Дело №2-253/2018 год

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 июля 2018 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Юдаевой Ю.В.

при секретаре Храповой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № от 13.05.2014 года в размере 84 942,33 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 748,27 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что 13.05.2014 года между истцом и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании № в офертно-акцептной форме на получение кредита наличными. В соответствии с Соглашением о кредитовании ФИО1 получил денежные средства в размере 86 700,00 рублей под 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 3 700,00 рублей. Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 платежи осуществлял не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем за период с 13.10.2015 года по 13.01.2016 года за ним образовалась денежная задолженность в размере 84 942 рублей 33 коп., в том числе: 68 780,07 рублей – просроченный основной долг; 2 579,65 рублей – начисленные проценты; 6 901,32 рублей – комиссия за обслуживание счета; 6 681,29 рублей - штрафы и неустойки. Поскольку в добровольном порядке Заемщик не выплачивает образовавшуюся задолженность, истец просит суд взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В своем письменном заявлении в адрес суда, представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования в полном объеме и просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, по месту своей регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела. Причины неявки суду не сообщил, ходатайств, возражений в суд не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основных принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца Акционерного Общества «Альфа-Банк» не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, привлеченных к участию в деле. 

Заслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В судебном заедании было установлено и это подтверждается материалами дела, что 13.05.2014 года ФИО1 в ОАО «Альфа-Банк» была заполнена анкета-заявление на получение кредита наличными на сумму 83 600,00 рублей. При оформлении анкеты-заявления ею были подписаны все существенные условия кредитования, что говорит о согласии ФИО1 с ними. 

Данная анкета-заявление ФИО1 является офертой на заключение с банком кредитного договора в силу ст. 435 ГК РФ на условиях, указанных в названном документе.

Указанная анкета-заявление содержит все существенные условия кредитного договора, согласующиеся с действующими в ОАО «Альфа-Банк» внутренними общими Условиями предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Так, в анкете-заявлении указаны: наименование сторон, предмет кредитного договора (получение наличных средств), срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 12,99 %, условия и дата платежей по кредиту (ежемесячно не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 3 700, 00 рублей), номер счёта клиента, существо, размер и срок исполнения обязательства (персонального кредита). 

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредита, подписанного ФИО1 кредит предоставляется клиенту путём зачисления суммы кредита на личный счёт клиента.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Таким образом, исходя из норм ст. 434 ГК РФ документы, оформленные между ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк») и ФИО1, а так же совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора между ними и о согласовании всех требуемых существенных условий кредитного договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк по указанному договору взятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, открыл банковский счет №, перечислив на него в пользу заемщика сумму заемных денежных средств, что подтверждается выпиской по указанному лицевому счету, а также расчетом задолженности с указанием движения денежных средств по лицевому счету ФИО1 по соглашению о кредитованию № от 13.05.2014 года.

Между тем, как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору, нарушая его в части внесения ежемесячных платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом, что подтверждается имеющимися в материалах дела расчетом задолженности.

Несвоевременным внесением платежей ФИО1 нарушил не только условия кредитного договора, но и требования действующего законодательства, а именно требования ч.1 ст. 819 ГК РФ, где указывается на то, что заёмщик обязан возвратить полученную денежную сумму и проценты на неё.

В соответствии с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных 29.02.2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п.5.1).

Согласно п. 5.2 указанный условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных по 29.02.2012 года (включительно) составляет 1%, а с 01.03.2012 года – 2%, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет.

В соответствии с условиями получения персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 23.05.2013 года Заемщик должен был ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и процентов путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 3700,00 рублей. 

Как следует из расчета задолженности, представленного стороной истца, по состоянию на 22.03.2018 года за ФИО1 образовалась денежная задолженность в размере в размере 84 942 рублей 33 коп., в том числе: 68 780,07 рублей – просроченный основной долг; 2 579,65 рублей – начисленные проценты; 6 901,32 рублей – комиссия за обслуживание счета; 6 681,29 рублей - штрафы и неустойки.

Фактическая сумма задолженности ответчика перед Банком в сумме 84 942 рублей 33 коп., подтверждается, имеющимися в материалах дела документами: анкетой-заявлением на получение кредита наличными, общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), расчетом задолженности по состоянию на 22.03.2018 года; выписками по счету, из которых следует, что ежемесячные платежи во исполнение кредитного договора в АО «Альфа-Банк» поступали не в полном объеме и с просрочкой платежа. 

Данные расчеты задолженности приняты судом в качестве допустимых, достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих размер задолженности ответчика, поскольку выполнены в соответствии с условиями договоров, тарифами. При этом расчет ответчиком не оспорен и иного суду не представлено. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичные требования содержатся п. 6.4 общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), согласно которого банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитованию (до наступления дат платежа, указанных в анкете- заявлении и графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании и с случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполняет, погашение ежемесячных платежей по кредитному договору не производит.

Таким образом, оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 законны и обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 748,27 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 13.05.2014 года по состоянию на 22.03.2018 года в размере 84 942 (восемьдесят четыре девятьсот сорок два) рублей 33 коп., в том числе 68 780,07 рублей – просроченный основной долг; 2 579,65 рублей – начисленные проценты; 6 901,32 рублей – комиссия за обслуживание счета; 6 681,29 рублей - штрафы и неустойки.

Взыскать в пользу Акционерного Общества «Альфа-Банк» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 748 (две тысячи семьсот сорок восемь) рубля 27 коп.

Ответчик вправе подать в Сердобский городской суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Сердобский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Юдаева Ю.В.

Мотивированное решение составлено 10 июля 2018 года.

Судья Юдаева Ю.В.