Дело № 2-2105/2020 43RS0010-01-2020-000455-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 сентября 2020 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Барашевой М.В.

при секретаре Коротаевой А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196 281 рубль 72 копейки: 152 041 рубль 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 41 289 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходов на оплату государственной пошлины в сумме 5 125 рублей 63 копейки (л.д. 4-6).

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 140 000 рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем банк в соответствии с п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг с ФИО1 договор посредством выставления в адрес заемщика заключительного счета. Данным счетом задолженность зафиксирована, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не производил. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ дело по подсудности передано в Златоустовский городской суд (л.д. 68-69).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 7, 83-84).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ неоднократно извещался судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д. 78).

Вместе с тем, за получением судебных извещений, направленных заказной почтой, ответчик не явилась, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 79,85).

Для надлежащего извещения ответчику также направлялись СМС- сообщения на номер телефона, указанный ем при получении кредита с извещением о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 86). 

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от нее причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику. Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети «Интернет».

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривается ответчиком, что «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключили договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с лимитом задолженности 140 000 рублей 00 копеек. Тарифный план 1.0 (л.д.36). 

Решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «Тинькофф Банк».

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф платинум от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), подписанном ответчиком, а также в Общих условиях выписку и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (л.д. 40-45), Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д. 38об.). Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается. 

Ответчик, подписывая заявление-анкету на оформление кредитной карты (л.д. 36), выразил свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с действующими условиями, Тарифным планом и заявлением-анкетой. ФИО1 ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, а также выразил согласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка. 

Согласно п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.3).

В соответствии с п. 5.6. клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 1.0 (л.д. 38об.), который указан заемщиком в заявлении на оформление кредитной карты, базовая процентная ставка по кредиту установлена в размере 12,9% годовых. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин, но не менее 600 руб. (п.8). Тарифами также предусмотрена плата за обслуживание основной карты – 590 руб. (п.3.1.), комиссия по операциям за выдачу наличных денег – 2,9% плюс 390 руб. (п. 7), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз подряд - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.9), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 руб. ежемесячно (п.12), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб. (п. 15).

Поскольку вышеуказанный договор содержит существенные условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен кредитный договор в установленной законом письменной форме.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810-811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, свои обязательства Банк надлежащим образом исполнил, кредитная карта заемщиком была получена и активирована, что ответчиком не оспорено. 

Согласно выписке по счету (л.д.29-34), расчету задолженности (л.д. 20-28), ответчик неоднократно совершал расходные операции по счету с использованием полученной в Банке кредитной карты.

Порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами определен Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п. 1.6 Положения кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из детализации операций по счету, расчета задолженности следует, что условия договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ФИО1 не исполнялись, последний платеж был им произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 100 рублей, после чего внесение ежемесячных минимальных платежей было прекращено.

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг с ним договор путем выставления ДД.ММ.ГГГГ заключительного счета, в котором в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета потребовал оплатить задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196 281 рубль 72 копейки (л.д. 49).

Заключительный счет был направлен в адрес ФИО1 Требования банка ответчиком в добровольном порядке не удовлетворены. 

Мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты в размере 196 281 рубль 72 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 562 рубль 82 копейки. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 (л.д.46 об.).

Как следует из справки о размере задолженности (л.д.11), расчета задолженности (л.д.20-28), заключительного счета (л.д.49), задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 196 281 рубль 72 копейки: 152 041 рубль 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 41 289 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Расчет задолженности произведен Банком верно в соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ, судом проверен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит. 

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 196 281 рубль 72 копейки: 152 041 рубль 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 41 289 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 2 950 рублей – штрафные проценты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 196 281 рубль 72 копейки, государственная пошлина составляет 5 125 рублей 63 копейки, которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 9,10).

Следовательно, с ФИО1 в счет возмещения расходов истца по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 5 125 рублей 63 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 152 041 рубль 87 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 41 289 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 2 950 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 125 рублей 63 копейки, а 201 407 (двести одна тысяча четыреста семь) рублей 35 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через суд, его вынесший. 

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу