Дело № 2-400/2019 Мотивированное 

решение

изготовлено 28.01.2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 21 января 2019 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г.,

при секретарях Аббасалиевой Р.Ю., Семеновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (номер контракта: НОМЕР), состоящий из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов. ФИО1 была выдана кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, кредитный лимит составил 68 000 руб.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ЗАО МКБ «Москомприватбанк» было переименовано в ЗАО «БИНБАНК кредитные карты»; впоследствии ЗАО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в общей сумме 139 148,31 руб., из них 66 472,64 руб. – основной долг, 72 675,67 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины 3 982,97 руб., ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств.

Истец АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие, отзыв на заявление ответчика о применении срока исковой давности не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, направила в суд представителя по ордеру адвоката Калинину О.Н.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Просила учесть, что ответчик с марта 2015 г. не совершал действий, свидетельствующих о признании долга или его части, последний платеж внесен ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. В судебном заседании представлены письменные возражения.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк» ФИО1 была выдана платежная карта MasterCard «Кредитка Универсальная», с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом, льготный период 55 дней, кредитный лимит определен в размере 68 000 руб. (№НОМЕР).

Пунктом 6.3 и 6.4 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлено, что погашение кредита – пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств и других счетом клиента на основании договора. Сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. 

Согласно п. 9.4 вышеприведенных Условий и Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором. 

В соответствии с тарифами и условиями обслуживания кредитных карт от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА MasterCard/Тарифный план «55 дней» срок внесения минимального ежемесячного платежа, установленный сторонами – до 25 числа месяца, следующего за отчетным (л.д.34-35).

Исходя из выписки по лицевому счету, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ФИО1 в погашение кредита внесла на счет кредитной карты минимальный платеж 3 200 руб. (л.д.21). В период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщик осуществляла покупки, оплату услуг с использованием кредитной карты. Следующий минимальный платеж в погашения кредита до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заемщиком внесен не был, поэтому с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА возникла просроченная задолженность (л.д.16-22). 

Согласно п.9.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в случае возникновения задолженности держателя по картсчету в результате курсовой разницы, технических ошибок в работе оборудования и других случаях клиент обязуется погашать задолженность в течение 30 дней с момента возникновения.

Исходя из содержания иска, ответчик в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА нарушает условия договора по возврату денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, сумма задолженности за данный период составила 139 148,31 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права. Исходя из объяснений представителя ответчика, истец является стороной кредитного договора, ему было известно о нарушении права, обязательства по договору подлежали исполнению заемщиком до 25 числа месяца, следующего за отчетным, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА кредитор достоверно знал или должен был знать о нарушении своего права, с указанной даты начинается течение срока исковой давности, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА определением мирового судьи судебного участка №2 Фрунзенского судебного района г.Ярославля был отменен судебный приказ НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, обращение с иском в суд последовало ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ начало течения срока исковой давности, если законом не установлено иное, начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ) (пункт 14). 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса). (пункт 18).

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как было указано ранее, в соответствии с условиями договора, ФИО1, обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно до 25 числа месяца, следующего за отчетным

Следовательно, исходя из вышеизложенного, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по лицевому счету видно, что ФИО1 последний платеж в счет исполнения обязательства осуществила ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Следующий платеж заемщик должна была внести ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, но его не произвела.

Представленный истцом в материалы дела «Пример формирования графика погашения полной суммы – полная стоимость кредита», судом по внимание не принимается, поскольку данный график является справочным, содержит ссылку на дату выдачи кредита ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, сумму кредита 150 000 руб., срок кредитования 48 месяцев.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА мировым судьей судебного участка НОМЕР Фрунзенского судебного района был вынесен судебный приказ НОМЕР о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору НОМЕР (номер контракта: НОМЕР) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 139 148,31 руб., в том числе 66 472,64 руб. – задолженность по основному долгу, 72 675,67 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также госпошлины. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА определением мирового судьи судебного участка №2 Фрунзенского судебного района г.Ярославля судебный приказ был отменен вышеуказанный.

В суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истец обратился ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, с учетом требований ст.ст. 196, 200, 204 Гражданского кодекса РФ, вышеприведенных разъяснений, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 истцом пропущен. Иск АО «БИНБАНК Диджитал» удовлетворения не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Г. Сингатулина