сведения о месте встречи с сотрудником АО «Тинькофф Банк» Свидетель №9, печать ИП ФИО1, лист записи ЕГРИП, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание подтвердить данный абонентский номер в заполненных неустановленными лицами банковских документах, а также использовать его (абонентский номер) в качестве логина при регистрации в системе ДБО АО «Тинькофф Банк», контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-кодов, пароля и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи, средство для удостоверения подлинности документов и документы, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «Тинькофф Банк».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «Тинькофф Банк» на ИП ФИО1, приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в ТРК «КУБА», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где встретился с сотрудником банка Свидетель №9, неосведомлённым о преступных намерениях последнего, явившимся для открытия счёта и выдачи электронных средств и электронных носителей информации клиенту. 

Находясь там же, в тот же период времени, ФИО1 предоставил Свидетель №9 документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии № №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, лист записи ЕГРИП, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе, и здесь же подписал Заявление в АО «Тинькофф Банк», проштамповав его печатью ИП ФИО1, и Анкету Держателя корпоративной карты, дистанционно составленные от его имени неустановленными следствием лицами, датированные – ДД.ММ.ГГГГ, то есть датой подачи вышеуказанных документов в банк неустановленными следствием лицами.

Кроме того, в Заявлении в АО «Тинькофф Банк» и в Анкете Держателя корпоративной карты ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, подтвердил принадлежность ему абонентского номера №, выступающего в качестве логина для входа в систему ДБО АО «Тинькофф Банк», а также предназначенного для получения поступающих от банка одноразовых СМС-кодов, пароля и голосовой связи, необходимого для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту вышеуказанных Заявления в АО «Тинькофф Банк» и Анкеты Держателя корпоративной карты ФИО1, руководствуясь действующим законодательством Российской Федерации, правилами и требованиями, установленными Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в АО «Тинькофф Банк» в соответствии со ст.428 ГК РФ предоставив в банк Заявление в АО «Тинькофф Банк», тем самым присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания и заключил с банком соглашение об использовании простой и/или усиленной неквалифицированной электронной подписи, которая удостоверяет факт формирования и подписания уполномоченным представителем документов в электронном виде. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной, достоверной и обязался соблюдать правила и требования, установленные Договором комплексного банковского обслуживания.

На основании Заявления в АО «Тинькофф Банк» и Анкеты Держателя корпоративной карты банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № в качестве логина для регистрации и входа в систему ДБО, а также для получения от банка одноразовых СМС-кодов, пароля, необходимых для работы в системе ДБО и обслуживания открываемого счёта. 

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой в АО «Тинькофф Банк» и приложений к ним (далее по тексту – Условия КБО ИП в АО «Тинькофф Банк») ФИО1 обязался предоставлять банку, в том числе по запросу банка достоверные сведения и документы, необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами, документы, подтверждающие обоснованность получения переведенных денежных средств, а также документы и сведения в отношении клиента, выгодоприобретателей и/или лиц, прямо или косвенно их контролирующих, необходимые для выявления налоговых резидентов иностранных государств (п.п.3.3.1. Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»), незамедлительно сообщать банку о невозможности получить доступ к Интернет-Банку/Мобильному Банку и/или иному каналу дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, в случае кражи, утери карты и/или абонентского устройства и/или абонентского номера, а также компрометации (п.п.3.3.9. Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»), обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать их использование третьими лицами, принимать меры, направленные на предотвращение получения доступа к Кодам доступа, аутентификационным данным, электронной подписи. Незамедлительно уведомлять банк о нарушении конфиденциальности (п.п.3.3.10. Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»), самостоятельно до приема на обслуживание или до совершения операции сообщать о выгодоприобретателе, т.е. о лице, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом, в объеме и порядке, предусмотренном банком (п.п.3.3.11. Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»), самостоятельно сообщать о бенефициарном владельце, т.е. о физическом лице (лицах), которое, в конечном счёте, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента, в объёме и порядке, предусмотренном банком (п.п.3.3.12. Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»), не использовать карту лицом, не являющимся ее держателем (п.п.4.15. Приложения №2 Условий КБО ИП в АО «Тинькофф Банк»).

Согласно вышеуказанным банковским Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Абонентский номер – номер сотового телефона, предоставленный клиенту оператором подвижной электросвязи в соответствии с договором на оказание услуг связи и предоставленный клиентом банку в качестве основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с банком в рамках дистанционного обслуживания;

- Аутентификационные данные – коды доступа, уникальные логин, пароль клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, через Интернет-Банк, Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц клиента;

- Дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между Клиентом и Банком договорам через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи, включая СМС-сообщения;

- Коды доступа – 

<

***>-код, цифровые и/или буквенные и/или графические коды, позволяющие идентифицировать клиента при его обращении в банк через каналы дистанционного обслуживания. Коды доступа являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц клиента;

- Компрометация – утрата кодов доступа или аутентификационных данных, подозрение утраты кодов доступа или аутентификационных данных или возникновение подозрения о доступе третьих лиц к кодам доступа или аутентификационным данным;

- 

<

***>-код – цифровой персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой карте банком или назначаемый клиентом самостоятельно посредством каналов дистанционного обслуживания, и служащий для идентификации клиента при проведении операций с использованием карты в банкоматах, терминалах и т.д.;

- Универсальный договор – заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей условия, тарифы и Заявление в АО «Тинькофф Банк».

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при подтверждении сведений в вышеуказанных Заявлении в АО «Тинькофф Банк» и Анкете Держателя корпоративной карте, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

Подписав вышеуказанное Заявление в АО «Тинькофф Банк» и заключив на основании них Договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-кодов, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом.

На основании вышеуказанных заявлений, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открываемому расчётному счёту, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 10 часов 00 минут до 22 часов 00 минут, находясь в ТРК «КУБА», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка Свидетель №9, неосведомленного о преступных намерениях последнего, корпоративную банковскую карту №, являющуюся электронным носителем информации, а также сведения о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица № и внесенный неустановленными следствием лицами в вышеуказанные банковские документы, подключен в качестве логина для доступа в систему ДБО, а также номера телефона для получения от банка электронных средств – одноразовых СМС-кодов, пароля при регистрации клиента в системе ДБО АО «Тинькофф Банк» и установки 

<

***>-кода к выданной банковской карте, таким образом являющихся электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО АО «Тинькофф Банк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 10 часов 00 минут до 22 часов 00 минут, находясь рядом с ТРК «КУБА», расположенном по адресу: 

<

адрес>, передал лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины корпоративную банковскую карту №, а также возвратил последнему печать ИП ФИО1, мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка электронных средств – одноразовых СМС-кодов, пароля и установки 

<

***>-кода к выданной банковской карте, одновременно (абонентский номер) являющийся электронным средством – логином для входа в систему ДБО «Тинькофф Банк», тем самым сбыл электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО АО «Тинькофф Банк» и обслуживания открываемого счёта, и данных аутентификации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО «Тинькофф Банк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

На основании заключенного между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №.

ДД.ММ.ГГГГ одноразовые СМС-пароли, логин и пароль, необходимые для входа в систему ДБО «Тинькофф Банк», использованы неустановленными следствием лицами для перевода денежных средств со счёта №, открытого на имя ИП ФИО1

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные следствием лица, находясь в неустановленном следствием месте с доступом в сеть «Интернет», сформировали и направили в ПАО Банк «ФК Открытие» Заявление на получение карты дистанционным способом № (далее по тексту – Заявление-анкета №), в которой указали паспортные данные ФИО1, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № кодовое слово «футбол», адрес электронной почты 

<

данные изъяты>

В этот же период времени неустановленный следствием мужчина, ранее предложивший ФИО1 зарегистрироваться в качестве ИП и открыть счета в банках, и лицо №, действовавшее по поручениям последнего, получили от неустановленных следствием лиц сведения о направлении в ПАО Банк «ФК Открытие» Заявления-анкеты № и результатах его положительного рассмотрения. После чего для открытия счёта и приобретения электронных средств и электронных носителей информации в указанном банке, неустановленными следствием лицами сотруднику банка ФИО7, неосведомленному о преступных намерениях последних, назначена встреча в неустановленном следствием месте на территории 

<

адрес>, о чем эти же неустановленные следствием лица сообщили тому же неустановленному следствием мужчине и лицу №, действующему по поручениям последнего. 

ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в ПАО Банк «ФК Открытие», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчетному счету, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему «Открытие Online» и Мобильный банк (далее по тексту – система ДБО ПАО Банк «ФК Открытие»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, сведения о месте встречи со специалистом по обслуживанию клиентов дистанционным образом дистанционного отдела «КартаНаДом» Челябинского филиала Губернский ПАО Банк «ФК Открытие» ФИО7, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций. 

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, а также кодовое слово «футбол», действительность которых тот должен был подтвердить при проверке реквизитов Заявления-анкеты № на встрече с ФИО7, для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию и средство связи, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в ПАО Банк «ФК Открытие».

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в ПАО Банк «ФК Открытие», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл к неустановленному следствием месту на территории 

<

адрес>, которое ему было названо лицом №, где встретился с сотрудником банка ФИО7, неосведомленным о преступных намерениях последнего, прибывшим на место на личном автомобиле Фольцваген Поло государственный регистрационный знак № для открытия счёта и выдачи электронных средств и электронных носителей информации клиенту. 

Находясь там же, в тот же период времени ФИО1 для заполнения банковских документов сел в салон вышеуказанного автомобиля ФИО7, где предоставил последнему документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и здесь же подписал Заявление-анкету №, дистанционно составленную от его имени неустановленными следствием лицами, датировав её датой – ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в Заявлении-анкете № ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, подтвердил принадлежность ему абонентского номера № предназначенного для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, адреса электронной почты 

<

данные изъяты> а также кодового слова «футбол», вместе необходимых для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту вышеуказанного Заявления-анкеты ФИО1 просил открыть ему счёт и предоставить к нему карту, таким образом заключив с ним договор. Также он подтверждал, что уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-банка «Открытие Online» и к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Мобильного банка, в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ путем акцепта и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной. 

На основании Заявления-анкеты № банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № для получения от банка одноразовых СМС-паролей, необходимых при регистрации в системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и получения логина и пароля в указанной системе ДБО. 

В соответствии с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-Банка «Открытие Online» (далее по тексту – Условия ИБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие») и с Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Мобильного банка (далее по тексту Условия МБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие») ФИО1 обязался обеспечить конфиденциальность, а также хранение информации об аутентификационных данных и одноразовых паролях (при их использовании) способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк о подозрении, что аутентификационные данные и (или) одноразовые пароли (при их использовании) могут быть использованы посторонними лицами (п.п.6.3.2. Условий ИБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»), немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к «Открытие Online» (п.п.6.3.8. Условий ИБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»), в течение 3 рабочих дней сообщать банку об изменении номера телефона клиента, прекращении обслуживания номера телефона клиента оператором сотовой связи или замены СИМ – карты (п.п.6.3.9. Условий ИБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»), в соответствии с частью 11.2. статьи 9 Закона №161-ФЗ предоставлять по запросу банка документы, подтверждающие обоснованность получения переведенных денежных средств (п.п.6.3.15. Условий ИБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»), обеспечить конфиденциальность, а также хранение мобильного устройства, пароля, СИМ-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк о подозрении, что мобильное устройство, пароль, СИМ-карта – могут быть использованы посторонними лицами (п.п.6.3.2. Условий МБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»), немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к мобильному банку (п.п.6.3.9. Условий МБ ДБО ФЛ ПАО Банк «ФК Открытие»).

Согласно вышеуказанным банковским Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Код подтверждения – одноразовый цифровой код, направляемый банком клиенту, предназначенный для осуществления подтверждения активации в мобильном банке, а также для подтверждения операций;

- Компрометация – подозрение утраты или возникновение подозрения о доступе третьих лиц к паролю или к мобильному устройству;

- Логин – уникальная последовательность символов, служащая для идентификации клиента в мобильном банке;

- Мобильный Банк – используемая банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов и операциям по ним, предоставляется в любое время с мобильного устройства, имеющего доступ в Интернет;

- Пароль – комбинация символов (цифр), служащая для аутентификации сессии. Пароль клиента обеспечивает однозначную аутентификацию сессии;

- Банкомат – программно-технический комплекс банка, предназначенный для осуществления в автоматическом режиме следующих операций с картами: прием и выдача наличных денежных средств, составление документов по операциям с использованием карт, осуществление безналичных платежей;

- «Открытие Online» – используемая банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов и операциям по ним предоставляется в любое время и с любого компьютера (иного устройства), имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций клиентом отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы на компьютер (иное устройство) клиента. «Открытие Online» позволяет банку и клиенту осуществлять обмен определенными электронными документами и информацией.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при подтверждении сведений в вышеуказанном Заявлении-анкете, не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приема, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления-анкеты между ФИО1 и ПАО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор банковского счёта и договор о выдаче и использовании карты, во исполнение которого в тот же день на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта.

Подписав вышеуказанное Заявление-анкету и заключив на основании них Договор банковского счёта и договор о выдаче и использовании карты, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, кодового слова, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных заявлений, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в салоне автомобиля Фольцваген Поло государственный регистрационный знак № расположенном в неустановленном следствием месте на территории 

<

адрес> получил от сотрудника банка ФИО7 банковскую Премиум Карту №, являющуюся электронным носителем информации, а также получил копию Заявления-анкеты № с указанными в нём кодовым словом «футбол», адресом электронной почты – 

<

данные изъяты> и с информацией о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица № и внесённый неустановленными следствием лицами в Заявление-анкету №, подключен в качестве номера телефона для получения от банка электронных средств – одноразовых СМС-паролей, необходимых для получении логина и пароля при регистрации клиента в системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», а также установки 

<

***>-кода к выданной банковской карте, таким образом являются электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в неустановленном следствием месте на территории 

<

адрес>, передал лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, банковскую Премиум Карту №, копию Заявления-анкеты № с указанными в нём кодовым словом «

<

данные изъяты>», адресом электронной почты – 

<

данные изъяты> и с информацией о подключении абонентского номера № к системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», а также возвратил последнему мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, необходимых для получении логина, пароля при регистрации клиента в системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и установки 

<

***>-кода к выданной банковской карте, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО ПАО Банк «ФК Открытие» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых ПАО Банк «ФК Открытие» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта, приобретенная лицом № у ФИО1, использована неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ одноразовые СМС-пароли, а также полученные с помощью них логин и пароль, необходимые для входа в систему ДБО ПАО Банк «ФК Открытие», использованы неустановленными следствием лицами для переводов денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленные следствием лица, находясь в неустановленном следствием месте с доступом в сеть «Интернет», сформировали и направили в АО «СМП Банк» Заявление на открытие счёта и предоставление в пользование банковской карты (далее по тексту – Заявление в АО «СМП Банк»), в котором указали паспортные данные ФИО1, мобильный телефон с установленной в нем СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером № кодовое слово «ФУТБОЛ».

В этот же период времени вышеуказанный неустановленный следствием мужчина, ранее предложивший ФИО1 зарегистрироваться в качестве ИП и открыть счета в банках, и лицо №, действовавшее по поручениям последнего, получили от неустановленных следствием лиц сведения о направлении в АО «СМП Банк» Заявления в АО «СМП Банк», и о результатах его положительного рассмотрения, после чего для открытия счёта и приобретения электронных средств и электронных носителей информации в указанном банке сообщили указанную информацию ФИО1 для её реализации.

ФИО1, продолжая реализацию своего преступного умысла, направленного на открытие расчётного счёта в АО «СМП Банк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, действуя умышленно, из корыстных побуждений, осознавая, что после открытия счёта и сбыта электронных средств и электронных носителей информации, обеспечит третьим лицам доступ к данному расчётному счёту через систему дистанционного банковского обслуживания АО «СМП Банк» (далее по тексту – система ДБО АО «СМП Банк»), а также банкоматы и терминалы, с использованием которых могут быть совершены финансовые операции по неправомерному, то есть без его ведома и волеизъявления, приёму, выдаче, переводу денежных средств, находясь в 

<

адрес>, более точное место следствием не установлено, получил от лица №, действовавшего по поручению того же неустановленного следствием мужчины, денежные средства в размере 1 500 руб., необходимые для оплаты банковских услуг в соответствии с действующими тарифами банка, мобильный телефон с установленной в нём СИМ-картой, зарегистрированной в компании-операторе сотовой связи под абонентским номером №, и указание использовать данный абонентский номер в качестве контактного телефона для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, необходимых для подтверждения и осуществления банковских операций.

Кроме того, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же время сообщил ФИО1 кодовое слово «

<

данные изъяты>», действительность которого тот должен был подтвердить при проверке реквизитов Заявления в АО «СМП Банк» в Челябинском филиале АО «СМП Банк», для выполнения требований безопасности, действующих в банке.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время предоставил ФИО1 информацию, средство связи и денежные средства, необходимые для приобретения в целях сбыта электронных средств и электронных носителей информации в АО «СМП Банк». 

В этот же период времени, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, реализуя свой преступный умысел, направленный на открытие расчётного счёта в АО «СМП Банк», приобретение в банке в целях сбыта и сбыт за денежное вознаграждение третьим лицам электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для доступа к указанному расчётному счёту, по поручению того же неустановленного следствием мужчины и лица №, прибыл в Челябинский филиал АО «СМП Банк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, где в порядке электронной очереди обратился к сотруднику банка ФИО32, неосведомлённой о преступных намерениях последнего, которой предоставил документ, удостоверяющий его личность – паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ГУ МВД России по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, внёс денежные средства в размере 1 500 руб. в качестве оплаты банковских услуг, и здесь же подписал Заявление в АО «СМП Банк», дистанционно составленное от его имени неустановленными следствием лицами, а также Заявление на подключение/отключение/оказание услуги SMS (СМС) информирование, форму самосертификации для Клиентов – физических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, расписку в получении банковской карты, датировав их датами – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно. 

Кроме того, в Заявлении в АО «СМП Банк» ФИО1 в соответствии с полученными ранее от лица № указаниями, подтвердил принадлежность ему абонентского номера 

<

***>, предназначенного для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей и голосовой связи, а также кодового слова «ФУТБОЛ», вместе необходимых для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания. 

Согласно тексту вышеуказанного Заявления в АО «СМП Банк» ФИО1 заявлял о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «СМП Банк», в том числе к Условиям открытия и обслуживания счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и неотъемлемой частью Договора банковского счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания, в порядке предусмотренном ст.428 ГК РФ, и обязался их неукоснительно соблюдать. Также, ФИО1 подтвердил, что предоставленная им информация является полной и достоверной.

На основании Заявления в АО «СМП Банк» банк подключил фактически неиспользуемый ФИО1 абонентский № для получения от банка одноразовых СМС-паролей, необходимых при проведении финансовых операций в системе ДБО АО «СМП Банк». 

В соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «СМП Банк» и приложениями к ним (далее по тексту – Правила КБО ФЛ в АО «СМП Банк»), Условиями открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» (далее по тексту – Условия ОО счета в АО «СМП Банк») ФИО1 обязался предоставлять банку информацию (документированные сведения), необходимую для исполнения банком требований действующего законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма, включая информацию о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п.п.4.2.1. Правил КБО ФЛ в АО «СМП Банк»), незамедлительно сообщить банку в установленном банком порядке, а также сообщить иные средства связи, в случае возникновения у клиента оснований полагать, что средствами связи и контактной информацией, сообщенными клиентом банку, могут воспользоваться иные лица (п.п.4.2.14. Правил КБО ФЛ в АО «СМП Банк»), проводить операции с использованием карты (ее реквизитов) и без неё в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания (п.п.6.2.1. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»), в случае изменения сведений о клиенте или держателе дополнительной карты, указанных клиентом в Заявлении (фамилия, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; номер телефона сотовой связи; гражданство; адрес места пребывания; адрес места жительства (регистрации)) обеспечить письменное уведомление банка субъектом персональных данных о произошедших изменениях в течение 5 рабочих дней с предоставлением документов, подтверждающих данные изменения (п.п.6.2.7. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»), в случае утраты карты и (или) использования карты без своего согласия направить в банк уведомление, не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенных операциях (п.п.6.2.10. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»), при подозрении на мошенническое использование карты, а также при утере или краже карты, незамедлительно приостановить действие карты по телефонам службы клиентской поддержки. (п.п.6.2.12. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»), принимать меры, исполнение которых зависит от клиента, для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к информации о счетах банковской карты клиента и операциях, проведённых по ним (п.п.6.2.20. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»), выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором комплексного банковского обслуживания и и/или вытекающие из его условий (п.п.6.2.22. Условий ОО счета в АО «СМП Банк»).

Согласно вышеуказанным банковским Правилам и Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения:

- Правила КБО – Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «СМП Банк» с учётом всех Приложений к ним;

- Аутентификация – удостоверение правомочности обращения лица, предъявившего средство идентификации дистанционно, для совершения операций по своим банковским продуктам;

- Банковская карта (Карта) – платёжная карта (основная или дополнительная) определённой платежной системы, являющаяся средством идентификации держателя, используемым при авторизации (в том числе на основании исключительно автоматизированной обработки данных) в банкоматах, терминалах и системах Интернет-эквайринга, предназначенная для совершения операций держателем за счёт денежных средств клиента, находящихся на счёте клиента и (или) предоставленного банком овердрафта (при условии предоставления овердрафта);

- Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – настоящие правила КБО, тарифы банка, надлежащим образом оформленное Заявление Клиента/Соглашение на предоставление банковского продукта и услуги, составляющие в совокупности ДКБО;

- Идентификация (Установление личности) – совокупность мероприятий, по установлению определённых законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Однако, несмотря на все вышеуказанные положения, ФИО1 при подтверждении сведений в вышеуказанном Заявлении в АО «СМП Банк», не сообщил банку и его сотрудникам о том, что он не намерен осуществлять администрирование открываемым расчётным счётом, а также о том, что он намерен сбыть электронные средства и электронные носители информации, которые в дальнейшем могут быть использованы иными лицами для неправомерного осуществления без его (ФИО1) ведома и помимо его волеизъявления, приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту, в том числе для изготовления и использования поддельных распоряжений о переводе денежных средств. 

На основании вышеуказанного Заявления в АО «СМП Банк» между ФИО1 и АО «СМП Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор банковского счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и Договор счёта банковской карты, во исполнение которых ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт расчётный счёт №, к которому прилагалась банковская карта.

Подписав вышеуказанные документы и заключив на основании них Договор банковского счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и Договор счёта банковской карты, в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и Федеральным законом от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», ФИО1 принял на себя обязательства соблюдать конфиденциальность и секретность в отношении логина, пароля, одноразовых СМС-паролей, кодового слова, 

<

***>-кода к банковской карте, не разглашать их третьим лицам, незамедлительно извещать банк обо всех изменениях, связанных с полномочиями по распоряжению счётом. 

На основании вышеуказанных документов, ФИО1 в продолжении реализации своего преступного умысла, направленного на приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств и электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту №, ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь в Челябинском филиале АО «СМП Банк», расположенном по адресу: 

<

адрес>, получил от сотрудника банка ФИО32, неосведомленной о преступном умысле последнего, банковскую карту «МИР Премиальная» №, являющуюся электронным носителем информации, и пин-код к ней, являющийся электронным средством, а также получил информацию о том, что фактически не используемый им (ФИО1) абонентский №, полученный ранее от лица № и внесенный неустановленными следствием лицами в Заявление в АО «СМП Банк», подключен в качестве номера телефона для получения от банка электронных средств – одноразовых СМС-паролей, являющимися электронными средствами, предназначенными для доступа к системе ДБО АО «СМП Банк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации, то есть приобрёл в целях сбыта электронный носитель информации и электронные средства, предназначенные для используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

Кроме того, находясь там же, в то же самое время ФИО1 получил подписанные им вышеуказанные банковские документы, содержащие сведения о внесении в них кодового слова «ФУТБОЛ», необходимого для соблюдения требований безопасности дистанционного обслуживания, а также информацию о возможности использования номера, полученной банковской карты при регистрации клиента в системе ДБО АО «СМП Банк» и установке для входа в неё (систему ДБО) произвольных логина и пароля. 

После этого, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в период времени с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, находясь у здания Челябинского филиала АО «СМП Банк», расположенного по адресу: 

<

адрес>, передал лицу №, действующему по поручению вышеуказанного неустановленного следствием мужчины, копии банковских документов по счёту с указанным в них кодовым словом «

<

данные изъяты> информацию о подключении абонентского номера № системе ДБО АО «СМП Банк», возвратил последнему мобильный телефон с абонентским номером № для получения поступающих от банка одноразовых СМС-паролей, а также передал банковскую карту «МИР Премиальная» № с 

<

***>-кодом, необходимую при регистрации клиента в системе ДБО АО «СМП Банк» и установке для входа в неё произвольных логина и пароля, тем самым сбыл электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для идентификации клиента в системе ДБО АО «СМП Банк» и обслуживания вышеуказанного счёта, и данных аутентификации предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых банком систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту.

Таким образом, лицо №, действовавшее по поручению того же неустановленного следствием мужчины, находясь там же, в то же самое время, действуя в соответствии с ранее достигнутой между ФИО1 и тем же неустановленным следствием мужчиной договоренностью приобрёл у последнего (ФИО1) электронные средства и электронный носитель информации, предназначенные для неправомерного, то есть без ведома владельца счёта (клиента банка) и в обход используемых АО «СМП Банк» систем идентификации клиента и защиты компьютерной информации, осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств по открытому расчётному счёту. 

ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и 

<

***>-код к ней, приобретённые лицом № у ФИО1, использованы неустановленными следствием лицами для снятия наличных денежных средств со счёта №, открытого на имя ФИО1

За посещения вышеуказанных банков с целью приобретения и последующего сбыта электронных средств и электронных носителей информации лицу №, действовавшему по поручению того же неустановленного следствием мужчины, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, находясь на территории 

<

адрес>, более точные места следствием не установлены, получил от последнего (лица №) денежное вознаграждение в размере 6 000 руб.: один раз суммой в 4 000 руб. и дважды суммами по 1 000 руб. наличными денежными средствами, которыми распорядился по собственному усмотрению.

Подсудимый ФИО1 после оглашения предъявленного обвинения пояснил, что он признаёт вину в предъявленном обвинении.

В ходе судебного заседания, воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ, отказался от дачи показаний.

На основании п.3 ч.1 ст.276 УПК РФ по ходатайству государственного обвинителя показания ФИО1, которые последний давал в ходе предварительного следствия были оглашены.

Из содержания оглашенных показаний ФИО1 в качестве подозреваемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он, когда приехал в 

<

адрес> в феврале 2019 года, активно стал искать работу, так как другого источника дохода у него не было, и он остро нуждался в заработке. В то время кто-то из его знакомых, кто именно он уже не помнит, так как прошёл длительный период времени, познакомил его (ФИО1) с мужчиной по имени «Женя» (он же – «Евгений»), контактных данных последнего у него не осталось. «Женя» предложил ему зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, вместе с тем объяснил, что заниматься какой-либо предпринимательской деятельностью самому ФИО1 будет не нужно. Этим с его слов должны будут заниматься другие люди. Кроме того, «Женя» сказал, что ему необходимо будет открыть в банках несколько расчётных счетов, чтобы с ним как индивидуальным предпринимателем можно было работать. За указанные действия «Женя» обещал ему заплатить немного денег, первоначально они договорились о 8 000 руб., однако в последующем он потребовал с него ещё 2 000 руб. Всего за все свои действия он получил 10 000 руб. Так как он (ФИО1) искал способ заработать денежные средства, кроме того «Женя» заверил его, что все будет законно, то он согласился на данное предложение. На его вопросы о том, чем будет заниматься он, как индивидуальный предприниматель, и зачем открывать банковские счета, «Женя» сообщил, что он (ФИО1), как индивидуальный предприниматель будет заниматься лесоматериалами, какой-либо другой конкретики в его ответе не было, дополнительно он сказал, что они будут платить налоги. На его (ФИО1) вопрос, о том почему сам «Женя» не может стать индивидуальным предпринимателем, последний ответил ему, что если оформлять одного индивидуального предпринимателя, то он будет платить налоги в большем объёме, чем если оформить несколько индивидуальных предпринимателей. Конкретно про себя он при этом ничего не ответил, а он (ФИО1) не стал его больше об этом расспрашивать. Через какое-то время «Женя» позвонил ему номер телефона, они с ним встретились, где-то в районе Челябинского тракторного завода 

<

адрес>. Сам «Женя» был на автомобиле, далее они поехали к ИФНС России по 

<

адрес>, где «Женя» дал ему документы, и сказал, что ему надо будет их предоставить в налоговой инспекции для регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Сам «Женя» внутрь инспекции не пошёл, остался ждать его в автомобиле. Он (ФИО1) зашёл в инспекцию, получил талончик в электронную очередь, подошёл к указанному в электронной очереди окну, там сотруднику инспекции предоставил документы. Общение с сотрудником ФНС происходило путём ответа на односложные вопросы. Данные сотрудника инспекции он не запомнил, документы у него принимала женщина. Отдав документы сотруднику инспекции, он вышел из налоговой, около которой его ждал «Женя» на автомобиле. Все документы для передачи в налоговую инспекцию, кроме своего паспорта, ему предоставил «Женя», он никаких государственных пошлин не платил. После того, как он вышел из налоговой инспекции, то передал все полученные там документы «Жене», у себя он ничего не оставлял, кроме своего паспорта. На текст в заявлении, которое им подавалось в инспекцию, где было указано о недопустимости предоставления недостоверных сведений, он не обратил внимания. Через некоторое время после первого посещения налоговой инспекции, «Женя» снова позвонил ему и попросил съездить в ту же инспекцию, забрать документы о факте регистрации ФИО1 в качестве индивидуального предпринимателя. Он снова встретил «Женю» где-то на территории 

<

адрес>, и тот отвёз его на своем автомобиле к зданию той же налоговой инспекции. «Женя» также остался снаружи в автомобиле, а он зашел внутрь, и также отстояв электронную очередь забрал документы в одном из окон. Выйдя из инспекции, он подошёл к «Жене» и отдал ему документы, которые получил в налоговой. За эти операции он получил непосредственно от самого «Жени» 4 000 руб. наличными денежными средствами, за один раз или за два раза в целом, он получил эту сумму, он уже не помнит, только помнит общую сумму, которую он получил именно за посещение налоговой инспекции при регистрации статуса индивидуального предпринимателя. В последующем он посещал эту же налоговую инспекцию осенью 2019 года, также с «Женей» уже для прекращения статуса индивидуального предпринимателя. При прекращении статуса индивидуального предпринимателя, он также никаких госпошлин не платил, все документы для этого ему передавал «Женя». Также, он с «Женей» ездил в какую-то организацию, где сделали печать индивидуального предпринимателя, потом эту печать ему отдавал Свидетель №1 перед визитами в банки. После того, как он (ФИО1) забрал документы о своей регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в налоговой инспекции, и передал их «Жене», последний через несколько дней познакомил его с мужчиной – Свидетель №1 Указанного мужчину «Женя» представил ему как водителя, сказал, что он будет возить его (ФИО1) по банкам для открытия счетов, а «Женя» будет при этом звонить. Где «Женя» познакомил его с Свидетель №1, он не помнит, но точно помнит, что на территории 

<

адрес>. «Женя» каждый раз, когда ему (ФИО1) звонил, говорил, что нужно будет делать, а именно встретиться с Свидетель №1, который передаст документы, с которыми ФИО1 должен будет сходить в банк, к которому тот его отвезёт, после чего открыть в банке счёт на себя (ФИО1) как на индивидуального предпринимателя. Иногда Свидетель №1, также звонил ему сам со своего телефона, обозначая место встречи. О встречах с Свидетель №1 он договаривался по телефону, перед этим ему звонил «Женя», иногда сам Свидетель №1 Встречались они с Свидетель №1 в разных местах 

<

адрес>. Все визиты в банки происходили весной-летом 2019 года. Банков было много, сколько именно, он не запоминал, в некоторые из них они ездили по нескольку раз. Перед каждым визитом в банк Свидетель №1 давал ему документы, которые указывали на то, что он (ФИО1) является индивидуальным предпринимателем, телефон кнопочный с номером телефона, печать индивидуального предпринимателя, и говорил ему (ФИО1) какие слова нужно сказать сотрудникам банка. В банк с ним Свидетель №1 не ходил, оставался в автомобиле на парковках рядом с офисами банков и ждал его возвращения. Далее он (ФИО1) заходил в офис банка, обращался к сотруднику банка, просил открыть счёт на своё имя, предоставлял документы, которые ему отдавал Свидетель №1 в автомобиле, после чего подписывал какие-то бумаги, указывая номер телефона и адрес электронной почты, которые ему давал Свидетель №1 Все что он (ФИО1) получал в банках после открытия счёта, а именно банковские карты, пин-коды и пароли в конвертах, а также документы (и те которые выдавали в банках, и те которые он получал перед визитом в банк от Свидетель №1) и выданный им (Свидетель №1) же телефон, он отдавал последнему, когда возвращался из офиса банка и садился в автомобиль, на котором он его возил. Обычно, деньги Свидетель №1 ему за визиты в банки и отданные документы, карты, пароли, пин-коды не платил, но после одного из таких визитов, он (ФИО1) потребовал, чтобы тот отдал ему 4000 руб. В итоге Свидетель №1 отдал ему эти деньги сразу наличными. Так ему (ФИО1) нужны были деньги, то он ещё пару раз попросил у Свидетель №1 по 1000 руб. за поездку, за то, что он оторвал его от работы. В какие банки они тогда ездили с Алексеем, и где он (ФИО1) тогда открывал счета, он не помнит, так как их было много и шли они друг за другом. Всего от них (Свидетель №1 и «Жени») он получил 10 000 руб. Именно за открытие счетов в банках он получил 6 000 руб. от Свидетель №1 В определённый момент, тогда же летом 2019 года, ему (ФИО1) ситуация с поездками по банкам надоела, тем более он устроился на работу и стал получать стабильный доход, в этой связи, когда «Женя» в очередной раз позвонил ему с просьбой съездить ещё в какой-то банк с Свидетель №1, то он сказал ему что больше не хочет этим заниматься и желает прекратить статус индивидуального предпринимателя. Через какое-то время «Женя» позвонил ему (ФИО1) и попросил о встрече, когда они с ним встретились, то «Женя» сказал, что нужно съездить в инспекцию, где они регистрировались в качестве индивидуального предпринимателя и прекратить данный статус. Они поехали в инспекцию, где он (ФИО1) написал заявление о его закрытии. Никакой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя ФИО1 не осуществлял, к договорам с ООО ПКФ «Альфа», ООО СК «Альфа», ООО «Регионэкспорт», ООО «Строй-гарант» никакого отношения не имел. С указанными организациями никакого взаимодействия у него не было, никакие работы в качестве индивидуального предпринимателя он нигде не выполнял, никаких денег за них не получал. Никакой деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он не осуществлял, предпринимательской деятельностью не занимался. Все банковские счета, которые были открыты на него, как на индивидуального предпринимателя, он открывал по просьбе «Жени» и Свидетель №1, и ни один из них он сам не использовал. При открытии указанных счетов в банках, он не помнит, чтобы сотрудники банков ему говорили о запрете передавать банковские карты, пин-коды, пароли, логины по открываемым счетам третьим лицам, возможно, он не обратил на эти разъяснения внимание. Документы, которые им подписывались в банках, он не читал, специально ни с какими правилами не знакомился. Сотрудникам банков о том, что он собирается передать третьим лицам доступ к банковским счетам, а также банковские карты, он ничего не говорил, так как они заранее договорились об этом с Свидетель №1 и «Женей» перед открытием счетов, а именно они сказали, что о том, что он будет передавать доступ к счетам третьим лицам в банках говорить не следует. Счёт № в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», счёт № в АО «Тинькофф Банк», счета № и № в АО «Альфа-Банк», счета №№, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, № в ПАО «Сбербанк», счета №, № в ПАО «Банк ВТБ» открывались им, для личных целей, никакого отношения к Свидетель №1 и «Жене» они не имели. Счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк», счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Челябинвестбанк», счет №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Банк «Открытие», счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк УРАЛСИБ», счёт №, открыты ДД.ММ.ГГГГ в АО «СМП Банк», счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ открывались им для Свидетель №1 и «Жени». Также, для них была получена дополнительная банковская карта к счёту №, открытому в ПАО КБ «УБРиР». При этом никаких действий в сети «Интернет» по счетам, открытым по просьбам «Жени» и Алексея он (ФИО1) не осуществлял.

(т.14 л.д.100-115)

Из содержания оглашенных показаний ФИО1 в качестве обвиняемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства в размере 6000 руб. за открытие счетов в банках, приобретение электронных средств и электронных носителей информации он получил от Свидетель №1: один раз суммой в 4000 руб., и дважды суммами по 1000 руб. наличными денежными средствами. По банкам его (ФИО1) возил только Свидетель №1, он же передавал ему телефоны, документы, деньги, печать индивидуального предпринимателя. Адреса его места жительства, которые он указывал в банковских документах достоверных лишь отчасти, достоверны только улицы, может номера домов, остальные данные он писал примерно, где-то наугад, точных адресов он не помнит. Контрагентов, которые перечисляли денежные средства на открытые им счета, он не знает, впервые узнал об ООО СК «Альфа» только в ходе следствия, остальные ему неизвестны. Он счетами, которые открывал с участием Свидетель №1 и мужчины по имени «Женя» не управлял. Он признает себя виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ. 

(т.14 л.д.224-229)

Из содержания оглашенных показаний ФИО1 в качестве обвиняемого от ДД.ММ.ГГГГ следует, что подписи, выполненные от его имени в товарной накладной № от ДД.ММ.ГГГГ, товарной накладной № от ДД.ММ.ГГГГ, договора на поставку продукции от ДД.ММ.ГГГГ, счета-фактуры № от ДД.ММ.ГГГГ, товарной накладной № от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не им. Вместе с тем, в расписке в получении документов, представленных при государственной регистрации ИП от ДД.ММ.ГГГГ, заявлении о государственной регистрации прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя от имени ФИО1, расписке в получении документов, представленных при государственной регистрации индивидуального предпринимателя от ДД.ММ.ГГГГ содержатся его подписи. Адрес электронной почты 

<

данные изъяты> не принадлежит. ФИО10, который открывал указанный адрес почты ему не знаком, кроме того в 2007 году указанный адрес он не мог открыть, так как на тот момент ему было всего 8 лет, и на тот момент он еще не умел хорошо пользоваться интернетом, у него его просто не было. Все вопросы с банками он решал с участием Свидетель №1, «Женя» ему только звонил и координировал их с Свидетель №1 действия. Он не помнит, что он думал в тот момент, когда начал открывать счета по просьбе «Жени» и Свидетель №1, а также зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, возможно, его смутило, что они просили не говорить в банках о том, что он открывает счета для третьих лиц, но не настолько серьезно, чтобы это запомнить. При этом понимание, что он участвует в каких-то не совсем легальных схемах пришло, когда он стал получать уведомления из налоговой, а также когда просьбы «Жени» и Свидетель №1 в участии, в открытии счетов и поездках по банкам стали настойчивыми и стали мешать ему работать на нормальной работе. В полицию и ФНС он не стал сообщать о данных фактах, так как на тот момент он не до конца еще понимал, что то, что он делает, является незаконным, он не знакомился ни с банковскими документами, ни законами о налогах, действовал согласно своим договоренностям с «Женей» и Свидетель №1 Осознание пришло позже, но и при этом он не думал, что ситуация настолько серьезная, чтобы самостоятельно обращаться в ФНС и полицию. Он допускает, что ему сотрудники банков говорили ему о том, что нельзя передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, но он сам этого не помнит, так как прошло много времени и он даже не может воспроизвести свои действия на тот момент. Документы он в банках не читал, хотя и расписывался в них. Не читал он их умышленно, так как понимал, что все равно будет их передавать Свидетель №1 Он признаёт себя виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ.

(т.15 л.д.101-107)

Обстоятельства совершения преступления ФИО1 также указал в ходе проведения очной ставки с обвиняемым Свидетель №1

(т.14 л.д.69-73)

После оглашения показаний подсудимый ФИО1 подтвердила их в полном объёме, при этом указал, что не знал о противоправном использовании открытых счетов иными лицами, думал, что всё будет законно. На стадии дополнений подсудимый ФИО1 свою позицию изменил и пояснил, что понимал незаконность своих действий при открытии счетов, вину признал, в содеянном раскаялся.

Помимо признательных показаний ФИО1 его причастность к совершению преступления подтверждается показаниями свидетелей, а также письменными материалами дела.

Так, из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО34 следует, что в ПАО «Промсвязьбанк» она проработала примерно 7-8 месяцев с декабря 2018 года по август 2019 года. В мае-июне 2019 года она состояла в должности менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц дополнительного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк». В её должностные обязанности на должности менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц дополнительного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» входило открытие/закрытие счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Рабочее место у неё располагалось в дополнительном офисе «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже, в одном из окон справа от входа. Исходя из предоставленных ей банковских документов она (ФИО34) показала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем обратился в дополнительный офис «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес> за услугой по открытию банковского счёта. Она приняла его в порядке электронной очереди. Ей был составлен лист визуального контроля с положительной проверкой, что позволяло дальше осуществлять обслуживание ФИО1 в ПАО «Промсвязьбанк». После чего ей у ФИО1 был проверен его паспорт. Данные проверки не выявили подложности или недействительности предъявленного ФИО1 паспорта. Со слов ФИО1, а также в соответствии с выпиской из ЕГРИП ей была заполнена анкета клиента, в которую с его слов были внесены сведения о его абонентском номере телефона, адресе электронной почты и основном контрагенте. Указанные анкеты он подписал собственноручно в её присутствии. Далее ФИО1 и ею с помощью автоматизированного комплекса банка было заполнено заявление об открытии счёта, согласно которому им был выбран тарифный план «Платите меньше», а также ФИО1 выдана корпоративная карта Business Chip и пин-конверт с пин-кодом к данной карте. Все операции по счетам ФИО1 удостоверялись с помощью одноразовых СМС-паролей. После заполнения заявления об открытии счёта и выдачи корпоративной карты, ФИО1 была заполнена карточка с образцами подписей и оттиска печати, а ему самому разъяснено, что печать и подпись, содержащиеся в данной карточке в последующем будут сравниваться с его подписями и оттисками печатей, оставленными в других документах банка. Следующим шагом ФИО1 была предоставлена возможность за специальным компьютером для клиентов, расположенным тут же в офисе, с уже установленным программным обеспечением ПАО «Промсвязьбанк» – «PSB On-Line» сформировать сертификат для доступа в «Интернет-Банк» – «PSB On-Line». В указанном сертификате указывалась фамилия, имя, отчество клиента, логин и пароль (которые придумывал сам клиент), и номер телефона, на который будут приходить одноразовые СМС-пароли для подтверждения операций по счёту, и входа в «Интернет-Банк» – «PSB On-Line». После того как сертификат сформирован и направлен в регистрирующий центр банка в 

<

адрес>, на номер телефона, который был указан клиентом (в данном случае ФИО1) в сертификате, высылался одноразовый СМС-пароль для его подтверждения. Далее программное обеспечение банка оно же дистанционное банковское обслуживание «Интернет-Банк» вывело печатную форму запроса на создание сертификата и сам сертификат электронной подписи. Указанные документы распечатывались и подписывались клиентом и сотрудником банка. В данном случае они были подписаны ею (со стороны банка) и ФИО1 Один экземпляр данных документов был передан клиенту, а второй приобщён к его банковскому досье по открываемому счёту. Исходя из представленных ей документов, ФИО1 получил в банке корпоративную карту, пин-конверт к ней, содержащий пин-код к карте, сертификат электронной подписи и второй экземпляр заявления на открытие счёта, а также логин и пароль, и одноразовые СМС-пароли для подтверждения формирования сертификата и в последующем для подтверждения операций по счету, привязанные к номеру телефона, который указал сам ФИО1 в документах банка. После проведения указанных операций в банке, в течении суток производилось открытие банковских счетов, то есть ФИО1 в течении суток были открыты два банковских счёта: расчётный и карточный. О том, что счета открыты ФИО1 получил СМС-сообщение на указанный им в сертификате номер телефона. После активации сертификата клиент банка, в данном случае это ФИО1 имел возможность осуществлять с помощью системы дистанционного банковского обслуживания любые операции по счетам. При этом с помощью корпоративной карты ФИО1 мог снимать денежные средства со счёта, оплачивать покупки в магазинах, вносить наличные денежные средства на счёт. Во всех банковских документах, где подписи поставлены от её имени, она уверенно узнает свои подписи, они выполнены именно ею. ФИО1 являлся единоличным владельцем счёта, и согласно тем, документам, которые находятся в банковском досье, только он мог пользоваться открытыми в ПАО «Промсвязьбанк» счетами, осуществлять переводы денежных средств по ним. Как сотрудник банка, который осуществлял непосредственную работу с ФИО1 по открытию расчётного и карточного счетов, она может сказать, что точно разъясняла ФИО1 необходимость держать в тайне логины и пароли для входа в PSB On-Line, не передавать их третьим лицам, также, как и корпоративную карту с мобильным телефоном, к которому было привязано СМС-информирование.

(т.8 л.д.63-69)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО35 следует, что до сентября 2019 года она носила фамилию ФИО2, что нашло отражение в служебных документах ПАО «Промсвязьбанк». В мае-июне 2019 года она состояла в должности менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц дополнительного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк». В её должностные обязанности на должности менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц дополнительного офиса «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк» входило открытие/закрытие счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Её рабочее место располагалось в дополнительном офисе «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже в окне №. График работы в офисе был с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут с понедельника по пятницу. Суббота и воскресенье являлись выходными днями. Ознакомившись с представленными ей банковскими документами, она показала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, обратился в дополнительный офис «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес> за услугой по открытию банковского счёта. Его приняла ФИО34, которая на тот момент занимала должность менеджера по продажам и обслуживанию юридических лиц. Далее ФИО34 проверила у ФИО1 его паспорт в ультрафиолетовой лампе и на сайте проверки действительности паспортов. Данные проверки не выявили подложности или недействительности предъявленного ФИО1 паспорта. После чего со слов ФИО1, а также в соответствии с выпиской из ЕГРИП была заполнена анкета клиента, в которую с его слов были внесены сведения о его абонентском номере телефона, адресе электронной почты и основном контрагенте. Указанную анкету он подписал собственноручно. Кроме того, ФИО1 и сотрудником банка ФИО34 было заполнено заявление об открытии счёта, согласно которому им выбран тарифный план «Платите меньше», а также ФИО1 выдана корпоративная карта. После заполнения заявления об открытии счёта и выдачи корпоративной карты ФИО1 заполнена карточка с образцами подписей и оттиска печати, а ему самому разъяснено, что печать и подпись, содержащиеся в данной карточке в последующем, будут сравниваться с его подписями и оттисками печатей, оставленными в других документах. Следующим шагом ФИО1 была предоставлена возможность за специальным компьютером для клиентов с уже установленным программным обеспечением ПАО «Промсвязьбанк» сформировать сертификат для доступа в «Интернет-Банк». После того как сертификат был сформирован и направлен в регистрирующий центр банка в 

<

адрес>, на номер телефона, указанный ФИО1, в сертификате высылался одноразовый СМС-пароль для его подтверждения. Далее программное обеспечение банка, оно же дистанционное банковское обслуживание «Интернет-Банк», выводило печатную форму запроса на создание сертификата и сам сертификат электронной подписи. Указанные документы распечатывались и подписывались клиентом и сотрудником банка. В данном случае они были подписаны ФИО34 (со стороны банка) и ФИО1 Исходя из документов ФИО1 получил в банке корпоративную карту, пин-конверт к ней, содержащий пин-код к карте, сертификат электронной подписи и второй экземпляр заявления на открытие счёта, а также логин и пароль, одноразовые СМС-пароли для подтверждения формирования сертификата и в последующем для подтверждения операций по счёту. Далее ФИО1 в течении суток были открыты два банковских счёта: расчётный и карточный. О том, что счета открыты ФИО1 получил СМС-сообщение на указанный им в сертификате номер телефона. Сотрудники банка получали сообщение по корпоративной электронной почте из регистрационного центра, о том, что счета открыты, после чего самостоятельно в специальном программном обеспечении ПАО «Промсвязьбанк» активировали сертификат электронной подписи, который ранее создал клиент. После активации сертификата сотрудником банка ФИО1 имел возможность осуществлять с помощью системы дистанционного банковского обслуживания любые операции по счетам. При этом с помощью корпоративной карты ФИО1 мог снимать денежные средства со счета, оплачивать покупки в магазинах, вносить наличные денежные средства на счёт. В следующий раз ФИО1 обратился в банк ДД.ММ.ГГГГ с просьбой создать новый доступ в систему дистанционного банковского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» – «Интернет-Банк» и изменить адрес электронной почты. Работой с клиентом по данному вопросу занималась она (ФИО35). Сначала она удостоверилась в личности ФИО1, также проверила его паспорт по всем базам и на подлинность в ультрафиолетовом свете, после чего было подготовлено заявление на регистрацию сертификата, где были указаны: наименование клиента, ИНН, адрес и прописка, номер телефона, адрес электронной почты и паспортные данные представителя клиента, а также номер телефона для подтверждения операций по счёту в «Интернет-Банке». ФИО1 снова был ею сопровождён за клиентский компьютер, где вновь сформировал сертификат электронной подписи и обновил доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк». После чего ФИО1 системой была выведена печатная форма запроса на создание сертификата и сам сертификат электронной подписи. Указанные документы были подписаны как ею, так и клиентом. Сертификат был активирован сразу после его создания, после чего ФИО1 получил возможность пользоваться системой дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк» немедленно. Во всех документах из банковского досье, где подписи поставлены от её имени она уверенно узнает свои подписи, они выполнены непосредственно ей. ФИО1 являлся единоличным владельцем счёта, и согласно тем, документам, которые находятся в банковском досье только он мог пользоваться открытыми в ПАО «Промсвязьбанк» счетами, осуществлять переводы денежных средств по ним. Во время работы с клиентом, при подписании им вышеуказанных заявлений при открытии счёта сотрудником банка клиенту разъяснялось, что он не имеет права передавать третьим лицам электронные средства и электронные носители информации, позволяющие открыть доступ к счёту. Кроме того, клиенту предлагалось ознакомиться как на сайте банка, так и лично с условиями использования системы дистанционного банковского обслуживания, условиями открытия банковского счёта, правилами расчёта с помощью корпоративных карт и другими нормативными документами банка, перечисленными в заявлении, которое подписывает клиент. Если клиент соглашался с условиями и правилами, перечисленными в данных документах, то он подписывал заявление.

(т.8 л.д.52-58)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО61 следует, что в мае 2019 года он состоял в должности менеджера по работе с партнерами филиала «Екатеринбургский» ТО «Челябинский» ПАО «РОСБАНК». В филиале он работает с ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности на должности менеджера по работе с партнерами входил поиск партнеров (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей), открытие счетов, заключение договоров с партнерами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями), продажа дополнительных продуктов клиентам банка. Его рабочее место располагалось в офисе филиала «Екатеринбургский» ТО «Челябинский» ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже бизнес-центра «Аркаим». Его график работы был следующий: с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут с понедельника по пятницу. Суббота и воскресенье являлись выходными днями. Данный график не менялся. Исходя из представленных ему банковских документов, он показал, что индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в филиал «Екатеринбургский» ТО «Челябинский» ПАО «РОСБАНК», расположенный в бизнес-центре «Аркаим» по адресу: 

<

адрес> просьбой открыть для него расчетный счёт. В офисе банка, документы, необходимые для открытия счёта у ФИО1 принял сотрудник. Документы из банковского досье не содержат сведений о том, кто был этот сотрудник, который принимал документы на открытие счёта у индивидуального предпринимателя ФИО1, предполагает, что этим сотрудником был он сам, так как в последующем именно он работал с ФИО2 при открытии счёта. В банк для открытия счёта ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставил выписку из ЕГРИП, уведомление о постановке на учёт физического лица в налоговом органе, свой паспорт, номер своего телефона и адрес электронной почты (они были записаны со слов ФИО1). Указанные документы были загружены либо им, либо другим сотрудником банка в автоматизированную систему ПАО «РОСБАНК» для проверки клиента на благонадежность. Указанная база проверяет документы, предоставленные клиентом от 2 часов до нескольких суток, после чего выдает решение – можно или нельзя работать с клиентом. Исходя из того, что дальнейшая работа с ФИО1 была продолжена, то значит база не нашла препятствий к открытию последним счёта в банке. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, после проверки ФИО1 автоматизированной базой в банке были сформированы следующие документы, которые необходимы для открытия банковского счёта на индивидуального предпринимателя: заявление на СМС-информирование, заявление-оферта на открытие счёта, согласие на обработку персональных данных, заявление о сочетании подписей, форма налоговой самосертификации, банковский вопросник, идентификация представителя (сведения о том, кто может распоряжаться счётом), карточка с образцами подписей. Далее ФИО1 был осуществлен телефонный звонок сотрудником банка, и последний был уведомлен о том, что он может открыть счёт в ПАО «РОСБАНК», для чего ему необходимо прибыть с паспортом в офис в рабочее время. Согласно дате, которая указана в карточке с образцами подписей (данная дата ставится в карточке по фактической явке клиента в банк для открытия счёта) в следующий раз ФИО1 прибыл в офис ДД.ММ.ГГГГ. В этот день с ФИО1 в банке работал непосредственно он. После того, как он идентифицировал личность путём проверки паспорта, то предоставил ФИО1 все те документы, которые были сформированы банком ДД.ММ.ГГГГ при его первом визите в банк. Далее он провел беседу с ФИО1 сначала о том, какой бизнес он собирается вести, с какими контрагентами он работает. На все вопросы ФИО1 отвечал уверенно, без каких-либо сторонних подсказок, поэтому подозрений он не вызвал, а его ответы на вопросы были занесены в банковский вопросник. После чего он разъяснил ФИО1 в обязательном порядке, что передача третьим лицам сведений о доступе к открываемому им счёту недопустима, так как может повлечь различные негативные последствия для него (от потери денежных средств, до привлечения к установленной законом ответственности). Также ФИО1 им было предложено ознакомиться со всеми правилами банковского обслуживания, правилами использования системы дистанционного банковского обслуживания и т.д. Исходя из того, что в заявлении-оферте на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «РОСБАНК» стоит его подпись, то значит с указанными в заявлении правилами ФИО1 ознакомился. После чего ФИО1 были подписаны: заявление на СМС-информирование, заявление-оферта на открытие счёта, согласие на обработку персональных данных, заявление об сочетании подписей, форма налоговой самосертификации, банковский вопросник, идентификация представителя (сведения о том, кто может распоряжаться счётом), карточка с образцами подписей. В документах ФИО1 были также поставлены печати индивидуального предпринимателя. Все документы ФИО1 подписывал в его присутствии. После того, как все документы ФИО1 были подписаны, он забрал их, подписал их со своей стороны, поставил необходимые оттиски печатей банка, загрузил их в базу банка. После проверки, представленных ФИО1 документов ДД.ММ.ГГГГ на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 был открыт счёт №. Исходя из копий документов из банковского досье по счёту индивидуального предпринимателя ФИО1, при открытии счёта последнему был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. Для входа в данную систему используется логин и пароль, в качестве логина выступает номер телефона, который клиент, в данном случае ФИО1 указал при заполнении документов при открытии счёта в банке. В качестве пароля для доступа к данной системе используется одноразовый пароль, полученный в СМС-сообщении, на тот же номер телефона. После входа в систему клиент должен будет поменять пароль для доступа к системе на постоянный, придуманный им лично. В дальнейшем одноразовые СМС-пароли будут использоваться системой только для подтверждения операций, проводимых с денежными средствами в качестве сертификата электронной подписи. Все СМС-сообщения ФИО1 направлялись на номер телефона № указанный им в заявлении на подключение/изменение параметров/отключение услуги «СМС-информирование». В банке ФИО1 мог получить только копию заявления-оферты, больше ему ничего не выдавалось. Также ФИО1 была заказана корпоративная банковская карта, однако сведений о её получении последним, документы из банковского досье не содержат. Возможно, ФИО1 ее и получил, но позже. Время изготовления карты составляет до 15 рабочих дней, если клиент не забирает карту, то она уничтожается по прошествии 3-х месяцев. Во всех документах из банковского досье, где подписи поставлены от его имени, он уверенно узнает свои подписи. ФИО1 являлся единоличным владельцем счёта, и согласно тем, документам, которые находятся в банковском досье, только ФИО2 мог пользоваться открытым в ПАО «РОСБАНК» банковским счётом, осуществлять переводы денежных средств по нему. Сведений о других лицах, которые могли бы пользоваться данным счётом совместно с ФИО1 банковское досье не содержит.

(т.10 л.д.158-163)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №3 следует, что в мае 2019 года она состояла в должности экономиста отдела обслуживания клиентов ПАО «Челябинвестбанк». В её должностные обязанности на указанной должности входило обслуживание физических лиц, а именно открытие/закрытие картсчетов, вкладов, а также осуществление переводов денежных средств клиентов, идентификация клиентов, в том числе принятие и обработка входящих документов. Её рабочее место находилось в четвертом отделении ПАО «Челябинвестбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже. Рабочий день длился с 08 часов 00 минут до 19 часов 00 минут 5 дней в неделю. Суббота и воскресенье являлись выходными днями. Исходя из представленных ей банковских документов ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в четвертое отделение ПАО «Челябинвестбанк», расположенное по адресу: 

<

адрес> за услугой по открытию карточного счёта с выдачей моментальной неименной карты. В порядке очереди ФИО1 за оказанием вышеуказанной услуги обратился к ней, как к экономисту отдела обслуживания клиентов. На первоначальном этапе оказания банковской услуги она попросила ФИО1 предоставить паспорт для идентификации его личности. После чего проверила его паспорт на подлинность в специальном программном обеспечении банка, которое имеет доступ к базам УВМ МВД России. Далее ею на основании паспорта и ИНН, предоставленных ФИО1 были заполнены: заявление на комплексное банковское обслуживание, карточка с образцами подписей. После этого ею в программном обеспечении банка открыт карточный счёт №, принадлежащий ФИО1 После чего оформлены: заявление на открытие картсчёта, и заявление на выдачу банковской карты, также на имя ФИО1, которым в кассе банка была произведена оплата в размере 200 руб. за выдачу карты. Сразу же после оплаты услуги по выдаче карты, она была выдана ФИО1, а начальные и конечные цифры из её номера внесены в заявление на выдачу. Самим же ФИО1 в заявлении было указано кодовое слово к карте – «

<

данные изъяты>». Вместе с картой ФИО1 был выдан пин-конверт, в котором содержался пин-код к карте, который позволял с ней работать в банкомате и при оплате услуг. С помощью выданной карты было возможно осуществлять оплату покупок, пополнение картсчёта, снятие денежных средств со счёта. Далее с ФИО1 было оформлено заявление о присоединении к Правилам использования электронных средств платежа Клиентами – физическими лицами, выборе способа информирования о операциях с использованием электронных средств платежа и настройке сервисов Verified by Visa, Mastercard SecureCode и MirAccept по банковских картам. Также ею была оформлена служебная записка об операциях в интернете по картам международной платежной системы. Согласно данной записке клиенту, то есть ФИО1, разрешались банковские операции в сети Интернет. Исходя из данных документов ФИО1 был подключен к сервису InvestPay, который фактически являлся сервисом дистанционного банковского обслуживания ПАО «Челябинвестбанк», и позволял без визита в банк осуществлять операции с денежными средствами, находящимися на картсчёте. Доступ к данному сервису осуществлялся путём введения в программное обеспечение ПАО «Челябинвестбанк», доступного на всех устройствах, имеющих доступ в сеть «Интернет» – логина и пароля. Логином у ФИО1, согласно его волеизъявлению являлся адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, а паролем являлся код, направленный на указанную ФИО1 электронную почту, то есть на адрес 

<

данные изъяты> Вместе с тем, для подтверждения операций с денежными средствами внутри сервиса InvestPay использовались одноразовые пароли, приходящие в СМС-сообщениях, на номер телефона, который указывал клиент. В данном случае ФИО1 указал абонентский №. Именно на него приходили одноразовые пароли. С помощью сервиса InvestPay клиенту банка можно было дистанционно осуществлять переводы, платежи и оплату услуг. Свои подписи во всех представленных ею документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнает, они выполнены непосредственно ей. Расписываясь в заявлениях о присоединении, о комплексном банковском обслуживании ФИО1 соглашался с условиями банковского обслуживания, в том числе и с политикой конфиденциальности, направленной на защиту от третьих лиц, полученных клиентом в банке электронных средств платежа и электронных носителей информации к картсчёту. Кроме того, ею всем клиентам в обязательном порядке разъясняется недопустимость передачи доступа к открываемому счёту третьих лиц. С правилами банковского обслуживания, а также правилами пользования иными банковскими услугами клиент всегда может ознакомиться на сайте банка, а также в его подразделениях, что всегда разъясняется клиентам при их обслуживании в банке. 

(т.11 л.д.151-155)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО35 следует, что в АО КБ «Модульбанк» он трудоустроен с 2022 года в должности специалиста службы комплексной безопасности, в его должностные обязанности входит взаимодействие с правоохранительными органами. В 2019 году офис АО КБ «Модульбанк» в 

<

адрес> располагался в здании по адресу: 

<

адрес>. Банк в 2019 году осуществлялся обслуживание только юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, клиентом банка мог стать только представитель юридического лица или индивидуальный предприниматель. Банком таким клиентом оказывались услуги по открытию счетов, вкладов, переводам денежных средств со счета на счёт, кредитования. Согласно ст.428 ГК РФ клиент присоединялся к условиям Договора комплексного обслуживания на основании Заявления о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуального предпринимателя, в системе Modulbank и приложениями к нему. Заявление о присоединении заполнялось в присутствии сотрудника банка, при предоставлении клиентом соответствующих документов, подтверждающих, что он является представителем юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для открытия счёта на индивидуального предпринимателя было достаточно предоставления последним своего паспорта. На основании Заявления о присоединении, также в последующем открывался расчётный счёт, осуществлялось расчётно-кассовое обслуживание, а также подключалась система Modulbank на условиях выбранного клиентом пакета услуг. Документы банка, в том числе архивные, размещены в публичном доступе – на официальном сайте банка и доступны для скачивания. Отметка об ознакомлении с документами, регламентирующими отношения банка, с клиентом содержится в заявлении, которое подписывает клиент банка при открытии счёта. Правила безопасности, обязательные к соблюдению клиентом, изложены в Договоре комплексного банковского обслуживания юридических лиц и ИП, в системе Modulbank и приложениях к нему. Существенным нарушением условий Договора, включая, но не ограничиваясь, являлись: непредставление клиентом при заключении Договора достоверной информации о месте нахождения клиента и его адресе, сведений об изменении адреса места нахождения, фактического адреса, почтовых реквизитов, о номере телефона, учредительных и регистрационных документов, документов о лицах, наделенных правом распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте. Клиент несёт ответственность за достоверность предоставляемых документов и сведений для открытия счёта, и ведения по нему банковских операций. Для управления счётом клиента банка предусмотрены инструменты: Система дистанционного банковского обслуживания Modulbank/Система Modulbank – автоматизированный сервисный продукт Банка, в удаленном доступе предоставляющий Клиенту возможность получить комплексное обслуживание в объёме, определённом в Заявлении о присоединении, посредством системы Интернет-банк/Мобильного приложения «Modulbank» в порядке и на условиях, установленных Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему; Мобильное приложение «Modulbank» – компьютерная программа для мобильных устройств, размещенная на официальных источниках для соответствующих мобильных операционных платформ, предназначенная для осуществления перевода, снятия и приёма денежных средств со счётов клиента и выполнения других функций; Система Интернет-Банк – компьютерная программа дистанционного банковского обслуживания, размещенная на официальном интернет-ресурсе Банка, доступ к которому возможен с любого устройства, в котором имеется доступ к интернету, и установлен браузер, предназначенная для осуществления перевода, снятия и приёма денежных средств со счетов клиента и других функций. Электронными средствами управления счетами клиента банка являются: Логин и пароль, используемые для получения доступа к Мобильному приложению и веб-версии интернет-банка. Логин – уникальный идентификатор клиента для доступа в Систему «Modulbank», чаще всего является номером телефона. Пароль – известная только клиенту последовательность алфавитно-цифровых символов, связанная с авторизированным номером Клиента, входящая в комплекс базовых аутентификационных данных, позволяющих однозначно произвести аутентификацию клиента; Одноразовые коды подтверждения переводов, либо push-уведомления для мобильного приложения, поступающие на номер мобильного телефона, указанного в Договоре, предназначенные для подтверждения совершения финансовой операции – переводов денежных средств на счета, не принадлежащие клиенту в банке. Номер абонентской сотовой связи, являясь логином однозначно позволяет идентифицировать пользователя в системе (в том числе, позволяют однозначно определить, что конкретное действие в системе совершено определенным пользователем) и обеспечивают доступ этого пользователя в систему с установленными правами доступа. При использовании указанных электронных средств управления счётом банк идентифицирует пользователя как уполномоченное клиентом на управление счётом лицо. Факт использования переданных клиентом инструментов для управления открытыми на имя клиента счетами третьим лицам лишает кредитную организацию надлежащим образом выполнить функции обязательного и внутреннего контроля, выполнить требования законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также в целях установления бенефициарных владельцев юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В свою очередь ФИО1, как и любой другой клиент, присоединившийся к договору и иным документам банка, обязался исключить возможность компрометации средств управления счетами, в том числе электронных. Каждому клиенту согласно инструкции, разъясняются и ранее разъяснялись сотрудниками банка правила пользования средствами управления счетами, что никто кроме клиента не должен знать и распоряжаться логином, паролем, иными средствами управления счётом, так как это является их компрометацией, которая может повлечь в дальнейшем неправомерный оборот денежных средств вплоть до их утраты. То есть никто кроме клиента не имел права использовать средства управления расчётным счётом, о чём банк уведомлял клиента при открытии счёта. ФИО1 все вышеуказанные требования разъяснялись как сотрудником банка, так и предлагалось с ними ознакомиться на сайте банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал пакет документов для открытия расчётного счёта, который был открыт в тот же день. После чего он начал иметь доступ к дистанционной системе обслуживания «Modulbank», предоставив свой номер мобильного телефона в качестве средства для входа в систему, а именно логина. ФИО1 получил пароль в виде СМС-сообщения на номер указанного им мобильного телефона, в данном случае №, для доступа к расчётному счёту по дистанционной системе обслуживания при введении пары: логина и пароля. Дополнительным средством аутентификации клиента использовались одноразовые СМС-пароли, которые приходили на номер телефона № и вводились в систему уже после указания постоянных логина и пароля.

(т.11 л.д.66-73)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №9 следует, что представителем АО «Тинькофф Банк» он работал в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В его должностные обязанности на указанной должности входила доставка документов до клиентов банка, фотографирование документов для службы безопасности банка, выдача банковских карт клиентам банка, заполнение банковских документов, которые были мне распределены банком. АО «Тинькофф Банк» специализируются на дистанционном банковском обслуживании, в этой связи у него (Свидетель №9) не было постоянного рабочего места, он только приезжал в офис банка, который располагался в 2019 году в районе Центрального рынка 

<

адрес>, забирал там банковские карты и документы к ним у ответственного работника, после чего звонил клиентам, назначал им встречу в пределах 

<

адрес>. Работал он в свободном графике, офис, где он получал карты работал все 7 дней в неделю, в основном банковские карты и документы к ним все получали в 9 часов утра, а раздавали их клиентам до 21 часа. Исходя из представленных ему документов, он может показать, что представленные ему заявление и анкета были оформлены непосредственно им ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем в самих заявлениях и анкете указана дата – ДД.ММ.ГГГГ, данная дата является датой подачи заявки клиентом на открытие счёта и выдачу корпоративной карты. ДД.ММ.ГГГГ он работал представителем АО «Тинькофф Банк», как обычно забрал в офисе банка у уполномоченного лица распечатанное Заявление о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, и приложений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, анкету Держателя корпоративной карты от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 и корпоративную банковскую карту, запечатанные в конвертах с QR-кодами, которые сканировались им в специальном приложении банка. Потом при вскрытии конверта в присутствии клиента, он увидел, что в Заявлении отсутствовали подпись и печать ИП ФИО1, а также его подпись. Так как все данные ФИО1 были впечатаны в заявление заранее, значит заявка на открытие счёта подавалась ФИО1 дистанционно либо через программное обеспечение банка, либо через горячую линию по телефону. Далее он позвонил клиенту, в данном случае ФИО1 по телефону, который он оставил в заявлении. Встреча с ФИО1 была назначена по адресу: 

<

адрес>, где расположен торгово-развлекательный центр «Куба». Сам центр большой, встреча могла происходить в любом его месте, где имеются столики для того, чтобы можно было подписать и оформить документы. Они встретились с ФИО1 в ТРЦ «Куба» ДД.ММ.ГГГГ в период с 10 часов 00 минут до 22 часов 00 минут, далее он попросил у него паспорт, после чего проверил данные ФИО1 и те данные, которые уже были указаны в Заявлении о присоединении, указанные документы были им сфотографированы и отправлены через специальное приложение, установленное на корпоративном телефоне, в службу безопасности банка. Далее ФИО1 в его присутствии подписал Заявление о присоединении, поставил в нём свою подпись и оттиск печати индивидуального предпринимателя. После чего, в этом же заявлении расписался уже он сам. Далее сфотографировал указанное заявление и опять же переслал его в службу безопасности банка. Перед подписанием Заявления о присоединении он предоставил ФИО1 возможность ознакомиться с его содержанием, а именно с условиями, которые в нем прописаны, также им ФИО1 сообщалось о том, что тот может ознакомиться с условиями и правилами, установленными банком на сайте АО «Тинькофф Банка», либо по любым вопросам связаться со своим персональным менеджером, который закреплялся за индивидуальным предпринимателем и юридическими лицами. Также ФИО1 говорилось, что все риски по счёту, в случае передачи доступа к нему третьим лицам, будет нести именно он, как его владелец. Помимо Заявления о присоединении, ФИО1 нужно было подписать анкету держателя корпоративной карты, ознакомиться с правилами, которые в ней указаны, что он наверняка сделал в его (Свидетель №9) присутствии. После подписания Заявления о присоединении и анкеты держателя корпоративной карты, он выдал ФИО1 корпоративную карту, которая была упакована в конверт. 

<

***>-код для карты в последующем устанавливал сам клиент через онлайн-приложение (интернет-банк). У всех клиентов АО «Тинькофф Банк» есть доступ к Интернет-Банку, который осуществляется через номер телефона, который выступает в качестве логина, а также через ввод одноразового пароля, поступающего в качестве СМС-сообщения на номер, привязанный к счёту, и пароля, который придумывает и устанавливает в приложении при первом входе сам клиент. Все эти возможности клиент получает дистанционно. Ознакомившись с представленными ему Заявлением о присоединении и анкетой держателя корпоративной карты, он может сказать, что подпись в них, которые выполнены от его имени, выполнены им лично. ФИО1 оформил заявку на открытие счёта и получение корпоративной карты ДД.ММ.ГГГГ, а получил её только ДД.ММ.ГГГГ, то есть встреча с ним происходила именно ДД.ММ.ГГГГ, и именно в этот день он получил корпоративную карту.

(т.11 л.д.217-222)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №7 следует, что в мае 2019 года она состояла в должности клиентского менеджера филиала ПАО «РОСБАНК» в 

<

адрес>. В филиале она проработала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В её должностные обязанности на должности клиентского менеджера входило открытие счетов, выдача карт, открытие вкладов, продажа дополнительных продуктов банка, кредитование физических лиц – клиентов банка. Её рабочее место располагалось в офисе филиала ПАО «РОСБАНК», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже бизнес-центра «Аркаим». Её график работы был следующий: с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут с понедельника по субботу. При этом в субботу она выходила согласно графику, в котором не каждая суббота была рабочей, сотрудники менялись между собой сменами. Воскресенье при этом всегда было выходным днём. Исходя из представленных ей документов – банковского досье, ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в филиал ПАО «РОСБАНК» в 

<

адрес>, расположенный в бизнес-центре «Аркаим» по адресу: 

<

адрес> просьбой открыть для него расчётный счёт и выдать к нему банковскую карту. В офисе банка, судя по документам из досье, ФИО1 обратился к ней за услугой по открытию расчётного счёта и выдаче ему к нему карты. Действовал ФИО1 как физическое лицо. В банк для открытия счёта ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предоставил свой паспорт гражданина Российской Федерации. Указанный паспорт был ею проверен при помощи специальной лампы на поддельность, учитывая, что обслуживание ФИО1 было продолжено значит поддельности проверка не выявила. Далее она заполнила в программном обеспечении банка на основании предоставленного ФИО1 паспорта, и с его слов – заявление на предоставление услуг и осуществление иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «РОСБАНК». Так, в вышеуказанном заявлении со слов ФИО1 был указан его номер телефона – №, кодовое слово – 

<

данные изъяты>. После этого, указанное выше заявление было ею распечатано и передано ФИО1 на проверку его данных и на подпись, так как на основании указанного заявления ФИО1 присоединялся (заключал) к договору комплексного банковского обслуживания в ПАО «РОСБАНК» для физических лиц. После того как заявление было подписано ФИО1, она в программном обеспечении банка поставила об этом соответствующую отметку и также расписалась в указанном заявлении и уведомлении об открытии счёта. В соответствии с указанной отметкой программное обеспечение банка открывало на ФИО1 банковский счёт в ПАО «РОСБАНК». Номер счёта при этом резервировался в момент составления заявления, а после его подписания клиентом активировался (открывался). Согласно этому же заявлению ФИО1 просил выпустить на его имя именную банковскую карту Visa по тарифу «Можно все», привязанную к открытому счёту. Учитывая, что карта, заказанная ФИО1 была именной, то на её выпуск требовалось время. То есть ФИО1 не мог её забрать сразу. Она предложила ФИО1 ознакомиться со всеми правилами банковского обслуживания, правилами использования системы дистанционного банковского обслуживания и т.д., ссылки на которые имелись в заявлении. Исходя из того, что в заявлении стоит его подпись, то значит он подтвердил тот факт, что с указанными правилами и требованиями банка он ознакомился. Заявление ФИО1 подписывал в её присутствии без помощи посторонних лиц, иначе ему бы в обслуживании было бы отказано. После того как счёт был открыт, а вышеуказанное заявление было подписано, она сделала с него копии, которые вручила ФИО1 Исходя из копий документов из банковского досье по счёту ФИО1, при открытии счёта последнему был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк». Данная система представляет собой программной обеспечение банка, которое позволяет распоряжаться денежными средствами, находящимися на расчетном счёте, открытом в банке (переводить денежные средства, оплачивать покупки, формировать платежные поручения) с любого устройства, которое подключено к сети «Интернет». Для входа в данную систему используется логин и пароль. Первоначальные логин и пароль присылались клиенту в СМС-сообщении на номер телефона, который указал клиент в поданном им заявлении, и представляли собой произвольный набор символов, сгенерированный банком. В дальнейшем клиент мог изменить указанные логин и пароль на свои собственные в системе ДБО. СМС-сообщение с логином и паролем высылалось клиенту немедленно после принятия от него заявления на открытие счёта и открытия самого счёта в банке. Кроме того, для подтверждения операций с денежными средствами и для дополнительной аутентификации при первом входе в систему ДБО, использовались одноразовые СМС-пароли, которые также поступали на номер телефона, который клиент указал в заявлении. Все СМС-сообщения и одноразовые СМС-пароли ФИО1 направлялись на номер телефона № указанный им в заявлении. ФИО1 являлся единоличным владельцем счёта, и согласно тем, документам, которые находятся в банковском досье только он мог пользоваться открытым в ПАО «РОСБАНК» банковским счётом, осуществлять переводы денежных средств по нему. Сведений о других лицах, которые могли бы пользоваться данным счётом совместно с ФИО1 банковское досье не содержит. Кто мог выдать ФИО1 карту она не знает, это точно был сотрудник банка, учитывая, что расписка о выдаче карты не обнаружена, сказать, кто конкретно выдал карту не представляется возможным. Вместе с тем, она точно может сказать, что карта ФИО1 выдавалась, на это указывают операции по выдаче денежных средств через банкомат, которые указаны в выписке по счёту, которую ей предоставлял для обозрения следователь. К банковской карте в обязательном порядке выдавался пин-конверт с пин-кодом внутри. С помощью банковской карты ФИО1 мог снимать денежные средства со счета через банкомат, оплачивать товары и услуги через банкомат, терминал и онлайн. Во всех документах из банковского досье, где подписи поставлены от её имени, она уверенно узнаёт свои подписи.

(т.10 л.д.34-39)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО36 следует, что ранее она носила фамилию ФИО11, что нашло своё отражение в служебных документах ФНС. В ИФНС России по 

<

адрес> она работала с 2016 года по 2024 год. С 2017 года по 2024 годы она состояла в должности ведущего специалиста-эксперта отдела работы с заявителями ИФНС России по 

<

адрес>. В её должностные обязанности на указанной должности входил приём документов от физических лиц, желающих зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя в ЕГРИП, её рабочее место находилось на первом этаже здания ИФНС России по 

<

адрес>, расположенного по адресу: 

<

адрес>. График работы инспекции был с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, по пятницам с 09 часов 00 минут до 16 часов 45 минут, приём граждан осуществлялся в 2019 году в порядке электронной очереди. Исходя из предъявленных ей копий документов из регистрационного дела индивидуального предпринимателя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в ИФНС России по 

<

адрес> обратился лично ФИО1 с заявлением о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя. ФИО1 предоставил в инспекцию пакет документов, необходимый для государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя, а именно заявление по форме Р21001, чек-ордер об оплате государственной пошлины. Эти документы были приняты ей в работу, им присвоен входящий №А и далее они были направлены в ФКУ Налог Сервис. Все дальнейшие регистрационные действия совершались в МИФНС № по 

<

адрес>. Согласно тексту заявления формы Р21001 ФИО1 предупреждался, что в случае предоставления им в регистрационный орган недостоверных сведений он несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о его регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

(т.5 л.д.87-92)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО38 следует, что он состоит с февраля 2014 года в должности ведущего специалиста отдела внутреннего контроля центра собственной безопасности службы безопасности ПАО КБ «УБРиР». Изучив загруженные в банковскую программу документы и информацию, он сообщил ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО КБ «УБРиР» с целью открыть банковский счёт. После заключения договора на его имя был открыт счёт №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в филиал ПАО КБ «УБРиР» «Южно-Уральский», где ему была выдана дебетовая карта №, привязанная к ранее открытому счёту. Для использования денежных средств дистанционно к счёту был подключен новый интернет-банк №, предыдущий интернет-банк был закрыт. Фактически новый интернет-банк был привязан к новому номеру телефона, который был указан ФИО1 в анкете-заявлении. На новый номер телефона ФИО1 поступил логин, пароль, помимо этого на номер телефона в последующем должны были поступать одноразовые СМС-пароли для подтверждений операций по счёту, а также для входа в интернет-банк после ввода логина и пароля. Таким образом, ФИО1 получил ДД.ММ.ГГГГ в банке банковскую карту, пин-код к ней, а также получил на новый номер телефона логин, пароль, и возможность получать одноразовые СМС-пароли. Подключение нового телефона произошло автоматически после загрузки нового заявления-анкеты в программное обеспечение банка.

(т.5 л.д.181-184)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО39 следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она работала в ПАО КБ «УБРиР». В апреле 2019 года она занимала должность ведущего менеджера-кассира ПАО КБ «УБРиР». До февраля 2020 года её фамилия была ФИО5, именно она указывалась ею во всех официальных документах. В её обязанности в ПАО КБ «УБРиР» входила работа с клиентами банка – физическими лицами, в частности, открытие счетов, вкладов, выдача кредитов. Её рабочее место располагалось в офисе банка, расположенном по адресу: 

<

адрес>. Офис работал с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут. В субботу офис работал с 09 часов 00 минут до 16 часов 00 минут. ПАО КБ «УБРиР» осуществляет обслуживание физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Открытие, обслуживание, закрытие расчётных счетов физическими лицами в банке УБРиР регламентируется внутренними нормативными документами, как общероссийскими, в том числе Центрального банка России, так и внутрибанковскими. При предоставлении услуги по открытию и обслуживанию Карточных счетов в обязательном порядке происходит идентификация личности клиента. Правила открытия, обслуживания счёта и использования банковской карты, определенные в договоре КБО (комплексного банковского обслуживания), а также тарифы банка доводятся до клиента в момент заключения анкеты-заявления. Дополнительно документы размещаются на официальном сайте банка в сети Интернет и на информационных стендах в отделениях банка. Предоставление услуг клиенту по открытию и обслуживанию карточных счетов осуществляется в точках продаж банка на основании документов, удостоверяющих личность, а также в системе Интернет-банк на основании верно введенных клиентом идентификационных параметров, кода аутентификации и паспортных данных. При этом в программном обеспечении настроена функция автоматического контроля введенных данных, в том числе с использованием информации, размещенной на портале Главного управления по вопросам миграции МВД России. После оформления сканы всех документов, фотографии паспорта клиента заносятся в программное обеспечение банка, оригиналы хранятся в юридическом деле. ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в дополнительный офис «Слава» ПАО КБ УБРиР, расположенный по адресу: 

<

адрес> обратился ФИО1 Согласно живой очереди он обратился к ней, как к сотруднику банка, ведущему обслуживание клиентов с просьбой открыть ему дополнительную банковскую карту к действующему счёту. ФИО1 был без сопровождения, так как услуга ему была оказана, в ином случае последовал бы отказ в обслуживании. Для дальнейшей работы с ним ФИО1 предоставил ей свой паспорт. Исходя из представленных ей копий документов, на ФИО1 в октябре 2014 года уже был открыт карточный счёт и выпущена банковская карта, а также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания ПАО КБ «УБРиР» «Телебанк». После обращения ФИО1, ей вместе с ним, после идентификации его личности по предоставленному паспорту была составлена анкета-заявление №, в которой с его слов и из предоставленного паспорта были указаны сведения о самом ФИО1 (дата рождения, место регистрации, номер и серия паспорта, его номере телефона, кодовом слове). Тут же в офисе на ФИО1 была оформлена банковская карта, которая сразу же была ему выдана. К указанной банковской карте был выдан пин-конверт с пин-кодом для выдаваемой банковской карты. При помощи пин-кода ФИО1 мог пользоваться выданной банковской картой. Также к указанной банковской карте, которая была выдана ФИО1, был подключен СМС-банк, который позволял уведомлять клиента о списании и поступлении денежных средств на банковскую карту. Она разъяснила ФИО1 его права и обязанности клиента банка, предложила ознакомиться ему с тарифами, условиями и правилами обслуживания клиентов на сайте банка. Она может сказать об этом с уверенностью, так как это была отработанная процедура и проводилась она со всеми клиентами банка. ФИО1 было разъяснено, и он обязался не передавать в пользование третьим лицам программного обеспечения с личными настройками, используемое для осуществления операций по карточному счёту в рамках услуги смс-банк и незамедлительно блокировать номер мобильного телефона при обнаружении доступа к нему третьих лиц. То, что ФИО1 со всеми указанными правилами ознакомился, он подтверждал своей подписью в анкете-заявлении. Выданная ФИО1 дополнительная банковская карта позволяла ему оплачивать покупки, снимать денежные средства со счёта, вносить денежные средства на счёт, переводить денежные средства на другие счета. После окончания обслуживания ФИО1 помимо дополнительной банковской карты был возвращен его паспорт, выдан второй экземпляр анкеты-заявления. После этого обслуживание ФИО1 в банке было окончено, а он мог пользоваться банковской картой сразу же после выхода из офиса банка. О том, что он не намерен лично использовать свой счёт, а намерен передать доступ к нему иным лицам, ФИО1 не сообщал, иначе ему было бы отказано в обслуживании, так как это бы являлось нарушением правил банковского обслуживания. Свою подпись в документах банка она узнает.

(т.5 л.д.178-180)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний Свидетель №2 следует, что ранее в своих показания он сообщил о том, что он приобретал в «Интернете» организации, имеющие коды экономической деятельности в сфере строительства и розничной, оптовой торговли, зарегистрированные на номинальных лиц, реквизиты которых по договоренности с ФИО40 в последующем передавал ФИО41, также по ранее достигнутой с ней договоренности с ней и ФИО40, для последующего перечисления на их расчётные счета с расчётных счетов организаций группы компаний «АльфаСтрой», принадлежащих ФИО40, денежные средства с целью их обналичивания им для ФИО40 Был период с 2017 по 2019 годы, когда к нему обратилась ФИО41 и сказала, что им, то есть группе компаний «АльфаСтрой», интересы которой она представляла во взаимоотношениях с ним, нужны наличные денежные средства. На это он ответил, что у него пока нет возможности предоставить им наличные деньги, так как у него не было возможности быстро приобрести через свои номинальные организации на безналичные деньги группы компаний «АльфаСтрой» и реализовать продукты питания, чтобы получить с этого наличные деньги. Тогда ФИО42, сказала, что они готовы переводить по безналу деньги на индивидуальных предпринимателей, то есть на расчётные счета индивидуальных предпринимателей. Говоря «они готовы», ФИО41 подразумевала, что она получила согласие на такие денежные переводы от ФИО40 или ФИО43, так как именно они решали такие вопросы. После данного разговора в тот же период времени у него состоялась встреча с его знакомым, которого он хорошо знает более 30 лет и находится в дружеских, доверительных отношениях, Свидетель №1, в ходе которой он сообщил ему, что есть возможность заработать ему денег, но для этого нужны индивидуальные предприниматели. Тогда Свидетель №1 задал ему вопрос, о том, что нужно делать. На что он (Свидетель №2) ответил, что на строительных объектах есть работы, которые могут выполняться неквалифицированными рабочими, то есть дешевой рабочей силой, и что есть возможность через индивидуальных предпринимателей обналичивать деньги. Свидетель №1 согласился работать за определённый процент. Об их договоренности с Свидетель №1 он сообщил ФИО41, последняя согласилась работать с ним. Далее ФИО41 попросила его передать ей реквизиты индивидуальных предпринимателей, на чьи расчетные счета она сможет переводить деньги с расчётных счетов организаций группы компаний «АльфаСтрой», а также регистрационные документы индивидуальных предпринимателей. Спустя непродолжительный период времени Свидетель №1 стал отправлять ему копии документов на индивидуальных предпринимателей, реквизиты их банковских счетов, которые он (Свидетель №2) отправлял ФИО41 После этого, ФИО41 по представленным им реквизитам индивидуальных предпринимателей осуществлял платежи на их расчётные счета с расчётных счетов ООО СК «Альфа», ООО ПКФ «Альфа», для последующего обналичивания данных денег для ФИО40 При этом никакие работы данные индивидуальные предприниматели, на расчетные счета которых переводились денежные средства для организаций группы компаний «АльфаСтрой» в действительности не выполняли, то есть основания платежей были фиктивными. После этого, он (Свидетель №2) встречался с Свидетель №1 в разных местах 

<

адрес>, где Свидетель №1 передавал ему наличные денежные средства за вычетом своего процента. Указанные денежные средства он (Свидетель №2) сразу же увозил в офис ФИО40 и отдавал их ФИО41, либо другому бухгалтеру. Никакие фиктивные первичные документы, изготовленные от имени индивидуальных предпринимателей в адрес организаций группы компаний «АльфаСтрой» в подтверждение оснований платежей от организаций группы компаний «АльфаСтрой», он от ФИО41, ни от Свидетель №1 никогда не получал и никому из них эти документы не передавал. Он предполагает, что данные документы изготавливались сотрудниками компаний ФИО40, так как у ФИО41 имели копии паспортов граждан РФ на имена всех индивидуальных предпринимателей, которые он предоставлял ей, и в которых содержались образцы их (индивидуальных предпринимателей) подписей. Он предоставлял представителю группы компаний «АльфаСтрой» ФИО41 карточки индивидуальных предпринимателей со сведениями о его (индивидуальном предпринимателе) фамилии, имени и отчестве, ИНН, ОГРН, его расчётных счетах в банках, копии паспорта индивидуального предпринимателя, свидетельства о регистрации и постановки на налоговый учёт в качестве индивидуального предпринимателя и выписку со сведениями ОКВЭД. Указанные сведения нужны были для изготовления сотрудниками офиса ФИО40 договоров и первичных учётных документов между организациями группы компаний «АльфаСтрой» и номинальными организациями и индивидуальными предпринимателями, якобы о выполнении по данным договорам номинальными организациями и индивидуальными предпринимателями каких-либо работ или поставки товаров, и подтверждения налоговой отчётности организации группы компаний ФИО40 Также эти документы нужны были для того, чтобы указать основания для перевода денег на расчётные счета этих номинальных организаций и индивидуальных предпринимателей. В последующем он (Свидетель №2) в офисе группы компаний «АльфаСтрой» получал от ФИО41 данные договоры и первичные учётные документы, изготовленные сотрудниками ФИО40, для их подписания третьими лицами от имени указанных в них номинальных индивидуальных предпринимателей, после чего возвращал данные документы ФИО41 уже подписанными от имени этих номинальных руководителей и индивидуальных предпринимателей. Для совершения ФИО41 перевода денежных средств с расчётных счетов организаций ФИО40 на представленные им расчётные счета номинальных организаций и индивидуальных предпринимателей счета на оплату от этих организаций и индивидуальных предпринимателей были не нужны. Для перевода денег с расчётных счетов в то время банку нужны были только реквизиты плательщика, реквизиты получателя и сведения о назначении платежа, в качестве которого достаточно было указать только сделку между этими организациями. 

(т.5 л.д.47-55, 56-66)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №11 следует, что она работает в Уральском ГУ Банка России в должности главного экономиста Управления платёжных систем и расчётов, в её обязанности входит осуществление контроля функционирования платежной системы на территории Уральского ГУ Банка России. Основанием открытия счёта является заключение договора счёта соответствующего вида и представление до открытия счёта всех документов и сведений, определённых законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 07 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ №115) и Положения Центрального банка Российской Федерации от 15 октября 2015 года №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя. В соответствии со ст.3 ФЗ №115 идентификация – совокупность мероприятий по установлению определённых указанным Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем. Правила перевода денежных средств в Российской Федерации до 10 сентября 2021 года регулировались Положением Банка России от 19 июня 2012 года №383-П «О правилах осуществления перевода денежные средств». Согласно п.1.1 Положения №383-П банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчётов на основании предусмотренных п.п.1.10 и 1.11 Положения № 383-П распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании федерального закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками. Согласно п.1.24 Положения № 383-П распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами). Согласно п.2.3 Положения № 383-П удостоверение права распоряжения денежными средствами при приёме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п.1.24 Положения №383-П. В соответствии с п.19 ст.3 Федеральный закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжение в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств. Также указанный выше закон в ст.9 содержит сведения о порядке использовании электронных средств платежа операторами по переводу денежных средств. С целью безопасного использования выданных электронных средств платежа кредитная организация до заключения договора с клиентом обязана предоставить информацию об использовании электронного средства платежа (ст.7 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161 - ФЗ «О национальной платежной системе»). Под электронными носителями информации в контексте средств платежей могут пониматься такие электронные носители информации и технические устройства, которые позволяют клиенту кредитной организации составлять, удостоверять и передавать в кредитную организацию распоряжения о переводе денежных средств с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Под неправомерным осуществлением приёма, выдачи, перевода денежных средств понимается проведение указанных операций лицом, которое не уполномочено их проводить. Неправомерное осуществление приёма, выдачи, перевода денежных средств может повлечь угрозу финансовой безопасности хозяйствующих субъектов, препятствует деятельности органов государственной власти и банков по противодействию незаконной банковской деятельности и подрывает экономическую безопасность государства.

(т.5 л.д.38-46)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №6 следует, что в апреле-мае 2019 года она состояла в должности менеджера-операциониста дополнительного офиса Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>. В её должностные обязанности на входил приём клиентов банка, принятие заявлений от них, оформление вкладов, открытие/закрытие счетов физических лиц, оформление и выдача клиентам банковских карт. Дополнительный офис работал с понедельника по субботу. Воскресенье было выходным днем. В будние дни офис работал с 09 часов 00 минут до 18 часов 30 минут, а в субботу рабочий день был укорочен. Исходя из представленных ей банковских документов, она показала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рабочее время офиса обратился в дополнительный офис Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенного по адресу: 

<

адрес>. Далее терминал электронной очереди направил его к ней. Далее ФИО1 сообщил ей цель своего визита, а именно он желал открыть банковский счёт и оформить банковскую карту в АО «Россельхозбанк». После чего она уточнила у ФИО1, для каких целей ему необходимо открыть счёт и оформить банковскую карту. Исходя из представленных ей документов ФИО1 сообщил, что открывает банковский счёт и приобретает банковскую карту для личных целей. После чего она попросила у ФИО1 паспорт, идентифицировала его личность по фотографии, после чего проверила его паспорт на подлинность. Учитывая, что она продолжила обслуживание ФИО1, значит никаких подозрений он у неё не вызвал, то есть паспорт у него был подлинный, сам он пришёл в банк без сопровождения (при наличии сопровождения, законность которого не подтверждается документами, клиентам отказывали в обслуживании), на вопросы отвечал уверенно. После этого, со слов ФИО1 ей в программном обеспечении банка, установленном на служебном компьютере было сформировано заявление на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный». В заявлении были указаны биографические данные ФИО1, его места жительства и регистрации, кодовое слово, данные его паспорта, номер телефона по которому банк может с ним держать связь. Также в заявлении было указано, что ФИО1 желает получить дебетовую карту к открываемому банковскому счёту. Все данные в отношении ФИО1 ей были отправлены в службу безопасности банка, которая сразу же проверила возможность открытия счёта на данное лицо. Учитывая, что счёт был открыт в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, то значит каких-либо препятствий для этого обнаружено не было. После чего она распечатала заявление, в котором ФИО1 собственноручно в её присутствии расписался. Также у ФИО1 было получено согласие на обработку персональных данных, ей с его слов заполнена анкета физического лица. Согласно тексту анкеты ФИО1 указал, что бенефициаром сделки является только он. Перед тем, как ФИО1 расписался в заявлении ему, как и любому другому клиенту было разъяснено, что передавать третьим лицам сведения о банковском счёте, а также сведения, необходимые для доступа к нему, запрещено. Также проговаривалось, что недопустимо передавать третьим лицам банковскую карту и пин-код к ней. Все негативные последствия такого решения ложатся полностью на клиента. Кроме того, ФИО1 предлагалось ознакомиться со всеми правилами и условиями оказания банковских услуг в АО «Россельхозбанк» по тарифу «Сервисный» на стойке в зале, либо на сайте банка. После того как все документы были подписаны, проверены клиентом и руководством офиса, в частности старшим специалистом ФИО44, которая сама ФИО1 не обслуживала, они были загружены ей (Свидетель №6) в программное обеспечение банка, которое открыло на ФИО1 банковский счёт и присвоило ему номер. Для получения банковской карты ФИО1 был направлен ей в кассу офиса, где и осуществлялась выдача самой карты и пин-конверта к ней. В пин-конверте содержался пин-код, необходимый для работы с картой в банкомате. Активация карты производилась в банкомате АО «Россельхозбанк» уже самим клиентом. На этом её работа с ФИО1 была окончена. То есть фактически ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыл в АО «Россельхозбанк» расчётный счёт и получил к нему дебетовую банковскую карту с пин-кодом в пин-конверте, которая позволяла оплачивать товары и услуги, снимать и вносить денежные средства со счёта/на счёт, доступ к системе дистанционного банковского обслуживания не оформлялся. Все подписи в банковских документах, которые выполнены от её имени, выполнены ей лично.

(т.6 л.д.1-5)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО45 следует, что в ПАО «Банк УРАЛСИБ» она работает с февраля 2017 года, с февраля 2017 года по октябрь 2019 года она работала в должности кассира операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ». В её должностные обязанности на указанной должности входило кассовое обслуживание клиентов. Её рабочее место находилось в кассе № на первом этаже офиса банка по адресу: 

<

адрес>. Исходя из представленных ей копий документов из банковского досье, она может сказать, что счёт ФИО1 открыл в ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ, тогда же он заказал дебетовую банковскую карту, производство которой требовало времени. Уведомление о готовности карты ФИО1 получил на номер телефона, который он указал в заявлении при открытии счёта. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рабочее время обратился в офис банка для получения банковской карты к открытому банковскому счёту и 

<

***>-кода к карте. В офисе ФИО1 обратился к ней, после чего она сформировала в программном обеспечении банка расписку в получении карты/расписку в получении пин-конверта. Далее она вручила ФИО1 банковскую карту №, за получение которой последний поставил свою подпись в расписке. После чего направила ФИО1 к Свидетель №5 для получения у неё пин-конверта с пин-кодом внутри, предварительно передав ей сформированную расписку. Свидетель №5 также, исходя из расписки, вручила ФИО1 бумажный пин-конверт с пин-кодом к выданной карте. За получение пин-конверта с пин-кодом внутри ФИО1 также поставил свою подпись в расписке. После чего расписка осталась у Свидетель №5 На этом обслуживание ФИО1 в офисе было окончено. С момента выдачи карты, она уже была активной, так как в программном обеспечении банка указывался факт её выдачи клиенту. С помощью полученной банковской карты ФИО1 мог оплачивать покупки, снимать денежные средства со счёта, вносить денежные средства на счёт. Выданный пин-код предоставлял ФИО1 доступ к банковской карте через банкомат или терминал. Всем клиентам при выдаче карты она разъясняла, что полученную банковскую карту и пин-код к ней нельзя передавать третьим лицам. Значит и ФИО1 предупреждался ей о недопустимости передачи банковской карты и пин-кода к ней третьим лицам. Свою подпись в представленной ей копии расписки, там, где указанно, что подпись выполнена ей, она уверенно узнаёт, она выполнена непосредственно ей.

(т.6 л.д.134-137)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №10 следует, что в ПАО «Банк УРАЛСИБ» она работает с 2021 года, начинала свою деятельность в банке на должности офис-менеджера. Её рабочее место находилось на первом этаже офиса ПАО «Банк УРАЛСИБ», расположенного по адресу: 

<

адрес>. В её обязанности на указанной должности входила помощь и консультации для клиентов банка, желающих зарегистрироваться в системе дистанционного банковского обслуживания ПАО «Банк УРАЛСИБ». В период с 2019 года по 2022 год для подключения к системе дистанционного банковского обслуживания ПАО «Банк УРАЛСИБ» физическому лицу-клиенту было необходимо не только открыть счёт в банке, но и получить к нему банковскую карту и пин-код к ней, что занимало определённое время. После получения в офисе банка банковской карты и пин-кода, клиент, желающий зарегистрироваться в системе дистанционного банковского обслуживания подходил к терминалу, установленному в офисе банка, помещал в специальное считывающее устройство карту, полученную в банке, устройство-терминал распечатывало клиенту чек, в котором указывался логин для входа в системе дистанционного банковского обслуживания и параллельно на номер телефона, который клиент указал в заявлении – анкете при открытии счёта приходило СМС-сообщение с паролем для входа в системе дистанционного банковского обслуживания. Таким образом, клиент получал логин и пароль для входа в систему дистанционного банковского обслуживания, с помощью которой мог переводить денежные средства со счёта на счёт, формировать электронные документы. При этом для подтверждения операции в системе использовались одноразовые СМС-пароли, поступающие на тот же номер телефона, куда поступал пароль для входа в систему дистанционного банковского обслуживания. Учитывая, что ФИО1 открывал счёт на своё имя и получал карту в апреле-мае 2019 года, то она полагает, что в отношении него действовал указанный порядок к системе дистанционного банковского обслуживания.

(т.6 л.д.142-146)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №5 следует, что в ПАО «Банк УРАЛСИБ» она работает с февраля 2016 года, с ноября 2016 года она состоит в должности начальника отдела кассовых операций операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ». В её должностные обязанности на указанной должности входит общее руководство подразделением, обслуживание клиентов. Рабочее место находится на первом этаже в кабинете № офиса банка по адресу: 

<

адрес>. Исходя из представленных ей копий документов из банковского досье счёт ФИО1 открыл в ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ, тогда же заказал дебетовую банковскую карту, производство которой требовало времени. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рабочее время обратился в офис банка для получения банковской карты к открытому банковскому счёту и пин-кода к карте. В офисе ФИО1 обратился к сотруднику банка ФИО45, которая являлась операционистом-кассиром, она сформировала в программном обеспечении банка расписку в получении карты/расписку в получении пин-конверта. Далее вручила ФИО1 банковскую карту №, за получение которой последний поставил свою подпись в расписке. После чего ФИО45 направила ФИО1 к ней для получения пин-конверта с пин-кодом внутри, предварительно передав сформированную расписку. Исходя из представленной ей расписки, она (Свидетель №5) вручила ФИО1 бумажный пин-конверт с пин-кодом к выданной карте. За получение пин-конверта с пин-кодом внутри ФИО1 также поставил свою подпись в расписке. После чего расписка осталась у неё. С помощью полученной банковской карты ФИО1 мог оплачивать покупки, снимать денежные средства со счёта, вносить денежные средства на счёт. Выданный пин-код предоставлял ФИО1 доступ к банковской карте через банкомат или терминал. Свою подпись в представленной ей копии расписки, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнает, она выполнена непосредственно ей.

(т.6 л.д.138-141)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО46 следует, что до ДД.ММ.ГГГГ она носила фамилию ФИО2, соответственно указанная фамилия прописывалась во всех официальных документах в организациях, где она работала, в том числе в ПАО «Банк УРАЛСИБ». В ПАО «Банк УРАЛСИБ» она работала в период с ДД.ММ.ГГГГ по август 2019 года в должности клиентского менеджера отдела по работе с физическими лицами операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ». В её должностные обязанности на указанной должности входило открытие счетов физических лиц, выдача дебетовых карт, открытие вкладов, подключение мобильного банка, СМС-информирования (по просьбе клиентов), выдача кредитов. Рабочее место находилось в операционном зале на первом этаже офиса банка по адресу: 

<

адрес>. Она работала 5 дней в неделю с 08 часов 30 минут до 18 часов 30 минут, воскресенье всегда был выходным днем, в субботу она иногда могла работать с 09 часов до 13 часов. Исходя из представленных ей копий документов из банковского досье ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в операционный офис «Челябинский» ПАО «УРАЛСИБ», расположенный по адресу: 

<

адрес> обратился ФИО1 с целью открытия банковского счёта и выпуска к нему дебетовой банковской карты. Его обращение было зафиксировано терминалом электронной очереди, после чего по талону он был направлен к ней. Обратившись непосредственно к ней ФИО1 пояснил, что желает открыть счёт и получить дебетовую карту к нему. После этого она попросила у него его паспорт. Данные паспорта ФИО1 были ей загружены в программное обеспечение банка, после чего с его слов ей (ФИО46) была сформирована заявление-анкета физического лица № об открытии картсчета и выпуске карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счёту/карт в рамках пакета услуг от имени ФИО1 В указанном заявлении-анкете были указаны кодовое слово, номер телефона клиента, место его проживания, данные паспорта ФИО1 Согласно волеизъявлению ФИО1 в заявлении-анкете было указано, что он как клиент банка будет подключен к СМС-сервису, который подразумевал получение им одноразовых СМС-паролей, в том числе при совершении операций в сети «Интернет». Одноразовые СМС-пароли должны были поступать на номер телефона, который был указан ФИО1 в заявлении-анкете. Вместе с тем, данные СМС-пароли были необходимы ФИО1 только при работе в системе дистанционного банковского обслуживания ПАО «Банк УРАЛСИБ». Далее ею (ФИО46) ФИО1 были разъяснены правила и требования банка, предъявляемые к клиенту, с которым банк заключает договор банковского обслуживания путём составления и подписания вышеуказанной заявления-анкеты. В свою очередь ФИО1 заверил её (ФИО46) и банк в её лице, что предоставил в заявлении-анкете достоверную информацию о себе и своих намерениях, обязался информировать банк об изменениях в его данных, а также информировать банк в случае проведения операций к выгоде третьих лиц и предоставлять сведения, необходимые для идентификации таких лиц. Кроме того, ФИО1 заверил банк, и подтвердил это своей подписью в заявлении-анкете, что ознакомился с редакцией правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», редакцией условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (включая редакцию Дополнительных условий выдачи, обслуживания, пользования и кредитования дебетовых (расчетных) карт/комплектов дебетовых карт, эмитированных ПАО «Банк УРАЛСИБ», редакцией Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», действующими на момент подписания заявления-анкеты, и тарифами, действующими на момент подписания заявления-анкеты, ознакомился до подписания заявления-анкеты и согласился с ними. Настоящим заявлением-анкетой ФИО1 в порядке и на основании ст.428 ГК РФ присоединился к правилам, условиям по картам, условиям по счетам, условиям ДБО и тарифам и обязался их неукоснительно соблюдать. Информирован о том, что банк обязан довести до его сведения информацию об изменениях правил, условий по картам, условий ДБО, тарифов и иных документов, которыми урегулированы отношения между банком и ФИО1, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путём публичного размещения такой информации в подразделениях банка и на официальном интернет-сайте банка в сети Интернет. Она рекомендовала ФИО1, как и любому другому клиенту ознакомиться со всеми вышеуказанными документами на сайте банка, либо в зале перед подписанием заявления-анкеты. После того, как подписанная ФИО1 заявление-анкета и копия его паспорта были сохранены ей (ФИО46) в программном обеспечении банка, на его имя, был открыт счёт №. Кроме того, ФИО1 в заявлении-анкете указал, что к открываемому счёту ему необходимо выпустить дебетовую карту MASTERCARD STANDART PAYPASS. Указанная карта являлась именной, в этой связи её выпуск требовал длительного времени, а именно от нескольких дней до нескольких недель, и для её получения клиенту было необходимо посетить офис банка ещё раз. Исходя из представленных ей копий документов, она может сказать, что ФИО1 получил банковскую карту и пин-конверт к ней только ДД.ММ.ГГГГ уже от других сотрудников операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ». Свои подписи во всех представленных ей копиях документов, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она (ФИО46) уверенно узнает, они выполнены непосредственно ею.

(т.6 л.д.127-131)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО47 следует, что в ПАО Банк «ФК Открытие» она работала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в должности главного менеджера по обслуживанию юридических лиц. В её должностные обязанности входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие расчётных счетов, продажа банковских продуктов. Её рабочее место находилось на первом этаже в операционном зале в офисе ПАО Банк «ФК Открытие» – ФИО14 офис «На Калинина», расположенном по адресу: 

<

адрес> из представленной ей копии заявления о закрытии банковского счёта № от ДД.ММ.ГГГГ, она показала, что индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ в ФИО14 офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие» за услугой по закрытию счёта №, который ранее был открыт на его имя. В порядке очереди он обратился к ней, предоставил свой паспорт и заявил о своём желании закрыть счёт. После чего она сформировала заявление о закрытии счёта, заполнила его со стороны банка, и предоставила клиенту для заполнения реквизитов на перечисление денежных средств, находящихся на закрываемом счёте в ПАО Банк «ФК Открытие». В её присутствии ФИО1 собственноручно внёс в заявление реквизиты счёта в ПАО «РОСБАНК», на который должны были быть перечислены денежные средства с закрываемого счёта в ПАО Банк «ФК Открытие». Также, ФИО1 данное заявление было подписано и заверено оттиском печати индивидуального предпринимателя ФИО1 Далее, она, проверив правильность заполнения заявления о закрытии счёта ФИО1, подписала заявление со стороны банка и направила его (заявление) в работу. На этом обслуживание ФИО1 в банке было окончено. На закрытие счёта банку обычно давалось до 3-х рабочих дней. Свою подпись в представленном ею заявлении о закрытии счёта, она уверенно узнаёт, она выполнена непосредственно ею.

(т.7 л.д.33-36)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО49 следует, что в период времени с апреля по май 2019 года она состояла в должности заместителя начальника отдела продаж и обслуживания Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В её должностные обязанности на должности заместителя начальника отдела продаж и обслуживания входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сопровождение, обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, контроль за работой сотрудников отдела в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк». Её рабочее место находилось в офисе Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>А на первом этаже в операционном зале. Рабочий день офиса был с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут 6 дней в неделю, то есть с понедельника по субботу. В субботу офис работал с 09 часов до 16 часов. Воскресенье было выходным днём. При этом юридические лица и индивидуальные предприниматели в субботу и воскресенье не обслуживались. Согласно представленным ей копиям банковских документов, она показала, что индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», находящийся по адресу: 

<

адрес>А ДД.ММ.ГГГГ. На это указывают даты на оттисках печатей, которыми были заверены документы, предоставленные ФИО1 в банк и принятые ФИО48 ФИО1 обратился с целью открытия расчётного счёта на себя как на индивидуального предпринимателя. Подавая заявление о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» ФИО1 принял условия и правила открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов. Заявление у ФИО1 и пакет документов к нему принимала ФИО48, она (ФИО49) от имени банка заключала договор с ФИО1, поставив в соответствующей графе заявления подпись. Свою подпись в заявлении о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» она узнаёт. На основании предоставленных ФИО1 документов, единым сервисным центром ДД.ММ.ГГГГ был открыт расчётный счёт №. Этой же датой, то есть ДД.ММ.ГГГГ было датировано заявление о присоединении. Согласно представленным копиям банковских документов, а именно акту приёма-передачи средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ, в следующий раз в банк ФИО1 обратился уже ДД.ММ.ГГГГ, попросив выдать ему средства для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. В этот же день ФИО1 были выданы: функциональный ключевой носитель в количестве 1 штуки (уч. №), логин и пароль для аутентификации Клиента в Личном кабинете на бумажном носителе (после первого входа в систему клиент мог поменять пароль и логин на свой), лицензия на использование СКЗИ «КриптоПро CSP» на бумажном носителе №. Передачу согласно тексту акта, осуществила от банка заместитель начальника отдела продаж и обслуживания ФИО50 Далее, ФИО1 подал заявку на регистрацию в системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает его заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному заявлению ФИО1 полностью принял условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и обязался соблюдать требования условий со дня принятия данного заявления АО «Россельхозбанк». Подписание данного заявления явилось подтверждением того, что ФИО1 ознакомлен и согласен с требованиями условий, действующими на дату подписания, их содержание ему полностью понятно. Отправку заявки в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» ФИО1 осуществлял не в банке, а по месту нахождения самого клиента, где имелся доступ в интернет ДД.ММ.ГГГГ. После чего его заявка была обработана банком, и у ФИО1 появилась возможность сформировать сертификат электронной подписи, который после формирования программным обеспечением в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» был ему предоставлен в электронном текстовом виде для последующей распечатки на бумажный носитель. При этом самим сертификатом электронной подписи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользоваться не мог. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>А были предоставлены следующие документы: заявление о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на регистрацию субъекта информационного обмена от ДД.ММ.ГГГГ, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ. После чего банком была произведена регистрация сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент». Регистрация сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» занимает по регламенту работы банка от 1 до 3 суток. Указанные документы у ФИО1 принимала старший операционист ФИО51 После регистрации сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент», то есть после ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 мог уже в полном объёме использовать все возможности указанной системы дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк», а именно дистанционно с любого устройства, на котором есть доступ в интернет и подходящий разъём для функционального ключевого носителя осуществлять все возможные финансовые операции с открытым расчётным счётом и с денежными средствами, находящимися на нём. Всем клиентам, которые обращаются в банк с просьбой открытия расчётных счетов, сотрудниками банка разъясняется, что передавать третьим лицам логины и пароли, банковские карты, электронные подписи запрещено. Также, клиентам разъясняется, что все риски в случае предоставления доступа к системе «Интернет-Клиент» и электронной подписи третьим лицам, клиент берёт на себя. Более подробно все условия и правила работы в системе «Интернет-Клиент» указаны в соответствующих документах, размещённых на сайте банка, на что клиентам также указывается, перед тем как они подпишут заявление о присоединении к тем или иным услугам. Кроме того, при приёме документов от клиента на открытие расчётного счёта, с ним в банке проводится беседа, в ходе которой выясняется его осведомленность о деятельности организации, которую он представляет, об объёме планируемых банковских операций, о предполагаемых и действующих контрагентах. Также, проводится анкетирование клиента, куда входит множество вопросов о деятельности, представляемой им организации. Без заполнения бланка информационных сведений (анкеты), или не полного его заполнения расчётный счёт не будет открыт. ФИО1, исходя из представленных документов, неоднократно подписывал документы в банке, отвечал на вопросы, указанные в бланке информационных сведений, что указывает на то, что он был полностью вовлечён в процесс открытия расчётного счёта в АО «Россельхозбанк».

(т.7 л.д.132-138)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО48 следует, что в мае 2019 года она состояла в должности старшего операциониста отдела продаж и обслуживания Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В её должностные обязанности на указанной должности входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сопровождение, обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк». Её рабочее место находилось в офисе Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>А на первом этаже. Рабочий день офиса был с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут 5 дней в неделю, то есть с понедельника по пятницу. Суббота и воскресенье были выходными днями. Согласно представленным ей копиям документов, она показала, что индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», находящийся по адресу: 

<

адрес>А ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 предоставил в банк для открытия счёта паспорт на своё имя, анкеты, установленные банком при открытии счёта, лист записи из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, уведомление из ФНС о постановке его на учёт в качестве индивидуального предпринимателя, справку о том, что деятельности индивидуального предпринимателя не подлежит лицензированию, справку о том, что изменений в документы индивидуального предпринимателя в ФНС не вносились, согласие на обработку персональных данных. Документы на открытие счёта у ФИО1 принимала лично она, после чего сделала с них копии, которые собственноручно заверила. Оригиналы документов были возвращены ФИО1 Согласно порядку открытия расчётного счёта, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действовавшем в 2019 году, все документы, которые предоставляются в банк индивидуальным предпринимателем для открытия счёта, должны быть откопированы, отсканированы и в электронном (сканированном) виде направлены в единый сервисный центр банка. Соответственно, все документы, предоставленные ФИО1 в оригинале, то есть его паспорт, лист записи из ЕГРИП и уведомление из ФНС о постановке его на учёт в качестве индивидуального предпринимателя были ей отсканированы и направлены для открытия расчётного счёта в единый сервисный центр, расположенный в 

<

адрес>. Подавая заявление о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» ФИО1 принял условия и правила открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов. На основании предоставленных ФИО1 документов, единым сервисным центром ДД.ММ.ГГГГ был открыт расчётный счёт №. Этой же датой, то есть ДД.ММ.ГГГГ было датировано заявление о присоединении. ФИО1 в банке, исходя из представленных ей документов из банковского досье появлялся всего три раза: ДД.ММ.ГГГГ – когда подавал пакет документов на открытие счёта, ДД.ММ.ГГГГ – когда принимал от ФИО52 электронные средства и электронные носители информации, и ДД.ММ.ГГГГ – когда предоставил в банк документы, для активации системы дистанционного банковского обслуживания. Ни ДД.ММ.ГГГГ, ни ДД.ММ.ГГГГ, ни ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в банк не обращался, эти даты в документах являются внутренними, свидетельствуют лишь о том, когда открывался счёт, передавались документы внутри банка. Согласно представленных копий банковских документов, а именно акту приёма-передачи средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ, в следующий раз в банк ФИО1 обратился уже ДД.ММ.ГГГГ, попросив выдать ему средства для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. В этот же день ФИО1 были выданы: функциональный ключевой носитель в количестве 1 штуки (уч. №), логин и пароль для аутентификации Клиента в Личном кабинете на бумажном носителе (после первого входа в ФИО6 мог поменять пароль и логин на свой), лицензия на использование СКЗИ «КриптоПро CSP» на бумажном носителе №. Передачу согласно тексту акта, осуществила от банка заместитель начальника отдела продаж и обслуживания ФИО50 Функциональный ключевой носитель выглядит как флэш-карта с разъёмом USB. Далее, ФИО1 подал заявку на регистрацию в системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает его заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному заявлению ФИО1 полностью принял условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и обязался соблюдать требования условий со дня принятия данного заявления АО «Россельхозбанк». Подписание данного заявления явилось подтверждением того, что ФИО1 ознакомлен и согласен с требованиями условий, действующими на дату подписания, их содержание ему полностью понятно. Отправку заявки в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» ФИО1 осуществлял не в банке, а по месту нахождения самого клиента, где имелся доступ в интернет ДД.ММ.ГГГГ. После чего его заявка была обработана банком, и у ФИО1 появилась возможность сформировать сертификат электронной подписи, который после формирования программным обеспечением в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» был ему предоставлен в электронном текстовом виде для последующей распечатки на бумажный носитель. При этом самим сертификатом электронной подписи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользоваться не мог. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>А были предоставлены следующие документы: заявление о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на регистрацию субъекта информационного обмена от ДД.ММ.ГГГГ, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ. После чего банком была произведена регистрация сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент». Регистрация сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» занимает по регламенту работы банка от 1 до 3 суток. Указанные документы у ФИО1 принимала старший операционист ФИО51 После регистрации сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент», то есть после ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 мог уже в полном объёме использовать все возможности указанной системы дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк», а именно дистанционно с любого устройства, на котором есть доступ в интернет и подходящий разъём для функционального ключевого носителя осуществлять все возможные финансовые операции с открытым расчётным счётом и с денежными средствами, находящимися на нём. Учитывая, что счёт индивидуальному предпринимателю ФИО1 был открыт, значит в банк он приходил без каких-либо сопровождающих лиц, на вопросы, которые ему задавали, отвечал уверенно, без внешних консультаций. В ином бы случае в открытии счёта ему было бы отказано. Всем клиентам, которые обращаются в банк с просьбой открытия расчётных счетов, сотрудниками банка разъясняется, что передавать третьим лицам логины и пароли, банковские карты, электронные подписи запрещено. Также, клиентам разъясняется, что все риски в случае предоставления доступа к системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и электронной подписи третьим лицам, клиент берет на себя. Более подробно все условия и правила работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» указаны в соответствующих документах, размещенных на сайте банка, на что клиентам также указывается, перед тем как они подпишут заявление о присоединении к тем или иным услугам. Учитывая, что ФИО1 неоднократно подписывал документы в банке, то все вышеуказанные правила ему разъяснялись. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнаёт, они выполнены непосредственно ею.

(т.7 л.д.126-131)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО30 следует, что в ПАО Банк «ФК Открытие» она работала с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в должности главного специалиста по обслуживанию юридических лиц. В её должностные обязанности входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие расчётных счетов, продажа банковских продуктов. Её рабочее место находилось на первом этаже в операционном зале в офисе ПАО Банк «ФК Открытие» – ФИО14 офис «На Калинина», расположенном по адресу: 

<

адрес> рабочий день начинался в 09 часов 00 минут и заканчивался в 18 часов 00 минут, всего рабочая неделя длилась с понедельника по пятницу, суббота и воскресенье являлись выходными днями. Исходя из представленных ей копий банковских документов, она может показать, что ФИО1, уже будучи зарегистрированным в ФНС в качестве индивидуального предпринимателя, ДД.ММ.ГГГГ обратился в операционный офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: 

<

адрес>А за услугой по открытию банковского (расчётного) счёта. Она являлась тем специалистом, который осуществлял с ним работу в офисе при его обращении за вышеуказанной услугой. Для открытия расчётного счёта ФИО1 предоставил в банк оригинал своего паспорта, уведомление для индивидуального предпринимателя федеральной службой государственной статистики. С указанных документов ею были сделаны копии, которые внесены в базу банка и в банковское досье клиента. Далее ею в программном обеспечении банка была сформирована заявка на открытие расчётного счёта на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 Данная заявка была направлена на скоринговую проверку – проверку на возможность открытия расчётного счёта. Скоринговая проверка проводилась от нескольких минут до нескольких часов, после чего программное обеспечение банка предоставляло отчёт по данной проверке и давало ей возможность как специалисту получить распечатать во внутренней программе банка следующие документы: карточку с образцами подписей, заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания, сведения о юридическом лице/иностранной структуре без образования юридического лица/индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, о бенефициарных владельцах. Перед тем, как распечатать указанные документы ею проводилось анкетирование клиента, в частности задавались вопросы о его бенефициарах, контрагентах, намерениях об использовании расчётного счёта. Все ответы фиксировались в программном обеспечении банка, а именно в формах вышеуказанных документов, которые в последующем и распечатывались. После распечатки вышеуказанных документов, они предоставлялись клиенту, в данном случае ФИО1 для проверки и подписания с его стороны. Все вышеуказанные документы в сканированном виде загружались в ту же программу банка, в которую загружались копии паспорта клиента и уведомление, после чего ею в этой же программе оставлялась заявка на открытие счёта. Согласно заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания ФИО1 высказал намерение о подключении к пакету услуг «Быстрый рост», о подключении к системе дистанционного банковского обслуживания «БИЗНЕС ПОРТАЛ», о подключении услуги СМС-информирование, предоставления ему права единоличной подписи. Для этого им были указаны в вышеуказанном заявлении номер телефона, адрес электронной почты. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ на основании поданных ФИО1 документов и её заявки, как сотрудника банка, принявшего их, был открыт расчётный счёт №. В это же время на номер телефона ФИО2, который он указал в заявлении, пришло СМС-сообщение со ссылкой на систему дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ», а также логин и пароль для входа в неё. С этого времени, то есть с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 появился доступ в систему дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ», с помощью которой он мог совершать операции с денежными средствами, находящимися на его расчётном счёте. Для подтверждения операции по расчётному счёту в системе дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ» на телефон, указанный клиентом, в данном случае ФИО1 поступали СМС-сообщения с одноразовыми паролями, введение которых в систему использовалось для подтверждения операции уполномоченным лицом с правом единоличной подписи. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в офис на 

<

адрес>А с просьбой открыть на его имя, как на индивидуального предпринимателя корпоративный карточный счёт и выдать ему корпоративную карту. Для этого им было подписано заявление, которое было составлено ею в программном обеспечении банка. Согласно этому заявлению ФИО1 получил корпоративную карту, к которой был открыт карточный счёт. Карту ФИО1 получил на руки от неё в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Указанная корпоративная карта позволяла снимать денежные средства, оплачивать покупки, вносить денежные средства на расчетный счёт. Вместе с тем, для того, чтобы снимать денежные средства и оплачивать покупки с помощью карты первоначально требовалось переводить денежные средства с расчётного счёта на счёт корпоративной карты. При открытии счетов ФИО1 разъяснялось, что передавать доступ к системе «БИЗНЕС ПОРТАЛ» в виде логина и пароля, а также корпоративную банковскую карту третьим лицам недопустимо, в противном случае все негативные последствия и ответственность за данное нарушение требований банка он берёт на себя. Также ФИО1 предлагалось ознакомиться на сайте банка с условиями договора, к которому он присоединялся и другими условиями использования банковских услуг, которые он подключал к открытым счетам. Своё согласие с этими условиями ФИО2 подтверждал своими подписями в документах из банковского досье. Все подписи ФИО1 ставил собственноручно, в её присутствии, после идентификации его личности. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнаёт, они выполнены непосредственной ею.

(т.7 л.д.16-21)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО50 следует, что в апреле-мае 2019 года она состояла в должности заместителя начальника отдела продаж и обслуживания Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В её должностные обязанности на указанной должности входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сопровождение, обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк», выдача клиентам средств для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. Её рабочее место находилось в офисе Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>А на первом этаже. Согласно представленным ей копиям банковских документов, она показала, что индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», находящийся по адресу: 

<

адрес>А ДД.ММ.ГГГГ, с целью открытия расчётного счёта на себя как на индивидуального предпринимателя. Работа с ФИО1 по открытию на его имя расчётного счёта в АО «Россельхозбанк» осуществлялась старшим операционистом отдела ФИО48, она же принимала от него все документы, проводила разъяснительную работу, в том числе предупреждала об ответственности и последствиях за передачу сведений для доступа к счёту третьим лицам. ФИО1 предоставил в банк для открытия счёта паспорт на своё имя, анкеты, установленные банком при открытии счёта, лист записи из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, выписку из ЕГРИП, уведомление ФСГС, уведомление из ФНС о постановке его на учёт в качестве индивидуального предпринимателя, справку о том, что деятельности индивидуального предпринимателя не подлежит лицензированию, справку о том, что изменений в документы индивидуального предпринимателя в ФНС не вносились, согласие на обработку персональных данных, которое он подписывал в банке. Подавая заявление о присоединении к условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» ФИО1 принял условия и правила открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов. На основании предоставленных ФИО1 документов, единым сервисным центром ДД.ММ.ГГГГ был открыт расчётный счёт №. Этой же датой, то есть ДД.ММ.ГГГГ было датировано заявление о присоединении. Согласно представленных ей копиям банковских документов, а именно акту приёма-передачи средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ №, в следующий раз в банк ФИО1 обратился уже ДД.ММ.ГГГГ, попросив выдать ему средства для подключения к системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета. В этот же день ФИО1 ею были выданы: функциональный ключевой носитель в количестве 1 штуки (уч. №), логин и пароль для аутентификации Клиента в Личном кабинете на бумажном носителе (после первого входа в ФИО6 мог поменять пароль и логин на свой), лицензия на использование СКЗИ «КриптоПро CSP» на бумажном носителе №. Свою подпись в тексте акта приёма-передачи средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием Личного кабинета она узнаёт и её подтверждает. При выдаче вышеуказанных предметов и документов, ею ФИО1 разъяснялась недопустимость их передачи третьим лицам, а также последствия такой передачи в соответствии с федеральным законодательством. Далее, как это следует из копии банковского досье, ФИО1 подал заявку на регистрацию в системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета от ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает его заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно данному заявлению ФИО1 полностью принял условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и обязался соблюдать требования условий со дня принятия данного заявления АО «Россельхозбанк». Подписание данного заявления явилось подтверждением того, что ФИО1 ознакомлен и согласен с требованиями условий, действующими на дату подписания, их содержание ему полностью понятно. Отправку заявки в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» ФИО1 осуществлял не в банке, а по месту своего нахождения, где имелся доступ в интернет ДД.ММ.ГГГГ. После чего его заявка была обработана банком, и у ФИО1 появилась возможность сформировать сертификат электронной подписи, который после формирования программным обеспечением в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» был ему предоставлен в электронном текстовом виде для последующей распечатки на бумажный носитель. При этом самим сертификатом электронной подписи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 пользоваться не мог. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Челябинский региональный филиал АО «Россельхозбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>А были предоставлены следующие документы: заявление о присоединении к условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на регистрацию субъекта информационного обмена от ДД.ММ.ГГГГ, запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ. После чего банком была произведена регистрация сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент». Указанные документы у ФИО1 принимала старший операционист ФИО51 Также, заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» от ДД.ММ.ГГГГ было подписано ею, как уполномоченным лицом банка. Данное заявление было ей подписано уже после его принятия ФИО51 у ФИО1, а её подпись свидетельствовала о правильности его заполнения. После регистрации сертификата электронной подписи для работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент», то есть после ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 мог уже в полном объёме использовать все возможности указанной системы дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк», а именно дистанционно с любого устройства, на котором есть доступ в интернет и подходящий разъём для функционального ключевого носителя осуществлять все возможные финансовые операции с открытым расчётным счётом и с денежными средствами, находящимися на нём. Всем клиентам, которые обращались в АО «Россельхозбанк» с просьбой открытия расчётных счетов, сотрудниками банка разъяснялось, что передавать третьим лицам логины и пароли, банковские карты, электронные подписи запрещено. Также, клиентам разъяснялось, что все риски в случае предоставления доступа к системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» и электронной подписи третьим лицам, клиент берёт на себя. Более подробно все условия и правила работы в системе «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» были указаны в соответствующих документах, размещенных на сайте банка, на что клиентам также указывалось, перед тем как они подпишут заявление о присоединении к тем или иным услугам. Учитывая, что ФИО1 неоднократно подписывал документы в банке, то все вышеуказанные правила ему разъяснялись. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнаёт, они выполнены непосредственно ею.

(т.7 л.д.139-145)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО51 следует, что в мае 2019 года она состояла в должности старшего операциониста отдела продаж и обслуживания Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк». В её должностные обязанности на указанной должности входило обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытие/закрытие банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и сопровождение, обслуживание клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк», в том числе принятие и обработка входящих документов. Её рабочее место находилось в офисе Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>А на первом этаже. Рабочий день офиса длился с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут 5 дней в неделю, то есть с понедельника по пятницу. Суббота и воскресенье были выходными днями. Согласно представленным ей копиям документов, она может сказать, что индивидуальный предприниматель ФИО1 открыл счёт в АО «Россельхозбанк». Открытием счёта занималась старший операционист нашего отдела ФИО48 В последующем ФИО1 сотрудником банка ФИО50 были выданы на руки по акту приёма-передачи электронные средства и электронные носители информации, с помощью которых он получил доступ к личному кабинету системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент», где им была подана заявка на его регистрацию в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент». Данная заявка была рассмотрена банком и судя по представленным ей документам – утверждена (одобрена). В эту заявку вошли два документа: Заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № и заявление на регистрацию Субъекта информационного обмена. Заявка была оформлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает дата в заявлении о присоединении, данная дата формируется автоматически программным обеспечением банка при подаче заявки. ФИО1 войти в личный кабинет «Интернет-Клиент» мог где угодно, с любого устройства у которого имелся доступ в интернет, для этого не нужно приходить в банк или привлекать сотрудников банка. Далее, ФИО1 в личном кабинете при помощи программного обеспечения, предоставленного АО «Россельхозбанк» создал запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи, распечатал его, а также заявление на регистрацию субъекта информационного обмена и заявление о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» № и предоставил в АО «Россельхозбанк». Вышеуказанные документы ФИО1 предоставил в банк ДД.ММ.ГГГГ на что указывают даты в заявлении на регистрацию Субъекта информационного обмена и в запросе на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи. Даты проставлены ей самой, также ей в указанных документах поставлены подписи об их принятии. Свои подписи она уверенно узнаёт. Все вышеуказанные документы в банк мог предоставить только ФИО1, так как при их принятии она у всех клиентов без исключения проверяет паспорт. Вместе с тем, она не может сказать, подписывал ли все вышеуказанные документы ФИО1 в банке или уже принёс их подписанными. Учитывая, что все вышеуказанные документы клиент распечатывает у себя на рабочем месте, а не в банке, то и подписать он их мог где угодно, также, как и поставить оттиск своей печати. Вместе с тем подписи ФИО1 в вышеуказанных документах, предоставленных им ей, были сверены ею с подписью ФИО1, которая имеется в карточке с образцом его подписи, составлявшейся при открытии счёта. Учитывая, что в банковском досье ФИО1 отсутствует доверенность на какое-либо иное лицо, значит вышеуказанные документы он предоставил ей единолично, без каких-либо сопровождающих лиц. После принятия вышеуказанных документов у ФИО1 она направила запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи в удостоверяющий центр АО «Россельхозбанк» по средствам служебной электронной почты. На обработку направленного ей запроса, предоставленного ФИО1, удостоверяющему центру, даётся три рабочих дня. Вместе с тем, согласно бланку ключа проверки электронной подписи, выпущенного удостоверяющим центром АО «Россельхозбанк» заявка ФИО1 была обработана в тот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени он мог по средством системы дистанционного банковского обслуживания АО «Россельхозбанк» «Интернет-Клиент» осуществлять любые операции с денежными средствами, находящимися на его расчётном счёте без визита в банк.

Денежные средства в сумме 8 980 руб., зачисленные ДД.ММ.ГГГГ на банковский счёт индивидуального предпринимателя ФИО1 № поступили через кассу банка для последующей оплаты банковских услуг, электронных средств и электронных носителей информации.

(т.7 л.д.146-150, 151-154)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО53 следует, что в ПАО Банк «ФК Открытие» она работала с ДД.ММ.ГГГГ по май 2022 года. В мае-июне 2019 года она состояла в должности директора операционного офиса, расположенного по адресу: 

<

адрес>А. В её должностные обязанности на указанной должности входил контроль заведения заявок на открытие расчётных счетов, общее руководство офисом. Её рабочее место находилось на первом этаже в офисе ПАО Банк «ФК Открытие» – ФИО14 офис «На Калинина», расположенном по адресу: 

<

адрес> из представленных ей копий банковских документов, ФИО1, уже будучи зарегистрированным в ФНС в качестве индивидуального предпринимателя, ДД.ММ.ГГГГ обратился в операционный офис «На Калинина» ПАО Банк «ФК Открытие», расположенный по адресу: 

<

адрес>А за услугой по открытию банковского (расчётного) счёта. В офисе он работал со специалистом ФИО30, которая осуществляла с ним работу в офисе. Для открытия расчётного счёта ФИО1 предоставил в банк оригинал своего паспорта, уведомление для индивидуального предпринимателя федеральной службой государственной статистики. С указанных документов ФИО30 были сделаны копии, которые внесены в базу банка и в банковское досье клиента. Данная процедура являлась обязательной при открытии счёта. Далее ФИО30 в программном обеспечении банка была сформирована заявка на открытие расчётного счёта на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 Данная заявка была направлена на скоринговую проверку – проверку на возможность открытия расчётного счёта. Скоринговая проверка проводилась от нескольких минут до нескольких часов в 2019 году, после чего программное обеспечение банка предоставляло отчёт по данной проверке и давало ФИО30 возможность или невозможность как специалисту получить или не получить, распечатать во внутреннем программном обеспечении банка следующие документы: карточку с образцами подписей, заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания, сведения о юридическом лице/иностранной структуре без образования юридического лица/индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, о бенефициарных владельцах. Перед тем, как распечатать указанные документы ФИО30 проводилось анкетирование клиента, в частности задавались вопросы о его бенефициарах, контрагентах, намерениях при использовании расчётного счёта. Все ответы фиксировались в программном обеспечении банка, а именно в формах вышеуказанных документов, которые в последующем и распечатывались. Далее, после распечатки вышеуказанных документов, они предоставлялись клиенту, в данном случае ФИО1 для проверки и подписания с его стороны. Все вышеуказанные документы в сканированном виде загружались в ту же программу банка, в которую загружались копии паспорта клиента и уведомление, после чего ФИО30 в этой же программе оставлялась заявка на открытие счёта. Согласно заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания ФИО1 высказал намерение о подключении к пакету услуг «Быстрый рост», о подключении к системе дистанционного банковского обслуживания «БИЗНЕС ПОРТАЛ», о подключении услуги СМС-информирование, предоставления ему права единоличной подписи. Для этого им были указаны в вышеуказанном заявлении номер телефона, адрес электронной почты. В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ на основании поданных ФИО1 документов и заявки, оставленной ФИО30, как сотрудника банка, принявшего их, был открыт расчётный счёт №. В это же время на номер телефона ФИО2, который он указал в заявлении, приходило СМС-сообщение, содержащее ссылку на систему дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ», а также логин и пароль для входа в неё. С этого времени, то есть с ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 появился доступ в систему дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ», с помощью которой он мог совершать операции с денежными средствами, находящимися на его расчётном счёте. Для подтверждения операции по расчетному счёту в системе дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие» «БИЗНЕС ПОРТАЛ» на телефон, указанный клиентом, в данном случае ФИО1 поступали СМС-сообщения с одноразовыми паролями, введение которых в систему использовалось для подтверждения операции уполномоченным лицом (владельцем счёта) с правом единоличной подписи. После открытия банковского счёта и заполнения всех документов, связанных с его открытием, специалист приносила ей на проверку заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания, в данном случае от имени ФИО1, которое было ей проверено и завизировано, как соответствующее действующим на тот момент правилам и условиям банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в офис на 

<

адрес>А с просьбой открыть на его имя, как на индивидуального предпринимателя корпоративный карточный счёт и выдать ему корпоративную карту. Для этого им было подписано заявление, которое было составлено ФИО30 в программном обеспечении банка. Согласно этому заявлению ФИО1 получил корпоративную карту, к которой был открыт карточный счёт, номер которого имеется в программном обеспечении банка. Карту ФИО1 получил на руки от ФИО30 в этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ, указанная корпоративная карта позволяла снимать денежные средства, оплачивать покупки, вносить денежные средства на расчетный счёт. Вместе с тем, для того, чтобы снимать денежные средства и оплачивать покупки с помощью карты первоначально требовалось переводить денежные средства с расчётного счёта на счёт корпоративной карты. При открытии счетов ФИО1 в обязательном порядке специалистом, в данном случае ФИО30 разъяснялось, что передавать доступ к системе «БИЗНЕС ПОРТАЛ» в виде логина и пароля, и одноразовых паролей из СМС-сообщений, а также корпоративную банковскую карту третьим лицам запрещено, в противном случае все негативные последствия и ответственность за данное нарушение требований банка он (клиент) берёт на себя. Также ФИО1 предлагалось ознакомиться на сайте банка с условиями договора, к которому он присоединялся и другими условиями использования банковских услуг, которые он подключал к открытым счетам. Свое согласие с этими условиями ФИО1 подтверждал своими подписями в документах из банковского досье. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнает, они выполнены непосредственно ею.

(т.7 л.д.26-31)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО31 следует, что в АО «Райффайзенбанк» она работала с 2012 года по ДД.ММ.ГГГГ на различных должностях. В период с 2016 года по ДД.ММ.ГГГГ она занимала должность менеджера по работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями ФИО14 офис «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк». В её должностные обязанности на должности менеджера по работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями входило привлечение новых клиентов на расчётно-кассовое обслуживание, развитие партнерской сети, открытие расчётных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Её рабочее место находилось в Операционном офисе «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> на втором этаже, вместе с тем работа с клиентами осуществлялась в операционном зале на первом этаже слева от входа. График работы банка с понедельника по пятницу с 09 часов до 18 часов. Суббота и воскресенье были выходными днями. Исходя из предъявленных ей в ходе допроса карточки с образцами подписей и оттиска печати, а также заявления на заключение договора банковского (расчётного) счёта, открытие расчётного счёта и подключение услуг в АО «Райффайзенбанк» показала, что ФИО1 обратился в офис банка по 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ с просьбой открыть расчётный счёт на него, как на индивидуального предпринимателя. К этому времени ФИО1 уже подал заявку на открытие счёта на сайте банка, она была обработана службой безопасности банка, было принято положительное решение по открытию счёта. Данные сведения в досье не отражаются, возможно дата поступления заявки указана в программном обеспечении банка. Работу с ФИО1 проводила она. ФИО1 для открытия счёта предоставил в банк только свой паспорт, с которого ею была снята копия, которая была приобщена к банковскому досье и заверена ею. Так как заявка ФИО1 на открытие счёта была уже обработана, то ей оставалось выяснить только предпочтения клиента при выборе тарифа и дополнительных продуктов, которые предоставлял АО «Райффайзенбанк». Согласно волеизъявления ФИО1 им был выбран тариф «Оптимум». В дополнение к данному тарифу ФИО1 пожелал оформить корпоративную карту «Бизнес 24/7 Оптимальная». Кроме того, ФИО1 подключил услугу «SMS-OTP» и «SMS для Бизнеса» к номеру телефона № и попросил предоставить ему доступ к Системе Банк-Клиент» и зарегистрировать его в данной системе в качестве ФИО6, наделенного правом подписи. Все указанные пожелания ФИО1 были отмечены и зафиксированы в заявлении на заключении договора банковского (расчётного) счёта, открытие расчётного счёта и подключение услуг в АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, после чего данное заявление распечатано и отдано ему на подпись. ФИО1 в её присутствии расписался в данном заявлении. После чего данное заявление было размещено в программном обеспечении банка для открытия счёта. Вместе с заявлением ФИО1 была подписана карточка с образцами подписей и оттиска печати, которая также была отсканирована и приобщена к электронной версии банковского досье. После этого работа с ФИО1 была окончена. Исходя из сведений из карточки с образцами подписей и оттиска печати, банковский счёт на индивидуального предпринимателя ФИО1 был открыт ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает соответствующая отметка. Корпоративная карта «Бизнес 24/7 Оптимальная» не могла быть выдана ФИО1, по причине её неготовности. Для её получения ФИО1 должен был прийти в это же отделение банка. Сведений о её получении ФИО1 и номере данной карты документы из досье не содержат. В случае её выдачи, пин-код к ней формировался клиентом при первом использовании в банкомате. Услуга SMS-OTP представляет собой подтверждение всех исходящих платежей, осуществляемых по счёту с помощью одноразового пароля, который приходил в СМС-сообщении на номер телефона, указанный клиентом (владельцем счёта) в заявлении. Для доступа к системе дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент» ФИО1 должен был получить письмо на электронную почту, адрес которой он указал в заявлении, открыть его и перейти по гипер-ссылке в систему, где указать повторно адрес электронной почты, номер телефона, придумать пароль, после чего подтвердить их ввод и актуальность одноразовым паролем указанном в СМС-сообщении, пришедшим на номер телефона, который он также указал в заявлении в рамках оказание услуги SMS-OTP. Логином по умолчанию выступал адрес электронной почты, указанный клиентом в заявлении. Корпоративная карта «Бизнес 24/7 Оптимальная» позволяла ФИО1 вносить денежные средства на банковский счёт, снимать денежные средства с банковского счёта с помощью банкоматов, а также оплачивать покупки в организациях по терминалу оплаты. Услуга «SMS для бизнеса» позволяла видеть движение денежных средств по расчётному счёту, а именно на указанный ФИО1 в заявлении номер телефона должны были поступать СМС-сообщения с указанием сумм денежных средств, которые списывались с расчётного счёта и поступали на него. Исходя из представленных документов банковского досье ФИО1 при открытии банковского счёта получил одноразовые коды, присылаемые в СМС-сообщениях, для подтверждения банковских операций, логин, пароль к Банк-Клиенту, и возможно корпоративную карту «Бизнес 24/7 Оптимальная», пин-код к ней. При работе с ФИО1 она предупреждала его о том, что при открытии счёта именно он (клиент) несёт ответственность за операции по счёту, также просила ознакомиться с условиями соглашения, размещенных на сайте банка. ФИО1 указал своё согласие с условиями и правилами Банка, о чём поставил отметку в заявлении, принимая на себя обязательства перед банком, в число которых входит соблюдение законодательства Российской Федерации, соблюдение конфиденциальности в отношении одноразовых паролей СМС-ОТП, пин-кода к корпоративной карте, логина и пароля к банк-клиенту. 

(т.9 л.д.72-76)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №4 следует, что в АО «Райффайзенбанк» она работает с декабря 2007 года на различных должностях. В мае 2019 года она занимала должность главного менеджера по обслуживанию юридических лиц Операционного офиса «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк». В её должностные обязанности на должности главного менеджера по обслуживанию юридических лиц входило привлечение новых клиентов на расчётно-кассовое обслуживание, развитие партнерской сети, открытие расчётных счетов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, выдача банковских карт клиентам. Её рабочее место находилось в Операционном офисе «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже. Относительно обстоятельств выдачи банковской карты к счёту № в АО «Райффайзенбанк» на индивидуального предпринимателя ФИО1 пояснила, что в базе банка содержатся сведения о том, что ДД.ММ.ГГГГ ею под расписку была выдана банковская карта ФИО1 Последними четырьмя цифрами в номере карты указаны – №. Исходя из указанной расписки, ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время в офис АО «Райффайзенбанк», расположенный по адресу: 

<

адрес>, обратился ФИО1, за получением банковской карты Visa Business Optimum Gold, которая была им заказана заранее, скорее всего при открытии расчётного счёта на юридическое лицо либо на индивидуального предпринимателя. Уведомление о готовности банковской карты клиент получал в виде СМС-сообщения на телефон, указанный в банковских документах при открытии счёта. В соответствии с распределением электронной очереди ФИО1 попал на обслуживание к ней. Она приняла ФИО1 и выдала ему вышеуказанную карту с последними цифрами – №, о чём была составлена соответствующая расписка, а именно расписка в получении банковской карты. Для её получения ФИО1 обязан был предъявить только паспорт. При получении карты ФИО1 расписался в её присутствии в вышеуказанной расписке. В этой же расписке расписалась и она. ФИО1 получил только банковскую карту, пин-код к ней он оформил в последующем самостоятельно либо в банкомате, либо через систему дистанционного банковского обслуживания. Выданная ФИО1 банковская карта позволяла ФИО1 оплачивать покупки, снимать денежные средства со счёта, и вносить денежные средства на счёт. 

(т.9 л.д.77-81)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО54 следует, что до конца июля-августа 2019 года она носила фамилию ФИО8. Указанная фамилия значилась во всех официальных документах банка ПАО «Банк УРАЛСИБ». В ПАО «Банк УРАЛСИБ» она начала работать с марта 2019 года. С марта 2019 года до настоящего времени она занимала различные должности. Так, в мае-июле 2019 года она состояла в должности операциониста по обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ». На указанной должности в её обязанности входило: открытие/закрытие, ведение счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ответ на корреспонденцию УФНС, клиентов банка, изготовление справок. Её рабочее место в мае-июле 2019 года находилось в офисе банка, расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже в операционном зале. Она работала с понедельника по пятницу с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут. Суббота и воскресенье являлись выходными днями. Исходя из представленных ей документов банковского досье, индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк УРАЛСИБ» ДД.ММ.ГГГГ за услугой по открытию счёта. При обращении в банк он предоставил свой паспорт, уведомление о постановке на налоговый учёт в качестве индивидуального предпринимателя, лист записи, этого было достаточно для оформления заявки на открытие счёта в банке. Документы у ФИО1, согласно представленным ей документам, принимала лично она. Далее она сняла с документов, предоставленных ФИО1, копии, дала ему на подпись карточку с образцами его подписи и печати индивидуального предпринимателя, а также внутренние анкеты банка и взяла у него контактный телефон для связи. После этого ФИО1 расписался в карточке с образцами подписи и печати, поставил оттиск своей печати. Оригиналы документов ФИО1 после того, как она их откопировала, были ему возвращены. На этом обслуживание ФИО1 в банке на ДД.ММ.ГГГГ было окончено. После принятия документов у ФИО1 она самостоятельно загрузила вышеуказанные документы в программное обеспечение банка, к которому у неё был доступ, это было сделано для формирования заявки на открытие счетов и проверку клиента на благонадежность службой безопасности. Проверка клиента осуществлялась службой безопасности в течении 5 рабочих дней, фактически на эту процедуру уходил 1 рабочий день. После того, как проверка была окончена, программное обеспечение банка уведомляло сотрудника о том, что заявка одобрена или наоборот не одобрена. В случае с ФИО1 его заявка на открытие счетов была одобрена, и она уведомила его о возможности открытия счетов в ПАО «Банк УРАЛСИБ». В следующий раз ФИО1 прибыл в офис банка ДД.ММ.ГГГГ, и также обратился к ней. После чего ею в присутствии ФИО1 были составлены следующие документы, необходимые для открытия счетов: заявление о выпуске бизнес-карты, заявление о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов-юридических лиц, ИП, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк УРАЛСИБ», заявление о присоединении к Условиям обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online», заявление на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания, заявление на изменение/отключение Пакета услуг, дополнительное соглашение о перечислении денежных средств по поручению клиента к договору банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ №. При заполнении заявления о присоединении с ФИО1 было произведено анкетирование, в ходе которого он лично назвал ей, как сотруднику банка контрагентов, с которыми он работает в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о своей предпринимательской деятельности. Согласно вышеуказанным документам на имя ФИО1 были открыты сразу два счёта №, №, то есть расчетный счёт и карточный счёт, последний счёт привязывался к корпоративной карте. На основании этих же заявлений ФИО1 была выдана банковская карта, привязанная к карточному счёту №. Когда была выдана данная карта и каков её номер, она не может сказать, так как сведений о дате её выдачи в представленных документах не содержится. Возможно, карта была выдана через 10 дней, так как она являлась именной, и её производство требовало времени и доставки из 

<

адрес>. Карта получалась клиентами в кассе банка в том же самом офисе, то есть в 

<

адрес>. С помощью данной карты ФИО1 мог оплачивать покупки и снимать денежные средства, находящиеся на карточном счёте через устройства типа банкомат. К карте выдавался пин-конверт с пин-кодом. Кто выдавал карту она также не знает. Также ФИО1 был оформлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online», а именно банк сформировал персонально для него логин и пароль, которые были предоставлены только ФИО1 на бумажном носителе (листе бумаги). В последующем клиент, в данном случае ФИО1 мог сменить только пароль для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online», а логин оставался неизменным. Логин для входа в систему дистанционного банковского обслуживания дополнительно поступал (дублировался) на электронную почту, указанную ФИО1 в документах при открытии счетов в банке. Доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online» мог осуществляться с любого устройства, имеющего доступ в интернет и современные операционные системы при введении пары «логин и пароль». С помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online» ФИО1 мог переводить денежные средства с расчетного счёта на карточный счёт, оплачивать покупки, а также переводить денежные средства со своих счетов на любые другие счета без личной явки в банк, а в качестве его электронной подписи, подтверждающей совершение вышеуказанных операций использовался одноразовый СМС-пароль, который поступал на номер телефона, указанный ФИО1 при открытии счетов в банке. Исходя из содержания заявления ФИО1 на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ право на доступ к счёту было оформлено только на него, для этого он указал свой номер телефона и адрес электронной почты, а также кодовое слово «

<

данные изъяты> Третьи лица доступа к счёту не имели. Обслуживание ФИО1 осуществлялось в банке по тарифу «Бизнес-Старт». Она разъясняла ФИО1 его право ознакомиться с правилами комплексного банковского обслуживания Клиентов-юридических лиц, ИП, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «Банк УРАЛСИБ», а также с Условиями обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online», правилами обслуживания бизнес-карты прямо в офисе, либо на сайте банка. Кроме того, она разъясняла ему о недопустимости передачи конфиденциальной информации по счёту, в том числе передачи третьим лицам логина, пароля, банковской карты. ФИО1 расписался в заявлениях о том, что он предупреждён о своей ответственности за нарушение вышеуказанных правил и условий. После того, как она закончила работу с ФИО1, и все счета на него были открыты, а средства для доступа к ним, в частности логин и пароль, были выданы, она передала своему руководителю все документы, которые были ею составлены для последующего контроля. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в офис банка, но уже с целью закрытия счетов. Его вновь приняла она, после чего составила с ним соответствующие заявления о закрытии счетов. Согласно заявления о закрытии счёта от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перевёл остаток денежных средств со счёта №, открытого в ПАО «Банк УРАЛСИБ» на свой счёт, как ИП, открытый в АО «Тинькофф Банк». Реквизиты к счёту в АО «Тинькофф Банк» в банк предоставил сам ФИО1, их банк такими сведениями не располагал. Размер переведенных денежных средств составил 81 859 руб. Перевод денежных средств со счёта без волеизъявления клиента, в данном случае ФИО1 осуществить было бы невозможно. Также с ФИО1 было составлено заявление о закрытии бизнес-карты, саму карту в банк он при этом не сдал. ДД.ММ.ГГГГ счета ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ», открытые ДД.ММ.ГГГГ были закрыты. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнает, подписи выполнены непосредственно ею.

(т.9 л.д.230-235)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №12 следует, что в ПАО «Банк Уралсиб» она работала с ноября 2007 года по июль 2022 года. За это время она состояла в разных должностях. В мае 2019 года она состояла в должности руководителя группы обслуживания юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Банк Уралсиб». На указанной должности в её обязанности входило: открытие/закрытие счетов юридических лиц, контроль за исполнением поручений вышестоящего руководства, контроль и отправка отчётов. Её рабочее место в это время находилось в офисе банка, расположенном по адресу: 

<

адрес> на первом этаже в операционном зале. Она работала с понедельника по пятницу с 08 часов 30 минут до 17 часов 30 минут. Суббота и воскресенье являлись выходными днями. В операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк Уралсиб» ежедневно обращалось большое количество граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей и представителей юридических лиц за оказанием различных банковских услуг, в этой связи, а также в связи с давностью событий, она не помнит обстоятельств открытия банковских счетов №№, № на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 Исходя из представленных ей копий банковских документов по указанным счетам, индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в операционный офис «Челябинский» ПАО «Банк Уралсиб» ДД.ММ.ГГГГ за услугой по открытию счёта. При обращении в банк он предоставил свой паспорт, уведомление о постановке на налоговый учёт в качестве ИП, лист записи, этого было достаточно для оформления заявки на открытие счёта. Документы у ФИО1 принимала сотрудник банка ФИО55 Далее ФИО55 сняла с документов, предоставленных ФИО1, копии, а также дала ему на подпись карточку с образцами его подписи и печати, взяла у него контактный телефон для связи. После того как ФИО1 расписался в карточке с образцами подписи и печати, его обслуживание в банке на ДД.ММ.ГГГГ было окончено. После принятия документов у ФИО1 сотрудник банка, в данном случае ФИО8, самостоятельно загрузила вышеуказанные документы в программное обеспечение банка, для формирования заявки на открытие счёта и проверку клиента на благонадежность службой безопасности. Насколько она помнит, проверка клиента осуществлялась службой безопасности в течении 5 рабочих дней, фактически на эту процедуру уходило 1-2 рабочих дня. После того, как проверка была окончена, программное обеспечение банка уведомляло сотрудника о том, что заявка одобрена или наоборот не одобрена. В случае с ФИО1 его заявка на открытие счёта была одобрена. ФИО8 уведомила его о возможности открытия счёта в ПАО «Банк Уралсиб» по телефону, который он ей оставил для связи. В следующий раз ФИО1 прибыл в офис банка ДД.ММ.ГГГГ, также обратился к сотруднику ФИО8. После чего ФИО55 в присутствии ФИО1 были составлены документы, необходимые для открытия счетов. При заполнении заявления о присоединении с ФИО1 было произведено анкетирование, в ходе которого он лично назвал сотруднику банка контрагентов, с которыми он работает в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о своей предпринимательской деятельности. Согласно вышеуказанным документам на имя ФИО1 были открыты сразу два счёта №, №, то есть расчётный счёт и карточный счёт, последний привязывался к корпоративной карте. На основании этих же заявлений ФИО1 была выдана банковская карта, привязанная к карточному счёту №. Когда была выдана данная карта и каков её номер, она не могу сказать, так как сведений о дате её выдачи в представленных ей документах не содержится. Скорее всего, карта была выдана через 10 дней, так как она являлась именной, и её производство требовало временных затрат. Карта получалась клиентами в кассе банка в том же самом офисе. С помощью данной карты ФИО1 мог оплачивать покупки и снимать денежные средства, находящиеся на карточном счёте через устройства типа банкомат. К карте выдавался пин-конверт с пин-кодом. Также ФИО1 был оформлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online», а именно банк сформировал персонально для него логин и пароль, которые были предоставлены только ФИО1 на бумажном носителе (листе бумаги). В последующем клиент, в данном случае ФИО1 мог сменить только пароль для доступа в систему дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online». Доступ в систему дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online» мог осуществляться с любого устройства, имеющего доступ в интернет. С помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online» ФИО1 мог переводить денежные средства с расчётного счёта на карточный счёт, оплачивать покупки, а также переводить денежные средства со своих счетов на любые другие счета без личной явки в банк. Исходя из содержания заявления ФИО1 на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ право на доступ к счёту было оформлено только на него, для этого он указал свой номер телефона и адрес электронной почты, а также кодовое слово «

<

данные изъяты>». Третьи лица доступа к счёту не имели. Обслуживание ФИО1 осуществлялось в банке по тарифу «Бизнес-Старт». После того, как ФИО8 закончила работу с ФИО1 и все счёта на него были открыты, а средства для доступа к ним выданы, она передала ей все документы, которые были составлены для контроля с её стороны. Её подписи в документах из досье ФИО2, фактически свидетельствуют только о том, что она их проверила. Непосредственно с самим ФИО1 она не работала, счета для него не открывала. Вместе с тем, ответственной за открытие счёта была она, как руководящий сотрудник – это было предусмотрено правилами банка. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 вновь обратился в офис банка, но уже с целью закрытия счетов. Его вновь приняла сотрудник банка ФИО8, с которой им были составлены соответствующие заявления. Согласно заявления о закрытии счёта от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перевёл остаток денежных средств со счетов, открытых в ПАО «Банк Уралсиб», на счёт в АО «Тинькофф Банк». Размер переведённых денежных средств составил 81 859 руб. Перевод денежных средств со счёта без волеизъявления клиента, в данном случае ФИО1 осуществить было бы невозможно. ДД.ММ.ГГГГ счета ФИО1 в ПАО «Банк Уралсиб», открытые ДД.ММ.ГГГГ были закрыты. Свои подписи во всех представленных ей документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ей, она уверенно узнаёт, подписи выполнены ею.

(т.9 л.д.241-246)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля Свидетель №8 следует, что в должности ведущего менеджера административного отдела ООО «Бизнес-Сити» она состоит с 2016 года. В её обязанности входит взаимодействие с арендаторами помещений в БЦ «Челябинск-СИТИ, расположенном по адресу: 

<

адрес>. АО КБ «Модульбанк» арендовал помещения в бизнес-центре начиная с ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Модульбанк» занимал офис № на 8 этаже и арендовал его до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в 2019 году АО КБ «Модульбанк» осуществлял свою деятельность в арендуемом помещении офиса №. 

(т.11 л.д.50-53)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО56 следует, что в мае-июне 2019 года она состояла в должности ведущего специалиста операционного отдела Челябинского филиала АО «СМП Банк» (АО «Банк Северный морской путь»). В АО «СМП Банк» она проработала с августа 2013 года по март 2020 года, с 2018 года по своё увольнение в марте 2020 года она состояла в должности ведущего специалиста отдела Челябинского филиала АО «СМП Банк». В её должностные обязанности на должности ведущего специалиста операционного отдела Челябинского филиала АО «СМП Банк» входило обслуживание физических и юридических лиц, открытие/закрытие счетов, карточных счетов, депозитов, вкладов, оформление платёжных документов для физических лиц. В этот период времени её рабочее место находилось в операционном зале офиса Челябинского филиала АО «СМП Банк», расположенного по адресу: 

<

адрес>, на первом этаже. Она работала по плавающему графику, который составлялся на месяц. Согласно этому графику она работала несколько дней в неделю с 09 часов 00 минут до 20 часов 00 минут. В декабре 2023 года офис Челябинского филиала АО «СМП Банк» прекратил работу и закрылся, в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» вошёл в состав ПАО «Промсвязьбанк». В офис АО «СМП Банк» новые владельцы – ПАО «Промсвязьбанк» въезжать не стали. Ознакомившись с копиями предоставленных ей следователем документов из банковского досье на имя ФИО1 по счёту №, она показала, что ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 в АО «СМП Банк» поступила электронная заявка на открытие карточного счёта и получение к нему банковской карты. Заявка оформлялась на сайте банка, к которому имелся доступ у любого лица, у которого имелся открытый доступ к сети «Интернет». Для оформления заявки на открытие счёта лицу было необходимо на сайте банка в специальном разделе внести свои персональные данные (данные паспорта, прописки, номер телефона и т.д.), выбрать и указать какой продукт банка он хочет приобрести, а также указать офис, в который должна поступить банковская карта для её дальнейшего получения. Далее указанная заявка обрабатывалась в программном обеспечении банка, если поданная заявка соответствовала всем требованиям, то она передавалась в отдел банковских карт, который занимался заказом карты и её выпуском. После того, как карта была готова, и поступала в офис банка, отдел банковских карт вносил в программное обеспечение банка сведения о её готовности и месте выдачи, о чём также через СМС-сообщение уведомлялся клиент. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время явился в Челябинский филиал АО «СМП Банк», расположенный по адресу: 

<

адрес> для получения карты по оставленной им ДД.ММ.ГГГГ заявке. В банке действовала электронная очередь, которая определила ФИО1 для обслуживания к ФИО32 Исходя из тех же, представленных ей документов, ФИО32 при приёме ФИО1, попросила у него паспорт, после чего проверила правильно ли была оформлена карточка на его имя в системе, сверила его паспортные данные с теми, которые он оставлял в заявке на открытие карточного счёта, проверила паспорт на подлинность и идентифицировала ФИО1 по фотографии. Это было стандартной процедурой, которую выполняли все сотрудники банка при совершении указанных операций. Судя по тому, что обслуживание ФИО1 было продолжено, значит его паспорт был подлинным (это проверялось путём его проверки специальным оборудованием), и заявка на его имя была оформлена правильно. После вышеуказанных действий, ФИО32 распечатала заявление на открытие счёта и предоставление в пользование карты, которое уже было сформировано программным обеспечением банка в день подачи ФИО1 заявки, то есть ДД.ММ.ГГГГ, именно по этой причине заявление датировано указанной датой. Помимо этого заявления, она также после согласия клиента, распечатала заявление на подключение/отключение/изменение услуги «SMS-информирования», расписку в получении банковской карты, форму самосертификации для Клиентов физических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, заполненную с его слов ФИО32 Эти документы были датированы уже непосредственно датой явки ФИО1 в банк для получения карты, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Далее сотрудником банка клиенту обычно разъяснялось, что банковскую карту и пин-код к ней нельзя передавать третьим лицам, также, как и сообщать им сведения, необходимые для доступа к счёту. Также клиенту предлагалось ознакомиться с правилами банковского обслуживания, тарифами банка, которые размещены на сайте банка и в самом офисе на информационном стенде. Учитывая, что данная процедура была стандартной, то и ФИО1 все это разъяснялось. После этого ФИО32 передала ФИО1 распечатанные документы для того, чтобы он в них расписался. Расписываясь в заявлении на открытие счёта и предоставление в пользование карты ФИО1 подтверждал, что он полностью ознакомлен с тарифами банка, условиями банковского обслуживания, правилами работы с ДБО, положения указанных документов разъяснены ему в полном объёме, а также то, что он действует по своей воле и предоставил в банк достоверные сведения. ФИО1 должен был подписать документы, предоставленные ему ФИО32 в её присутствии, а она должна была выдать ему банковскую карту «МИР Премиальная» и пин-конверт к ней, в пин-конверте содержался пин-код для доступа к карте. Сразу после выдачи карты ФИО1, ФИО32 должна была в программном обеспечении банка активировать карту и подключить СМС-информирование, после этого карта могла сразу быть использована. На этом, исходя из документов обслуживание ФИО1 в банке было окончено. Таким образом, банковский счёт на имя ФИО1 был открыт ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день подачи им заявки, а карта к счёту была выдана ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 мог пользоваться услугами банка ограничено, только лично посещая отделение банка. На руки ФИО1 помимо банковской карты и пин-конверта с пин-кодом в нём, выдавались копии его заявлений, которые он подписывал в банке. С помощью самой банковской карты и пин-кода к ней клиенту, в данном случае ФИО1 разрешалось вносить/снимать деньги на счёт/со счёта через банкоматы, оплачивать товары и услуги. Учитывая, что карта являлась «МИР Премиальная», то она позволяла снимать наличные денежные средства со счёта единовременно в повышенном объёме, чем классические карты. Доступ ФИО1 к системе дистанционного банковского обслуживания непосредственно в банке не оформлялся, хотя разрешение на этот доступ ФИО1, подписав заявление получил. Для доступа к системе ДБО АО «СМП Банк» ФИО1 было необходимо зайти либо на сайт банка, либо скачать приложение для смартфона, где ввести номер банковской карты, после чего приложение предлагало ему придумать и ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента. В личном кабинете клиент мог осуществлять переводы денежных средств между банковскими счетами и картами, оплачивать товары и услуги, выбирать дополнительные продукты банка и т.д. Для подтверждения операций по счёту использовались одноразовые пароли, которые приходили на номер телефона, который клиент указывал в своём заявлении на информирование через СМС. Ознакомившись с копией банковского досье, может сказать, что её подпись в нём, которая выполнена от её имени, выполнена ею лично. Дата рядом с подписью «06.06.2019» написана её рукой. 

(т.12 л.д.212-217)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО7 следует, что в ПАО Банк «ФК Открытие» он работал в период с декабря 2018 года по март 2023 года. В указанный период времени он занимал должности специалиста, старшего специалиста и главного специалиста по обслуживанию клиентов дистанционным образом дистанционного отдела. В мае 2019 года он состоял в должности специалиста по обслуживанию клиентов дистанционным образом дистанционного отдела «КартаНаДом» Челябинского филиала Губернский ПАО Банк «ФК Открытие». На указанной должности в его должностные обязанности входили: доставка, консультация, продажа дополнительных услуг, предоставляемых ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц. Его рабочее место в 2019 году находилось в здании, расположенном по 

<

адрес>. Его рабочий день длился с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут с понедельника по пятницу. Суббота и воскресенье были выходными днями. Стандартно первую половину рабочего дня он проводил в офисе, а вторую половину рабочего дня ездил по заявкам клиентов. Исходя из представленных ему банковских документов показал, что в ПАО Банк «ФК Открытие» либо на сайт, либо в колл-центр обратился ФИО1, который пожелал получить карту банка дистанционным способом. Для этого ФИО1 или сотрудником колл-центра была заполнена анкета №, в которой тот указал или с слов ФИО2 были указаны: название тарифа (Премиум Travel card), тип карты (PayWave Visa Signature), кодовое слово (футбол), свои фамилия, имя, отчество, дата рождения, место рождения, данные паспорта, номер телефона (№), 

<

данные изъяты> А также указал, что согласен на обработку его персональных данных; фотографирование; проведение банковских операций; направление ему банком коммерческих предложений; уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-Банка «Открытие Online» путём акцепта, направленного банком в виде СМС-сообщения предложения осуществить активацию доступа и присоединиться к Условиям «Открытия Online» (путём прохождения самостоятельной регистрации на сайте Интернет-банка «Открытие Online»); уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием мобильного банка посредством установки на мобильное устройство Мобильного банка и акцепта предложения о присоединении к Условиям Мобильного банка (путём прохождения им процедуры доступа в Мобильном банке по коду подтверждения, направленному банком в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанный в разделе 2 заявления); просил предоставить ему Услугу СМС-инфо с использованием номера телефона сотовой связи, указанного им в разделе 2 заявления-анкеты; обязался предоставить информацию и документы; предоставил банку право: на основании его письменного заявления составлять от его имени расчётные документы, подлежащие оплате за счёт денежных средств, находящихся на его специальном карточном счёте; списывать с СКС, открытом в банке, денежные средства в случае и порядке, предусмотренных Правилами и (или) тарифами, без дополнительных распоряжений с его стороны. Также, согласно указанной анкете ФИО1 подтверждал, что ознакомлен и согласен с правом банка без дополнительного заявления осуществить перевыпуск карты определённого типа или карты определённой платёжной системы в целях обеспечения требований законодательства РФ; наличие у него второго экземпляра заявления-анкеты, правил, тарифов и то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения договора. После того, как анкета № была заполнена, ФИО1 были внесены в неё все необходимые свои данные и своё согласие на условия банка, в офис по 

<

адрес> поступила заявка на открытие специального карточного счёта на имя ФИО1 Данная заявка программным обеспечением банка была отписана ему для исполнения. Обычно заявка исполнялась в течении недели с момента заполнения анкеты на сайте или в колл-центре. За это время ПАО Банк «ФК Открытие» проверил ФИО1 на наличие или отсутствие у него препятствий для открытия счёта, и выпустил именную карту, которая была доставлена в офис, где находилось его рабочее место. ФИО1 в банк для заполнения анкеты не приходил, всё делалось дистанционно из места, где у последнего имелся доступ в интернет и к мобильной связи. После того, как карта была выпущена банком и доставлена в офис, он осуществил звонок на номер мобильного телефона ФИО1, который был указан в анкете № и договорился о месте и времени встречи для подписания документов и выдаче карты. Где проходила встреча, он в настоящее время не помнит. Исходя из фотографий, которые имеются в предъявленных ему документах, встреча происходила в салоне его автомобиля Фольцваген Поло государственный регистрационный номер № регион тёмно-синего цвета в дневное время ДД.ММ.ГГГГ. Встреча происходила на территории 

<

адрес>, так как в 

<

адрес> он никогда не работал. На встрече ФИО1 был один без каких-либо сопровождающих. Место встречи обычно указывалось самим клиентом, в данном случае, он полагает, что ФИО1 также сам назначил место и время. На ДД.ММ.ГГГГ СКС уже был открыт, оставалось лишь только оформить доступ к нему для ФИО1 В салоне его автомобиля он попросил ФИО1 предъявить паспорт, оценил ФИО2 согласно критериям, указанным в акте визуальной оценки соискателя, разработанным банком. Отметил, что ФИО1 похож на лицо, занимающееся обналичиванием денежных средств, так как тому было на тот момент всего 20 лет, а заказал ФИО2 на выдачу себе Премиум Карту, которая предназначена для распоряжения большим объёмом денежных средств на счёте. Несмотря на его подозрения, отказать в обслуживании ФИО1 он не мог, так как объективных препятствий для отказа в обслуживании не было. Далее он сфотографировал ФИО1 вместе с выданной тому картой и паспортом, также ФИО1 в его присутствии подписал Заявление – анкету №, которая была ранее заполнена. Вместе с картой ФИО1 была выдана копия Заявления-анкеты. Карта, которая выдавалась ФИО1 была именной на пластиковом носителе, упакована в картонный конверт. Для активации выданной банковской карты требовалось установить пин-код к ней через мобильное приложение ПАО Банк «ФК Открытие» Мобильный банк, которое устанавливалось на телефон по типу смартфона с доступом в интернет из приложения Google Play. После установки данного приложения на номер телефона, который был указан клиентом в заявлении-анкете, поступало СМС-сообщение с одноразовым паролем, который был необходим для входа в мобильное приложение, в котором в последующем собственноручно клиентом устанавливался код для входа в приложение в последующем, а также пин-код для работы с картой. 

<

***>-код позволял работать с выданной картой в банкоматах и магазинах при совершении покупок. Банковская карта, которая была выдана ФИО1, позволяла осуществлять переводы денежных средств со счёта, снятие/внесение денежных средств на счёт, покупки. Также при получении банковской карты ФИО1 получал доступ к Интернет-Банку, который активировался путём введения в приложение одноразового пароля из СМС-сообщения, которое поступало на абонентский номер телефона, указанный в анкете при первом сеансе работы с Интернет-Банком. После входа в Интернет-Банк от клиента требовалось придумать логин и пароль для последующего доступа к нему и работы в нём. Подтверждение операций в системе Интернет-Банк также осуществлялось путём введения в систему одноразового пароля, поступавшего в СМС-сообщении на уже зафиксированный в банке номер телефона клиента. Интернет-Банк позволял осуществлять операции по переводу денежных средств со счёта, оплате услуг и покупок. Мобильный банк, по сути, полностью дублировал функции Интернет-Банка только уже на мобильном устройстве, эти два приложения являлись частями системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Банк «ФК Открытие». Если говорить о выдаче карт клиентам на выезде, то у них при себе обычно имелся только смартфон, на который устанавливалось мобильное приложение, а не Интернет-Банк. Активацию Мобильного банка и Интернет-Банка ФИО1 мог произвести в любом месте, где имелся доступ в интернет. Свои подписи во всех представленных документах, там, где указанно, что подпись принадлежит ему, он уверенно узнаёт. ФИО1 расписывался в Заявлении-анкете в его присутствии. Своей подписью в Заявлении-анкете ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с правилами дистанционного банковского обслуживания и обслуживания карты со счётом, обязался соблюдать требования федерального законодательства в части сохранения конфиденциальности электронных средств доступа к открываемому им счёту и не передаче их, а также электронных носителей информации третьим лицам. При этом он не может сказать, предупреждал ли он ФИО2 дополнительно в устной форме о недопустимости передачи карты и пин-кодов, паролей и логина третьим лицам, так как все эти требования содержатся в заявлении-анкете и в документах, размещённых на сайте банка. Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 фактически указывал, что ознакомлен с данными требованиями и они ему понятны.

(т.12 л.д.150-155)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО32 следует, что в мае 2019 года она состояла в должности начальника операционного отдела Челябинского филиала АО «СМП Банк» (АО «Банк Северный морской путь»). В АО «СМП Банк» она проработала с 2013 года по октябрь 2019 года, с 2016 года и до момента увольнения она состояла в должности начальника операционного отдела. В её должностные обязанности на должности начальника операционного отдела Челябинского филиала АО «СМП Банк» входило обслуживание физических и юридических лиц, открытие/закрытие счетов, карточных счётов, депозитов, вкладов, оформление платежных документов, работа с ВИП-клиентами, общее руководство отделом. В этот период времени её рабочее место находилось в офисе Челябинского филиала АО «СМП Банк», расположенного по адресу: 

<

адрес>, на первом этаже, вход в офис осуществлялся со стороны 

<

адрес> работала с понедельника по пятницу с 09 часов 00 минут до 18 часов 00 минут, суббота и воскресенье были выходными днями. В декабре 2023 года офис Челябинского филиала АО «СМП Банк» прекратил работу и закрылся, в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ АО «СМП Банк» вошёл в состав ПАО «Промсвязьбанк». Исходя из представленных ей следователем документов из банковского досье на имя ФИО1 по счёту №, она показала, что ДД.ММ.ГГГГ от имени ФИО1 в АО «СМП Банк» поступила электронная заявка на открытие карточного счёта и получение к нему банковской карты. Заявка оформлялась на сайте банка, к которому имелся доступ у любого лица, у которого имелся открытый доступ к сети «Интернет». Для оформления заявки на открытие счёта лицу было необходимо на сайте банка в специальном разделе внести свои персональные данные (данные паспорта, прописки, номер телефона и т.д.), указать какой продукт банка он хочет приобрести, а также указать офис, в который должна поступить банковская карта для её дальнейшего получения. Далее указанная заявка обрабатывалась в программном обеспечении банка, если поданная заявка соответствовала всем требованиям банка, то она передавалась в специальный карточный отдел (отдел банковских карт), который занимался заказом карты и её выпуском. После того, как карта была готова, и поступала в офис банка, карточный отдел (отдел банковских карт) вносил в программное обеспечение банка сведения о её готовности и месте выдачи, о чём также через СМС-сообщение уведомлялся клиент. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в рабочее время явился в Челябинский филиал АО «СМП Банк», расположенный по адресу: 

<

адрес> для получения карты по оставленной им ДД.ММ.ГГГГ заявке. В банке действовала электронная очередь, которая определила ФИО1 для обслуживания к ней. Она попросила у ФИО1, паспорт, после чего проверила, правильно ли была оформлена карточка на его имя в системе, сверила его паспортные данные с теми, которые он оставлял в заявке на открытие карточного счёта, проверила паспорт на подлинность и идентифицировала ФИО1 по фотографии. Судя по тому, что обслуживание ФИО1 было продолжено, значит его паспорт был подлинным. После вышеуказанных действий, она распечатала заявление на открытие счёта и предоставление в пользование карты, которое уже было сформировано программным обеспечением банка в день подачи ФИО1 заявки, то есть ДД.ММ.ГГГГ, именно по этой причине заявление датировано указанной датой. Помимо этого заявления, она также распечатала заявление на подключение/отключение/изменение услуги «SMS-информирования», расписку в получении банковской карты, форму самосертификации для Клиентов физических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой. Эти документы были датированы уже непосредственно датой явки ФИО1 в банк для получения карты, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Далее она разъяснила ФИО1, что банковскую карту и пин-код к ней нельзя передавать третьим лицам, также, как и сообщать им сведения, необходимые для доступа к счёту. Также она предложила ФИО1 ознакомиться с правилами банковского обслуживания, тарифами банка, которые размещены на сайте банка и в самом офисе. После этого она передала ФИО1 распечатанные ею документы для того, чтобы он в них расписался. Расписываясь в заявлении на открытие счёта и предоставление в пользование карты ФИО1 подтверждал, что он полностью ознакомлен с тарифами банка, условиями банковского обслуживания, правилами работы с ДБО, положения указанных документов разъяснены ему в полном объёме, а также то, что он действует по своей воле и предоставил в банк достоверные сведения. После того как ФИО1 в её присутствии собственноручно подписал выданные ему документы, она выдала ему банковскую карту «МИР Премиальная» и пин-конверт к ней, в пин-конверте содержался пин-код для доступа к карте. Сразу после выдачи карты ФИО1, в программном обеспечении банка она активировала карту, и карта стала готова к использованию сразу же. На этом обслуживание ФИО1 в банке было окончено. Таким образом, банковский счёт на имя ФИО1 был открыт ДД.ММ.ГГГГ, то есть в день подачи им заявки, а карта к счёту была выдана ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 мог пользоваться услугами банка ограничено, только лично посещая отделение. На руки ФИО1 помимо банковской карты и пин-конверта с пин-кодом в нём, выдавались копии его заявлений, которые он подписывал в банке. С помощью самой банковской карты и пин-кода к ней клиенту, в данном случае ФИО1 разрешалось вносить/снимать деньги на счёт/со счёта через банкоматы, оплачивать товары и услуги. Учитывая, что карта являлась «МИР Премиальная», то она позволяла снимать наличные денежные средства со счёта единовременно в объёме до 500 000 руб. У других карт, этот объём был меньшим, к примеру, у карты «МИР Классическая» этот лимит был ограничен 200 000 руб. Доступ ФИО1 к системе ДБО непосредственно в банке не оформлялся, хотя разрешение на этот доступ ФИО1, подписав заявление получил. Для доступа к системе ДБО АО «СМП Банк» ФИО1 было необходимо зайти либо на сайт банка, либо скачать приложение для смартфона, где ввести номер банковской карты, после чего приложение предлагало ему придумать и ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента. В личном кабинете клиент мог осуществлять переводы денежных средств между банковскими счетами, оплачивать товары и услуги, выбирать дополнительные продукты банка и т.д. Для подтверждения операций по счёту использовались одноразовые пароли, которые приходили на номер телефона, который клиент указывал в своём заявлении на информирование через СМС. Ознакомившись с копией банковского досье, она может сказать, что все подписи в нём, которые выполнены от её имени, выполнены ею лично.

(т.12 л.д.201-206)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО57 следует, что в качестве индивидуального предпринимателя она зарегистрирована в УФНС России по 

<

адрес> с 2009 года. Основным видом её экономической деятельности является розничная торговля отделочными материалами, с этой целью на территории 

<

адрес> у нее в 2019 году были открыты три магазина по 

<

адрес> по ул.ФИО12 в ТЦ «Палацио». Индивидуальный предприниматель ФИО1 ей не знаком, как он выглядит ей неизвестно, лично с ним она не общалась. Вся торговля в её магазинах построена так, что к персоналу обращается клиент с предложением купить товар, которым торгует магазин. Если клиент собирается купить много товара, либо представляет индивидуального предпринимателя или юридическое лицо, то ему выставляется счёт, по которому он должен оплатить товар перед его поставкой. Вместе с тем в архиве она обнаружила: платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, платёжное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, товарная накладная № от ДД.ММ.ГГГГ, товарная накладная № от ДД.ММ.ГГГГ, которые указывают на покупку индивидуальным предпринимателем ФИО1 у неё товаров. При этом лично с ФИО1 она никогда не встречалась, кто мог расписаться в документах от его имени, ей неизвестно. Схема работы её магазинов не предполагала её личных встреч с покупателями. 

(т.14 л.д.1-11)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний свидетеля ФИО58 следует, что ООО «Ресурс» было учреждено в 2016 году в 

<

адрес>. Общество состоит на учёте в УФНС России по 

<

адрес>, его юридический и фактический адрес расположены по адресу: 

<

адрес>, офис 4. Основным видом деятельности организации является сбор и переработка макулатуры. У Общества огромное количество контрагентов, которые продают обществу макулатуру, в тоже самое время общество сбывает макулатуру в основном Пермскому целлюлозно-бумажному комбинату. Он сам является директором ООО «Ресурс». Индивидуальный предприниматель ФИО58 ему не знаком, никогда его не видел. Работа с контрагентами, которые сбывают им материалы строится дистанционным образом, обычно они выходят на ООО «Ресурс» с предложением продать макулатуру, после чего им по средствам электронной почты, либо факсом высылается проект договора с указанием цены и количества материала, если его условия устраивают поставщика, то он со своей стороны подписывает его и направляет его в ООО «Ресурс». Поставка материалов осуществляется сразу на Пермский ЦБК. После того, как Пермский ЦБК подтверждает поставку материалов, ООО «Ресурс» осуществляет оплату товара по счёту контрагента, указанном в договоре. В архиве ООО «Ресурс», где были обнаружены: договор № на поставку продукции от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому индивидуальный предприниматель ФИО1 являлся поставщиком макулатуры ООО «Ресурс» на сумму 236 212 руб. 40 коп., счёт-фактура № от ДД.ММ.ГГГГ, товарная накладная № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, лично с ФИО1 он никогда не встречался, кто мог расписаться в документах от его имени, ему неизвестно. Сама схема работы ООО «Ресурс» не предполагала очных встреч между директором и поставщиками.

(т.14 л.д.12-20)

Из содержания оглашённых на основании ч.1 ст.281 УПК РФ показаний Свидетель №1 следует, что примерно в начале 2019 года ему на его номер телефона позвонил ранее неизвестный ему человек, представился «Андреем» и предложил подзаработать денег. Как он понял, его номер телефона из переданной им визитки водителя такси. «Андрей» пояснил, что, поскольку он является мобильным, то есть постоянно двигаюсь на автомобиле, то я могу ему помочь по работе. Андрей сказал, что в такси много не заработаешь, а тот предлагает дополнительно ещё заработать денег. Он сказал, что ему нужно будет получать от него конверт с инструкцией по открытию банковских счетов и мобильным телефоном, после чего передавать телефон и инструкцию определённому человеку, о котором он сообщит ему. Этот человек должен при помощи сведений, которые указаны в инструкции, подавать заявки от своего имени в банки для получения банковских карт. Также мобильный телефон с сим-картой нужен был для получения доступа к системе дистанционного банковского обслуживания к счёту. Затем он должен будет передавать этому человеку инструкцию и мобильный телефон, а также отвозить в различные банки 

<

адрес>. Указанные карты и телефоны с уже подключенными личными кабинетами он должен был передавать обратно «Андрею», чтобы тот уже передавал их кому-то другому. Как он понимал, эти счета могли быть в дальнейшем использоваться в каких-то, возможно мошеннических схемах, или в каких-то других неправомерных схемах третьими лицами. Как пояснил ему «Андрей», он ему будет передавать небольшие суммы для оплаты затрат на бензин, что ему нужно будет повозить таким образом примерно 5 человек, после чего он заплатит ему 30 000 руб. Кроме того, он сказал, что он может сам подыскать какого-нибудь человека, который может открыть на своё имя несколько счетов в различных банках и получить карты. Также в те дни, когда он будет ездить по банкам с людьми, «Андрей» передавал ему на бензин 500 руб. Поскольку он нуждался в денежных средствах, то согласился с данными условиями, о чём я сообщил этому человеку по телефону. В последующем, уже в феврале 2019 года, ему на его телефон опять позвонил указанный молодой человек и сказал подъехать на одну из остановок общественного транспорта в 

<

адрес>, где курьер должен будет передать ему конверт с инструкцией и мобильным телефоном. Он подъехал на остановку, остановился, к его машине подошёл какой-то молодой человек и передал конверт. В конверте была инструкция со списком банков, адрес электронной почты и номер мобильного телефона для открытия счёта, фамилия лица, которого он должен будет возить в банки, а также описаны действия, которые должен будет совершить человек для открытия счёта в конкретном банке. Кроме того, там лежал мобильный телефон и какие-то деньги, необходимые для открытия счёта. Эти предметы он должен был передать другому лицу и отвезти его по банкам, указанным в списке в инструкции. Через некоторое время ему снова позвонил молодой человек и сказал забрать человека с одной из остановок общественного транспорта. Как он понял, это был человек, который будет открывать счета в банках, а он его должен будет возить в банки. Он подъехал в нужное время на остановку (где именно это было, он уже не помню, но где-то в центральной части 

<

адрес>), к нему в машину сел молодой человек, как он понял, его фамилия была ФИО2, и он повёз ФИО2 по банкам согласно списку, имеющемся в инструкции. В какие конкретно банки он возил ФИО2, уже не помнит, так как прошло много времени. Но помнит, что возил его несколько дней. Когда ФИО2 получал карты, то он передавал их ему, он их некоторое время хранил у себя в машине, а потом передавал через курьера тому «Андрею», который предложил ему данную работу, то есть он звонил «Андрею», говорил, что карта и телефон у него, после чего «Андрей» в телефонном разговоре называл место, куда нужно подъехать, он прибывал на автомобиле в это место. Затем к нему подходил какой-нибудь курьер, каждый раз разный, открывал дверь машины и говорил, что он от «Андрея», и он передавал ему пакет с телефоном и картой. Далее, летом 2019 года он решил привлечь к данной деятельности кого-то из своих знакомых, чтобы также получить банковские карты. У него есть друг ФИО15 (в настоящее время он уже умер), с которым они дружили на протяжении около 30 лет. Как-то на встрече с ним и его женой ФИО16 (у нее раньше была фамилия ФИО17) он сказал Татьяне, что у него есть знакомый, имея ввиду «Андрея», который за регистрацию в качестве ИП и открытие счетов в банках может заплатить деньги, и предложил Татьяне подзаработать. Эти карты нужно будет в последующем передать ему, а он уже передаст другому лицу. Она согласилась и передала свои паспортные данные ему. После этого он сообщил об этом «Андрею», передав ему также данные ФИО16. В дальнейшем «Андрей» также изготовил инструкцию, которую вместе с телефоном передал ему. В инструкции также были указаны номер телефона и адрес электронной почты для открытия счетов в банках. Он несколько дней возил Татьяну в банки, где она открывала счета, получала карты, после чего передавала ему карты и телефон. А он уже передавал их также через курьера «Андрею». Татьяна открыла несколько счетов, получила карты, и всего «Андрей» заплатил ей около 8 000 руб., которые также передавал в конверте с инструкцией. Исходя из тех инструкций, которые ему передавал в 2019 году «Андрей», он помню такие фамилии, как ФИО18, ФИО19, ФИО20, то есть эти фамилии были вписаны в инструкции. В последующем в 2019 году он возил людей с такими фамилиями, в банки, также кого-то он возил в налоговую инспекцию для регистрации ИП. Конкретные дни, наименования банков, куда он возил этих лиц, уже не помнит, так как прошло значительно количество времени. Как он и сообщал ранее, самого «Андрея» он никогда не видел, все конверты он ему передавал через различных курьеров, и он ему передавал конверты через курьеров. В октябре 2019 года «Андрей» пропал, он до него не смог дозвониться, и обещанные 30 000 руб. он ему так и не передал. Все те лица, которые указаны в постановлении о привлечении его в качестве обвиняемого (ФИО18, ФИО19 (ФИО21), ФИО20, ФИО17 (ФИО22), ФИО2), как он понимал, были осведомлены, что в последующем открываемые ими счета в банках могут быть использоваться в неправомерных целях, то есть приобретаемые ими электронные носители информации и электронные средства предназначены для неправомерного приёма, передачи, перевода денежных средств третьими лицами, но им на это было все равно. 

Кроме того, виновность ФИО1 в инкриминируемом преступлении подтверждается письменными материалами дела:

- решением налогового органа № о привлечении к ответственности за совершение налогового правонарушения от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ООО «Альфастрой», согласно которому выявлены индивидуальные предприниматели, обладающие признаками недобросовестных налогоплательщиков, фактически не выполнявших работы, счета которых использовались для обналичивания денежных средств. Среди указанных индивидуальных предпринимателей установлен индивидуальный предприниматель ФИО1 Проведен анализ сведений, содержащийся в ЕГРИП, в отношении индивидуальных предпринимателей, в том числе индивидуального предпринимателя ФИО1, в ходе которого установлено, что физические лица осуществляли регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя незадолго (не более месяца) до даты заключения договоров подряда с ООО СК «Альфа». В ходе анализа расчётных счетов, а также лицевых счетов физических лиц, установлено, что денежные средства, поступающие от ООО СК «Альфа», в дальнейшем снимались наличными через банкоматы. Установлено, что индивидуальное предпринимательство создали по просьбе третьих лиц (Алексея, Константина и Евгения), деятельность как индивидуальные предприниматели не вели, документы для регистрации индивидуальных предпринимателей свидетели передавали Алексею, Константину и Евгению, так же они консультировали, что отвечать инспекторам при подаче документов на регистрацию индивидуальных предпринимателей и операционистам при открытии расчётных счетов. В дальнейшем Алексей, Константин и Евгений сопровождали свидетелей при открытии расчётных счетов, а также готовили все необходимые документы. После открытия расчётных счетов и получения банковских карт свидетели сразу же передавали все электронные ключи, документы и банковские карты Алексею, Константину и Евгению. Денежными средствами на расчётных счетах свидетели никогда не распоряжались, наличные денежные средства со счетов не снимали. Организации ООО «Альфастрой», ООО СК «Альфа», ООО ПКФ «Альфа» свидетелям не знакомы. Никаких строительно-монтажных работ свидетели никогда и никому не оказывали. Свидетелям на обозрения были представлены договоры подряда и договора переуступки прав требования, данные договоры свидетели не подписывали, поставленные подписи в договорах не подтверждают. Организации в чей адрес были уступлены права требования, свидетелям также не знакомы. Организации ООО «Альфастрой», ООО СК «Альфа», ООО ПКФ «Альфа», а также новые кредиторы к свидетелям по вопросам погашения задолженности никогда не обращались. При анализе расчётного счёта ООО ПКФ «Альфа» установлено перечисление денежных средств в размере 701 665 руб. на расчётный счёт ИП ФИО1 Указанное решение Управлением ФНС по 

<

адрес>, Арбитражным судом 

<

адрес> и Восемнадцатым арбитражным апелляционным судом оставлено без изменений.

(т.2 л.д.1-250, т.3 л.д.1-250, т.4 л.д.1-225)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому подписи от имени ФИО1, изображения которых расположены в копии договора подряда №, заключенного между ООО СК «Альфа» и ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, копии договора №/У уступки прав (цессии), заключенного между ООО СК «Альфа» и ООО «Строй-гарант» от ДД.ММ.ГГГГ, копии договора подряда №, заключенного между ООО ПКФ «Альфа» и ИП ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, копии договора №/У уступки прав (цессии), заключенного между ООО ПКФ «Альфа» и ООО «Регионэкспорт» от ДД.ММ.ГГГГ выполнены не сами ФИО1, а другим лицом с подражанием его подлинной подписи в паспорте. Подписи от имени ФИО1 в копии технического задания (приложения к договору №) от ДД.ММ.ГГГГ, в копии акта №б/н на денежную сумму в размере 850 166 руб. от ДД.ММ.ГГГГ для идентификации не пригодны.

(т.5 л.д.70-74)

- выпиской из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 является индивидуальным предпринимателем с ДД.ММ.ГГГГ.

(т.5 л.д.77-81)

- ответом МИФНС России № по 

<

адрес> №дсп от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 лично в ФНС предоставлено заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, принятое ведущим специалистом-экспертом ФИО28 В этот же день ФИО1 выдана расписка в получении документов, представленных при государственной регистрации индивидуального предпринимателя, которую также выписала ведущий специалист-эксперт ФИО28

(т.5 л.д.83-86)

- ответом МИФНС России № по 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на индивидуального предпринимателя ФИО1 были открыты следующие банковские счета: №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в АО «Райффайзенбанк», №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк», №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в АО КБ «Модульбанк», №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «РОСБАНК», №, открытый ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк», №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Банк «ФК Открытие», №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Банк УРАЛСИБ», №, №, открытые ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Промсвязьбанк».

(т.5 л.д.101-104)

- ответом на запрос ПАО КБ «УБРиР» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому счёт № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата открытия счёта ДД.ММ.ГГГГ, к счёту подключен интернет-банк, абонентским номером, привязанным к карте, является №. К ответу на запрос прилагается выписка по счёту.

(т.5 л.д.115-119)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО КБ «УБРиР» № от ДД.ММ.ГГГГ и выписка по банковскому счёту №, открытому ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 Осмотром установлено, что в выписке по счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток по счёту составил 0 руб. Первая операция по счету датирована ДД.ММ.ГГГГ, согласно неё на счёт зачислена стипендия в размере 568 руб. 54 коп. В последующем счёт использовался для зачисления на него стипендии и снятия денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ. За этот период никаких подозрительных операций по счёту не обнаружено, все поступления на него связаны только с получением стипендии и зарплаты. Следующий период использования счёта начинался с ДД.ММ.ГГГГ, когда на счёт поступают денежные средства в размере 1 440 руб. в качестве взноса наличными денежными средствами. На счёт неоднократно осуществлялся перевод денежных средств со счётов индивидуального предпринимателя ФИО1, открытых в других банках суммами по несколько десятков тысяч рублей, иногда свыше 100 000 руб., в последующем указанные денежные средства снимались со счёта с помощью банковской карты через банкомат. Первое снятие денежных средств со счёта после получения ФИО1 дополнительной банковской карты в ПАО КБ «УБРиР» произведено ДД.ММ.ГГГГ, когда со счёта через банкомат сняты денежные средства в размере 99 700 руб. ДД.ММ.ГГГГ со счёта через банкомат сняты денежные средства в размере 100 000 руб. К выписке прилагаются сведения по открытому счёту о входах в Телебанк. Входы осуществлялись в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

(т.5 л.д.124-129)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО КБ «УБРиР» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в ПАО КБ «УБРиР» на имя ФИО1

(т.5 л.д.131-136)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в ПАО КБ «УБРиР» на имя ФИО1 Осмотром установлено, что счёт открыт на основании анкеты-заявления №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, составленной от имени ФИО1 По заявлению ФИО1 открыт счёт: ID № реквизиты: ОАО «УБРиР», ИНН № КПП: № БИК: №, Корр.счёт: № в ГРКЦ ГУ Банка России по 

<

адрес>. Номер транзитного счёта: №, номер карточного счёта: №. Валюта счета: рубли. Также, согласно тексту анкеты-заявления, банк информирует клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты путём направления клиенту уведомления на указанный адрес электронной почты не позднее дня, следующего за днем совершения операции. Банк обязуется предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его банковской карты, на основании письменного заявления клиента в срок не позднее трёх рабочих дней с момента получения заявления. ФИО1 согласен с тем, что 

<

***> Банковской карты является аналогом собственноручной подписи. Также, ФИО1 указывает в заявлении-анкете, что он получил банковскую карту, указанную в анкете-заявлении, с ПИНом в запечатанном конверте. В нижней части первой страницы анкеты-заявления содержатся реквизиты ПАО КБ УБРиР, подписанные (заверенные) сотрудником банка, а также подпись, визуально похожая на подпись ФИО1, которой он подтверждает, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами открытия, обслуживания счёта и пользования банковской картой, Тарифами ОАО УБРиР на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам. На второй странице анкеты-заявления указаны те же анкетные данные ФИО1, что и на первой странице. На второй странице анкеты-заявления в тексте указано, что ФИО1 своей подписью подтверждает, что банк не несёт ответственности за неполучение клиентом сообщения в случае отключения мобильного телефона, возникновения технической проблемы, нахождения телефона вне зоны покрытия, а также при блокировке номера, утере мобильного телефона, либо несвоевременном оповещении банка о факте изменения реквизитов, указанных в анкете-заявлении; а также в случае получения сведений, содержащихся в информационном сообщении, третьим лицом при получении данным третьим лицом доступа к мобильному телефону. Также ФИО1 обязуется не передавать в пользование третьим лицам программное обеспечение с личными настройками, используемое для осуществления операций по карточному счёту в рамках услуги СМС-банк и незамедлительно заблокировать номер мобильного телефона при обнаружении доступа к нему третьих лиц. Документ составлен и подписан в двух идентичных экземплярах: один для банка, второй для клиента. В нижней части второй страницы анкеты-заявления содержатся реквизиты ПАО КБ УБРиР, подписанные (заверенные) сотрудником банка, а также подпись, визуально похожая на подпись ФИО1, которой он подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счётом СМС-банк. Согласно тексту договора комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, банк ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренными договором. Услуги предоставляются клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептированной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утверждённых банком для конкретных услуг, действующих на момент совершения сделки. Стороны договорились, что в рамках договора электронной подписью, используемой при совершении сделки, является усиленная неквалифицированная электронная подпись – вид электронной подписи, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа проверки электронной подписи, позволяющий идентифицировать владельца сертификата и обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после его подписания (п.п.2.3.); Стороны договорились, что аналогом собственноручной подписи клиента является: в банкомате банка – персональный идентификационный номер, присваиваемый банковской карте (он же 

<

***>-код); в системе «Телебанк» - персональный идентификатор клиента банка, являющийся совокупностью применения идентификатора клиента, секретного кода, введённых клиентом при входе в систему «Телебанк» и одноразового динамического кода, предоставляемого банком клиенту средствами СМС-сообщений на зарегистрированный номер мобильного телефона либо сообщений на адрес электронной почты (он же – код аутентификации) (п.п.2.4.); Подписывая Анкету-заявление на предоставление услуги/услуг либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с Правилами предоставления услуг (п.п.2.5.); Услуги по договору предоставляются клиенту после его идентификации банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (п.п.2.6.); Согласно тексту договора, клиент обязан: предоставлять банку необходимые и достоверные сведения для оказания услуг, предусмотренных п.1.1. договора, а также сведения: о наличии/отсутствии у клиента статуса иностранного публичного должностного лица; о том, что клиент является/не является супругом иностранного публичного должностного лица/ его близким родственником, совершает/не совершает действия от его имени; о том, что клиент является/не является должностным лицом публичных международных организаций, замещает/не замещает (занимает/не занимает) государственную должность в Российской Федерации, должность, связанную с управлением федеральными государственными службами, Центральным банком Российской Федерации, иными государственными корпорациями или организациями, созданными на основе федеральных законов, включенную в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации; о том, что клиент совершает/не совершает действия от имени публичных должностных лиц (п.п.3.1.); извещать банк обо всех изменениях данных, указанных при заключении договора, подписании анкеты-заявления на предоставление услуг, в течении 5 рабочих дней с момента, когда эти изменения произошли (п.п.3.2.); соблюдать Правила предоставления услуг (п.п.3.3.); следить за сохранностью полученной от банка конфиденциальной информации, и незамедлительно сообщать банку обо всех фактах несанкционированного использования такой информации либо о случаях, когда есть основания полагать, что конфиденциальная информация стала известна третьим лицам (п.п.3.4.); по требованию банка предоставлять дополнительные документы, подтверждающие правомерность совершаемых клиентом операций (п.п.3.5.). Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора (п.п.8.1.); Банк не несёт ответственности в случае, если конфиденциальная информация, а также информация о проведённых клиентом операциях, станет известная иным лицам в результатах прослушивания или перехвата используемых каналов связи, находящихся вне зоны ответственности банка, а также в результатах недобросовестного выполнения клиентом условий её хранения и использования (п.п.8.4.); Банк не несёт ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами секретного кода, 

<

***>-кода, кода аутентификации, о факте или риске компрометации которых клиент был осведомлён, но своевременно не известил об этом банк (п.п.8.5.). На второй странице договора, в нижней её части содержатся реквизиты и подписи стороны. Согласно указанным реквизитам местом заключения договора является 

<

адрес>, номер договора № дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. Согласное тексту анкеты-заявления №.2 от ДД.ММ.ГГГГ, прилагаемой к вышеуказанным документам ФИО1 предоставлен доступ к системе «Телебанк», обеспечивающей формирование и передачу распоряжений, передаваемых по сети Интернет, и проведение на их основе финансовых и иных операций. ФИО1 был предоставлен идентификатор «Телебанк» № СМС для динамической аутентификации №, а также 

<

***>-конверт с секретным кодом. Здесь же расположены подписи от имени клиента. Указанной подписью клиент подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами обслуживания клиентов по системе «Телебанк». В тексте анкеты-заявления №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заполненной от имени ФИО1, приведены его анкетные данные, а также номер телефона № и кодовое слово «ФУТБОЛ». Согласно тексту анкеты-заявления ФИО1 предоставлен пакет банковских услуг Максимум Visa Unembossed ТП 49-9 к действующему счёту, включающий в себя: банковскую карту Visa Unembossed ТП Максимум 49-9; информирование и управление карточным счётом с использованием мобильного телефона СМС-банк. На основании данной анкеты – заявления ФИО1 выдана дополнительная банковская карта к счёту № и 

<

***>-конверт. ФИО1 предоставлена услуга «СМС-БАНК» по карте, адрес сообщений № Банк информирует клиента о совершении каждой операции с использованием банковской карты путём направления клиенту уведомления на указанный адрес электронной почты не позднее дня, следующего за днем совершения операции. Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что банк обязуется предоставлять клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием клиентом его банковской карты, на основании письменного заявления клиента в срок не позднее трёх рабочих дней с момента получения заявления. Согласен с тем, что 

<

***> банковской карты является аналогом собственноручной подписи, а также, то что банк не несёт ответственности за неполучение клиентом сообщения в случае отключения мобильного телефона, возникновения технической проблемы, нахождения телефона вне зоны покрытия, а также при блокировке номера, утере мобильного телефона, либо несвоевременном оповещении банка о факте изменения реквизитов, указанных в анкете-заявлении; а также в случае получения сведений, содержащихся в информационном сообщении, третьим лицом при получении данным третьим лицом доступа к мобильному телефону. ФИО1 обязуется не передавать в пользование третьим лицам программного обеспечения с личными настройками, используемое для осуществления операций по карточному счёту в рамках услуги СМС-банк и незамедлительно заблокировать номер мобильного телефона при обнаружении доступа к нему третьих лиц. Анкета-заявление составлен и подписан в двух идентичных экземплярах: один для банка, второй для клиента. В нижней части анкеты-заявления указаны реквизиты банка: Филиал «Южно-Уральский», Дополнительный офис «СЛАВА», 

<

адрес>. Анкета-заявления от имени банка подписана ведущим менеджером-кассиром ДО «СЛАВА» филиала «Южно-Уральский» ПАО КБ УБРиР ФИО5. Также в нижней части анкеты-заявления содержится подпись от имени ФИО1, этой подписью он подтвердил, что получил, ознакомлен и согласен с Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк, Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.

(т.5 л.д.137-153)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытому в ПАО КБ «УБРиР», выполнены самим ФИО1

(т.5 л.д.163-169)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение дополнительного офиса «Слава» ПАО КБ «УБРиР», расположенное по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.5 л.д.171-177)

- ответом на запрос, представленный ПАО КБ «УБРиР» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому к счёту №, открытому на ФИО1, выдавались две банковские карты №, №.

(т.5 л.д.186-191)

- ответом на запрос, представленный ПАО КБ «УБРиР» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет Тарифы ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, действовавшие по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, Правила предоставления услуги информирования и управления карточным счётом с использованием СМС-банк, действовавшие по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, Правила предоставления услуги информирования и управления карточным счетом с использованием Телебанк, действовавшие по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, Правила открытия, обслуживания счёта и пользования банковской картой, действовавшие на ДД.ММ.ГГГГ на CD-R диске.

(т.5 л.д.193)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен CD-R диск, предоставленный ПАО КБ «УБРиР» с ответом на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №. Осмотром установлено, что на CD-R диске в файле «Редакция Правил по банк. карте с 15 07 2014» содержатся: «Правила открытия, обслуживания счета и пользования картой» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, в п.3.3. которых указаны «Обязанности клиента», установлен п.п.3.3.9. согласно которому в случае утраты карты или направления в банк устного сообщения на блокирование карты в связи с её утратой, обратиться в банк для оформления письменного заявления на блокирование карты. В файле «Редакция Правил ТБ с 22 09 2014» содержатся: «Правила обслуживания клиентов в системе «Телебанк» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, в п.10.3. которых указаны «Обязанности Клиента», согласно которым ФИО1 обязан немедленно обратиться в банк для блокировки доступа в систему «Телебанк» при наличии подозрений в нарушении сохранности идентификационных параметров. В Правилах открытия, обслуживания счёта и пользования картой и Правилах обслуживания клиентов в системе «Телебанк», содержащихся в вышеуказанных файлах указаны и используются следующие определения: Анкета-заявление – документ, являющийся неотъемлемой частью Договора, содержащий условия и параметры предоставляемых физическому лицу банковских услуг; Карта (Банковская карта) – электронное средство платежа, которое используется для совершения операций держателем карты в пределах суммы денежных средств, находящихся на карточном счёте держателя карты или предоставленных банком при недостаточности денежных средств на счёте держателя карты; 

<

***> – Персональный идентификационный номер, служащий для идентификации держателя карты при её использовании в электронных устройствах; Код аутентификации – одноразовый динамический код, предоставляемый банком средствами СМС-сообщений на мобильный телефон или электронную почту клиента для осуществления входа и совершения операций в системе «Телебанк»; Система «Телебанк» – программно-технический комплекс, обеспечивающий формирование, передачу, регистрацию и исполнение распоряжений клиентов, передаваемых по сети Интернет, и проведение на их основе финансовых и иных операций.

(т.5 л.д.194-198)

- ответом на запрос, представленный АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №Е01-23-01/22434, согласно которому банком предоставлена расширенная выписка о движении денежных средств по счёту №, открытому на ФИО1 Также из ответа следует, что на имя ФИО1 открыта карта № VISA Classic Inst. Issue Путевая. Карта открыта ДД.ММ.ГГГГ в доп. офисе Челябинского РФ АО «Россельхозбанк» №, 

<

адрес>.

(т.5 л.д.202-204, 209)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо АО «Россельхозбанк» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, справка о наличии счетов и расширенная выписка о движении денежных средств по счёту №. Осмотром установлено следующее. Согласно тексту справки о наличии счетов (специальных банковских счетов) на ФИО1 в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ открыт счёт №. Выписка по счёту представлена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по счёту ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту к открытому счёту через банкомат были внесены денежные средства 3 600 руб. Указанные денежные средства были использованы для оплаты услуг банка. ДД.ММ.ГГГГ со счёта ИП ФИО1, открытом в ПАО Банк «ФК Открытие», на указанный счёт в АО «Россельхозбанк» перечислены денежные средства в размере 75 100 руб. ДД.ММ.ГГГГ с указанного счёта в АО «Россельхозбанк» через банкомат сняты денежные средства в размере 75 000 руб. Оставшиеся на счёте 100 руб. списаны банком в качестве комиссии за услуги банка.

(т.5 л.д.205-207)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо АО «Россельхозбанк» №Е01-23- 01/30020 от ДД.ММ.ГГГГ и CD-R диск к нему. Установлено, что сопроводительное письмо АО «Россельхозбанк» представлено на листе формата А4, согласно тексту сопроводительного письма АО «Россельхозбанк» в ответ на запрос следователя в отношении ФИО1 предоставил копии документов, справку о наличии счетов/остатках денежных средств на счетах, сообщает, что карточки с образцами подписей к счетам физических лиц не заводятся. Письмо Подписано главным специалистом отдела по работе с запросами уполномоченных органов и клиентов. На CD-R диске при открытии его содержимого обнаружена архивированная папка с названием «ФИО1», при открытии указанной папки обнаружены два файла с названиями: «ibs828C» и «ФИО2 535-0003». В файле с названием «ibs828C» содержится справка об остатках денежных средств на счёте №. Согласно указанной справке на счёте отсутствуют денежные средства, также в справке не обнаружено сведений о движении денежных средств по счёту. Датой открытия счета указана дата – ДД.ММ.ГГГГ. В файле с названием «ФИО2 53 5-0003» содержится электронная копия банковского досье по счёту №, оригинал которого был изъят ДД.ММ.ГГГГ и осмотрен ДД.ММ.ГГГГ.

(т.5 л.д.211-215)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица АО «Россельхозбанк» по адресу: 

<

адрес>А, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1 

(т.5 л.д.217-222)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в Челябинском региональном филиале АО «Россельхозбанк» на имя ФИО1 Осмотром установлено, что согласно тексту заявления на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» ФИО1 просил выдать ему карту АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» в платежной системе MasterCard WorldWide, просил открыть банковский счёт для отражения операций с использованием карты/её реквизитов в рублях, на карте указать имя и фамилию латинскими буквами, указал кодовое слово для идентификации его банком при обращении по телефону в Службу поддержки банка – «футбол». В заявлении указаны персональные данные о заявителе – ФИО1 Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что сведения, указанные в заявлении, достоверны и он согласен с проверкой их банком либо его представителем; ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк», действующими на дату подачи заявления, согласен с ними и обязуется их выполнять. При этом выбрав пункт «Прошу открыть банковский счёт для отражения операций с использованием карты/ее реквизитов в валюте, он (ФИО1) настоящим присоединяется к Условиям, с целью заключения договора и открытия ему в АО «Россельхозбанк» банковского счёта, выпуска и обслуживания указанной в Заявлении карты; выбрав пункт «Прошу привязать карту к существенному счёту (аналогичного тарифного плана, в соответствующей валюте)» он (ФИО1) просит выпустить и обслуживать указанную в заявлении карту в соответствии с Условиями и тарифным планом «Сервисный». ФИО1 ознакомлен и согласен с тарифным планом «Сервисный», размер и порядок уплаты комиссии за обслуживание карты, порядок изменения Условий и тарифов ему (ФИО1) известен. Также, согласно тексту заявления, ФИО1 проинформирован об условиях использования карты АО «Россельхозбанк», в частности ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска использования карты; обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации; ознакомлен и согласен с условиями предоставления дополнительных услуг и банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания; с информацией и требованиями; ознакомлен с и изложенными в Памятке Держателя и обязуется их неукоснительно выполнять. Данные обязательства подтверждены подписью ФИО1 В нижней части третьей страницы заявления на втором листе указаны реквизиты открытого счёта на имя ФИО1: номер счёта: №, дата открытия счёта: 29.04.2019, БИК № ИНН № К/С №. Также, в осмотренных документах содержится согласие на обработку персональных данных, а также анкета физического лица – бенефициарного владельца клиента и копия паспорта ФИО1

(т.5 л.д.223-230)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому подписи от имени ФИО1, расположенные в заявлении от имени ФИО1 на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» от ДД.ММ.ГГГГ, приложении № к заявлению на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» (согласие на обработку персональных данных) выполнены самим ФИО1

(т.5 л.д.239-246)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение дополнительного офиса № Челябинского регионального филиала АО «Россельхозбанк», расположенное по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка, в помещении офиса находится стойка с правилами и условиями банковского обслуживания, доступная для ознакомления клиентами.

(т.5 л.д.249-255)

- ответом на запрос АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому на имя ФИО1 была выпущена банковская карта VISA Classic Inst. Issue (Виза Классик Инст. Иссуе) Путевая №. Также, согласно представленным по запросу Условиям комплексного банковского обслуживания держателей карт АО «Россельхозбанк» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 7.2.1 ознакомиться с предусмотренными Условиями АО «Россельхозбанк» способами с порядком использования платежной карты, ограничениями способов и мест использования платежных карт, мерами безопасного использования платежных карт; в соответствии с п.п.7.2.3. неукоснительно выполнять требования Условий АО «Россельхозбанк» и памятки при совершении операций с использованием платежной карты/реквизитов карты; в соответствии с п.п.7.2.4. предоставить в банк документ, удостоверяющий личность держателя, и сведения, необходимые банку для обеспечения исполнения требований законодательства Российской Федерации, в том числе, сведения о действующем номере мобильного телефона; в соответствии с п.п.7.2.8. предоставить в банк достоверные сведения о номерах мобильных телефонов, необходимые для направления СМС-уведомлений и/или 3-D паролей. В случае изменения номеров мобильных телефонов незамедлительно предоставить в банк актуальные сведения в форме письменного заявления, переданного в подразделение банка, обслуживающее счет; в соответствии с п.п.7.2.9. самостоятельно обеспечивать работоспособность, сохранность мобильного телефона для направления СМС-уведомлений и/или 3-D паролей; в соответствии с п.п.7.2.10. не передавать карту/сведения о реквизитах платежной карты третьим лицам, сохранять в тайне 

<

***>-код, кодовое слово, а также 3-D пароль, предоставленный банком по запросу держателя для совершения операций в информационно-телекоммуникационной сети Интернет; в соответствии с п.п.7.2.11 незамедлительно обратиться в службу поддержки банка для получения консультаций и/или проведения блокировки в случае обнаружения утраты карты, проведения операций по платёжной карте без согласия держателя, а также в случае компрометации сведений о реквизитах платежной карты/

<

***>-коде/3-D пароле; в соответствии с п.п.7.2.12. предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; в соответствии с п.п.7.2.18 не использовать платёжную карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации и требованиям Условий АО «Россельхозбанк»; в соответствии с п.п.7.2.21 не реже одного раза в месяц получать в банке выписки по счёту. Согласно Памятке держателя платёжных карт АО «Россельхозбанк», ФИО1 знал, что 

<

***>-код должен быть известен только ему и не может быть затребован банком, ни любой другой организацией, в соответствии с п.п.1.1. указанной Памятки; что карту нужно хранить в недоступном для окружающих месте, в соответствии с п.п.1.5. указанной Памятки; что нельзя разглашать реквизиты платёжной карты (номер, срок действия и иные сведения), персональную информацию третьим лицам в соответствии с п.п.1.6. указанной Памятки; что нельзя передавать карту третьим лицам в соответствии с п.п.1.7. указанной Памятки. В соответствии с представленными АО «Россельхозбанк» по запросу документами, в них применяются следующие определения: Держатель – физическое лицо, на имя которого на основании соответствующего заявления открыт счёт в подразделении банка и выпущена одна или более карта; Действующая карта – платёжная карта, срок действия которой ещё не истёк, при условии, что статус, присвоенный банком данной карте, позволяет осуществлять операции с её использованием либо с использованием её реквизитов; Заявление – заявление на комплексное банковское обслуживание на условиях, выбранных держателем тарифов, составленное по форме банка, подписанное держателем и переданное в банк; Карта – локальная карта АО «Россельхозбанк», карта платёжной системы МИР, карта международных платежных систем VISA International (Виза Интернэйшнл), MasterCard WorldWide (МастерКард ВорлдВайд), UnionPay International (ЮнионПэй Интернэйшнл), JCB International (ДжиСиБи Интернэйшнл) или Кобейджинговая карта МИР, эмитированная банком и предназначенная для совершения её держателем расчётных операций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Условиями АО «Россельхозбанк»; Памятка – Памятка держателя платежных карт АО «Россельхозбанк». Памятка является неотъемлемой частью Условий АО «Россельхозбанк»; 

<

***>-код – персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой карте Держателя, используемый для идентификации Держателя при совершении операций с использованием карты в устройствах самообслуживания и при совершении операций с использованием карты в электронных терминалах, в которых осуществляется проверка 

<

***>-кода; Электронное средство платежа – средство и/или способ, позволяющие клиенту банка составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации; СМС-уведомление – форма документированного уведомления в виде текста банком держателя о каждой совершённой по счёту расходной операции с использованием электронных средств платежа, направляемого банком держателю на номер мобильного телефона, информация о котором была предоставлена держателем в банк; Кодовое слово – последовательность символов, указанная клиентом в заявлении, на выпуск платёжной карты или в заявлении на подключение и используемая для аутентификации (подтверждения подлинности) пользователя при обращении в контакт-центр банка для получения информации/проведения операций.

(т.6 л.д.8-55, 57)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «Банк УРАЛСИБ» по адресу: 

<

адрес>, изъяты банковские документы по счёту №, открытому на имя ФИО1

(т.6 л.д.59-64)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в ПАО «Банк УРАЛСИБ» на имя ФИО1 Осмотром установлено, что в верхней части заявления – анкеты физического лица № об открытии картсчёта и выпуске карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счёту/карт в рамках пакета услуг указано, что знания терминов, употребляемых в заявлении-анкете, соответствуют значениям терминов, установленных Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условиями дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», если иное значение термина и сокращения не вводится по тексту заявления-анкеты. Согласно тексту заявления-анкеты ФИО1 просит банк открыть ему карту Mastercard standard paypass в валюте ФИО12 рубли, номером клиента указан №. В заявлении ФИО1 указывает номер своего мобильного телефона – № кодовое слово – ФУТБОЛ. Здесь же в заявлении ФИО1 просит банк предоставить доступ к услуге «SMS-сервис» на указанный им номер мобильного телефона. Согласно тексту Заявления-Анкеты ФИО1 подтверждает, что: не относится к категории публичных должностных лиц и не является их близким родственником. При совершении банковских и иных операций действует к своей собственной выгоде и в своих интересах, у него отсутствует бенефициарный владелец, выгодоприобретатель, контролирующее лицо. В случае проведения операций к выгоде третьих лиц обязуется незамедлительно предоставить Банку документы и сведения, необходимые для идентификации указанных лиц; предупреждён об ответственности за предоставление недостоверных данных, в том числе обязан возместить Банку убытки от претензий налоговых органов, причинённые недостоверностью вышеуказанных заверений на основании ст.431.2 ГК РФ; что не установлен факт получения от третьего лица копии заявления, содержащего обращение к суду признать его несостоятельным (банкротом), и/или принятия судом заявления к производству; не установлен факт опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом; не установлен факт возбуждения/возобновления в отношении него процедуры банкротства; в течении 5 лет до дня заключения им каждого договора с Банком в отношении него не был установлен факт введения процедур, применяемых в деле банкротства гражданина (реструктуризации долгов, реализации имущества) и/или факт исполнения им плана реструктуризации долгов гражданина. В целях заключения Договора ФИО1 подтвердил, что с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», редакцией Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (включая редакцию Дополнительных условий выдачи, обслуживания, пользования и кредитования дебетовых (расчетных) карт/комплектов дебетовых карт, эмитированных ПАО «Банк УРАЛСИБ», редакцией Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», действующими на момент подписания заявления-анкеты, и тарифами, действующими на момент подписания заявления-анкеты, ознакомлен до подписания заявления-анкеты и согласен с ними. Заявлением-анкетой ФИО1 в порядке и на основании ст.428 ГК РФ присоединяется к Правилам, Условиям по картам, Условиям по счетам, Условиям ДБО и Тарифам и обязуется их неукоснительно соблюдать. Информирован о том, что Банк обязан довести до его сведения информацию об изменениях Правил, Условий по картам, Условий ДБО, Тарифов и иных документов, которыми урегулированы отношения между Банком и ФИО1, с указанием даты вступления в действие соответствующих изменений путём публичного размещения такой информации в подразделениях Банка и на официальном интернет-сайте Банка в сети Интернет. ФИО1 в заявлении-анкете подтверждает, что информация, указанная в заявлении-анкете, является полной и достоверной, не возражает против её проверки банком, обязуется в письменной форме незамедлительно информировать банк обо всех изменениях представленной информации и представить банку все необходимые документы. Заявление-анкета подписано ФИО1 и датировано ДД.ММ.ГГГГ, принято клиентским менеджером ФИО29 ДД.ММ.ГГГГ после чего открыт картсчёт №. Обслуживание картсчёта производится по договору присоединения, а не по ранее заключенному договору. Последнее кодовое слово заменяет все ранее указанные Держателем кодовые слова. Кодовое слово должно содержать не более 20 знаков. Указанный номер телефона автоматически будет использован для предоставления одноразовых паролей при совершении операций в сети Интернет по технологии 3D Secure. При подключении УРАЛСИБ | Интернет-банка предоставляется автоматически доступ к Мобильному банку. Для входа в Мобильный банк используется тот же логин и пароль, что и для входа в УРАЛСИБ | Интернет-банка. Кроме того, осмотрена расписка в получении карты и расписка в получении пин-конверта от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тексту расписки ФИО1 подтверждает факт получения карты № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. Карту выдал сотрудник банка – ФИО45 ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получил карту, также ДД.ММ.ГГГГ. О получении карты свидетельствуют подписи, выполненные от имени ФИО1 и ФИО45 В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил пин-конверт к карте №, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. 

<

***>-конверт выдал сотрудник банка Свидетель №5, конверт получил ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. О получении пин-конверта свидетельствуют подписи, выполненные от имени ФИО1 и Свидетель №5 Также, в осмотренных документах содержится копия паспорта ФИО1

(т.6 л.д.65-79)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому подпись от имени ФИО1, расположенная в графе «подпись» на 2 листе заявления-анкеты физического лица № об открытии картсчёта и выпуска карты/комплекта карт/комплекта карт к текущему счёту/карт в рамках пакета услуг в ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ выполнена самим ФИО1

(т.6 л.д.93-99)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому подписи от имени ФИО1, расположенные в расписке от имени ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ» в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ, расписке от имени ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ» в получении пин-конверта от ДД.ММ.ГГГГ выполнены самим ФИО1

(т.6 л.д.105-112) 

- ответом на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ФИО1 имел счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ. Услуга СМС-информирования подключена к абонентскому номеру – №, дата подключения ДД.ММ.ГГГГ. Место открытия счета – 

<

адрес>. К ответу прилагается CD-R диск, содержащий сведения о движении денежных средств по счёту. 

(т.6 л.д.116)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен CD-R диск, предоставленный с сопроводительным письмом ПАО «Банк УРАЛСИБ» № от ДД.ММ.ГГГГ. Осмотром установлено, что на CD-R диске содержится выписка по счёту № и сведения о входах клиента в систему дистанционного банковского обслуживания. Согласно указанным сведениям клиент с данными ФИО1 был зарегистрирован в системе дистанционного банковского обслуживания ДД.ММ.ГГГГ, телефон к которому была подключена данная система – №. Входы в системе дистанционного банковского обслуживания банка осуществлялись в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на счёт произведено зачисление 599 руб., в последующем на счёт со счетов индивидуального предпринимателя ФИО1, открытых в банках ПАО Банк «ФК Открытие», АО КБ «Модульбанк», ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Банк УРАЛСИБ» производилось зачисление различных сумм денежных средств (по несколько десятков тысяч рублей). Поступившие денежные средства через короткий промежуток времени снимались со счёта через банкомат. Так, первое снятие денежных средств со счета произведено ДД.ММ.ГГГГ, когда были сняты денежные средства в размере 40 000 руб.

(т.6 л.д.117-123)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которому ФИО1 имел счёт №, открытый ДД.ММ.ГГГГ, к которому ДД.ММ.ГГГГ выдавалась банковская карта. К ответу прилагается CD-R диск, содержащий полный номер банковской карты, а также Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ».

(т.6 л.д.148)

- ответ на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ». К ответу прилагается CD-R диск, содержащий файлы с указанными документами.

(т.6 л.д.149)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены CD-R диски, прилагаемые к сопроводительным письмам ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №. На CD-R диске, прилагаемом к сопроводительному письму от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, обнаружена архивированная папка с названием «3116 ФИО1». В папке, при её открытии обнаружены файлы со следующими названиями: «28 657», «28 657_1», «28 657_2», «28 657_3», «28 657_4», «28 657_5», «полный номер карты». В файле «28 657» обнаружены Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», введённые в действие ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тексту указанных Условий, разделу 5 «Права и обязанности клиента», ФИО1 был обязан: в соответствии с п.п.5.6. до заключения договора ознакомиться с Правилами безопасности; в соответствии с п.п.5.7. предпринимать все необходимые меры для исполнения Правил безопасности; в соответствии с п.п.5.8. согласиться, что невыполнение Правил безопасности является нарушением порядка использования системы и может повлечь за собой совершение операции без согласия клиента. Банк не несёт ответственности за убытки, возникшие вследствие неисполнения клиентом Правил безопасности, а также за убытки, возникшие вследствие несанкционированных действий третьих лиц, если такие действия стали возможными не по вине банка. В этом же файле, в этих же Условиях содержатся следующие определения: Договор о предоставлении дистанционного банковского обслуживания – договор между банком и клиентом о предоставлении дистанционного банковского обслуживания, заключенный путём присоединения клиента к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ»; Интернет-Банк – канал доступа, позволяющий клиентам получать банковские и сопутствующие им услуги, доступные в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ Интернет-банк», посредством сети Интернет; Мобильный банк – канал доступа, позволяющий клиентам получать банковские и сопутствующие им услуги, доступные в системе, посредством использования мобильного устройства (смартфона, планшетного компьютера и т.п.), сети Интернет и соответствующего приложения; Пароль – средство авторизации в виде секретной (известной только клиенту) комбинации символов, соответствующей присвоенному клиенту логину. Первоначальный пароль присваивается клиенту в момент регистрации клиента в системе и в дальнейшем должен быть клиентом изменен; Система (система дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ Интернет-банк») – комплекс программно-аппаратных средств, предназначенный для дистанционного управление счётом, предоставления банковских продуктов и сопутствующих им услуг; Логин – уникальное имя клиента в системе, которое присваивается Клиенту в момент первоначальной регистрации в системе и в дальнейшем может быть клиентом изменено. В файле «28 657_5» обнаружены Правила безопасности при работе в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц «УРАЛСИБ | Интернет-банк» (приложение № к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ»). Согласно тексту указанных Правил: в соответствии с п.п.3.2.2. клиенту нельзя использовать для получения одноразовых СМС-паролей не принадлежащие ему мобильные устройства и телефонные номера; п.п.3.5.2. клиенту нельзя сообщать свой пароль третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам банка; п.п.4.12. в случае утраты, а также при возникновении подозрений, что логин и пароль, либо ещё не введённые в систему одноразовый код или СМС-пароль, стали известны третьим лицам незамедлительно заблокировать учетную запись в системе. В файле «полный номер карты» содержится полный номер банковской карты, выданной к счету № – №. На CD-R диске, прилагаемому к сопроводительному письму №/У01 от ДД.ММ.ГГГГ обнаружена архивированная папка «дополнительный ответ». При открытии указанной папки обнаружены файлы «16 296» и «28 652». В файле «16 296» обнаружены Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Банк УРАЛСИБ», утверждённые Председателем Правления банка ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тексту указанных Правил КБО ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.3.3.2. сообщать банку необходимые и достоверные сведения о себе, выгодоприобретателях, представителях и бенефициарных владельцах; в соответствии с п.п. 3.2.5. не использовать счёт для проведения операций, связанных с осуществлением клиентом предпринимательской деятельности или частной практики, и/или с нарушением действующего законодательства Российской Федерации (в том числе валютного законодательства Российской Федерации); в соответствии с п.п. 3.2.6. выполнять требование банка по соблюдению действующих законов, иных правовых актов, регламентирующих взаимоотношения клиента с банком; в соответствии с п.п.3.2.7. осуществлять расчётно-кассовые операции в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации; в соответствии с п.п.3.2.8. письменно информировать банк об изменении в течение срока действия договора комплексного банковского обслуживания: персональных данных о себе, представителях, доверенных лицах, документа, удостоверяющего личность, ФИО, адресов (в том числе адреса регистрации или места жительства, электронной почты и др.), служебных данных, контактных телефонов и иных данных, не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты возникновения указанных изменений. В файле «28 652» обнаружены Условия выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» (Приложение № к Правилам КБО, утверждённые ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тексту указанных Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ПАО «Банк УРАЛСИБ» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 10.2.4. не допускать передачу и неправомерное использование карты, пин-кода или реквизитов карты третьими лицами; в соответствии с п.п. 10.2.5. хранить в тайне от третьих лиц кодовое слово, карту и её реквизиты, пин-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения пин-кода, в том числе и работникам банка, использовать кодовое слово только в случаях, предусмотренных условиями; в соответствии с п.п. 10.2.6. не использовать карту и картсчёт для совершения операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики и/или с нарушением действующего законодательства Российской Федерации; в соответствии с п.п. 10.2.7. принимать все меры по предотвращению утраты и пин-кода, а также их несанкционированного использования. В этом же файле содержатся следующие определения: Терминал – устройство, предназначенное для проведения платежей и иных операций с использованием карты, а также для составления документов об операции с использованием карты; Банкомат – автоматическое (без участия уполномоченного лица кредитной организации или банковского платёжного агента или банковского платёжного субагента) устройство для осуществления расчётов с использованием карты, обеспечивающее возможность выдачи и/или приёма наличных денежных средств, передачи распоряжений кредитной организации об осуществлении перевода денежных средств, а также совершение иных операций (при наличии у банка технической возможности) в порядке, предусмотренном условиями; Кодовое слово – секретный пароль (на русском языке), назначаемый держателем самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности держателя в случаях, предусмотренных условиями.

(т.6 л.д.150-158)

- ответами на запрос, представленный ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №.4-4/47794, ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которых банк предоставляет в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 выписку по счёту и сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания по счетам №, №. К ответу прилагается CD-R диск с файлами, содержащими указанные сведения. Также имеется информация о том, что к расчётному счёту № банковская карта не выдавалась; карта № к счёту №, дата выдачи карты ДД.ММ.ГГГГ, выдана сотрудником ФИО30

(т.6 л.д.162, т.7 л.д.2-3)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен CD-R диск, предоставленный с сопроводительным письмом ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №.4-№. Осмотром установлено, что на CD-R диске, обнаружена папка с названием «CD». При открытии указанной папки в ней обнаружено три файла. В файле с названием «IP_ЮЛ_1_745800554114_30.07.2017_10.05.2023» содержатся сведения о работе системы дистанционного банковского обслуживания «Бизнес Портал» по счетам, открытым на ИП ФИО1 в ПАО Банк «ФК Открытие». В файле с названием «ИП_1_ЦФТ_ФОИВ_ФИО1_ДД.ММ.ГГГГ-10.05.2023_Выписка_Счета_4.0» содержатся выписки по счетам №, 40№. На момент формирования выписки – остаток по счетам составляет 0. Согласно выписке по счёту № (счёт, привязанный к банковской карте №) проводились следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ пополнен счёт на 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ пополнен счёт на 299 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на 100 руб. осуществлена покупка в магазине; ДД.ММ.ГГГГ на 383 руб. 64 коп. осуществлена покупка в магазине; ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 299 016 руб. 36 коп. снята со счёта. Согласно выписке по счёту №, на указанный счёт со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перечислялись денежные средства крупными суммами (до нескольких сот тысяч рублей), в последующем денежные средства с указанного счёта переводились на счета, открытые на ФИО1 как на физическое лицо в следующих банках: ПАО «Челябинвестбанк», ПАО КБ «УБРиР», ПАО «Банк УРАЛСИБ», ПАО Банк «ФК Открытие», АО «СМП Банк». Так, впервые денежные средства со счёта № на счет ФИО1, открытый в ПАО «Банк УРАЛСИБ» перечислены ДД.ММ.ГГГГ суммой в размере 50 000 руб.

(т.6 л.д.163-169)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

адрес>А, изъяты банковские документы по счетам №, №, открытым на имя индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.6 л.д.176-179)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено банковское досье индивидуального предпринимателя ФИО1, составленное при открытии счетов №, № в ПАО Банк «ФК Открытие». Осмотром установлено, что в осматриваемом банковском досье содержатся документы, в том числе: аннулированная карточка с образцами подписей и оттиска печати ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в которой содержится 2 образца подписи индивидуального предпринимателя ФИО1, дата заполнения карточки – ДД.ММ.ГГГГ. В карточке также в верхнем правом углу указан номер банковского счёта 40№. В этой же карточке имеется оттиск печати индивидуального предпринимателя ФИО1, в оттиске печати указан ИНН № ОГРНИП №, в центре оттиска печати изображен мужчина, льющий воду из кувшина. Подлинность подписи засвидетельствовала главный операционист ФИО30 В карточке указан тел. №. Заявление об оказании услуг по Договору обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие», согласно которому индивидуальный предприниматель ФИО1, находящийся по адресу: 

<

адрес>, тел. №, адрес электронной почты 

<

данные изъяты> присоединяется к Договору обслуживания корпоративных карт ПАО «ФК Открытие» и принимает на себя обязательства следовать положениям, указанным в договоре; просит открыть специальный карточной счёт в рублях, подключить к системе дистанционного банковского обслуживания «Бизнес-Портал»; выпустить корпоративную карту к счёту, открытому в рамках договора на своё имя, по карте держателя зачислять денежные средства в рамках услуги «самоинкассация» на расчётный счёт клиента №, открытый банком по договору банковского счёта б/н от ДД.ММ.ГГГГ, установить расходный лимит по карте 1 500 000 руб. в месяц. ФИО1 уведомлен, что вправе осуществлять расчёты картой с использованием Системы Мобильных Платежей при присоединении к «Условиям использования расчётных карт ПАО «Банк «ФК Открытие» с применением мобильных платежных сервисов» способом, указанным в п.3.1.9 Договора и Условиями. Кроме того, ФИО1, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями и положениями договора, все операции, совершённые с использованием системы мобильных платежей признаются равнозначными операциям, совершённым клиентом путём предоставления в Банк платёжного поручения на бумажном носителе, подписанного собственноручными подписями уполномоченных лиц с проставлением оттиска печати. Также ФИО1 подтверждает, что вся предоставленная им информация является верной, он ознакомлен и согласен и обязуется выполнять условия договора обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие». Заявление принято ДД.ММ.ГГГГ главным операционистом ОО «На Калинина» в 

<

адрес> ф-л Екб № ФИО30 В заявлении указан номер телефона № на который должны поступать СМС сообщения о доступности карты для использования, также имеется расписка ФИО1 о том, что он получил банковскую карту. Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому индивидуальный предприниматель ФИО1, находящийся по адресу: 

<

адрес>, тел. №, присоединяется к правилам банковского обслуживания индивидуальных предпринимателей ПАО Банк «ФК Открытие»; подтверждает, что ознакомился с правилами, понимает их текст и согласен с условиями правил банковского обслуживания; просит заключить единый договор комплексного банковского обслуживания с присоединением к условиям расчётно-кассового обслуживания; просит открыть расчётный счёт, осуществлять дистанционное банковское обслуживание с использованием системы «Бизнес Портал», а также предоставить ему услугу СМС-информирование, при этом соглашается с условиями обслуживания. При использовании системы дистанционного банковского обслуживания ФИО1 предоставляется право единоличной подписи по доступу в систему ДБО, подписанию электронной подписью, подтверждению одноразовыми паролями и направлению в банк электронных документов, в том числе для распоряжения денежными средствами на расчётном счёте. Для отправления паролей указан абонентский №. Услуга СМС-информирование по номеру телефона № подключена по счёту №. Также в заявлении отражено, что ФИО1 получил карту моментальной выдачи. По указанному договору открыт расчётный счёт №. Единый договор банковского обслуживания заключен ДД.ММ.ГГГГ, пакет документов проверен сотрудником банка ФИО30 Сведения о юридическом лице/анкета ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, где указаны анкетные и контактные данные индивидуального предпринимателя ФИО1, также указано, что последний не пользуется услугами других банков, цель заключения договора – расчетно-кассовое обслуживание, операций по снятию наличных денежных средств не планируется, иного выгодоприобретателя не имеется. Заявление о закрытии банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ, подписанное ФИО1, при этом в заявлении ФИО1 просит перечислить остатки денежных средств на счёт №, открытый в ПАО «Росбанк». Поводом для закрытия счета указано – переход в другой банк с более выгодными условиями обслуживания. Заявление о расторжении Договора обслуживания корпоративных карт ПАО «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 просит расторгнуть договор обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, закрыть специальный карточной счёт, отключить счёт от системы дистанционного банковского обслуживания.

(т.6 л.д.180-222)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счетам №, №, открытым в ПАО Банк «ФК Открытие», выполнены самим ФИО1

(т.6 л.д.232-240)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрена местность, на которой находится здание по адресу: 

<

адрес>А, а также помещение офиса ПАО Банк «ФК Открытие», находящегося в указанном здании. На здании имеется вывеска с названием банка. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.6 л.д.242-249)

- ответом на запрос, представленный ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которому банк сообщает, что к счёту № была открыта банковская карта №. 

(т.7 л.д.5)

- ответом на запрос, представленный ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк в ответ на запрос предоставляет банковские документы за 2019 год на CD-R диске. 

(т.7 л.д.8)

- протокол осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен CD-R диск, предоставленный с ответом на запрос из ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №.4-4/20274. Осмотром установлено, что на указанном CD-R диске, при открытии его содержимого обнаружена папка с названием «CD». При открытии указанной папки в ней обнаружено 8 файлов, которые осматриваются, так в файле с названием - «ДД.ММ.ГГГГ.__195-2013_Правила_БО__с_29.04.2019_по_02.06.2019_» обнаружены Правила банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, утверждённые ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанным правилам ФИО1 обязался: согласно п.п. 4.2.1. выполнять условия и требования Единого договора; согласно п.п. 4.2.3. по первому требованию банка предоставлять информацию и документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации, в том числе Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». В файле с названием – «5._Прил__3А_к_Правилам_БО_Соглаш_БП_+_Прил__16_к_Прил_3А_с_05.04.2019_по_02.06.2019_» обнаружено Соглашение на предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «БИЗНЕС ПОРТАЛ» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям указанного Соглашения, ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.6.3.1. обеспечивать конфиденциальность логина, пароля, одноразовых паролей, в частности не допускать их использование, а также использование номера телефона и адреса электронной почты неуполномоченными лицами; в соответствии с п.п.6.3.3. не передавать третьим лицам сведения о применяемых на «Бизнес Портал» программных средствах и защите информации; в соответствии с п.п.6.3.6. в случае компрометации незамедлительно обратиться в банк; в соответствии с п.п.6.3.8. немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к «Бизнес Портал»; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. обеспечивать защиту от несанкционированного доступа третьими лицами к персональному компьютеру, мобильному устройству или иному устройству, с которого возможно осуществление входа на «Бизнес Портал». В файле с названием – «9.Прил_5_к_Правилам_БО_СМС_c_14.12.2018_по_12.11.2019» обнаружены Условия предоставления Клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги СМС-ИНФОРМИРОВАНИЕ. Согласно указанному документу ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.2.4.1. письменно известить банк об изменениях, связанных с изменением телефонного номера, в т.ч. заменой, увольнением должностного (уполномоченного) лица клиента. В файле с названием – «Прил__2_к_Правилам_БО__Условия_РКО__с_29.04.2019_по_24.07.2019» обнаружены Условия расчётно-кассового обслуживания. Согласно указанному документу клиент банка обязался: в соответствии с п.п. 3.2.1. распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счёте, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, регулирующими порядок осуществления расчётных и кассовых операций. Согласно осмотренным в вышеуказанных файлах банковским документам в них используются следующие определения: Договор банковского счёта – договор банковского счёта, в соответствии с которым открыт Счёт, заключенный в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ, представляющий собой совокупность документов: Правила банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством порядке частной практикой, а также Условия расчётно-кассового обслуживания и Заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания либо Договор обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие» и Заявление об оказании услуг по Договору обслуживания корпоративных карт ПАО Банка «ФК Открытие»; Компрометация – наступление обстоятельств, при которых возможно несанкционированное использование логина, пароля, одноразовых паролей неуполномоченными лицами, возникновение подозрений на то, что логин, пароль, одноразовые пароли стали известны и могут быть использованы третьими лицами; утрата (в том числе хищение), прекращение использования уполномоченным лицом клиента номера телефона, используемого уполномоченным лицом клиента для получения одноразовых паролей (утрата либо кража мобильного телефона и/или SIM-карты с номером телефона); Логин – уникальная последовательность символов, используемая уполномоченным лицом клиента для аутентификации входа на «Бизнес Портал»; Одноразовый пароль – комбинация символов в виде цифр, инициируемая уполномоченным лицом клиента, совместное наименование одноразового пароля на вход, одноразового пароля на операцию и одноразового пароля на изменение; Пароль – уникальная последовательность символов, самостоятельно созданная уполномоченным лицом клиента и используемая для аутентификации входа на «Бизнес Портал». Пароль используется многократно и может быть изменен уполномоченным лицом клиента путём совершения после его аутентификации входа на «Бизнес Портал» и совершения последовательных действий, подтверждённых вводом Одноразового пароля на вход; Система дистанционного банковского обслуживания «Бизнес Портал» – организационно-техническая система банка (включающая в себя Мобильное приложение), представляющая собой совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения, позволяющая осуществлять обмен электронными документами либо документами, полученными с использованием сканирующих устройств изображения документов, оформленных первоначально на бумажном носителе, в электронном виде и информацией, между сторонами; 

<

***>-код – персональный код, присваиваемый клиенту для удаленной идентификации.

(т.7 л.д.9-14)

- ответом на запрос АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №Е01-23-01/38162, согласно которому банк предоставил справочные данные, сведения по имеющимся в банке счетам индивидуального предпринимателя ФИО1 В справочные данные входит справка о наличии счетов, выписка по счёту №, информационные сведения – индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.7 л.д.39-42)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен ответ на запрос АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №Е01-23-01/38162, а именно сопроводительное письмо, справка о наличии счетов, выписка по счёту №, информационные сведения об индивидуальном предпринимателе ФИО1 Осмотром установлено, что у индивидуального предпринимателя ФИО1 в АО «Россельхозбанк» был открыт счёт №. Счёт открыт в филиале банка, расположенном по адресу: 

<

адрес>А. Согласно выписке по счёту № произведены следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт индивидуального предпринимателя ФИО1 поступили денежные средства в размере 8 980 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт индивидуального предпринимателя ФИО1 со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО Сбербанк поступили денежные средства в размере 100 745 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с указанного счёта на счет ФИО1, открытого в ПАО КБ «УБРиР» перечислены денежные средства в размере 99 700 руб. Согласно информационным сведениям об индивидуальном предпринимателе ФИО1 им в банк предоставлен телефон №, адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, дата начала отношений с клиентом – ДД.ММ.ГГГГ, счёт открыт сотрудником ФИО49, куратор счёта – ФИО48

(т.7 л.д.43-45)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица АО «Россельхозбанк» по адресу: 

<

адрес>А, изъяты документы, составленные при открытии счёта № на индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.7 л.д.47-50)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № на индивидуального предпринимателя ФИО1 Осмотром установлено, что на первом титульном листе осматриваемых документов (банковского досье) указано, что клиентом является индивидуальный предприниматель ФИО1, идентификатор досье сделки – № 6, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ. На втором листе находится карточка с образцами подписей и оттиска печати ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в которой содержится 2 образца подписи индивидуального предпринимателя ФИО1, дата заполнения карточки – ДД.ММ.ГГГГ. В карточке также в верхнем правом углу указаны номер банковского счёта №. В этой же карточке имеется оттиск печати индивидуального предпринимателя ФИО1, в оттиске печати указан ИНН № ОГРНИП №, в центре оттиска печати изображен мужчина, льющий воду из кувшина. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО48 В карточке указано место нахождения (жительства) ИП ФИО1 – 

<

адрес>, тел. №. На третьем листе в машинописном виде указаны анкетные данные ФИО1, номер расчётного счёта №, дата заключения договора – ДД.ММ.ГГГГ, номер договора 197800/0627. На четвертом листе находится заявление о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента в АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении указано, что индивидуальный предприниматель ФИО1, подписанием данного заявления подтверждает факт ознакомления и согласия с требованиями Условий, тарифами банка, размещёнными на сайте, а также просить открыть банковский счёт в валюте РФ. В заявлении указано, что банк подтверждает факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счёта № и открытия банковского счёта № в Челябинском региональном филиале Акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк». От имени банка договора подписан ФИО49 – заместителем начальника отдела обслуживания и продаж. На листах восемь и девять находится копия карточки с образцами подписей и оттиска печати со сведениями, аналогичными указанным выше. На листе с десятого по пятнадцатый – информационные сведения об ИП ФИО1, необходимые банку для открытия счёта, а именно его анкетные данные, данные паспорта, адрес места жительства и регистрации, номер телефона 

<

***>, кроме того, в указанном документе, в виде анкеты ФИО1 указал, что он не входит в группу компаний, он не имеет статус публичного должностного лица и не имеет таких родственников, бенефициарным владельцем является сам ФИО1 Расчётный счёт ФИО1 открывает для проведения расчётов с контрагентами в безналичной форме, оплаты налоговых платежей, обслуживания по системе «Банк-Клиент»/ «Интернет-Клиент». Операции по оплате налогов планируются несколько раз в год суммой до 70 тысяч рублей, безналичные операции планируются осуществляться еженедельно до 7 операций до 300 тысяч рублей. ФИО1, планирует заключать договоры выполнения работ на суммы 100-150 тысяч рублей, оказания услуг на суммы 150-200 тысяч рублей. Также ФИО1, указал, что кредитные организации, в которых у него имеются (имелись) расчётные счета отсутствуют. ФИО1 указал, что не планирует совершать операции к выгоде других лиц. Источником денежных средств у ФИО1 является доход от предпринимательской деятельности. На листе шестнадцать – сведения о бенефициарном владельце, где указаны паспортные и анкетные данные ФИО1, в том числе адрес электронной почты 

<

данные изъяты> На листе двадцать один – акт приёма-передачи средств для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использование личного кабинета № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк передал ИП ФИО1 средства для подключения к Системе «Интернет-Клиент» с использованием личного кабинета: функциональный ключевой носитель в количестве 1 штуки (уч. №); логин и пароль для аутентификации клиента в Личном кабинете; лицензию на использование СКЗИ «КриптоПро CSP» на бумажном носителе. 3939R-Z0000-018X4-VYV41-XX553. Логин и пароль переданы ФИО1 в единственном экземпляре и при их передаче сторонами приняты меры по обеспечению конфиденциальности. Акт подписан ФИО1, от банка акт подписан и передан заместителем начальника ФИО50 На листе тридцать один присутствует запрос на выдачу сертификата ключа проверки электронной подписи от имени ИП ФИО1 Запрос подписан ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, запрос принят сотрудником банка – старшим операционистом ФИО51 На листах с тридцать второго по тридцать четвертый присутствует заявление ИП ФИО1 о присоединении к Условиям дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «Банк-Клинет»/ «Интернет-Клиент» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен с Условиями дистанционного банковского обслуживания и обязуется их соблюдать, при этом просить осуществить дистанционное банковское обслуживание по счёту № в соответствии с договором № банковского счёта от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 просить установить одну подпись при приеме электронных документов. В заявлении ФИО2 указал номер телефона № Данное заявление подписано ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ за №. Заявление приняла старший операционист ФИО51 На листах с тридцать пятого по тридцать шестой присутствует заявление на регистрацию субъекта информационного обмена от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 даёт согласие на обработку персональных данных. На листе тридцать семь присутствует бланк ключа проверки электронной подписи, выпущенного удостоверяющим центром АО «Россельхозбанк», подписанный только старшим операционистом ФИО51

(т.7 л.д.51-102)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытому в АО «Россельхозбанк», выполнены самим ФИО1

(т.7 л.д.112-124)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрена местность, на которой находится здание по адресу: 

<

адрес>А, а также помещение офиса АО «Россельхозбанк», находящегося в указанном здании. На здании имеется вывеска с названием банка. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.7 л.д.160-166)

- ответом на запрос АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил Условия открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента АО «Россельхозбанк», действительные на ДД.ММ.ГГГГ; договор банковского счёта, действительный на ДД.ММ.ГГГГ, правила открытия и закрытия в АО «Россельхозбанк» банковских счетов в валюте РФ и иностранной валюте юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, действительные на ДД.ММ.ГГГГ; Условия дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Банк-Клиент/Интернет-Клиент, действительные на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Условиям открытия банковских счетов и расчётно-кассового обслуживания клиента, в АО «Россельхозбанк» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.4.2.2. осуществлять операции по счёту в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Условий ОБС и РКО АО «Россельхозбанк»; в соответствии с п.п.4.2.7. в случае изменения сведений, подлежащих установлению при заключении договора, в том числе изменения сведений, подлежащих установлению в целях идентификации клиента, а также (при их наличии) его представителей, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, в течении трёх рабочих дней со дня регистрации таких изменений и дополнений представлять заверенные в установленном законодательством Российской Федерации порядке копии соответствующих документов и письменно информировать банк об изменениях адреса, телефонов, о реорганизации или ликвидации клиента, а также других изменениях, способных повлиять на исполнение договора. Согласно Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в АО «Россельхозбанк» с использованием системы «Интернет-Клиент» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.4.1.1. выполнять требования Условий, действующих на дату осуществления операции; в соответствии с п.п. 4.1.3. обеспечивать конфиденциальность ключей электронной подписи и паролей, используемых клиентом в системе ДБО; в соответствии с п.п. 4.1.9. в случаях компрометации ключа электронной подписи, а также в случаях компрометации логина и пароля системы «Интернет-Клиент» незамедлительно обращаться в банк в соответствии с Условиями и временным регламентом удостоверяющего центра АО «Россельхозбанк»; в соответствии с п.п.4.1.17. при изменении состава уполномоченных лиц незамедлительно предоставлять в банк в документированном виде обновленную информацию. Согласно предоставленным АО «Россельхозбанк» документам, в них использовались следующие определения: Ключ проверки электронной подписи – уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для проверки подлинности электронной подписи; Ключ электронной подписи – уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи; Компрометация ключа – установленный факт раскрытия закрытой ключевой информации или подозрение на раскрытие закрытой ключевой информации; утрата доверия к тому, что используемые ключи электронной подписи обеспечивают подлинность, защищенность и безопасность информации; Личный кабинет клиента – специально предназначенный для подключения/изменения параметров подключения к системе «Интернет-Клиент» раздел; Логин – уникальное имя клиента в система «Интернет-Клиент» в подсистеме «Личный кабинет». Логин клиента в сочетании с паролем обеспечивает однозначную аутентификацию клиента; Пароль – последовательность символов, вводимых с клавиатуры компьютера (или без использования клавиатуры за счёт средств автоматизации, имитирующих клавиатурный ввод) в целях аутентификации клиента; Сертификат ключа проверки электронной подписи – электронный документы или документ на бумажном носителе, выданный Удостоверяющим центром АО «Россельхозбанк» субъектам информационного обмена и подтверждающий принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи; Система «Интернет-Клиент – подсистема централизованной системы ДБО, представляющая собой комплекс программно-технических средств, обеспечивающих подготовку, защиту, передачу клиентом в банк электронных документов, обработку банком электронных документов, формирования банком и предоставления клиенту выписок о движении денежных средств и прочих сообщений с использованием электронно-вычислительных средств обработки информации; СКЗИ – сертифицированные средства криптографической защиты информации (сертифицированные криптографические средства «КриптоПроCSP), используемые в централизованной системе ДБО и программных средствах; Функциональный ключевой носитель – отчуждаемый носитель информации, предназначенный для размещения ключевой информации, используемых для выполнений криптографических процедур шифрования и расшифрования, формирования электронной подписи; Электронный документ – информация, представленная в электронной форме и подписанная электронной подписью; Электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Используемая в централизованной системе ДБО электронная подпись является усиленной неквалифицированной электронной подписью, которая получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи.

(т.7 л.д.168-236)

- ответом на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому счета № и № открыты ДД.ММ.ГГГГ на имя индивидуального предпринимателя ФИО1, на основании этого банк предоставил выписку по ним и сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания. Также в ответе сообщается, что счета были открыты в ДО «Челябинский» Уральского филиала ПАО «Промсвязьбанк», расположенном по адресу: 

<

адрес>.

(т.8 л.д.3-5)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены сопроводительное письмо ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, выписки по банковским счетам №, №, сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания. Осмотром установлено, что по счёту № осуществлялись следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 152 005 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ООО «Ресурс» поступили денежные средства в размере 236 212 руб. 40 коп.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта на счёт № ФИО1, открытого в ПАО «Банк УРАЛСИБ» перечислены денежные средства в размере 50 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта на счёт № ФИО1, открытого в ПАО КБ «УБРиР» перечислены денежные средства в размере 100 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк» поступили денежные средства в размере 101 987 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта на счёт № ФИО1, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие» перечислены денежные средства в размере 133 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта на счёт № ФИО1, открытого в ПАО КБ «УБРиР» перечислены денежные средства в размере 100 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта на счёт № ФИО1, открытого в ПАО Банк «ФК Открытие» перечислены денежные средства в размере 100 500 руб. По счёту № операций не производилось. Согласно представленных банком сведений, входы в систему дистанционного банковского обслуживания ПАО «Промсвязьбанк» осуществлялись в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Для входа в систему использовался сертификат ключа проверки электронной подписи №.

(т.8 л.д.6-9)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «Промсвязьбанк» по адресу: 

<

адрес>, изъяты банковские документы, составленные при открытии счетов №, № на имя индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.8 л.д.11-14)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены банковские документы, составленные при открытии счетов №, № на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 Осмотром установлено, что в карточке с образцами подписи ФИО1 и оттиска печати индивидуального предпринимателя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ содержится 2 образца подписи индивидуального предпринимателя ФИО1, дата заполнения карточки – ДД.ММ.ГГГГ. В карточке также в верхнем правом углу указаны номера банковских счетов 40№ и №. В этой же карточке имеется оттиск печати ИП ФИО1, в оттиске печати указан ИНН №, ОГРНИП №, в центре изображен мужчина, льющий воду из кувшина. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО34 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». В карточке указано место нахождения (жительства) ИП ФИО1 – 

<

адрес>, тел. №. Согласно запроса на создание сертификата ключа проверки электронной подписи ООО «Крипто-Про» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит создать сертификат ключа проверки электронной подписи, при этом указывает авторизационные данные – 

<

данные изъяты>, телефон – №. При этом ФИО1 своей подписью удостоверяет, что ознакомлен с «Правилами обмена электронными документами по системе PSB On-line в ПАО «Промсвязьбанк», об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи, а также подтверждает, что положения правил известны и разъяснены в полном объёме, включая ответственность сторон. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО34 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». Согласно сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» от имени удостоверяющего центра ООО «Крипто Про» вручило ФИО1 сертификат проверки электронной подписи для подтверждения подлинности электронной подписи в электронном документе и идентификации владельца. Логин - 

<

данные изъяты> – №. В сертификате имеется подпись, выполненная рядом с инициалами ФИО1, также подписью ФИО1 удостоверил, что ознакомлен с «Правилами обмена электронными документами по системе PSB On-line в ПАО «Промсвязьбанк», об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи, а также подтверждает, что положения правил известны и разъяснены в полном объёме, включая ответственность сторон. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО34 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». Согласно заявления на регистрацию (изменение регистрационных данных) Пользователей в Удостоверяющем центре ООО «КРИПТО-ПРО» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит зарегистрировать его в реестре Удостоверяющего центра ООО «Крипто-Про» и наделить полномочиями пользователя Удостоверяющего центра ООО «Крипто-Про», при это в заявлении ФИО1, указал свои данные, данные своего паспорта и абонентский номер – № Абонентский номер, указанный в заявлении, используется для отправки через оператора сотовой связи SMS сообщений с одноразовым кодом подтверждения волеизъявления пользователя о подписании электронных документов с применением его ключа электронной подписи, созданного с использованием СЭП, для отправки SMS-сообщений с уведомлением о выполняемых Пользователем УЦ операциях с использование СЭП. Своей подписью ФИО1 подтверждает ознакомление с Правилами информационного взаимодействия, содержащими информацию об условиях работы в Мобильном приложении, в том числе об использовании ключей электронной подписи и (или) мобильного приложения, об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи и (или) Мобильного приложения, о случаях повышенного риска использования Мобильного приложения; подтверждает, что ознакомлен с функциями Удостоверяющего центра ООО «КРИПТО-ПРО» по хранению ключей электронной подписи, созданных с использованием СЭП, по обеспечению автоматического подписания с их помощью электронных документов и передаче подписанных электронных документов в Банк при получении волеизъявления Пользователей УЦ в установленном Правилами информационного взаимодействия, в том числе правилами работы Сервиса электронной подписи, порядке, а также подтверждает свое согласие с указанным порядком хранения ключей электронной подписи и подписания электронных документов; подтверждает заключение с Банком соглашения об использовании ключей электронной подписи, созданных с использованием СЭП, для подписании электронных документов в соответствии с Договором дистанционного банковского обслуживания, заключенного путём присоединения Клиента к условиям Правил обмена электронными документами по системе «PSB Оn-Line» в ПАО «Промсвязьбанк», а также о признании электронных документов, подписанных с использованием ключей электронной подписи Пользователей УЦ, созданных с использованием СЭП, документами, имеющими равную юридическую силу с надлежащим образом оформленными документами на бумажных носителях, подписанными собственноручными и подписями уполномоченных лиц Клиента и заверенными печатью Клиента. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО60 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». Согласно запроса на создание сертификата ключа проверки электронной подписи ООО «Крипто-Про» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит создать сертификат ключа проверки электронной подписи, при этом указывает авторизационные данные – 

<

данные изъяты>, телефон – №. При этом ФИО1 своей подписью удостоверяет, что ознакомлен с «Правилами обмена электронными документами по системе PSB On-line в ПАО «Промсвязьбанк», об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи, а также подтверждает, что положения правил известны и разъяснены в полном объёме, включая ответственность сторон. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО60 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». Согласно сертификата ключа проверки электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» от имени удостоверяющего центра ООО «Крипто Про» вручило ФИО1 сертификат проверки электронной подписи для подтверждения подлинности электронной подписи в электронном документе и идентификации владельца. Логин – 

<

данные изъяты>, телефон – №. В сертификате имеется подпись, выполненная рядом с инициалами ФИО1, также подписью ФИО1 удостоверил, что ознакомлен с «Правилами обмена электронными документами по системе PSB On-line в ПАО «Промсвязьбанк», об ограничениях способов и мест использования ключей электронной подписи, а также подтверждает, что положения правил известны и разъяснены в полном объёме, включая ответственность сторон. Подлинность подписи засвидетельствовала ФИО60 – менеджер по продажам и обслуживанию юридических лиц операционного офиса «Челябинский» ПАО «Промсвязьбанк». Копия карточки с образцами подписи и печати индивидуального предпринимателя ФИО1, в которой содержатся сведения аналогичные карточки с образцами подписи и печати. В анкете клиента индивидуального предпринимателя ФИО1 указаны личные данные индивидуального предпринимателя ФИО1 Согласно отрывному листу от конверта банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получил банковскую карточку № с номером и пин-кодом, при этом подтвердил целостность конверта с банковской картой. Менеджер банка ФИО34 удостоверила данный факт. Согласно заявлению о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 присоединяется к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, при этом ФИО1 просит принять одну карточку с образцами подписей и оттиска печати для работы по счетам и просит предоставить доступ к системе «PSB On-line», включая web-версию Интернет-банк «Мой бизнес», мобильному приложению «PSB Мой бизнес» и присоединяется к правилам обмена электронными документами по системе «PSB On-line» в ПАО «Промсвязьбанк» и просит выдать устройства аппаратной криптографии (USB-ключ) в количестве 1 штуки. Также ФИО1 в заявлении просит открыть банковский счёт и предоставить карту мгновенной выдачи. Лимит на операции по выдаче наличных в месяц – 3 000 000 руб. В заявлении указано, что ФИО1 получил корпоративную карту мгновенной выдачи и конверт с пин-кодом к ней. Также ФИО1 присоединяется к Правилам использования индивидуальными предпринимателями кодового слова (в форме SMS сообщений), услуги «СМС информирования». В рамках открытия банковского счета ФИО1 дополнительно оказывается услуга «SMS Информирования о факте открытия счета клиента на № и Свидетельствование подлинности подписей в карточке с образцами подписей и оттиска печати. ФИО1 подтверждает, что вся представленная им информация является верной, полной, точной и он не скрыл обстоятельства, которые могли бы в случае их выявления негативно повлиять на решение банка заключить договор. ФИО1 ознакомился с Правилами, на которые есть ссылки в договоре, в том числе правилами использования кодового слова, а также ему разъяснена ответственность сторон. Согласно заявлению о заключается договор комплексного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ открываются 2 счёта: № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении имеется подпись ФИО1 о получении ДД.ММ.ГГГГ конверта с пин-кодом и карты. Согласно листа визуального контроля, критерии отказа в заключении договора с ФИО1 не выявлены.

(т.8 л.д.15-45)

- ответом на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому сообщается, что к счёту № выпущена банковская карта №.

(т.8 л.д.51)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрена местность, на которой находится здание по адресу: 

<

адрес>, а также помещение офиса ПАО «Промсвязьбанк», находящегося в указанном здании. На здании имеется вывеска с названием банка. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.8 л.д.70-75)

- ответом на запрос ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил: Правила обмена электронными документами по системе PSB-Online в ПАО «Промсвязьбанк», действовавшие на ДД.ММ.ГГГГ, включающие в себя правила информационного взаимодействия в рамках использования клиентами мобильного приложения «PSB Мой бизнес», правила информационного взаимодействия, правила PSB-Online; правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», действовавшие на ДД.ММ.ГГГГ, включающие в себя правила открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в ПАО «Промсвязьбанк», предназначенных для осуществления расчётов с использованием корпоративных банковских карт, правила использования юридическими лицам, индивидуальными предпринимателям и лицам, занимающимися частной практикой, услуги СМС-информирования. Так, согласно Правилам комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» и приложениям к ним ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.3.3.2. Приложения №2 распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; в соответствии с п.п.3.3.12. Приложения №2 письменно информировать банк об изменениях всех сведений, предоставленных клиентом банку при заключении договора банковского счёта, в том числе указанных в соответствующих заявлениях клиента; в соответствии с п.п.2.4.1. Приложения №5 обеспечить хранение информации о кодовом слове способом, делающим кодовое слово недоступным третьим лицам, а также незамедлительно уведомлять банк о его компрометации, путем подачи в банк заявления; в соответствии с п.п.2.4.2. Приложения №5 обеспечить недоступность информации о кодовом слове лицам, в том числе работникам и представителям клиента, не наделенным полномочиями на использование кодового слова; в соответствии с п.п. 5.1.9. Приложения №7 обеспечить незамедлительное уведомление банка держателем, в том числе по телефону клиентской поддержки о факте утраты карты, а также о факте неправомерного ее использования; в соответствии с п.п.5.1.14. Приложения №7 письменно уведомить банк не позднее 5 календарных дней об изменении у держателя карты идентификационных сведений, адресов, контактов и другой информации, а также об изменении идентификационных данных клиента. Согласно Правилам обмена электронными документами по системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 3.4.5. не передавать ключи электронной подписи лицам, не являющимся владельцами соответствующих ключей; в соответствии с Приложением №10.4. нести полную ответственность за действия лиц, получивших по любым основаниям (в том числе противоправным) доступ к системе ДБО и иным техническим и информационным средствам, переданным банком клиенту и обеспечивающим возможность формирования и направления в банк электронных документов; в соответствии с Приложением №10.20. уведомить банк об изменении данных пользователя удостоверяющего центра, указанных в заявлении на регистрацию в удостоверяющем центре, в том числе номера мобильного телефона, сообщенного клиентом при регистрации пользователя удостоверяющего центра для направления СМС-кода; хранить в тайне аутентификационную информацию и обеспечить сохранность специальных средств, используемых для подтверждения доступа и выполнения операций в системе электронных платежей (мобильный телефон и СИМ-карту для получения СМС-уведомлений, мобильное устройство), принимать все возможные меры для предотвращения их раскрытия, искажения, потери и несанкционированного использования; не применять ключ электронной подписи, если стало известно, что этот ключ используется или использовался ранее другими лицами; не применять ключ электронной подписи и немедленно обратиться в банк с заявлением на приостановление действия или прекращение действия соответствующего сертификата ключа проверки электронной подписи в случае раскрытия, искажения персонального ключа электронной подписи, компрометации аутентификационной информации и утери специальных устройств, используемых для аутентификации (мобильного телефона и СИМ-карты, мобильного устройства). В представленных банковских документах при этом использовались следующие определения: Аутентификация – процедура подтверждения уполномоченным лицом клиента принадлежности ему идентификатора при входе в систему ДБО; Дистанционное банковское обслуживание – комплекс услуг, предоставляемых банком клиенту в рамках систем, пользователем которой клиент является, включающий предоставлением банком клиенту возможности передачи банку поручений с целью проведения финансовых операций по счёту клиента и предоставления информации о счёте клиента, взаимный обмен электронными документами; Клиент – юридическое лицо, в том числе кредитная организация, ИП или лицо, занимающееся частной практикой, заключившее с банком договор; Ключ проверки электронной подписи – уникальная последовательность символов, однозначно связанная с ключом электронной подписи и предназначенная для подтверждения подлинности электронной подписи в электронном документе; Система «PSB On-Line» – корпоративная информационная система ДБО, являющаяся разновидностью электронных систем документооборота и представляющая собой комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий для создания защиты передачи и обработки электронных документов по телекоммуникациям общего пользования; СМС-код – уникальный одноразовый цифровой код, предоставляемый по средствам СМС-сообщения на номер мобильного телефона и используемый пользователем удостоверяющего центра в качестве подтверждения его волеизъявления на подписание электронных документов. Сертификат ключа проверки электронной подписи – документ на бумажном носителе или электронный документ, которые выдаются удостоверяющим центом участнику электронного документооборота и подтверждают принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу; Кодовое слово – определенная клиентом комбинация букв русского алфавита и цифр, сообщение по телефону или иному средству связи, которой любым физическим лицом работнику банка признается надлежащим подтверждением того, что соответствующее физическое лицо надлежащим образом уполномочено клиентом на получение информации, составляющей банковскую тайну, а также в случаях, прямо предусмотренных Правилами, используемая для аутентификации клиента при заключении сделок с помощью средств связи; Мгновенная карта – корпоративная банковская карта, которая выдается клиентом банку в день принятия от клиента заявления на оформление корпоративной карты, составленного по форме банка.

(т.8 л.д.78-257, т.9 л.д.1-44)

- ответами на запрос, представленный АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/23, от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦО3/24, согласно которых счёт № принадлежит ФИО1, дата открытия счёта ДД.ММ.ГГГГ, абонентским номером, привязанным к карте, является №. К ответу на запрос прилагается выписка по счёту, а также сведения по IP-адресам.

(т.9 л.д.47-52, 91-93)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо АО «Райффайзенбанк» №-МСК-ГЦОЗ/23 от ДД.ММ.ГГГГ и выписка по банковскому счёту №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 Осмотром установлено, что счёт № открыт в отделении банка по адресу: 454091, 

<

адрес>. Согласно осмотренной выписке по счёту №, который открыт на индивидуального предпринимателя ФИО1, на указанный счёт со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали денежные средства в суммах: 198 901 руб., 306 070 руб., 318 564 руб., далее в этот же период времени указанные денежные средства были сняты со счёта с помощью банковской карты, либо переведены на сторонние счета. Согласно данным по IP-адресам входы в систему дистанционного банковского обслуживания АО «Райффайзенбанк» осуществлялись в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

(т.9 л.д.53-56)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица АО «Райффайзенбанк» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в АО «Райффайзенбанк» на имя ФИО1

(т.9 л.д.58-61)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в АО «Райффайзенбанк» на имя ФИО1 Осмотром установлено, что банковское досье состоит из 2 документов: Заявление на заключение договора банковского (расчётного) счёта, открытие расчётного счёта и подключение услуг в АО «Райффайзенбанк», согласно которому Индивидуальный предприниматель ФИО1 ИНН № просит открыть расчётный счёт в рублях, а также предоставить доступ к Системе Банк-Клиент и подключить услугу «SMS-OTP» на своё имя. При этом ФИО1 указал адрес своей электронной почты – 

<

данные изъяты> и абонентский №. Услуги «мобильный банк» и «SMS для бизнеса» ФИО1 просил подключить к открываемым счетам на абонентский №. Также к открываемому счёту ФИО1 просил выпустить банковскую карту на своё имя, при этом для SMS уведомлений об операциях по карте он указал №. Кодовое слово держателя карты – ФИО13. Согласно заявлению, банковская карта подлежит выдаче в отделении банка. В заявлении имеются подписи ФИО1 о том, что он подтверждает, что указанная им информация в заявлении является точной и достоверной, указана правильно; ознакомлен и согласен с Правилами использования дебетовых корпоративных карт и обязуется их исполнять; берёт на себя ответственность по всем операциям с дебетовой корпоративной картой «Бизнес 24/7». Дата заполнения заявления ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ. В заявлении стоит подпись сотрудника банка ФИО31 о том, что подписи сверены, документы, необходимые для открытия счёта, выпуска карты, предоставления дополнительных услуг проверены. Карточка с образцами подписей и оттиска печати. В карточке указано, что клиентом является Индивидуальный предприниматель ФИО1 Напротив указанных фамилии имени и отчества в осматриваемой карточке стоит подпись визуально аналогичная подписи, проставленной в заявлении на открытии счёта от имени ФИО1 Кроме того, в карточке аналогичная подпись стоит напротив графы где проставлен оттиск печати ИП ФИО1, в оттиске печати указан ИНН №, ОГРНИП №, в центре изображён мужчина, льющий воду из кувшина. В карточке указано, что выписки о движении средств предоставляются электронно. Дата заполнения карточки ДД.ММ.ГГГГ. Отметка Банка датирована ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, в карточке имеется подпись менеджера по работе с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями операционного офиса «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райфайзенбанк» ФИО31, которая свидетельствует подлинность подписей ФИО1, сделанных в её присутствии, при этом ею установлены личность и проверены полномочия подписанта.

(т.9 л.д.62-69)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение Операционного офиса «Южный Урал» филиала «Уральский» АО «Райффайзенбанк» расположенное по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.9 л.д.82-87)

- ответом на запрос, представленный АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/24, согласно которому к счёту №, открытому на ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выдана Бизнес карта 24/7 Оптимальная №.

(т.9 л.д.89)

- ответом на запрос, представленный АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/24, согласно которому банк предоставляет договор банковского (расчётного) счёта в АО «Райффайзенбанк», соглашение об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием системы Банк-Клиент, порядок выпуска и обслуживания дебетовых корпоративных карт «Бизнес 24/7», действовавшие на ДД.ММ.ГГГГ на CD-R диске.

(т.9 л.д.95)

- ответом на запрос, представленный АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/24, согласно которому банк предоставляет тарифную книгу от ДД.ММ.ГГГГ, действовавшую на ДД.ММ.ГГГГ на CD-R диске.

(т.9 л.д.97)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены 2 сопроводительных письма и 2 CD-R диска, предоставленные АО «Райффайзенбанк» с ответами на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/24 и от ДД.ММ.ГГГГ №-МСК-ГЦОЗ/24. К сопроводительному письму прилагается CD-R диск, при открытии его содержимого обнаружена папка с названием «4498-ЕКБ24», содержащая три файла. В файле «prav_isp_dcc» содержатся Правила использования дебетовых корпоративных карт АО «Райффайзенбанк», согласно п.4 которых ФИО1 обязан: хранить пин-код, номер карты, аутентификационные данные в секрете, в случае если карта была утеряна, утрачен пин-код при наличии подозрения в незаконном использовании карты, компрометации реквизитов карты или аутентификационных данных незамедлительно сообщить об этом в банк. В файле «Соглашение Банк-Клиент с 04.03.2019» содержится Соглашение об общих правилах и условиях предоставления банковских услуг с использованием системы Банк-Клиент. Согласно тексту данного Соглашения ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 4.1.1. использовать функционал системы исключительно в рамках реализации своих прав и обязанностей, проистекающих из положений соглашения, передавать в банк с использованием системы только документы, передача которых предусмотрена соглашением, и не допускать применение системы как средства коммуникации с третьими лицами; в соответствии с п.п. 4.1.6. обеспечивать конфиденциальность регистрационных данных и ключей; в соответствии с п.п. 4.1.8. в случае обнаружения в системе несанкционированных клиентом операций и/или возникновения у него подозрений в компрометации регистрационных данных и/или ключей пользователей: немедленно сообщить о данном факте и всех известных ему обстоятельствах в банк любым доступным способом и неукоснительно следовать указаниям, полученным от банка, направить в банк письменное заявление, заверенное подписью уполномоченного лица клиента и оттиском печати клиента, в течение одного рабочего дня с момента оповещения банка; в соответствии с п.п.4.1.9. обеспечить конфиденциальное хранение закрытых ключей усиленной электронной подписи подписантами, а также конфиденциальность одноразовых кодов; в соответствии с п.п.4.1.13. обеспечить сохранность мобильных устройств с установленным мобильным приложением, а также мобильных устройств, номера которых зарегистрированы в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП). В случае утери мобильного устройства с установленным мобильным приложением, равно как и мобильного устройства, номер которого зарегистрирован в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП), незамедлительно отключить СМС-ОТП в системе или проинформировать банк; в соответствии с п.п.4.1.15. информировать банк в случае замены/утери зарегистрированной СИМ-карты подписанта путём подачи заявления к соглашению для продолжения использования СМС-ОТП. В этом же документе указываются определения, которые используются в банковских документах АО «Райффайзенбанк»: Логин – уникальная последовательность символов, заданная пользователем для входа в систему. В качестве логина может быть использована электронная почта пользователя, предоставленная в банк; Одноразовый код – уникальная последовательность символов, предназначенная для подтверждения операций в мобильном приложении или системе, направленная банком пользователю в виде СМС-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированный в банке для целей получения пользователем одноразового кода (СМС-ОТП); Пароль – уникальная последовательность символов, связанная в системе с соответствующим логином; Система Банк-Клиент – система дистанционного банковского обслуживания, предназначенная для обработки и передачи электронных документов и/или других электронных данных, используемая для предоставления и пользования услугами через сеть Интернет; «СМС для Бизнеса» – услуга банка по предоставлению информации в виде короткого сообщения на зарегистрированный номер телефона сотовой связи или на зарегистрированный адрес электронной почты подписанта информации об операциях, уведомлений о результатах обработки электронных документов и событий в системе в виде СМС или e-mail сообщений; СМС-ОТП (SMS One time password) – услуга, предоставляемая банком посредством отправки СМС-сообщений на зарегистрированный номер телефона пользователя, содержащих одноразовый код, предназначенный для подтверждения операций в мобильном приложении или системе.

(т.9 л.д.98-105)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, согласно которому счета №№ и 40№ принадлежит ФИО1, дата открытия счетов ДД.ММ.ГГГГ, абонентским номером телефона подключения услуги Дистанционного банковского обслуживания, является №, адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>. К ответу на запрос прилагается выписка по счёту. К счетам выла выдана корпоративная карта

(т.9 л.д.109-120, 224)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, копии документов из банковского досье и выписки по операциям на счетах №№ и 40№, открытым ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 Осмотром установлено, что у индивидуального предпринимателя ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ» имелись открытые счета № и №. Указанные счета были открыты ДД.ММ.ГГГГ и закрыты ДД.ММ.ГГГГ. Счета открывались в дополнительном офисе «Челябинский», расположенном по адресу: 

<

адрес>. Абонентским номером телефона, подключенным к системе дистанционного банковского обслуживания, являлся №, а адресом электронной почты – 

<

данные изъяты>. Согласно выпискам по операциям на счетах № и №, на счёт № ДД.ММ.ГГГГ внесены денежные средства в размере 7 500 руб.; далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлялись переводы денежных средств крупными суммами со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк», которые в этот же период времени переводились с вышеуказанного счета на счёт ФИО1, открытый в ПАО «Банк УРАЛСИБ». По счёту № произведено всего две технические операции по списанию денежных средств за обслуживание счёта. К указанным выпискам прилагаются сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания ПАО «Банк УРАЛСИБ» на 1 листе формата А4. Согласно данным сведениям входы осуществлялись в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

(т.9 л.д.121-125)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «Банк УРАЛСИБ» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счетов №№ и 40№ в ПАО «Банк УРАЛСИБ» на имя ФИО1

(т.9 л.д.127-130)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено банковское досье, в том числе следующие документы: карточка с образцами подписей и оттиска печати ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, в которой содержится 2 образца подписи индивидуального предпринимателя ФИО1, дата заполнения карточки – ДД.ММ.ГГГГ. В карточке также в верхнем правом углу указаны номера банковских счетов №№ и 40№. В этой же карточке имеется оттиск печати ИП ФИО1, в оттиске печати указан ИНН № ОГРНИП №, в центре оттиска печати изображен мужчина, льющий воду из кувшина. Подлинность подписи засвидетельствовала руководитель группы Свидетель №12 В карточке указано место нахождения (жительства) ИП ФИО1 – 

<

адрес>, тел.№. Кроме того, в карточке подпись сотрудника банка датирована ДД.ММ.ГГГГ, также в карточке есть подпись клиента (ФИО1) датированная ДД.ММ.ГГГГ; подтверждение об открытии счетов ИП ФИО1 № – карточный счёт ЮЛ в рублях и № – расчетный счёт в рублях, дата открытия счетов ДД.ММ.ГГГГ, операционный офис «Челябинский» Филиала ПАО «Банк Уралсиб» в 

<

адрес>. Исполнителем от банка указана ФИО55; дополнительное соглашение о перечислении денежных средств по поручению клиента к договору банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ИП ФИО1 обязуется ежегодно перечислять 5 000 руб. на счёт ООО «Национальная Юридическая Служба», с назначением платежа: сертификат на юридические услуги Личный адвокат «Business»; заявление о присоединении к условиям обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) «Уралсиб-Бизнес Online» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому ИП ФИО1 заявляет о присоединении к действующим условиям обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Уралсиб-Бизнес Online» и выражает с ними согласие. В этом же заявлении ФИО1 просит предоставить доступ к системе ДБО, а именно предоставить логин и пароль для первоначального входа и зарегистрировать себя в качестве уполномоченного лица на подключение, изменение данных, отключение от системы ДБО. Заявление выполнено на 1 листе; заявление на подключение к системе ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 просит подключить его в системе дистанционного банковского обслуживания, при этом указывает телефон № и адрес электронной почты 

<

данные изъяты>, кодовое слово «футбол»; заявление о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «Банк Уралсиб», согласно которому ИП ФИО1 просит открыть расчетный счёт в российских рублях для совершения операций с использованием бизнес-карт в рамках пакета услуг, а также заключить договор об использовании системы дистанционного банковского обслуживания, подключить услугу СМС-информирования. При этом ИП ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с правилами комплексного банковского обслуживания клиентов, условиями выпуска и обслуживания банковских карт, условиями обслуживания с помощью системы ДБО. В заявлении ФИО1 указал номер телефона № и адрес электронной почты 

<

данные изъяты>. Заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ. Согласно приложению к заявлению, ИП ФИО1 действует только к собственной выгоде, у него нет бенифициарного владельца; заявление о выпуске бизнес-карты, в котором указаны анкетные данные ФИО1, номер телефона №, кодовое слово «футбол». В заявлении ФИО1 просит выпустить бизнес-карту на своё имя, при этом подтверждает. Заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ. Также в досье содержатся копия паспорта ФИО1 и документы, подтверждающие его статус индивидуального предпринимателя.

(т.9 л.д.131-136)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счетам №№ и 40№, открытым в ПАО «Банк УРАЛСИБ», выполнены самим ФИО1

(т.9 л.д.182-192)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение отделения ПАО «Банк УРАЛСИБ» расположенное по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.9 л.д.195-203)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, согласно которому к счёту №, открытому на ФИО1 выдана карта, данные которой имеются в приложении на CD-R диске.

(т9 л.д.205)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо и CD-R диск, предоставленные ПАО «Банк УРАЛСИБ» с ответом на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №. Осмотром установлено, что согласно тексту сопроводительного письма на индивидуального предпринимателя ФИО1 в ПАО «Банк УРАЛСИБ» были открыты следующие счета: №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ; №, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ. К счетам, в том числе к карточному счёту № прилагалась банковская карта № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ. На CD-R диске, прилагаемом к сопроводительному письму, имеется архивированная папка с названием «3692_ИП ФИО1». При открытии указанной папки обнаружен файл с названием «Полный номер карты», в котором содержится запись «Карта №».

(т.9 л.д.206-209)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Банк УРАЛСИБ» от ДД.ММ.ГГГГ №/У01, согласно которому банк предоставляет условия обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», Правила КБО клиентов – юридических лиц, ИП, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт, Условия обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Условия предоставления услуги СМС-информирования об операциях по счету, Условия размещения депозитов, Условия начисления процентов на остатки денежных средств на банковских счетах, Сведения о Договоре об использовании системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», действовавшие на ДД.ММ.ГГГГ, на CD-R диске.

(т.9 л.д.213)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо и CD-R диск, предоставленные ПАО «Банк УРАЛСИБ» с ответом на запрос от ДД.ММ.ГГГГ №/У01. Осмотром установлено, что сопроводительное письмо ПАО «Банк УРАЛСИБ» представлено на листе формата А4. Согласно тексту сопроводительного письма ПАО «Банк УРАЛСИБ» в ответ на запрос следователя направляет копии следующих документов: 1) Условия обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 2) Правила КБО клиентов – юридических лиц, ИП, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 3) Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт, на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 4) Условия обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 5) Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 6) Условия предоставления услуги СМС-информирования об операциях по счёту, на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 7) Условия размещения депозитов, на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег.28 780); 8) Условия начисления процентов на остатки денежных средств на банковских счетах, на дату ДД.ММ.ГГГГ (Рег. №); 9) Сведения о Договоре об использовании системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online», действующий на ДД.ММ.ГГГГ, указаны в п.3.2. в условиях обслуживания клиентов с помощью системы ДБО «Уралсиб Бизнес Online» (Рег. №). К сопроводительному письму прилагается CD-R диск, на котором имеется архивированная папка с файлами. В файле «п. 1 и п. 4 Условия обслуживания клиентов с помощью системы ДБО 28 784» содержатся Условия обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online». Согласно тексту указанных Условий ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 5.2.4. не предоставлять третьим лицам, не являющимся уполномоченными лицами клиента, возможность распоряжения посредством системы ДБО денежными средствами, находящимися на счёте, не предоставлять право использования кодового слова, СМС-пароля, логина, зарегистрированного номера телефона уполномоченного лица клиента; в соответствии с п.п.5.2.7. обеспечить защиту от несанкционированного доступа к рабочему месту клиента, защиту от несанкционированного доступа и сохранность паролей для входа в систему ДБО, а также защиту от несанкционированного доступа к другой конфиденциальной информации. В файле «п. 2 Правила комплексного банковского обслуживания 16 330» содержатся Правила комплексного банковского обслуживания Клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (версия 4.3). Согласно тексту указанных Правил клиент банка обязался: в соответствии с п.п.4.2.1. соблюдать условия Договора комплексного банковского обслуживания; в соответствии с п.п.4.2.5. самостоятельно знакомиться с Договором комплексного банковского обслуживания и его изменениями, о которых банк уведомляет путём публичного оповещения: посредством размещения Договора в помещениях банка и в сети Интернет на официальном сайте банка, или иными способами по выбору банка. В файле «п. 3 Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт 28 772» содержатся Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт. Согласно тексту указанных Условий ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.4.3.1. соблюдать порядок совершения операций по счёту, установленный действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России; в соответствии с п.п.4.3.2. предоставлять банку сведения и документы, необходимые для открытия и обслуживания счёта, а также для выполнения банком функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации; в соответствии с п.п.4.3.4. обеспечить достоверность указания сведений в Заявлении о выпуске бизнес-карты; в соответствии с п.п.4.4.1. не допускать передачу и неправомерное использование бизнес-карты, 

<

***>-кода, кодового слова или реквизитов бизнес-карты третьими лицами; в соответствии с п.п.4.4.2. хранить в тайне от третьих лиц кодовое слово, бизнес-карту и её реквизиты, 

<

***>-код. Ни при каких условиях не допускать разглашения 

<

***>-кода, в том числе и сотрудникам банка, использовать кодовое слово только в случаях, предусмотренных условиями; в соответствии с п.п.4.4.3. не использовать бизнес-карту с нарушением действующего законодательства Российской Федерации (в том числе валютного законодательства Российской Федерации); в соответствии с п.п.4.4.4. принимать все меры по предотвращению утраты бизнес-карты и 

<

***>-кода, а также их несанкционированного использования. В осмотренных документах указаны следующие определения, которые в них используются: Система дистанционного банковского обслуживания (Система ДБО) совокупность программного, информационного и аппаратного обеспечения банка и клиента, реализующего электронный документооборот между банком и клиентом с использованием сети Интернет, представлена в виде двух альтернативных систем – система Клиент-Банк (СКБ) и система дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн»; Бизнес-карта – расчетная (дебетовая) банковская карта международной платежной системы «Visa International» (Виза Интернэшнл) или «MasterCard Worldwide» (МастерКард ВорлдВайд»), предназначенная для совершения операций её держателем, расчёты по которой осуществляются за счёт денежных средств клиента, размещенных на его счете в пределах установленного расходного лимита. Бизнес-карта является средством для составления в пункте обслуживания карт расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента; Кодовое слово – секретный пароль (на русском языке), назначаемый держателем самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности держателя в случаях, предусмотренных условиями; слово, указываемое клиентом для каждого уполномоченного лица клиента при регистрации в системе «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн» и используемое клиентом для восстановления пароля; Персональный идентификационный номер (

<

***>) – четырехзначное число, являющееся секретным кодом бизнес-карты. Держатель получает 

<

***> в специальном запечатанном конверте одновременно с получением бизнес-карты. 

<

***> генерируется с соблюдением конфиденциальности, недоступен сотрудникам банка, известен только держателю и не подлежит разглашению третьим лицам. Операции по бизнес-карте, совершенные с вводом 

<

***>, приравниваются к операциям, безусловно одобренным и собственноручно подписанным держателем; Логин – последовательность символов, используемая для идентификации уполномоченного лица клиента при входе в систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн». Устанавливается банком для каждого уполномоченного лица клиента; Пароль – последовательность символов многократного использования. Используется для аутентификации уполномоченного лица клиента при входе в систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн»; Пароль для первоначального входа – последовательность символов однократного использования. Используется при первичном входе уполномоченного лица в Систему «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн» и должен быть сменён; СМС-пароль – определённое количество и набор символов, используемых в процессе формирования аналога собственноручной подписи для идентификации клиента и аутентификации операции с электронными документами. СМС-пароль направляется банком в СМС-сообщении на зарегистрированный номер телефона уполномоченного лица клиента, указанный в Заявлении на подключение/изменение данных/отключение уполномоченных лиц от системы дистанционного банковского обслуживания, сведения о котором зарегистрированы в Системе «УРАЛСИБ-Бизнес Онлайн».

(т.9 л.д.214-221)

- ответом на запрос, представленный ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому счёт № принадлежит ФИО1, дата открытия счёта ДД.ММ.ГГГГ, абонентским номером телефона, привязанным к карте, является №. К счёту выпущена карта №. Счёт открыт в операционном офисе «Аркаим» по адресу: 

<

адрес>. К ответу на запрос прилагается выписка по счёту.

(т.9 л.д.249-251)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО «Росбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, копии документов из банковского досье и выписки по операциям на счёте №, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 Осмотром установлено, что счёт № открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, паспорт 

<

...> ГУ МВД России по 

<

адрес>, адрес: 457211, 

<

адрес>, тел.№, к счёту выпущена карта №. Счёт открыт в операционном офисе «Аркаим» по адресу: 454091, 

<

адрес>. Сведения об IP-адресах отсутствуют, интернет-банк подключен ДД.ММ.ГГГГ, СМС-информирование не подключалось. Согласно выписки по операциям на счёте № производились следующие операции: ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт были зачислены денежные средства в размере 3 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ИП ФИО1 №, открытого в ПАО «РОСБАНК» поступили денежные средства в размере 148 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта через банкомат сняты денежные средства в размере 148 500 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ИП ФИО1 №, открытого в ПАО «РОСБАНК» поступили денежные средства в размере 151 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта через банкомат сняты денежные средства в размере 152 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ на вышеуказанный счёт со счёта ИП ФИО1 №, открытого в ПАО «РОСБАНК», поступили денежные средства в размере 46 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ с вышеуказанного счёта через банкомат сняты денежные средства в размере 47 000 руб.

(т.10 л.д.1-3)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «РОСБАНК» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО1

(т.10 л.д.5-10)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО1, а именно: заявление на предоставление услуг и осуществление иных действий в рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. Согласно тексту заявления ФИО1 указал в качестве кодового слова – ФУТБОЛ и сделал оферту (предложение) ПАО «РОСБАНК» заключить Договор о комплексном банковском обслуживании на Условиях договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (в редакции, действующей на момент подписания Заявления и размещенных на официальном сайте банка) и обязался выполнять условия Договора. Также ФИО1 попросил банк предоставить ему доступ к Системе «РОСБАНК Онлайн» в соответствии с Условиями, в том числе Условиями обслуживания в Системе «РОСБАНК Онлайн». В качестве зарегистрированного номера просил установить номер мобильного телефона, указанный им в заявлении. Далее ФИО1 выбрал пакет банковских услуг – «Золотой» и попросил открыть счёт в валюте «Российский рубль» №, выпустить основную банковскую карту Visa#МожноВСЁ PayWave, именную, прикрепленную к вышеуказанному счёту. Также ФИО1 указал номер мобильного телефона для направления одноразовых паролей в рамках технологии 3-D Secure – №. В этом же заявлении ФИО1 заверил, что он ознакомлен с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц (включая приложения к ним), а также Тарифами, являющимися неотъемлемой частью указанного Договора, в том числе применяемым Тарифным планом/Пакетом банковских услуг, Руководством пользователя «РОСБАНК Онлайн», Руководством пользователя для работы с СМС-запросами в рамках услуги «SMS-информирование», полностью с ними согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. До момента подписания Заявления работники банка разъяснили ему все имеющиеся у него вопросы об услугах, подлежащих уплате комиссиях, установленных Тарифах, а также правилах использования карты (в том числе с возможностью бесконтактной оплаты). ФИО1 не имел каких-либо заблуждений относительно содержания и юридических последствий, возникающих для него в результате заключения договора. В этом же заявлении ФИО1 заверил банк, что информация, представленная в заявлении, верна, он также предоставил банку право проверить данную информацию. Согласился с тем, что банк будет информировать его о совершении операций (в том числе, об операциях, совершённых с использованием банковской карты, а также с использованием Системы «РОСБАНК Онлайн»), по его счетам и вкладам, открытым в банке к моменту подписания заявления, а также открываемых после путём отражения информации в выписке по карте/счёту, которые он сможет получить с использованием Системы «РОСБАНК Онлайн». Также заявлением ФИО1 дал банку распоряжение осуществлять перечисление в пользу банка денежных средств с текущих счетов и счетов по вкладам до востребования, открытых на его имя в банке, во исполнение его обязательств по договорам, заключенным в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, в суммах, в порядке и в сроки, которые предусмотрены Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц. В нижней части первого листа заявление содержит подпись ФИО1 и датировано ДД.ММ.ГГГГ. Заявление принято сотрудником банка Свидетель №7, ДД.ММ.ГГГГ в операционном офисе Аркаим. Согласно уведомлению об открытии банковских счетов ПАО «РОСБАНК» уведомил ФИО1 о том, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя открыт счёт № в ФИО12 рублях.

(т.10 л.д.11-17)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счету №, открытому в ПАО «РОСБАНК», выполнены самим ФИО1

(т.10 л.д.26-30)

- ответом на запрос, представленный ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому к счёту № выпущена банковская карта №. Карта выдана ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе «Аркаим» Уральского филиала по адресу: 

<

адрес>.

(т.9 л.д.33)

- ответом на запрос ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил: Условия открытия и обслуживания банковских счетов, Условия обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн», Условия открытия и обслуживания специального карточного счёта, выдачи и использования кредитной карты, Условия открытия и обслуживания сберегательного счёта, Условия предоставления услуги СМС-информирование, Порядок и общие условия размещения банковских вкладов, Правила выдачи и использования банковских карт, Условия предоставления в аренду сейфовой ячейки, Условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц. В соответствии с Условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и приложениям к ним ФИО1 обязался в соответствии п.п.5.2.2. предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения банком требований Федерального закона №115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах в форме, установленной банком; в соответствии с п.п.5.2.3. предоставлять банку достоверные данные о себе, о своих доверенных лицах и держателях дополнительных карт, о выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах; в соответствии п.п.5.2.7. незамедлительно сообщать в случае утери или кражи карты, логина, мобильного телефона с СИМ-картой с телефонным номером, который был сообщен клиентом в банк в целях обслуживания любому из договоров, заключенных с банком, или в качестве контактной информации по любому из договоров, заключенных с банком; если клиент/держатель дополнительной банковской карты узнал, что его 

<

***>-код, пароль, логин, кодовое слово стали известны другому лицу; в соответствии с п.п.5.2.8. не реже одного раза в сутки ознакомиться с информацией об операциях, произведенных по счетам, в том числе с использованием карт/систем, путем получения выписки по счету/карте с использованием системы; в соответствии с п.п.5.2.10. в случае утраты или кражи банковской карты и/или обнаружения факта использования банковской карты или систем без согласия клиента незамедлительно уведомить об этом банк; в соответствии с п.п.4.2.3. Приложения хранить средства доступа в безопасном месте; в соответствии п.п.4.2.4 Условий обслуживания в системе «РОСБАНК Онлайн» в случае выявления факта совершения в системе операций без согласия клиента, а также в случае потери или кражи банковской карты, утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования средств доступа или потери/кражи мобильного телефона немедленно в целях блокировки доступа в систему уведомить об этом банк. Согласно вышеуказанным банковским Условиям и приложениям к ним, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения: Аутентификация – удостоверение правомочности клиента при обращении в банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам банка в соответствии с условиями; Интернет-Банк – размещенный на сайте банка интерфейс для доступа в систему «РОСБАНК Онлайн»; Логин – идентификатор клиента, который используется для входа в систему «РОСБАНК Онлайн»; Пароль – секретный код, который формируется клиентом при первичном доступе в систему «РОСБАНК Онлайн» для целей аутентификации клиента; Одноразовый пароль – уникальный цифровой код, который клиент/держатель дополнительной карты получает в виде СМС-сообщения на свой мобильный телефон при совершении операций в сети «Интернет»; Клиент – физическое лицо, присоединившееся к Условиям Договора; Зарегистрированный номер – зарегистрированный в системах банка номер мобильного телефона, указанный клиентом при заключении договора с банком, а в случае его последующего изменения – указанный Клиентом в последнем уведомлении об изменении зарегистрированного номера. В случае прекращения использования зарегистрированного номера либо утраты доступа к нему по любым причинам (в том числе вследствие утраты мобильного телефона с зарегистрированным номером, передачи номера третьим лицам, прекращения заключенного с оператором связи абонентского договора в отношении данного номера) клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом банк в письменной форме при обращении в офис банка. 

(т.10 л.д.41-88)

- ответом на запрос ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставил в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 выписку по счёту №, а также сообщил что документы для открытия счета принял ФИО61

(т.10 л.д.91-96)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, выписки по операциям на счёте №. Осмотром установлено, что согласно выписке по операциям на счёте №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт со счетов ООО СК «Альфа», открытых в ПАО «Сбербанк», ПАО «Челябинвестбанк» переводились денежные средства в крупных суммах (от 148 000 тысяч рублей до 298 000 рублей), которые в этот же период времени более мелкими суммами переводились на счета физических лиц, открытыми на ФИО1, либо обналичивались через банкомат. Согласно сведениям о работе с системой дистанционного банковского обслуживания ПАО «РОСБАНК», предоставленным вместе с выпиской, входы с систему осуществлялись неоднократно, вплоть до закрытия счета ДД.ММ.ГГГГ.

(т.10 л.д.97-100)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «РОСБАНК» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО1

(т.10 л.д.102-105)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены банковские документы по счёту №, открытого на индивидуального предпринимателя ФИО1, в которых содержатся: заявление – оферта на комплексное оказание банковских услуг в ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, поданное и подписанное от имени индивидуального предпринимателя ФИО1, находящегося по адресу: 

<

адрес>, телефон: № В заявлении ФИО1 просит подключить пакетный тариф ко всем расчётным счетам «Черный», заключить договор банковского счёта на условиях Правил банковского обслуживания и открыть расчётный счёт. Для совершения операций по счёту, просит: использовать образцы подписей и оттиска печати, заявленные в представленной в банк карточке с образцами подписей и оттиска печати; подключить к системе Интернет Клиент-Банк (ИКБ), используя абонентский №. В заявлении подтверждает, что не будет использовать USB-токены для хранения ключей электронной подписи. Также ФИО1, просит предоставить доступ к услуге «Бизнес-поддержка», оформить дебетовую карту, осуществлять СМС-информирование держателя карты о совершении транзакций по карте на контактный телефон. Держателем карты является сам ФИО1 Телефон держателя карты – № на указанный номер телефона подключается система «SMS-банк» к счету, открытому по осматриваемому заявлению. Подписывая заявление ФИО1 присоединился к правилам банковского обслуживания, условиям использования системы дистанционного банковского обслуживания, указанным в заявлении. Документы проверил и принял ФИО61 Заявление об определении сочетания подписей от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, то ФИО1 единолично ставит подпись и оттиск печати в карточке с образцами подписей и оттиска печати. Вопросник для ИП/физических лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО1 отрицал, что иное физическое лицо имеет возможность контролировать его действия, либо оказывать влияние на принимаемые решения о совершении операций (сделок). Сведения, полученные в результате идентификации представителей клиента и лиц, уполномоченных распоряжаться счётом клиента, в котором указаны анкетные данные и данные паспорта ФИО1, контактная информация. Заявление на подключение/изменение параметров/ отключение услуги «SMS-информирование» от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ФИО1 просит подключить услугу «SMS-информирование» и осуществить необходимые настройки для передачи SMS-сообщений на мобильный телефон №. По заявлению осуществляется настройка SMS-сообщений о входе (регистрации) в систему с указанием IP-адреса, с которого осуществлялся вход (направляется на номер ФИО6), SMS-сообщения о не проведении операции банком. В заявлении машинописным способом указаны данные клиента: ИП ФИО1, ниже стоит рукописная подпись и оттиск печати ИП ФИО1 

(т.10 л.д.106-139)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытым в ПАО «Росбанк», выполнены самим ФИО1

(т.10 л.д.149-156)

- ответом на запрос, представленный ПАО «РОСБАНК» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому к счёту ИП ФИО1 № были выпущены 2 банковские карты № и №. Банковская карта № выдана ДД.ММ.ГГГГ в дополнительном офисе «Аркаим» Уральского филиала по адресу: 

<

адрес>. Карта № (цифровая) заказана ДД.ММ.ГГГГ, выдана через digital каналы банка.

(т.10 л.д.183)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение Дополнительного офиса «Территориальный офис Челябинский» ПАО «РОСБАНК» расположенного по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка.

(т.10 л.д.174-181)

- ответом на запрос, представленный ПАО «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет общие тарифы и условия ПАО «РОСБАНК», правила банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организация), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «РОСБАНК», условия ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций) индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «РОСБАНК», общие условия использования электронных документов, правила предоставления доступа к услуге «Бизнес-поддержка», общие условия использования системы дистанционного банковского обслуживания «SMS-Банк», правила выдачи и использования универсальных корпоративных банковских карт «Карта PRO» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, занимающихся в установленном порядке частной практикой, относящихся к сегменту предпринимателей, договор банковского счёта на расчётно-кассовое обслуживание, соглашение об общих условиях совершения сделок с использованием Системы «E-Trading» ПАО «РОСБАНК». Согласно Условиям ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.2.1.4. по требованию банка предоставлять информацию о бенефициарах, которым принадлежат права на денежные средства, размещенные на счёте; в соответствии с п.п.2.1.5 незамедлительно (не позднее рабочего дня, следующего за наступлением соответствующего события) уведомлять банк о наступлении событий, в результате которых любые из их заверений могут стать неполными, неточными или несоответствующими действительности. Согласно Правилам банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ПАО «РОСБАНК» ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.3.3.2. распоряжаться денежными средствами, находящимися на счёте в банке, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления расчётных и кассовых операций, режимом счёта и условиями. Согласно Общим условиям использования электронных документов ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.3.1.6. не передавать третьим лицам программное обеспечение, ключи проверки электронной подписи, а также прочие сведения, относящиеся к договору; в соответствии с п.п.3.4. Приложения №4 исключить возможность компрометации ключей в процессе их транспортировки, эксплуатации и хранения; в соответствии с п.п.3.5. Приложения №4 обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать использование принадлежащих им ключей электронных подписей без их согласия. В соответствии с п.п.4.6. Правил выдачи и использования карт ПАО «РОСБАНК» не передавать третьим лицам код подтверждения, полученный в виде СМС-сообщения. Согласно вышеуказанным банковским Правилам и Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения: Интернет Клиент-Банк – корпоративная информационная система, используемая Клиентом для создания и передачи электронных документов на основании договора об использовании электронных документов, заключенного с банком; Ключ проверки электронной подписи – связанная с ключом электронной подписи особым математическим соотношением уникальная последовательность символов, полученная в результате работы программы генерации комплекта ключей; Карта – универсальная корпоративная банковская карта для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей; 

<

***>-код – персональный идентификационный номер, секретный код, известный только держателю карты, используемый для проведения операций в банкомате, являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты; 

<

***>-конверт – запечатанный конверт, в котором находится 

<

***>-код, выдаваемый банком лично держателю карты либо иному лицу, полномочия которого на получение карты и 

<

***>-конверта к ней подтверждены доверенностью клиента. 

(т.10 л.д.186-278)

- ответами на запрос АО КБ «Модульбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которых банк предоставил в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 выписку по счёту №, сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания, а сообщил, что лицом, имеющим право распоряжаться счётом, является ФИО1 Счёт открыт ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> БЦ «Челябинск-СИТИ», 8 этаж, офис №. К счёту банковские платёжные карты не выпускались. Также представлено банковское досье на ФИО1

(т.11 л.д.3-6, 14-15, 55)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, осмотрены: сопроводительное письмо АО КБ «Модульбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, выписка по счёту №, сведения о входах в систему дистанционного банковского обслуживания. Осмотром установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счёт №, открытый на индивидуального предпринимателя ФИО1 зачислялись денежные средства со счёта ООО СК «Альфа», открытого в ПАО «Сбербанк» и со счёта ООО ПКФ «Альфа», открытого в ПАО «Челябинвестбанк» различными суммами (от нескольких десятков тысяч рублей до нескольких сот тысяч рублей), в последующем, в этот же период времени более мелкими суммами указанные денежные средства переводились на счета ФИО1, открытые в ПАО «Челябинвестбанк», ПАО «Банк УРАЛСИБ», ПАО КБ «УБРиР». Согласно представленных сведений о входах в систему дистанционного банковского обслуживания входы осуществлялись в следующие даты: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Вход осуществлялся с помощью абонентского номера №

(т.11 л.д.7-11)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица АО КБ «Модульбанк» по адресу: 

<

адрес>, корпус 2Б, изъяты банковские документы, составленные при открытии счёта № на имя индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.11 л.д.16-20)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № на имя индивидуального предпринимателя ФИО1 в АО КБ «Модульбанк». Осмотром установлено, что в осмотренные документы входят: заявление о присоединении к условиям Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложение к нему, поданное и подписанное от имени индивидуального предпринимателя ФИО1 ИНН № находящегося по адресу: 

<

адрес>, телефон: №, электронный ящик: 

<

данные изъяты> паспорт гражданина РФ. Согласно заявлению ИП ФИО1 просит банк открыть расчетный счёт, осуществлять расчётно-кассовое обслуживание, а также подключить систему Modulbank на условиях пакета оптимальный. Подписывая указанное заявление, клиент подтверждает, что является пользователем указанного абонентского номера. В осматриваемом заявлении указано, что оно подписано собственноручно, при этом подписант подтверждает, что ознакомился и согласен с правами и обязанностями, правилами и требованиями установленными условиями договора комплексного обслуживания и приложений к нему, обязуется соблюдать правила и выполнять требования, установленные действующей редакцией договора комплексного банковского обслуживания. На основании заявления индивидуальному предпринимателю ФИО1 открыт расчётный счёт в рублях №. Дата подписания заявления индивидуальным предпринимателем ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. К заявлению прилагается копия паспорта ФИО1

(т.11 л.д.21-28)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому буквенная запись и подпись от имени ФИО1, которые расположены в заявлении о присоединении к условиям договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, и приложений к нему от индивидуального предпринимателя ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ выполнены самим ФИО1

(т.11 л.д.37-42)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение офиса № в БЦ «Челябинск-СИТИ», расположенное по адресу: 

<

адрес>. На момент осмотра, офис не использовался в качестве банка.

(т.11 л.д.44-49)

- ответом на запрос АО КБ «Модульбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1 условия ДКО. К ответу прилагается CD-R диск. 

(т.11 л.д.75)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены: сопроводительное письмо АО КБ «Модульбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № и прилагаемый к нему CD-R диск. Осмотром установлено, что на CD-R диск содержится папка с названием «ДКО 01.03.2019». В указанной папке содержится две папки, а также 16 файлов. В ходе осмотра указанных файлов обнаружен файл с названием «ДКО_МОДУЛЬБАНК_01-03-2019», в указанном файле обнаружен Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе Modulbank, утвержденный правлением АО КБ «Модульбанк» ДД.ММ.ГГГГ. В указанном договоре указаны следующие условия, которые ФИО1 обязался выполнять: согласно п.п. 5.2.1. самостоятельно знакомиться с информацией, касающейся выполнения условий Договора комплексного обслуживания и приложений к нему и изменений в него, публикуемой банком в общем доступе, в виде: электронных документов – на официальном сайте; бумажных документов – в операционных, дополнительных офисах, филиалах банка, – не реже, чем каждые 30 календарных дней. Информация, размещенная банком в общем доступе в виде электронных документов, считается должным образом доведенной до сведения клиента: с даты публикации банком в общем доступе электронных документов, с даты предоставления клиенту электронных документов посредством коммуникационного функционала личного кабинета клиента в системе «Модульбанк»; согласно п.п. 5.2.7. незамедлительно сообщать банку о невозможности получить доступ к устройству, посредством которого осуществляется использование системы «Модульбанк», в том числе, но не ограничиваясь, в случае кражи, утери; согласно п.п. 5.2.8. незамедлительно сообщать банку о смене СИМ-карты, в том числе, при сохранении номера мобильного телефона; согласно п.п. 5.2.13. строго соблюдать условия и положения Договора комплексного обслуживания и приложений к нему. Согласно данным из этого же файла в Условиях договора комплексного обслуживания используются следующие определения: Договор комплексного обслуживания – гражданско-правовой договор, включающий в свою структуру приложения, являющиеся его неотъемлемой частью, к условиям которого присоединяется клиент, в рамках и на основании которого банк обязуется предоставлять клиенту комплекс выбранных услуг. Договор комплексного обслуживания в соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ является договором присоединения; Заявление о присоединении – заявление по форме, направляемое клиентом в банк, являющееся основанием для рассмотрения банком вопроса о присоединении клиента к правилам и условиям, установленным Договором комплексного обслуживания и приложениями к нему, с целью получения комплексного обслуживания согласно выбранным параметрам; Система Modulbank – автоматизированный сервисный продукт банка, в удаленном доступе предоставляющий клиенту возможность получить комплексное обслуживание в объеме, определенном в заявлении о присоединении, посредством интегрированных в систему взаимосвязанных модулей в порядке и на условиях, установленных договором комплексного обслуживания и приложениями к нему; Личный кабинет – личный кабинет клиента в системе «Модульбанк», позволяющий в удаленном режиме получить доступ к счетам клиента с целью получения информации по остаткам и операциям по счетам клиента, для совершения операций по счетам клиента, а также предоставляющий доступ к услугам и сервисам, предоставляемым банком и партнерами банка в рамках Договора комплексного обслуживания и приложений к нему.

(т.11 л.д.76-81)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Челябинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банком предоставлены сведения о том, что счёт № открыт ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, к нему выдана банковская карта. Счёт был открыт лично ФИО1, право распоряжаться счётом, получать выписки предоставлено только ему, он является единственным распорядителем. Система дистанционного банковского обслуживания была подключена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, телефон №. К ответу прилагается CD-R диск, содержащий выписку по счёту. 

(т.11 л.д.85-89)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены: сопроводительное письмо ПАО «Челябинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, CD-R диск к нему, содержащий выписку по счёту №. Осмотром установлено, что на CD-R диске содержится выписка по операциям на счёте №. Согласно указанной выписке, ДД.ММ.ГГГГ на счёт через кассу поступили денежные средства в размере 200 руб. Далее в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт со счетов индивидуального предпринимателя ФИО1, открытых в АО КБ «Модульбанк», ПАО Банк «ФК Открытие», поступали денежные средства (суммами от нескольких десятков тысяч рублей до полутора сотен тысяч рублей). В этот же период времени со счёта с помощью банковской карты через банкомат поступившие денежные средства снимались более мелкими суммами. Первый раз денежные средства сняты со счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 20 000 руб.

(т.11 л.д.90-95)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «Челябинвестбанк» по адресу: 

<

адрес>, пл.Революции, 

<

адрес>, изъяты банковские документы, составленные при открытии счёта № на имя ФИО1

(т.11 л.д.99-104)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в ПАО «Челябинвестбанк» на имя ФИО1 Осмотром установлено, что осмотрены: заявление на выдачу банковской карты в ПАО «Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк». Согласно тексту заявления на выдачу банковской карты ФИО1 в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания (Универсальным договором) просит выдать на его имя главную банковскую карту и производить обслуживание операций по его картсчёту с использованием карты: Visa Electron Express Card российскими рублями, срок действия карты 4,5-5 лет, кодовое слово 

<

данные изъяты>», с разрешенными операциями в сети Интернет. Для осуществления расчётов по карте ФИО1 просил использовать счёт №, подтвердил своё согласие с Правилами совершения операций по картсчётам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», являющимися приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Положением о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк» и обязался их соблюдать. Уведомлен о том, что Правила совершения операций по картсчётам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», Правила пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Положение о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», Правила осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», тарифы ПАО «Челябинвестбанк» размещены на официальном веб-сайте ПАО «Челябинвестбанк» chelinvest.ru и/или в подразделениях ПАО «Челябинвестбанк». В нижней части заявления содержится подпись ФИО1 Заявление на открытие картсчёта в ПАО «Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк», согласно которому в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания (Универсальным договором) ФИО1 просил открыть ему счёт в валюте Российский рубль. Картсчёт открывался им (ФИО1) не с целью получения выплат за счёт средств бюджетной системы Российской Федерации, предусмотренной частями 5.5 и 5.6 статьи 30.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (за исключением случаев, предусмотренных частью 5.4 статьи 30.5 Федерального закона №161-ФЗ). ФИО1 подтвердил своё согласие с Правилами совершения операций по картсчётам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», являющимися приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Положением о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», а также с тарифами ПАО «Челябинвестбанк» и обязуется их соблюдать. Уведомлен о том, что Правила совершения операций по картсчетам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», Правила пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», Положение о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», Правила осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», тарифы ПАО «Челябинвестбанк» размещены на официальном веб-сайте ПАО «Челябинвестбанк» chelinvest.ru и/или в подразделениях ПАО «Челябинвестбанк». В нижней части заявления содержится подпись ФИО1 ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ открыт картсчёт №. Заявление приняла, подпись Клиента и данные документа, удостоверяющего личность проверила ДД.ММ.ГГГГ Свидетель №3 Заявление о присоединении к Правилам использования электронных средств платежа Клиентами – физическими лицами, выборе способа информирования об операциях с использованием ЭСП и настройке сервисов Verified by Visa, Mastercard SecureCode и MirAccept по Банковским картам, согласно которому оно является Приложением № к Правилам использования электронных средств платежа клиентами – физическими лицами. Составлен документ от имени ФИО1 Согласно тексту заявления о присоединении ФИО1 заявил о присоединении к Правилам использования электронных средств платежа Клиентами – физическими лицами в полном объёме без каких-либо оговорок, изъятий, ограничений и принял на себя в полном объёме права и обязанности, вытекающие из указанных правил. ФИО1 просил направлять ему СМС-сообщения с одноразовыми паролями для подтверждения операций по Банковской карте в сети Интернет в рамках сервисов Verified by Visa, Mastercard SecureCode и/или MirAccept по следующим реквизитам: VISA № абонентский №. ФИО1 уведомлен и согласился с тем, что сообщения передаются в открытом виде по каналам общего пользования. Банк не несёт ответственности за получение третьими лицами информации, переданной Банком, ставшей им известной в результате несанкционированного подключения к каналам связи или к другим источникам информации. Заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ и подписано подписью ФИО1 С Правилами использования электронных средств платежа Клиентами – физическими лицами, размещенными на сайте Банка www.chelinvest.ru ФИО1 ознакомился и согласился. Что также подтверждено подписью ФИО1 Заявление на подключение к сервису «Investpay», согласно которому ФИО1 в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания (Универсальным договором) просит подключить его к сервису «Investpay» со следующими параметрами: адрес электронной почты (

<

данные изъяты> идентификатор пользователя в Сервисе (login) 

<

данные изъяты> номер телефона №. Также, ФИО1 подтверждил своё согласие с Правилами совершения операций в рамках сервиса «InvestPay» в ПАО «Челябинвестбанк», являющимися приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», Правилами электронного документаоборота ПАО «Челябинвестбанк», а также с тарифами ПАО «Челябинвестбанк» и обязался их соблюдать. Уведомлен о том, что Правила совершения операций в рамках сервиса «InvestPay» в ПАО «Челябинвестбанк», Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», тарифы ПАО «Челябинвестбанк» размещены на официальном веб-сайте ПАО «Челябинвестбанк» chelinvest.ru и/или в подразделениях ПАО «Челябинвестбанк». Заявление подписано клиентом банка. В нижней части заявления указан порядок работы в системе. Карточка с образцами подписей и оттиска печати. Согласно её содержанию, данная карточка заполнена при открытии счёта на имя ФИО1 в ПАО «Челябинвестбанк», содержит его подпись, принята ДД.ММ.ГГГГ сотрудником банка Свидетель №3 Заявление на комплексное банковское обслуживание в ПАО Акционерный Челябинский инвестиционный банк «Челябинвестбанк». Согласно тексту заявления ФИО1 просил заключить Договор на комплексное банковское обслуживание (Универсальный договор). Подтвердил своё согласие с Условием комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», с Приложениями к Условиям (Правилам), а также с тарифами ПАО «Челябинвестбанк» и обязался их соблюдать. ФИО1 уведомлен о том, что Условия, Приложения к Условиям (Правила), тарифы ПАО «Челябинвестбанк» размещены на официальном веб-сайте ПАО «Челябинвестбанк» chelinvest.ru и/или в подразделениях ПАО «Челябинвестбанк». Заявление подписано от имени ФИО1 

(т.11 л.д.105-120)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено помещение ПАО «Челябинвестбанк», расположенное по адресу: 

<

адрес>. В офисе осуществляется обслуживание клиентов банка, в помещении офиса находится стойка с правилами и условиями банковского обслуживания, доступная для ознакомления клиентами.

(т.11 л.д.124-130)

- заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытому в ПАО «Челябинвестбанк», выполнены самим ФИО1

(т.11 л.д.138-148)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Челябинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк сообщает, что к счёту № выпущена банковская карта №.

(т.11 л.д.161)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Челябинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет на CD-R диске: Правила совершения операций по картсчётам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила пользования пластиковыми картами в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Положение о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила использования электронных средств платежа Клиентами-физическими лицами, действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила совершения операций в рамках сервиса «Investpay» в ОАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ.

(т.11 л.д.163)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО «Челябинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № и CD-R диск к нему, содержащий Правила совершения операций по картсчетам и пользования банковскими картами в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила пользования пластиковыми картами в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Положение о порядке совершения операций по вкладам населения в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила осуществления перевода денежных средств в ПАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила использования электронных средств платежа Клиентами-физическими лицами, действующие на ДД.ММ.ГГГГ; Правила совершения операций в рамках сервиса «Investpay» в ОАО «Челябинвестбанк», действующие на ДД.ММ.ГГГГ. Осмотром установлено, что на CD-R диске, при открытии его содержимого обнаружена папка с названием «СЛЕДСТВЕННЫЙ КОМИТЕТ». В указанной папке содержатся файлы. В файле с названием «2. Условия комплексного банковского обслуживания №)» содержатся Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк». Согласно указанным условиям ФИО1 обязался: в соответствии с п.п. 3.2.5. представлять по требованию банка документы, идентифицирующие клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России; в соответствии с п.п. 3.2.6. в случае изменения идентификационных данных клиента (в том числе реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации) или места пребывания, принадлежности к должностным лицам в соответствии со ст.7.3 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ и пр.), данных представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца незамедлительно представлять в банк документы, подтверждающие указанные изменения; в соответствии с п.п.3.2.10. не проводить по счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности. В файле с названием «3. Правила пользования пластиковыми картами (311633 v36)» содержатся Правила пользования пластиковыми картами ПАО «Челябинвестбанк», согласно которым клиент обязался: в соответствии с п.п.3.1. предпринимать все возможные меры для предотвращения потери, хищения Карты и ее несанкционированного использования; в соответствии с п.п.3.2. немедленно сообщить о пропаже карты или несанкционированном ее использовании в банк по телефону. В файле с названием «6. Правила использования электронных средств платежа Клиента-физическими лицами от ДД.ММ.ГГГГ (1390346 v2)» содержатся Правила использования электронных средств платежа Клиентами - физическими лицами ПАО «Челябинвестбанк», согласно которым ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.5.1.1. в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить банку соответствующее уведомление в соответствии с порядком, незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента; в соответствии с п.п.5.1.3. ни при каких обстоятельствах не передавать электронные средства платежа и не сообщать ключевую информацию третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, работникам банка и сотрудникам иных кредитных организаций, кассирам и лицам, помогающим клиенту в использовании карты. Хранить карту и пин-код к ней, электронно-ключевой носитель, пин-коды к нему отдельно друг от друга в недоступном для третьих лиц месте и обеспечить их безопасное хранение; в соответствии с п.п.5.1.4. предпринимать меры для предотвращения потери, хищения электронных средств платежей и ключевой информации и её несанкционированного использования. Исключать возможность копирования, переписывания ключевой информации при оформлении любых документов. В документах, содержащихся в указанных файлах используются следующие определения: Договор комплексного банковского обслуживания (Универсальный договор) – «Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Челябинвестбанк», тарифы и Заявление на комплексное банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное, подписанное клиентом и принятое банком; Счёт – картсчёт, счёт вклада до востребования, счёт срочного вклада, текущий счёт или обезличенный металлический счёт, открываемый банком клиенту в рамках универсального договора или уже открытый банком клиенту на момент заключения универсального договора; Сервис «InvestPay» – организационно-техническая система, позволяющая клиенту осуществлять обмен электронными документами с банком через Интернет с использованием веб-сайта investpay.ru либо с использованием специального приложения для мобильных устройств с целью совершения банковских операций, получения информации, подачи заявлений, распоряжений; Ключевая информация – совокупность средств и способов аутентификации (электронной идентификации) клиента и/или авторизации операции (проверки полномочий клиента на её совершение). К ключевой информации относятся любая информация о карте, пин-код, срок действия и номер карты, секретный код CVC2/CVVC2, указываемый на оборотной стороне карты либо в секретном конверте, электронно-ключевые носители с криптографическими ключами, а также различные логины, пароли и коды подтверждения; пин-код – персональный идентификационный номер карты, необходимый для совершения операций с использованием карты.

(т.11 л.д.164-169)

- ответом на запрос, представленный АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №КБ№, согласно которому банком сообщается, что с индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор банковского счёта, в рамках которого в АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ открыт банковские счёт №. Документы для заключения договора были подписаны по адресу: 

<

адрес>, встречу с ФИО1 проводил сотрудник банка Свидетель №9 Также к счёту была выдана корпоративная банковская карта.

(т.11 л.д.173-174)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица АО «Тинькофф Банк» по адресу: 

<

адрес>/а, стр.26, изъяты документы, составленные при открытии счета № в АО «Тинькофф Банк» на имя индивидуального предпринимателя ФИО1

(т.11 л.д.176-185)

- протоколом осмотра предметов и документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено Заявление о присоединении к условиям Договора комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, и положений к нему индивидуальный предприниматель ФИО1 Согласно тексту указанного заявления ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>. Для оказания банком услуг и осуществления дистанционного обслуживания указан абонентский №. Заявление подписано от имени ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Также в заявлении содержится оттиск печати индивидуального предпринимателя ФИО1, данные сверены и подтверждены представителем банка Свидетель №9 Подписав указанное заявление ФИО1 в соответствии со ст.428 ГК РФ присоединяется к Договору комплексного обслуживания; подтверждает всю полноту, точность и достоверность, указанных в заявлении данных, обязуется соблюдать правила и выполнять требования, установленные Договором комплексного обслуживания; заключает с банком соглашение об использовании простой и/или усиленной неквалифицированной электронной подписи, которая удостоверяет факт формирования и подписания уполномоченным представителем документов, размещенные в личном кабинете клиента в Интернет Банке/Мобильном банке в электронном виде. 

(т.11 л.д.186-211)

- ответом на запрос, представленный АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №КБ№, согласно которому банковская карта с документами была доставлена ДД.ММ.ГГГГ представителем банка по адресу: 

<

адрес>. К ответу прилагается копия анкеты держателя корпоративной карты, согласно которой ФИО1 подтвердил получение банковской карты у представителя АО «Тинькофф Банк» Свидетель №9

(т.11 л.д.215-216)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрена местность, на которой находится здание ТРЦ «КУБА», расположенное по адресу: 

<

адрес>. На момент осмотра ТРЦ осуществляет свою работу. 

(т.11 л.д.223-225)

- ответ на запрос, представленный АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №КБ-№ согласно которому банком представлен номер банковской карты №, выданной к банковскому счёту №. Также представлена выписка по указанному счёту, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счёт поступили денежные средства в размере 81 579 руб. от ФИО62, которые в тот же день переведены на счёт ИП ФИО1, открытый в ПАО «Банк УРАЛСИБ», а сам счёт закрыт.

(т.11 л.д.227-229)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счету №, открытому в АО «Райффайзенбанк», по счёту №, открытому в АО «Тинькофф Банк», по счетам № и №, открытым в ПАО «Промсвязьбанк» выполнены самим ФИО1

(т.11 л.д.239-250)

- протоколом осмотра предметов и документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо АО «Тинькофф Банк» №КБ№ и CD-R диск к нему. Сопроводительное письмо АО «Альфа-Банк» представлено на двух листах формата А4, согласно его тексту банк заключил с индивидуальным предпринимателем ФИО1 договор банковского счёта, в рамках которого был открыт счёт №, дата открытия счёта ДД.ММ.ГГГГ. На CD-R диске при открытии его содержимого обнаружена папка с названием «Диск 16682». На диске содержатся файлы, в которых содержится выписка по банковскому счёту №, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счёт поступили денежные средства в размере 81 579 руб., которые в тот же день переведены на счёт ИП ФИО1, открытый в НЛО «Банк УРАЛСИБ», а сам счёт закрыт. В этих же файлах содержатся копии банковских документов, паспорта ФИО1, условия комплексного банковского обслуживания, технические сведения по другим счетам ФИО1, которыми он пользовался в другие промежутки времени.

(т.11 л.д.252-255)

- ответом на запрос, представленный АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №КБ-№ согласно которому банком предоставлены Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой. Согласно которым, ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.3.3.1. предоставлять банку, в том числе по запросу банка достоверные сведения и документы, необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе документы и сведения об операциях с денежными средствами, документы, подтверждающие обоснованность получения переведенных денежных средств, а также документы и сведения в отношении клиента, выгодоприобретателей и/или лиц, прямо или косвенно их контролирующих, необходимые для выявления налоговых резидентов иностранных государств; в соответствии с п.п.3.3.9. незамедлительно сообщать банку о невозможности получить доступ к Интернет-Банку/Мобильному Банку и/или иному каналу дистанционного обслуживания, в том числе, но не ограничиваясь, в случае кражи, утери карты и/или абонентского устройства и/или абонентского номера, а также компрометации; в соответствии с п.п.3.3.10 обеспечить безопасное хранение кодов доступа и аутентификационных данных, обеспечивать конфиденциальность ключей электронных подписей, в частности не допускать их использование третьими лицами, принимать меры, направленные на предотвращение получения доступа к Кодам доступа, аутентификационным данным, электронной подписи. Незамедлительно уведомлять банк о нарушении конфиденциальности; в соответствии с п.п.3.3.11. самостоятельно до приема на обслуживание или до совершения операции сообщать о выгодоприобретателе, т.е. о лице, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом, в объеме и порядке, предусмотренном банком; в соответствии с п.п. 3.3.12.самостоятельно сообщать о бенефициарном владельце, т.е. о физическом лице (лицах), которое, в конечном счёте, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента, в объёме и порядке, предусмотренном банком; в соответствии с п.п.4.15. Приложения №2 не использовать карту лицом, не являющимся её держателем. Согласно этим же банковским Условиям, с которыми ФИО1 был ознакомлен, применяются следующие определения: Абонентский номер – номер сотового телефона, предоставленный клиенту оператором подвижной электросвязи в соответствии с договором на оказание услуг связи и предоставленный клиентом банку в качестве основного контактного номера для информационного и финансового взаимодействия с банком в рамках дистанционного обслуживания; Аутентификационные данные – Коды доступа, уникальные логин, пароль клиента, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием карты через банкомат, через Интернет-Банк, Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет, а также каналы сотовой связи. Аутентификационные данные являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц клиента; Дистанционное обслуживание – формирование и исполнение распоряжений на совершение операций и/или обработка заявок клиента с использованием аутентификационных данных и/или кодов доступа и/или предоставление информации по заключенным между Клиентом и Банком договорам через банкомат, контактный центр банка по телефону и/или сайт банка в Интернет и/или Интернет-Банк и/или Мобильный Банк и/или другие каналы обслуживания в Интернет (включая электронную почту) и/или каналы сотовой связи, включая СМС-сообщения; Коды доступа – пин-код, цифровые и/или буквенные и/или графические коды, позволяющие идентифицировать клиента при его обращении в банк через каналы дистанционного обслуживания. Коды доступа являются аналогом собственноручной подписи уполномоченных лиц клиента; Компрометация – утрата кодов доступа или аутентификационных данных, подозрение утраты кодов доступа или аутентификационных данных или возникновение подозрения о доступе третьих лиц к кодам доступа или аутентификационным данным; пин-код – цифровой персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой карте банком или назначаемый клиентом самостоятельно посредством каналов дистанционного обслуживания, и служащий для идентификации клиента при проведении операций с использованием карты в банкоматах, терминалах и т.д.; Универсальный договор – заключенный между Банком и Клиентом договор комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей условия, тарифы и Заявление в АО «Тинькофф Банк».

(т.12 л.д.2-95)

- ответом на запрос, представленный ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ № согласно которому счёт № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, абонентским номером телефона для подключения ДБО является №. К счёту выпущена карта. Счёт открыт в дополнительном офисе «КартаНаДом» филиала «Западно-Сибирский» ПАО Банка «ФК Открытие». К ответу на запрос прилагается выписка по счету.

(т.12 л.д.98-105)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №, выписка по банковскому счёту №, открытому ДД.ММ.ГГГГ. Согласно тексту сопроводительного письма ПАО Банк «ФК Открытие» предоставляет в отношении ФИО1 выписку по счёту, сведения об IP-адресах, а также сообщает, что счёт на имя ФИО1 был открыт в Филиале Центральный ПАО Банк «ФК Открытие» Филиала Западно-Сибирский, ДО «КартаНаДом» в 

<

адрес>, сотрудником оформившим досье являлся ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ, номером для подключения к системе дистанционного банковского обслуживания являлся №. Согласно выписке по счёту №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на него поступали денежные средства со счетов, открытых на индивидуального предпринимателя ФИО1 суммами по несколько сот тысяч рублей. В этот же период времени поступившие денежные средства снимались со счёта с помощью банковской карты через банкомат. 

(т.12 л.д.106-109)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО Банк «ФК Открытие» по адресу: 

<

адрес>А, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО1

(т.12 л.д.111-116)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в ПАО Банк «ФК Открытие» на имя ФИО1, в том числе заявление на получение карты дистанционным способом (Заявление-анкета) №. Согласно тексту Заявления-анкеты термины, используемые в Заявлении-анкете, имеют то же значение, что и в Правилах предоставления и использования банковских расчётных карт ПАО Банк «ФК Открытие» для физических лиц. Заявление-анкета заполнена от имени ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. по тарифу Премиум Travel card на карту PayWave Visa Signature. В качестве кодового слова в Заявлении-анкете указано слово – «футбол». В качестве контактного телефона указан телефон – №, e-mail: 

<

данные изъяты> В тексте Заявления-анкеты указано, что ФИО1, также именуемый как клиент, просил в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении-анкете, Правилах и Тарифах: открыть ему СКС и предоставить ему карту, таким образом заключить с ним Договор. ФИО1 понимает и соглашается, что Банк имеет право, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, отказать в заключении договора банковского счёта и договора о выдаче и использовании Карты. ФИО1 согласился, что Договор в части открытия банковского счёта, выдачи и использования Карты считается заключенным с даты открытия банком СКС на его имя. ФИО1 подтвердил, что сведения, содержащие в Заявлении-анкете и документах, предоставленных к нему, являются верными и точными на дату подписания Заявления-анкеты и обязуется уведомить банк в случае изменения данных сведений в срок не позднее календарного дня с даты изменения сведений, в порядке, установленном Договором. Не возражает против проверки банком, его агентами и правопреемниками указанных им в Заявлении-анкете данных и получения иной необходимой инфомации способами, не противоречащими действующему законодательству. ФИО1 не возражал против проверки банком указанных им в Заявлении-анкете данных и получения иной необходимой информации способами, не противоречащими действующему законодательству. ФИО1 подтвердил, что уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц к ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-банка «Открытие Online» и порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ путём акцепта, направленного банком в виде СМС-сообщения предложения осуществить активацию доступа и присоединиться к Условиям «Открытия Online» (путём прохождения самостоятельной регистрации на сайте Интернет-банка «Открытие Online»). Обслуживание предоставляется в соответствии с Условиями «Открытие Online», уведомлен о возможности присоединения к Условиям дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Мобильного банка в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ посредством установки на мобильное устройство Мобильного банка и акцепта предложения о присоединении к Условиям Мобильного банка (путём прохождения им процедуры активации доступа в Мобильном банке по коду подтверждения, направленного банком в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, указанного в Заявлении-анкете). Обслуживание предоставляется в соответствии с Условиями Мобильного банка, просил предоставить ему Услугу «СМС-Инфо» с использованием номера телефона сотовой связи, указанного им в Заявлении-анкете. С тарифами банка на предоставление данной услуги ФИО1 ознакомлен. ФИО1 уведомлен, что в случае заключения Договора банковского счёта и договора о выдаче и использования карты он будет регулироваться и толковаться по законодательству Российской Федерации. Любые вопросы, разногласия или претензии, возникающие из Договора или в связи с ним, могут быть урегулированы сторонами на взаимоприемлемой основе путём переговоров либо будут рассматриваться в Советском районном суде 

<

адрес>, подтвердил, что СКС, открытый в рамках Договора, не будет использоваться им для зачисления пенсии и (или) других бюджетных выплат, предусмотренных ч.5.5. и ч.5.6. статьи 30.5. ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ «О национальной платежной системе», подтвердил наличие у него второго экземпляра Заявления-анкеты, Правил, Тарифов и то, что ему предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемых услугах и полностью разъяснены вопросы, имевшиеся по условиям заключения и исполнения договора. Заявление-анкета подписана ФИО1, датировано ДД.ММ.ГГГГ принято ДД.ММ.ГГГГ сотрудником банка ФИО7 Согласно акту визуальной оценки ФИО1, он подозревался сотрудником банка в обналичивании. К этому прилагается фотография лица, похожего на ФИО1 с развернутым паспортом и приобретённым продуктом банка в руках.

(т.12 л.д.117-131)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытому в ПАО Банк «ФК Открытие», выполнены самим ФИО1

(т.12 л.д.140-148)

- протоколом осмотра (предметов) документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрено сопроводительное письмо ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ № и CD-R диск к нему. Согласно тексту сопроводительного письма ПАО Банк «ФК Открытие» в ответ на запрос следователя предоставляет сведения о номере банковской карты, выданной к счёту № – номер карты №. Кроме того, банк предоставляет условия дистанционного банковского обслуживания физ.лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-банка/Мобильного банка в редакции, действующей на ДД.ММ.ГГГГ, Условия Тарифа Премиум Travel card в редакции, действующей на дату ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, банк информирует, что предоставить информацию, когда и каким образом поступила заявка на открытие счёта, нет возможности, в связи с ограниченными сроками хранения сведений. На CD-R диске, при открытии его содержимого обнаружена папка с названием «CD». При открытии указанной папки в ней обнаружены файлы. В файле с названием «ТФ-37-14_Usl DБО ИБ» обнаружены Условия дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием Интернет-Банка «Открытие Online». Согласно указанным Условиям, ФИО1 обязался: согласно п.п.6.3.2. обеспечить конфиденциальность, а также хранение информации об аутентификационных данных и одноразовых паролях (при их использовании) способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк о подозрении, что аутентификационные данные и (или) одноразовые пароли (при их использовании) могут быть использованы посторонними лицами; согласно п.п.6.3.8. немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к «Открытие Online»; согласно п.п.6.3.9. в течение 3 рабочих дней сообщать банку об изменении номера телефона клиента, прекращении обслуживания номера телефона клиента оператором сотовой связи или замены СИМ – карты; согласно п.п.ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с частью 11.2. статьи 9 Закона №161-ФЗ предоставлять по запросу банка документы, подтверждающие обоснованность получения переведенных денежных средств. В файле с названием «ТФ-165-15_Usl DВО МБ» содержатся Условия дистанционного банковского обслуживания в ПАО Банк «ФК Открытие» с использованием мобильного банка. Согласно указанным Условиям, ФИО1 обязался: согласно п.п.6.2.3. обеспечить конфиденциальность, а также хранение мобильного устройства, пароля, СИМ-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять банк о подозрении, что мобильное устройство, пароль, СИМ-карта – могут быть использованы посторонними лицами; согласно п.п.6.3.9. немедленно сообщать банку любыми доступными способами обо всех случаях, свидетельствующих о попытках посторонних лиц получить доступ к мобильному банку. В осмотренных Условиях используются следующие определения: Код подтверждения – одноразовый цифровой код, направляемый банком клиенту, предназначенный для осуществления подтверждения активации в мобильном банке, а также для подтверждения операций; Компрометация – подозрение утраты или возникновение подозрения о доступе третьих лиц к паролю или к мобильному устройству; Логин – уникальная последовательность символов, служащая для идентификации клиента в мобильном банке; Мобильный Банк – используемая банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов и операциям по ним, предоставляется в любое время с мобильного устройства, имеющего доступ в Интернет; Пароль – комбинация символов (цифр), служащая для аутентификации сессии. Пароль клиента обеспечивает однозначную аутентификацию сессии; Банкомат – программно-технический комплекс банка, предназначенный для осуществления в автоматическом режиме следующих операций с картами: приём и выдача наличных денежных средств, составление документов по операциям с использованием карт, осуществление безналичных платежей; «Открытие Online» – используемая банком организационно-техническая система дистанционного банковского обслуживания физических лиц, при котором доступ к счетам клиентов и операциям по ним предоставляется в любое время и с любого компьютера (иного устройства), имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций клиентом отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы на компьютер (иное устройство) клиента. «Открытие Online» позволяет банку и клиенту осуществлять обмен определенными электронными документами и информацией.

(т.12 л.д.160-164)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому счёт № принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дата открытия счета ДД.ММ.ГГГГ, абонентским номером телефона для подключения смс-информирования является №. К счёту выпущена карта. К ответу на запрос прилагается выписка по счёту.

(т.12 л.д.168-169)

- протоколом выемки от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у уполномоченного лица ПАО «Промсвязьбанк» по адресу: 

<

адрес>, изъяты документы, составленные при открытии счёта № в АО Банк «Северный морской путь» на имя ФИО1

(т.12 л.д.171-176)

- протоколом осмотра документов от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены документы, составленные при открытии счёта № в АО «СМП Банк» на имя ФИО1, среди которых: титульный лист банковского досье. На титульном листе указаны реквизиты изъятого банковского досье: идентификатор досье №, идентификатор клиента № ФИО ФИО1, дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, серия и номер паспорта, наименование типа продукта 5001_Банковская карта, дата заключения договора ДД.ММ.ГГГГ, номер договора №, подразделение ЧФ АО «СМП Банк». Заявление на открытие счёта и предоставление в пользование банковской карты. Согласно тексту заявления, оно составлено ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1, который просит банк предоставить ему банковскую карту Мир Премиальная в валюте «рубль» в ЧФ АО «СМП Банк». В заявлении каждый лист в нижней части имеет подпись ФИО1 На первом листе указанной подписью подтверждается, что заявитель ФИО1 действует самостоятельно, без поручения третьих лиц и не в их пользу. На втором листе указанной подписью подтверждены сведения о ФИО1 Также подписью подтверждены заявления ФИО1, сделанные в рамках осматриваемого заявления, согласно которым последний: заявляет о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания или Правила КБО физических лиц в АО «СМП Банк», в т.ч. Условиям открытия и обслуживания счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк», являющимися неотъемлемой частью Договора банковского счета с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» или Договора счёта банковской карты и неотъемлемой частью Договора комплексного банковского обслуживания, в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ; ознакомлен и согласен с Тарифами и Правилами КБО, в том числе Условиями, и обязуется их соблюдать. Подтверждает, что все положения указанных документов ему разъяснены в полном объеме, включая порядок использования банковской карты, в том числе ограничения способов и мест ее использования, случаи повышенного риска использования банковской карты, ответственность сторон, порядок информирования об операциях с использованием электронных средств платежа, порядок внесения изменений и дополнений в Правила КБО, в том числе Условия и Тарифы; подтверждает, что, действуя по своей воле и в своих интересах, дает свое согласие на осуществление в случаях, предусмотренных Договором счета банковской карты, расчетов между ним и АО «СМП Банк» в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование) и предоставляет банку заранее данный акцепт на списание денежных средств в случаях и на условиях, установленных Договором счета банковской карты. Также подтверждает, что ему известно о праве на изменение формы безналичных расчётов с банком и о праве на изменение или отзыв заранее данного акцепта; уведомлен и согласен, что основным способом уведомления банком об операциях с использованием банковской карты является уведомление посредством направления информации в личную область информационного обслуживания в рамках Системы дистанционного банковского обслуживания или Системы ДБО в порядке, предусмотренном Условиями, в связи с чем обязуется не реже одного раза в день обращаться в личную область информационного обслуживания в рамках Системы ДБО для получения сведений о совершенных операциях. Остальные способы являются дополнительными и предоставляются по его запросу при соблюдении порядка их предоставления, установленного Условиями; действует по своей воле и в своих интересах, настоящим дает свое согласие на обработку (включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение), с передачей и без передачи по локальной сети, с передачей и без передачи по сети Интернет, включая трансграничную передачу, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, его персональных данных, перечисленных в заявлении, его персональных данных, предоставленных им в иных документах, передаваемых в банк, в целях принятия решения о заключении Договора счета банковской карты, об открытии счёта и предоставлении банковской карты, по операциям по счёту, в том числе с использованием банковской карты, совершения операций с использованием банковской карты, внесения изменения в указанный Договор счёта банковской карты в порядке, установленном сторонами и действующим законодательством Российской Федерации. Указанное согласие действует до момента его письменного отзыва, поданного заявителем в банк. Заявителю известно и понятно, что по достижении целей обработки персональных данных банк прекращает их обработку и уничтожает их. Ему известно и понятно, что обработка персональных данных может осуществляться банком без его (заявителя) согласия в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. На третьем листе заявления подписью подтверждены заявления ФИО1, сделанные в рамках осматриваемого заявления, согласно которым последний: даёт свое согласие на обработку его персональных данных в целях информирования его об услугах и продуктах банка, получение материалов рекламного и нерекламного характера, сообщений банка, в том числе связанных с исполнением Договора счета банковской карты, а также материалов, содержащих предложения услуг банка, на передачу ему указанной информации любым способом, по сетям электросвязи и по сетям подвижной радиотелефонной связи в течении срока действия Договора счёта банковской карты. Ему известно и понятно, что указанное согласие действует до момента его письменного отзыва путём подачи им в банк соответствующего заявления. Ему известно и понятно, что направление заявителю определённой информации может осуществляться без его участия в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и Договором счёта банковской карты; гарантирует, что в отношении него не подано заявление о признании гражданина банкротом и не применяются процедуры, используемые в деле о банкротстве гражданина; известно, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении банковской карты без объяснения причин. Также ФИО1 подтверждает, что на основании заявления с ним будет заключен Договор счёта банковской карты, на его имя будет открыт счёт и выпущена банковская карта в случае принятия банком положительного решения; срочный выпуск банковской карты не означает срочного рассмотрения заявления, которое рассматривается в сроки, установленные Тарифами банка. Заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ, принято в ЧФ АО «СМП Банк» сотрудником ФИО32 ДД.ММ.ГГГГ, на что указывает подпись сотрудника банка на третьем листе заявления. Заявление на подключение/отключение/изменение услуги «SMS-информирования» на 1 листе. Согласно тексту заявления ФИО1 просит по карте подключить услугу «SMS-информирование» и пакет «Базовый» на номер мобильного телефона № Также в заявлении указано, что ФИО1 с Тарифами по обслуживанию банковских карт физических лиц и Условиями открытия и обслуживания счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» ознакомлен. Понимает и согласен, что предоставленная СМС-сообщением информация носит справочный характер и направляется с целью предварительного его уведомления о совершенных операциях. Официальная информация об операциях, произведенных по счету, указывается в выписке по счёту. Информация, направленная СМС-сообщением не может являться основанием для предъявления клиентом банку претензий, заявлений и требований. Заявление в нижней части подписано подписью ФИО1, заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ. Заявление от банка принял и проверил сотрудник ФИО32 в тот же день. Расписка в получении банковской карты. Согласно тексту расписки ФИО1 подтверждает получение карты Мир Премиальная и пин-конверта к ней, тип карты основная, сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, а также просит активировать карту. Также согласно тексту расписки ФИО1 претензий к выданной ему карте, пин-конверту не имеет, пин-конверт запечатан. С Условиями открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк» и Тарифами Банка ознакомлен, понимает и полностью согласен. В нижней части расписки имеется подпись ФИО1 

(т.12 л.д.177-190)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому банк предоставляет Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «СМП Банк», приказ о внесении изменений в Правила от ДД.ММ.ГГГГ.

(т.12 л.д.194)

- протоколом осмотра местности, иного помещения от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрен участок местности, на котором находится здание, располагающееся по адресу: 

<

адрес>, в котором ранее работал офис АО «СМП Банк». На момент осмотра банк не работает, вывески на фасаде отсутствуют.

(т.12 л.д.227-232)

- ответом на запрос, представленный ПАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому по счёту № выпущена банковская карта №.

(т.12 л.д.234)

- заключением эксперта от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому записи и подписи от имени ФИО1, расположенные в ключевых документах по счёту №, открытому в АО «СМП Банк», выполнены самим ФИО1

(т.12 л.д.242-248)

- протоколом осмотра предметов (документов) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому осмотрены сопроводительное письмо ПАО «Промсвязьбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и CD-R диск к нему. Согласно тексту сопроводительного письма ПАО «Промсвязьбанк» предоставляет копию документа «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц АО «СМП Банк», приказ о внесении изменений в Правила от ДД.ММ.ГГГГ. Также сообщает, что АО «СМП Банк» ДД.ММ.ГГГГ присоединен к ПАО «Промсвязьбанк». На CD-R диске, при открытии его содержимого обнаружены файлы с правилами и условиями, которые ФИО1 обязался соблюдать. Так, в файле с названием «ПКБО_03.07.2018» обнаружены Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «СМП Банк», согласно ним, ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.4.2.1. предоставлять банку информацию (документированные сведения), необходимую для исполнения банком требований действующего законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. незамедлительно сообщить банку в установленном банком порядке, а также сообщить иные средства связи, в случае возникновения у клиента оснований полагать, что средствами связи и контактной информацией, сообщенными клиентом банку, могут воспользоваться иные лица. В файле с названием «Приложение 2 к ПКБО_Условия по банковским картам_итоговый круг_итоги» обнаружены Условия открытия и обслуживания счёта с предоставлением банковской карты АО «СМП Банк», согласно данным условиям ФИО1 обязался: в соответствии с п.п.6.2.1. проводить операции с использованием карты (ее реквизитов) и без нее в соответствии с Договором комплексного банковского обслуживания; в соответствии с п.п.6.2.7. в случае изменения сведений о клиенте или держателе дополнительной карты, указанных клиентом в Заявлении (фамилия, имя, отчество; данные документа, удостоверяющего личность; номер телефона сотовой связи; гражданство; адрес места пребывания; адрес места жительства (регистрации)) обеспечить письменное уведомление банка субъектом персональных данных о произошедших изменениях в течение 5 рабочих дней с предоставлением документов, подтверждающих данные изменения; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. в случае утраты карты и (или) использования карты без своего согласия направить в банк уведомление, не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершённых операциях; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. при подозрении на мошенническое использование карты, а также при утере или краже карты, незамедлительно приостановить действие карты по телефонам службы клиентской поддержки; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. принимать меры, исполнение которых зависит от клиента, для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к информации о счетах банковской карты клиента и операциях, проведённых по ним; в соответствии с п.п.ДД.ММ.ГГГГ. выполнять иные обязанности, предусмотренные Договором комплексного банковского обслуживания и и/или вытекающие из его условий. В указанных же документах используют следующие определения: Правила КБО – Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «СМП Банк» с учетом всех Приложений к ним; Аутентификация – удостоверение правомочности обращения лица, предъявившего средство идентификации дистанционно, для совершения операций по своим банковским продуктам; Банковская карта (Карта) – платёжная карта (основная или дополнительная) определённой платёжной системы, являющаяся средством идентификации держателя, используемым при авторизации (в том числе на основании исключительно автоматизированной обработки данных) в банкоматах, терминалах и системах Интернет-эквайринга, предназначенная для совершения операций держателем за счёт денежных средств клиента, находящихся на счёте клиента и (или) предоставленного банком овердрафта (при условии предоставления овердрафта); Договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО) – настоящие правила КБО, тарифы банка, надлежащим образом оформленное Заявление Клиента/Соглашение на предоставление банковского продукта и услуги, составляющие в совокупности ДКБО; Идентификация (Установление личности) – совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

(т.12 л.д.195-199)

- постановлением о предоставлении результатов оперативно-розыскной деятельности органу дознания, следователю или в суд от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому проведён комплекс оперативно-розыскных мероприятий в отношении ИП ФИО1 Собранные материалы могут быть использованы для приобщения к уголовному делу по ч.1 ст.187 УК РФ, направлены в Четвёртое СУ ГСУ СК России для приобщения.

(т.14 л.д.36-37)

- протоколом предъявления для опознания по фотографии от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому свидетелю ФИО1 предъявлены для опознания фотографии четырех мужчин, среди которых ФИО1 опознал Свидетель №1, как мужчину, который весной-летом 2019 года возил его на автомобиле в кредитные организации для открытия расчётных счетов. Свидетель №1 опознает уверенно по чертам лица. 

(т.14 л.д.64-68)

Кроме того, помимо вышеприведённых доказательств, в судебном заседании сторонами исследовались и иные материалы и документы, в том числе полученные процессуальным путём, однако непосредственных сведений, на основе которых возможно установить наличие или отсутствие обстоятельств, подлежащих доказыванию или имеющих иное значение для данного уголовного дела, в них не содержится, сами по себе указанные сведения непосредственной доказательственной нагрузки не несут, в связи с чем не приводятся в настоящем приговоре.

Вместе с тем, иная совокупность исследованных доказательств достаточна для вывода суда о виновности подсудимого в совершении общественно-опасного, противоправного деяния. Указанные доказательства относятся к настоящему уголовному делу, получены с соблюдением требований уголовно-процессуального закона, сомнений в достоверности у суда не вызывают.

Не имеется оснований не доверять показаниям свидетелей, которые, будучи предупрежденными за дачу ложных показаний, и за отказ от дачи показаний, дали логичные и последовательные показания относительно обстоятельств дела, их показания согласуются между собой и при этом, объективно подтверждаются данными, содержащимися в письменных материалах дела, показаниями ФИО1, Свидетель №1, допрошенного с участием адвоката.

Каких-либо данных, которые свидетельствовали бы о заинтересованности указанных лиц в исходе дела и оговоре подсудимого, судом не установлено. 

Приведённые в приговоре заключения экспертов сделаны на основе проведенных в соответствии с главой 27 УПК РФ экспертных исследований, специалистами в своей области, выводы в достаточной степени мотивированы и в совокупности с исследованными по делу доказательствами не вызывают сомнений в своей достоверности.

Оперативно-розыскные мероприятия осуществлялись для решения задач, определенных в ст.2 Федерального закона «Об оперативно-розыскной деятельности», при наличии оснований и с соблюдением условий, предусмотренных соответственно ст.ст.7 и 8 указанного Федерального закона.

Обстоятельства проведения оперативно-розыскных мероприятий подтверждаются материалами оперативно-розыскной деятельности, заключениями экспертов и другими письменными материалами дела.

Результаты оперативно-розыскной деятельности переданы органу расследования в соответствии с требованиями ст. 11 вышеуказанного закона, являются допустимыми доказательствами.

Оценивая доказательства, представленные стороной обвинения в совокупности, суд признает виновность подсудимого ФИО1 в совершении преступления доказанной.

Решая вопрос о квалификации действий подсудимого ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 3 Федерального закону РФ от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронное средство платежа – это средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчётов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств

К электронным средствам можно отнести – электронно-цифровую подпись (ЭЦП), идентификаторы, программно-технические комплексы. К электронным носителям информации можно отнести – телефоны, смартфоны, USB флеш-накопители, CD диск, DVD диск, дискеты, карты памяти, банковские карты, электронные ключи и другие устройства, которые содержат в себе информацию в электронном виде для проверки и идентификации лица, которое будет пользоваться услугами банка, физическое присоединение которых позволяет идентифицировать пользователя как клиента банка.

Судом достоверно установлено, что ФИО1, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, действуя с корыстной целью, открыл в указанных в приговоре многочисленных банковских учреждениях расчётные счета, получив при этом электронные средства, электронные носители информации (в зависимости от политики конфиденциальности банковского учреждения) и доступ к электронным средствам платежа, предназначенные, как для личного, так и дистанционного осуществления приёма, выдачи, перевода денежных средств, которые передал, то есть сбыл лицу, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, в нарушение Федерального закона РФ от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», будучи надлежащим образом ознакомленным с условиями комплексного банковского обслуживания, в том числе индивидуальных предпринимателей, о недопустимости передачи персональных данных, предоставляющих доступ к системе Дистанционного банковского обслуживания, об уведомлении банка о факте утраты карты и неправомерном ее использовании. 

При этом ФИО1, не намереваясь осуществлять предпринимательскую деятельность и управлять открытыми счетами, достоверно знал, что правовых оснований, предусмотренных законом, для приёма, выдачи, перевода денежных средств с использованием данных расчётных счетов не имеется, а сами финансовые операции будут осуществляться с целью обналичивания денежных средств и использования их в дальнейшем по усмотрению иных лиц для получения имущественной выгоды, не связанной с предпринимательской деятельностью, то есть неправомерно и желал наступления указанных последствий, что и произошло в последующем.

За свои незаконные действия ФИО1 получил имущественную выгоду в виде денежных средств. 

Об умысле ФИО1 на совершение указанных противоправных действий и изначальной осведомленности о том, что электронные средства и электронные носители информации будут использованы именно для неправомерной деятельности, свидетельствует также то, что при открытии счетов в банках в документах последний указывал не используемый им абонентский номер и адрес электронной почты, переданные ему лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, и позволяющие управлять открытыми счетами с помощью систем ДБО, а также открытие в короткий промежуток времени многочисленных счетов в различных банках.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, действия ФИО1 суд квалифицирует по ч.1 ст.187 УК РФ, как приобретение в целях сбыта и сбыт электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

При назначении наказания подсудимой суд руководствуется требованиями ст.ст.6, 43, 60 УК РФ и принимает во внимание характер и степень опасности преступлений, обстоятельства их совершения, личность подсудимого, влияние наказания на исправление подсудимого и на условия жизни её семьи. 

ФИО1 совершено преступление в сфере экономической деятельности, относящееся к категории тяжкого, он имеет постоянное место жительства и регистрации, где характеризуется удовлетворительно, положительно характеризуется по месту учёбы, службы, по месту работы, в том числе свидетелем ФИО63

К обстоятельствам, смягчающим наказание ФИО1, суд в соответствии с ч.1 ст.61 УК РФ относит активное способствование раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других лиц, в соответствии с ч.2 ст.61 УК РФ – признание вины, раскаяние в содеянном, оказание благотворительной помощи, наличие на иждивении матери, являющейся инвалидом.

Имеющаяся в материалах дела протокол допроса ФИО1 в качестве свидетеля до возбуждения уголовного дела, не может быть признана судом в качестве самостоятельного обстоятельства, смягчающего наказание, предусмотренного п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ. Так, по смыслу закона под явкой с повинной понимается добровольное сообщение лица о совершённом им или с его участием преступлении, сделанное в письменном или устном виде. Указанный документ, в котором подсудимым излагаются определённые обстоятельства совершения преступления, не отвечает требованиям, предъявляемым к явке с повинной, поскольку к тому моменту, согласно материалам дела, органы предварительного следствия обладали информацией о причастности подсудимого к совершению преступления.

В соответствии со ст.63 УК РФ суд не усматривает в действиях подсудимого обстоятельств, отягчающих наказание.

Руководствуясь положением п.6.1 ч.1 ст.299 УПК РФ, назначив ФИО1 по настоящему делу наказание за совершение тяжкого преступления, суд, разрешая вопрос о возможности изменения категории преступления на менее тяжкую, приходит к выводу, что с учётом фактических обстоятельств совершённого преступления и степени его общественной опасности, оснований в данном случае для применения положений ч.6 ст.15 УК РФ не имеется.

Принимая во внимание характер и степень общественной опасности совершённого преступления, фактические обстоятельства дела, совокупность сведений о личности подсудимого, наличие совокупности обстоятельств, смягчающих наказание, ФИО1, его отношение к содеянному, его имущественное положение, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи, суд приходит к выводу о необходимости назначения ему наказания в виде лишения свободы.

При этом, с учётом характера и степени общественной опасности совершённого преступления, данных о личности подсудимого, менее строгое наказание, по мнению суда, не сможет обеспечить достижению целей назначения наказания, предусмотренных ч.2 ст.43 УК РФ, также не усматривается оснований для замены наказания в виде лишения свободы на принудительные работы в соответствии со ст.53.1 УК РФ.

Вместе с тем, учитывая характер совершённого преступления, совокупность обстоятельств, смягчающих наказание, суд считает, что исправление виновного и предупреждение совершения им новых преступлений ещё может быть достигнуто без его изоляции от общества, поэтому применяет в отношении ФИО1 положения ст.73 УК РФ об условном осуждении.

Назначая условное осуждение, суд, с учётом возраста подсудимого, его трудоспособности и состояния здоровья, в соответствии с ч.5 ст.73 УК РФ возлагает на ФИО1 исполнение определённых обязанностей.

По мнению суда, условное осуждение в данном случае является адекватной мерой уголовно-правого воздействия, поскольку в наибольшей степени будет способствовать восстановлению социальной справедливости и предупреждению совершения ФИО1 новых преступлений.

Кроме того, учитывая влияние назначенного наказания на условия жизни подсудимого и его семьи, совокупность обстоятельств, смягчающих наказание, такие как полное признание вины, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других лиц, а также цели и мотивы совершения преступления, поведение подсудимого во время и после совершения преступления, суд расценивает совокупность установленных по делу смягчающих обстоятельств, как исключительную, существенно уменьшающую степень общественной опасности совершённого преступления и личности виновного, в связи с чем, применяет положения ст.64 УК РФ при решении вопроса о назначении дополнительного вида наказания по преступлению, предусмотренному ч.1 ст.187 УК РФ. Учитывая изложенное, суд, применяя при назначении подсудимой наказания ст.64 УК РФ, не назначает дополнительный вид наказания в виде штрафа, который предусмотрен санкцией ч.1 ст.187 УК РФ в качестве обязательного.

С учётом наличия признанного судом обстоятельств, смягчающих наказание, предусмотренных п. «и» ч.1 ст.61 УК РФ, и при отсутствии обстоятельств, отягчающих наказание, суд при назначении наказания в виде лишения свободы применяет положения ч.1 ст.62 УК РФ.

Мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении в отношении подсудимой ФИО1 подлежит отмене по вступлении приговора в законную силу.

Судьбой вещественных доказательств необходимо распорядиться в соответствии с ч.3 ст.81 УПК РФ.

В соответствии с положениями п. «а» ч.1 ст.104.1 УК РФ конфискации, то есть принудительному безвозмездному изъятию и обращению в собственность государства на основании обвинительного приговора, подлежат деньги, ценности и иное имущество, полученное в результате совершения преступления, предусмотренного ст.187 УК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.104.2 УК РФ, если конфискация определённого предмета, входящего в имущество, указанное в ст.104.1 УК РФ, на момент принятия судом решения о конфискации данного предмета невозможна вследствие его использования, продажи или по иной причине, суд выносит решение о конфискации денежной суммы, которая соответствует стоимости данного предмета. 

Судом установлено, что ФИО1 в результате сбыта лицу, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, электронных носителей информации и электронных средств, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, получил денежное вознаграждение в размере 6 000 руб., которое потратил на свои нужды.

Таким образом, в силу прямого указания закона положения о конфискации являются императивными, на основании ч.1 ст.104.2 УК РФ подлежит конфискации в собственность государства денежная сумма в размере 6 000 руб., соответствующая размеру денежных средств, полученных в результате совершения преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ, которыми ФИО1 распорядился по своему усмотрению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.296, 303, 304, 307-310 УПК РФ, суд

ПРИГОВОРИЛ:

признать ФИО1 виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст.187 УК РФ и назначить ему наказание, с применением ст. 64 УК РФ, в виде лишения свободы на срок 2 года.

На основании ст.73 УК РФ назначенное ФИО1 наказание считать условным с испытательным сроком 2 года.

На основании ч.5 ст.73 УК РФ возложить на ФИО1 на период испытательного срока исполнение следующих обязанностей: не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осуждённых, периодически являться в этот орган на регистрацию.

Меру пресечения ФИО1 до вступления приговора в законную силу в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении – оставить без изменения, а после вступления приговора в законную силу – отменить.

На основании ч.1 ст.104.2 УК РФ конфисковать у ФИО1 денежные средства в сумме 6 000 руб., обратив в собственность государства.

По вступлению приговора в законную силу вещественные доказательства: банковские документы, составленные при открытии счетов в офисах ПАО КБ «УБРиР», АО «Россельхозбанк», ПАО «Банк УРАЛСИБ», ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «РОСБАНК», АО КБ «Модульбанк», ПАО «Челябинвестбанк», АО «Тинькофф Банк», АО «СМП Банк», оптические диски, выписки по счетам, – продолжить хранить при уголовном деле.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Челябинского областного суда в течение 15 суток со дня его провозглашения с подачей апелляционных жалобы и представления через Советский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий