Дело № 2-2222/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2021 года г. Зеленодольск

Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Э.А. Булатовой,

при секретаре И.Г. Зверевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

А.А. ФИО3 обратилась в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования по договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. 30 коп., компенсации морального вреда в размере ... руб., штрафа размере 50% от присужденной судом суммы, возмещении расходов на оплату юридических услуг в размере ... руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк «ВТБ» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком на 5 лет. При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление на включение ее в число участников программы страхования в рамках продукта «Финансовый резерв», страховая премия по которому составила ... руб. Однако, в услугах страхования истец не нуждалась. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в адрес ответчика с претензией о возврате уплаченной страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в адрес ответчика с данными требованиями, однако, ей было в этом отказано. ДД.ММ.ГГГГ АНО СОДФУ вынесло решение об отказе в удовлетворении ее требований по возврату страховой премии, предъявленной к АО «СОГАЗ». Связи с данными обстоятельствами истец обратилась в суд с данными исковыми требованиями. 

На судебном заседании представитель истца ФИО6, действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить, мотивируя доводами, изложенными в иске.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил возражение на иск, в соответствии с которым в удовлетворении иска просил отказать, указав, что истцом пропущен установленный 14-дневный срок для подачи заявления о расторжении договора страхования.

Представитель третьего лица ПАО Банк ВТБ на судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представили возражение на иск.

Третье лицо Уполномоченная по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 на судебное заседание не явилась, извещена, представила отзыв на иск, в котором просила исковое заявление оставить без рассмотрения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На судебном заседании установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму ... руб. под 12,9% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор страхования (полис) «Финансовый резерв» (версия 2.0) по программе «Оптима» № № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 том 1). Размер страховой премии составляет ... руб.

Оплата страховой премии в размере ... руб. осуществлена путем безналичного перечисления Банком денежных средств на расчетный счет страховщика из суммы предоставленного кредита.

Согласно п. 5 договора страхования истец подтвердила, что до заключения договора страхования была ознакомлена с Памяткой по Полису «Финансовый резерв» (версия 2.0), в которой разъяснены отдельные условия данного полиса и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена страхователем.

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни».

Размер страховой суммы по всем рискам составляет ... руб., страховая сумма в течение срока страхования не изменяется.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в адрес ответчика с претензией о расторжении договора страхования, возврате страховой премии в размере ... руб., компенсации морального вреда в размере ...., расходов по оплате услуг юриста в размере .... 

ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в адрес ответчика с данными требованиями, однако, ей было в этом отказано в связи с отсутствием оснований для возврата страховой премии.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО7 № ... от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований А.А. ФИО3 о взыскании с АО «СОГАЗ» о взыскании страховой премии в размере ... руб. было отказано (л.д.139-142 том1).

Не согласившись с решением финансового уполномоченного истец обратилась в суд с пропуском установленного срока и просила его восстановить, указав на уважительность его пропуска в связи с обращением с иском к мировому судье судебного участка 2 по Зеленодольскому судебному району РТ. Суд признает данную причину пропуска срока уважительной, в связи с чем, срок полагает необходимым восстановить.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 6 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение установленном порядке предпринимательской деятельности лице застраховавшим предпринимательский риск или риск граждане ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельств указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно пункту 6.4.6 Условий страхования действие договора прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть Застрахованного по причинам иным, чем наступление страхового случая). В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 6.5 Условий страхования Страхователь имеет право отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 6.4.6 Условий страхования.

Согласно пункту 6.5.1 Условий страхования при отказе Страхователя от Договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования или с 00 часов 00 минут даты начала действия страхования в зависимости от того, что произошло ранее.

В соответствии с пунктом 6.5.2 Условий страхования при отказе страхователя от договора страхования по истечении 14 календарных дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со статьей 958 ГК РФ не подлежит возврату.

Согласно Указанию ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что истец с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, заключенного ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, то есть после истечении 14-тидневного срока, предусмотренного пунктом 6.5.1 Условий страхования. Доказательств иного суду не представлено.

Таким образом, оснований для возврата уплаченной страховой премии не имеется.

В связи с изложенным исковые требования А.А. ФИО3 о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования в размере ... руб. 30 коп. подлежат оставлению без удовлетворения.

Следовательно не подлежат удовлетворению и заявленные производные от основного требования о компенсации морального вреда, взыскании штрафа и расходов на оплату юридических услуг.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 56, 100, 103, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 к АО «СОГАЗ» о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования в размере ... руб. 30 коп., компенсации морального вреда в размере ...., штрафа, расходов по оплате юридических услуг в размере ...., оставить без удовлетворения.

С мотивированным решением лица, участвующие в деле, вправе ознакомиться 19.07.2021.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Верховного Суда РТ через Зеленодольский городской суд РТ в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: