63RS0№-11

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 03 апреля 2025 года

Красноглинский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при помощнике судьи Мамышевой А.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, в обоснование заявленных требований указав, что на основании кредитного договора № от 24.03.2023г. ответчикам предоставлен кредит в сумме 1093202 руб. 21 коп. на срок 120 месяцев, под 18,9 % годовых, под залог жилого помещения – квартиры, площадью 45,6 кв.м., этаж 1, расположенной по адресу: 

<

адрес>, мкр. Крутые Ключи, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащей ФИО2

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. По состоянию на 

<

дата> задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 1066894 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1030052 руб. 97 коп., просроченные проценты – 25552 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4800 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2915 руб. 47 коп., неустойка на просроченные проценты – 613 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 50 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб. В адрес ответчиков банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование не исполнено.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец обратился в суд и просил расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2023г., заключенный между ФИО1 и ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 25.04.2023г. по 09.02.2025г. в размере 1066894 руб. 52 коп.; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 45668 руб. 95 коп.;взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10.02.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу;взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.02.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, жилой площадью 46,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, мкр. Крутые Ключи, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3150 000 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате и времени рассмотрения дела был извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по всем известным суду адресам, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили.

С учетом уведомления ответчиков о месте и времени рассмотрения дела, отсутствия возражений со стороны истца, а также положения ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п.1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Кредитный договор согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24.03.2023г. между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщикомФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлена сумма кредита в размере 1093202 руб. 21 коп., на срок 120 месяцев (срок возврата – 24.03.2033г.), под 18,90 % годовых, с уплатой ежемесячных платежей. Графиком платежей предусмотрена сумма платежа по кредиту 20496 руб. 18 коп. в установленную дату. При этом, стороны согласовали обеспечение по кредиту в виде залога недвижимого имущества (предмет ипотеки) – квартиры, общей площадью 46,8 кв.м, этаж №, по адресу: 

<

адрес>, мкр. Крутые Ключи, 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащей ФИО2, о чем с последним был заключен договор залога (ипотеки) № от 24.03.2023г.

Судом установлено, что кредитор перед ответчиком выполнил свои обязательства, выдал заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела.

Согласно выписки из ЕГРН от 20.02.2025г. на праве собственности ФИО2 принадлежит жилое помещение - квартира по адресу: 

<

адрес>, мкр. Крутые Ключи, 

<

адрес>, кадастровый №, о чем сделана запись регистрации № от 

<

дата>, с обременением в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк».

Из выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита. 

По состоянию на 09.02.2025г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 1066894 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 1030052 руб. 97 коп., просроченные проценты – 25552 руб. 17 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4800 руб. 33 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2915 руб. 47 коп., неустойка на просроченные проценты – 613 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 руб. 50 коп., комиссия за смс-информирование – 596 руб., иные комиссии – 2360 руб.

Досудебной претензией от 17.12.2024г.ПАО «Совкомбанк» предложил заемщику в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить досрочно всей суммы задолженности в размере 1076519 руб. 22 коп.

Таким образом, судом установлено, что кредитор перед ответчиком выполнил свои обязательства, выдал заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела. Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи с чем по кредитному договору возникла задолженность.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено. Сомнений в обоснованности и правильности представленного расчета у суда не возникает, контррасчет стороной ответчика не представлен. О причинах не исполнения обязательств, в том числе по письменному требованию кредитора, заемщик суду не сообщила, о несоразмерности исковых требований заявлений не поступало.

В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства стороны прекращаются.

Исходя из положений договора кредитования (п. 4.1.9), требований законодательства, ввиду допущенных заемщиком при исполнении условий договора нарушений по уплате необходимых платежей в установленном размере и сроки более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, размера задолженности, неисполнения требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов, суд признает данные нарушения существенными, в связи с чем полагает кредитный договор, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ответчиками подлежит досрочному расторжению.

Суд полагает, что требование истца о досрочном взыскании образовавшейся и заявленной задолженности по договору потребительского кредита № от 24.03.2023г. не противоречит условиям договора и закону, является обоснованным и законным, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от 

<

дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

По договору кредитования № от 24.03.2023г. стороны предусмотрели ответственность в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, в процентах годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора (п. 13 договора).

Судом не представляется возможным рассчитать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых и неустойки по ключевой ставки Банка России по день вступления в законную силу настоящего судебного акта, поскольку данная дата не определена конкретным числом. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчиков процентов и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу не противоречит условиям договора и закону, является обоснованным и законным, подлежащим удовлетворению в полном объеме. Заявлений и доказательств о несоразмерности штрафных санкций суду не представлено.

По требованию истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему выводу. 

В силу п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с положениями ст.334, ст. 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), с изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст.50 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В соответствии со ст.59 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об исполнительном производстве» имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Исходя из подпункта 4 п.2 ст.54 Федерального закона от 

<

дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В иске истцом определена стоимость залогового имущества в размере 3150 000 рублей, исходя из условий договора на момент его заключения. 

При рассмотрении настоящего дела оснований для освобождения ответчика от обращения взыскания на предмет залога, предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, судом не установлено, каких-либо претензий не поступало, в связи с чем суд считает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов и определяет начальную продажную стоимость квартиры в размере 3150 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд по платежному поручению № от 10.02.2025г. в размере 45668 руб. 95 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2023г., заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №)в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 24.03.2023г.за период с 25.04.2023г. по 09.02.2025г. в размере 1066894 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45668 руб. 95 коп., а всего 1112563 руб. 47 коп.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №)в пользу ПАО «Совкомбанк» (№ проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 10.02.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 (паспорт гражданина РФ №), ФИО2 (паспорт гражданина РФ №)в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 10.02.2025г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, жилой площадью 46,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, мкр. Крутые Ключи, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3150 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательном виде изготовлено 17.04.2025г.

Судья: Л.К.Гиниятуллина