Дело № 2-95/2019 копия

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 февраля 2019 года Лысьвенский городской суд Пермского края в составе судьи Войтко Н.Р., при секретаре Кузнецовой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Лысьва гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на нарушение ее прав как потребителя.

В обоснование иска ФИО1 указала, что между ней и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор 

<

***> от 08.12.2016, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в размере 260 905 руб. 35 коп. под 15,9 % годовых на срок до 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Договор заключен путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита от 08.12.2016 и согласия с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Полагает, что предоставление Банком кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика с последующей оплатой страховой премии в размере 39 005,35 руб. По условиям Программы между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) и ПАО «Сбербанк России» (страхователь) заключено соглашение (договор страхования), в рамках которого страховщик осуществил ее (ФИО1) страхование по страховым случаям. Подписав заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков, она (ФИО1) якобы выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и оплатить страховую премию (комиссию). Вместе с тем, считает, что она данного согласия не выражала, поскольку негласным условием получения кредита явилось обязательное приобретение услуги страхования. В связи с указанными обстоятельствами, полагает, что Банком нарушено положение ч. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть Банк не предоставил ей возможность отказаться от услуги страхования, предоставив для подписания стандартную форму кредитного договора и заявление на страхование, в которых отсутствовали строки для собственноручного заполнения ею как потребителем согласия либо отказа от страхования. Таким образом, считает, что услуга страхования фактически была навязана Банком, что нарушает права заемщика как потребителя, в связи с чем, действия Банка являются недействительными. Ею в адрес Банка было направлено требование о возврате уплаченной комиссии за страхование, которое оставлено Банком без внимания. Просит взыскать с ответчика в ее пользу уплаченную страховую премию в размере 39 005,35 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.12.2016 по 28.12.2018 в размере 6 687,38 руб., неустойку за просрочку возврата денежных средств за период с 08.12.2016 по 28.12.2018 в размере 24 573,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований к удовлетворению иска.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В силу ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ч. 2 ст. 434 ГК РФ), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

С 01 июля 2014 года вступил в действие Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который распространяет свое действие на кредитные договоры, заключенные после 01 июля 2014 года.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно подпункту 15 части 9 статьи 5 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя с рядом условий, в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание. В силу части 18 статьи 5 Закона Российской Федерации "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 08.12.2016 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» на основании заявления-анкеты был заключен кредитный договор 

<

***> на следующих индивидуальных условиях: Банк предоставляет заемщику ФИО1 сумму кредита в размере 260 905,35 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых, а заемщик обязуется вернуть полученный кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными платежами согласно графику (л.д. 37-49).

Кроме того, ФИО1 при заключении кредитного договора выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потери работы заемщика (далее – договор страхования), заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ООО «СК «Сбербанк страхование жизни», о чем подписала соответствующее заявление (л.д. 51-52). 

При этом пунктом 5.2 подписанного истцом заявления она проинформирована о том, что участие в Программе страхования и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг (л.д. 51-52).

Как следует из указанного заявления истец назначила выгодоприобретателем по договору страхования ПАО «Сбербанк России» и согласилась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 39 005,35 руб., путем списания указанной суммы после зачисления кредита на счет плательщика (л.д. 51-52, л.д. 56 оборот).

Кроме того, из п. 2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее – Условия участия в программе страхования, Условия) (л.д. 52 оборот-55) следует, что участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

Пунктом 2.2. вышеназванных Условий предусмотрено, что участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк. 

С указанными Условиями ФИО1 была ознакомлена 08.12.2016, о чем свидетельствует ее подпись (л.д. 51-56).

Таким образом, суд приходит к выводу, что участие истца в Программе страхования не являлось обязательным условием для получения кредита и отказ от участия в Программе страхования не мог являться основанием для отказа истцу в заключении кредитного договора.

Исходя из вышеуказанного, суд полагает, что в случае несогласия с условиями страхования, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя данные обязательства, и отказаться от дополнительной услуги по страхованию.

Кроме того, пунктом 5.1 указанных выше Условий предусмотрено, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в том числе, в случае подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен. 

Сведений о том, что истец отказалась от заключения договора страхования либо обратилась с заявлением о его прекращении досрочно в течение установленного срока материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что услуга по страхованию фактически была навязана Банком, также не подтверждается материалами дела.

Таким образом, поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав потребителя судом при рассмотрении дела не установлены, требования ФИО1 о взыскании страховой премии в размере 39 005,35 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в соответствии со статьями 15, 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении иска к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: (подпись)

Копия верна. 

Судья Н.Р. Войтко