дело № 2-500/2024 (УИД: 50RS0036-01-2023-007723-74)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 года г. Пушкино

Пушкинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Чернозубова О.В.

при секретаре Кузнецовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

установил:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований ООО «Агентство Финансового Контроля» указало, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> от 10.11.2017, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 450 000 рублей, а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако Должник погашение кредита производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 13.06.2023 АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключило договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03-61, в соответствии с которым право требования по кредитному договору 

<

***> от 10.11.2017 было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере 216 157 рублей 71 копейка. Истец направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.11.2017 в размере 216 157 рублей 71 копейку, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 23.06.2023 по 08.09.2023 в размере 5 242 рубля 98 копеек, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 23.06.2023 по 08.09.2023 в размере 2 102 рубля 01 копейку, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 09.09.2023 по дату вынесения решения суда, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда до момента фактического исполнения решения судав, судебные расходы по уплате государственной пошлины 5 436 рублей, почтовые расходы 214 рублей 80 копеек (л.д. 4-5).

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени извещена надлежащим образом, ранее направила в суд возражения относительно заявленных требований, в которых просила применить к настоящим правоотношениям последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, так как ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила и не просила о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Как установлено ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствие со ст. 428 п. 1 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заём и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствие со ст. 810 п. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 10.11.2017 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> с предоставлением и обслуживанием банковской карты: кредитная программа – Потребительский кредит, сумма кредита – 450 000 рублей, срок кредита: 36 месяцев, дата ежемесячного платежа: не позднее 10 числа каждого месяца, процентная ставка – с 10.11.2017 по 11.12.2017 включительно – 22,961% годовых; с 12.12.2017, если до 11.12.2017 денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии), были потрачены Заемщиком со Счета, из них 70% использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий – 22,961% годовых; с 12.12.2017, если до 11.12.2017 Заемщиком не были потрачены со Счета денежные средства в размере не менее 95% от суммы кредита (за вычетом суммы кредита, которая была направлена Заемщиком на оплату услуг добровольного страхования (при наличии), либо менее 70% от потраченных средств были использованы на цели и в порядке, указанные в п. 11 Индивидуальных условий – 31,9% годовых; размер платежей: первый платеж – 17 409 рублей 93 копейки, остальные платежи: при применении процентной ставки 22,961% годовых: остальные платежи – 17 409 рублей 93 копейки, последний платеж – 17 409 рублей 85 копеек; при применении процентной ставки 31,9% годовых: остальные платежи – 19 519 рублей 11 копеек, последний платеж – 19 518 рублей 86 копеек, неустойка – 20% годовых (л.д. 24-25, 26-29, 30-33, 34-38, 39-40).

Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использование заемщиком потребительского кредита: Безналичная оплата (до 11 декабря 2017 года) со Счета: -с использованием Карты: товаров, работ, услуг, предоставляемых Заемщику в потребительских целях юридическими лицами и/или индивидуальными предприятиями, а также платежей в бюджет; -посредством системы «ОТПдирект» (раздел «Оплата услуг»): товаров, работ, услуг, предоставляемых поставщиками, указанными в разделе «Оплата услуг» системы «ОТПдирект» (за исключением переводов с карты на карту, переводов на электронный кошелек); -платежным поручением, подаваемым в подразделениях Банка: платежей в бюджет ( л.д.27).

Сумма кредита была выдана путем безналичного перечисления на счет ответчика, открытый в Банке.

Согласно условиям Договора, ФИО1 должна ежемесячно производить частичное погашение задолженности по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности.

Как следует из условий договора, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту; платежи по уплате процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями Договора возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет производиться равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов не позднее 10 числа каждого календарного месяца; в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 20% годовых.

Статьи 382 и 388 ГК РФ допускают уступку требования кредитором другому лицу, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

13.06.2023 АО «ОТП Банк» в соответствии с Договором цессии № 19-06-03-61 передал ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования по Договору 

<

***> от 10.11.2017, должником по которому выступает ФИО1 (л.д. 48-51, 52-54). 

07.07.2023 ООО «Агентство Финансового Контроля» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашении задолженности (л.д. 55-57).

По состоянию на 08.09.2023 задолженность ответчика перед истцом составляет 216 157 рублей 71 копейку, в том числе: 106 857 рублей 34 копейки – сумма основного долга, 109 300 рублей 37 копеек – сумма процентов (л.д. 7, 9-10, 13, 15). 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к настоящим правоотношениям срока исковой давности. 

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ).

При этом, если условия договора кредитования предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Как следует из материалов дела, срок кредитования ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 10.11.2017 составлял 36 месяцев (3 года), погашение кредита предусматривалось графиком погашения задолженности, в зависимости от того, выполняются (17 409 рублей 93 копейки) или не выполняются ( 19519 рублей 11 копеек) условия целевого использования кредита; последний платеж должен был быть произведен 10.11.2020 года, предыдущие 2 платежа 12.10.2020 и 10.09.2020 года.

С учетом вышеизложенных норм права и отправки иска по почте в суд 28.09.2023 года ( л.д.80), исковая давность распространяется на платежи по 27.09.2020 года, т.е. срок исковой давности не пропущен только по платежам, которые ответчик должен был оплатить 12.10.2020 года и 10.11.2020 года.

Поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о том, что ответчиком выполнялись условия целевого использования кредита, то взысканию подлежит задолженность в размере 19 519 рублей 11 копеек (основной долг 18 472 рубля 91 копейка и проценты 1 046 рублей 20 копеек) и 19 518 рублей 86 копеек ( основной долг 19 037 рублей 66 копеек и проценты 481 рубль 20 копеек), т.е. 39 037 рублей 97 копеек.

Из пунктов 1-3 ст. 809 п.1 и п.2 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 1,3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Также истец просит взыскать проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 23.06.2023 года по 08.09.2023 года на сумму основного долга с процентной ставкой 22,96 (л.д.13-14), которые подлежат расчету от подлежащей взысканию суммы основного долга 37 510 рублей 77 копеек (18 472 рубля 91 копейка+19 037 рублей 66 копеек).

Проценты по ст. 809 ГК РФ составят 1 840 рублей 47 копеек ( 37 510 рублей 77 копеек х 22,96% х78 дней/365).

Также истец просит взыскать проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за тот же период от суммы основного долга ( л.д.15-16), которые также подлежат расчету от подлежащей взысканию суммы основного долга 37 510 рублей 77 копеек.

Проценты по ст. 395 ГК РФ:

-за период с 23.06.2023 по 21.07.2023 года с учетом ключевой ставки 7,5%, составят 223 рубля 52 копейки (37510 рублей 77 копеек х 7,5% х29 дней/365);

-за период с 22.07.2023 по 15.08.2023 с учетом ключевой ставки 8,5% составят 218 рублей 38 копеек (37510 рублей 77 копеек х 8,5% х25 дней/365);

-за период с 16.08.2023 по 08.09.2023 с учетом ключевой ставки 12% составят 295 рублей 98 копеек (37510 рублей 77 копеек х 12% х24 дня/365).

Далее истец просит взыскать проценты с 09.09.2023 года по день постановления судом решения.

За период с 09.09.2023 по 17.09.2023 года также действовала ключевая ставка 12%, с 18.09.2023 года по 29.10.2023 года -13%, с 30.10.2023 года по 17.12.2023 -15%, с 18.12.2023 по настоящее время -16%, в связи с чем проценты за период с 09.09.2023 по 18.01.2024 года составят:

-за период с 09.09.2023 по 17.09.2023 года составят 110 рублей 99 копеек (37 510 рублей 77 копеек х 12% х9 дней/365);

-за период с 18.09.2023 года по 29.10.2023 года составят 547 рублей 76 копеек (37 510 рублей 77 копеек х 13% х 41 день/365);

-за период с 30.10.2023 года по 17.12.2023 года составят 755 рублей 35 копеек (37 510 рублей 77 копеек х 15% х 49 дней/365);

-за период с 18.12.2023 года по 18.01.2024 года составят 509 рублей 74 копейки (37 510 рублей 77 копеек х 16% х 31 день/365).

Общие проценты за указанный период по ст. 395 ГК РФ составят 2 661 рубль 72 копейки (223 рубля 52 копейки+218 рублей 38 копеек+295 рублей 98 копеек+110 рублей 99 копеек+547 рублей 76 копеек+755 рублей 35 копеек+509 рублей 74 копейки).

В пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

В связи с изложенным, исковые требования о взыскании с ответчика по ст. 395 ГК РФ процентов с 09.09.2023 года по день фактического исполнения решения суда также подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Из ст. 98 ГПК РФ следует, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены почтовые расходы по отправке досудебной претензии в адрес ответчика, размер которой составил 75 рублей 60 копеек (л.д. 55), по отправке искового заявления ответчику – 139 рублей 20 копеек (л.д. 73), всего на общую сумму 214 рублей 80 копеек.

Суд признает почтовые расходы необходимыми для рассмотрения дела и взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 214 рублей 80 копеек.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 436 рублей (л.д. 6), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям 1 448 рублей 49 копеек.

Оценив представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, учитывая требования ст. 196 ч.3 ГПК РФ, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд 

решил:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> (

<

данные изъяты> в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность и проценты по кредитному договору 

<

***> от 10.11.2017 по состоянию на 08.09.2023 включительно 39 037 рублей 97 копеек, проценты по договору с 23.06.2023 года по 08.09.2023 года в размере 1 840 рублей 47 копеек, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами за период 23.06.2023 года по 18.01.2024 года в размере 2 661 рубль 72 копейки, судебные расходы по уплате госпошлины 1 506 рублей 20 копеек, почтовые расходы 214 рублей 80 копеек, всего взыскать 45 261 рубль 16 копеек.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> (

<

данные изъяты> в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» от суммы основного долга 37 510 рублей 77 копеек проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами с 19.01.2024 года по день фактической выплаты данной задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в окончательной форме – 06 марта 2024 года.

Судья: подпись.

Копия верна: Судья: Секретарь: