Производство № 2-1516/2025

УИД 28RS0004-01-2024-019289-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2025 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Приходько А.В.,

При секретаре судебного заседания Исаченко Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>. В дальнейшем, 05.12.2014 г., полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 19.04.2024 г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 400 000 рублей под 17,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Niva, 2006, X9L21230070152183. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.08.2024 года, на 06.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.08.2024 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 69 881,96 рублей. По состоянию на 06.12.2024 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 529831,28 рублей из них: просроченная задолженность 529831,28 рублей; комиссия за ведение счета: 596 рублей; иные комиссии: 36319,36 рублей; просроченные проценты: 66575,39 рублей; просроченная ссудная задолженность: 403500 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду: 3247,37 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 6.93 рублей; неустойка на просроченную ссуду: 2324,32 рублей; неустойка на просроченные проценты: 374,20 рублей; неразрешенный овердрафт: 16440,83 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту: 446,8 рублей.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору 

<

***> от 19.04.2024 года Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Niva, 2006 года выпуска, X9L21230070152183. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Истец, на основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 529 831, 28 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 35 596,63 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль CHEVROLET Niva, 2006 года выпуска, X9L21230070152183, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, каких-либо ходатайств в адрес суда не направлял. 

Согласно отчетам об отслеживании почтового отправления ***,

*** от 06.03.20225 года ответчик ФИО1 получил судебное извещение о дате и времени судебного заседания. 

Учитывая, что в силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, а также положения ч.1 ст.46 и ч.3 ст.17 Конституции РФ, ст.154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд приходит к выводу о том, что обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, выполнена судом надлежащим образом и руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 19.04.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит на потребительские цели в сумме 400 000 рублей, под 17,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Цель использования кредита – потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность, а также на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленных в Банке, сторонних банках. 

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 17.9 % годовых. Указанная процентная ставка действует, если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17.9 % годовых с даты установления Лимита кредитования и действует при выполнении Заемщиком условий, указанных в п. 4 в совокупности.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в Заявлении о предоставлении транша. МОП не менее – 8 994 рубля 81 копейка. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно: последний платеж по кредиту не позднее «19» апреля 2034 г.

При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по Договору на день расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП. в льготный, период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 20 месяцев.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

С общими и индивидуальным условиями потребительского кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись ответчика ФИО1 в договоре.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по Договору является залог транспортного средства марки «CHEVROLET NIVA», 2006 года выпуска, номер кузова X9L21230070152183, государственный регистрационный знак ***.

Наличие задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика. Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено. 

До настоящего времени задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В связи с нарушением сроков погашения кредита и начисленных процентов в адрес ФИО1 25.09.2024 года направлено досудебная претензия исх. № 410 с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. 

До настоящего времени требование не исполнено, сумма задолженности по кредитному договору не погашена.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.08.2024 года, по состоянию на 06.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.08.2024 года, по состоянию на 06.12.2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 106 дней. 

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69 881, 96 рубль.

Стороной истца предоставлены допустимые доказательства о ненадлежащем исполнении со стороны ответчика ФИО1 обязанности по возврату полученного кредита и процентов по нему. Вместе с тем, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, ее своевременного погашения, не представлено; напротив ответчик не оспаривал наличие просроченной задолженности и её размера.

По состоянию на 06.12.2024 года задолженность ответчика по кредитному договору 

<

***> от 05.04.2021 года составляет 

<

***> от 19 апреля 2024 года в сумме 529 831 рубль 28 копеек (из них: 403 500 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 66 575 рублей 39 копеек - просроченные проценты, 3 247 рублей 37 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 324 рубля 32 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 374 рубля 20 копеек - неустойка на просроченные проценты, 6 рублей 93 копейки - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 36 319 рублей 36 копеек - иные комиссии, 596 рублей - комиссия за ведение счета, 16 440 рублей 83 копейки – неразрешенный овердрафт, 446 рублей 88 копеек - проценты по неразрешенному овердрафту).

Расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора с учетом размера процентной ставки по кредиту, остатка основного долга, а также с учетом платежей, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту. Ответчиком доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, сведений о неучтенных платежах при формировании расчета задолженности, а также другого расчета взыскиваемых сумм суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд признает исковые требования ПАО «Совкомбанк» о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19.04.2024 года в сумме 529 831 рубль 28 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Рассматривая требование об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении транша, заемщик в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, передает в залог банку автомобиль марки «CHEVROLET NIVA», 2006 года выпуска, номер кузова X9L21230070152183, государственный регистрационный знак ***. 

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Из сведений, представленных УМВД России по Амурской области от 30.01.2025 года следует, что согласно Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России (ФИС ГИБДД-M), по состоянию на 29.01.2025 автомобиль ШЕВРОЛЕ НИВА, 2006 г.в., государственный регистрационный знак ***, VIN, кузов № X9L21230070152183 зарегистрирован за ФИО1, *** г.р.

При таких обстоятельствах, когда факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору займа нашел свое подтверждение, обязательство ответчика перед истцом обеспечено залогом, учитывая размер неисполненного ответчиком обязательства, который составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, период просрочки более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 349 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Актуальная редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 указанного закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Закона «Об исполнительном производстве»).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества может быть определена в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве".

В данном случае судом также учитывается, отсутствие процессуальной активности истца по установлению рыночной стоимости залогового имущества на момент разрешения спора, возражений ответчика по данному вопросу.

Тем самым, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль «CHEVROLET NIVA», 2006 года выпуска, VIN (номер кузова) X9L21230070152183, государственный регистрационный знак ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве», в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 апреля 2024 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 35 596, 63 рублей (платежное поручение № 67 от 09.12.2024 года). Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198 - 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19 апреля 2024 года в сумме 529 831 рубль 28 копеек (из них: 403 500 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 66 575 рублей 39 копеек – просроченные проценты, 3 247 рублей 37 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 324 рубля 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 374 рубля 20 копеек - неустойка на просроченные проценты, 6 рублей 93 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 36 319 рублей 36 копеек – иные комиссии, 596 рублей – комиссия за ведение счета, 16 440 рублей 83 копейки – неразрешенный овердрафт, 446 рублей 88 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 596 рублей 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки «CHEVROLET NIVA», 2006 года выпуска, VIN (номер кузова) X9L21230070152183, государственный регистрационный знак ***, принадлежащее на праве собственности ФИО1, *** года рождения, путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Приходько А.В.

Решение в окончательной форме составлено 28 марта 2025 года