Дело №2-239/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2025 года пгт. Апастово 

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной, 

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

Установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в обосновании указав, что 15.12.2023 ФИО1 (далее - Должник) и ООО МФК «Джой Мани» заключили договор Потребительского кредита (займа) (далее - Договор займа) №2890324. При заключении Договора займа Должник и ООО МФК «Джой Мани» договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее - АСП) - путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани». Руководствуясь Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Джой Мани», Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи», Должник и ООО МФК «Джой Мани» договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи Клиента. Согласно разделу 7 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 434 ГК РФ, Клиент присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи в следующем порядке: в процессе формирования Заявки на предоставления займа, на этапе направления данной заявки на рассмотрение ООО МФК «Джой Мани», Клиент должен ознакомиться с Условиями Соглашения; после ознакомления с условиями Клиент нажимает на сайте, расположенном по адресу https://joi.money в интерактивной сети; Интернет, кнопку «Направить на рассмотрение»; в случае одобрения заявки со стороны ООО МФК «Джой Мани» Клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение вступает в силу, что дает Клиенту право на подписание договора путем ввода СМС-кода АСП. В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 60000,00 рублей. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно договору. Погашение займа должно было осуществляться в соответствии с Общими условиями ООО МФК «Джой Мани», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 26.09.2024 года (дату перехода права требования) размер его задолженности составлял 116675,62 рублей. 26.09.2024 года между ООО МФК «Джой Мани» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) №26/09/2024-БРС от 26.09.2024 (далее - Договор цессии). В соответствии с Договором цессии ООО МФК «Джой Мани» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» (далее -Банк, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанным в Приложении №1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 26.09.2024 г. (далее - Приложение к договору цессии), в том числе права требования по кредитному договору ФИО1 договор №2890324. Согласно выписке из Приложения к договору цессии у ФИО1, на момент переуступки права требования имеется задолженность в размере 116675,62 рублей, которая образовалась за период с 15.12.2023 по 26.09.2024 года, в связи с чем истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности по Договору №2890324 от 15.12.2023 года в размере 116675,62 рублей, сумму денежных средств в размере 4500,27 рублей в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца АО "Банк Русский Стандарт" в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом в своем заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в её отсутствии, возражения по исковым требованиям суду не представила. 

Согласно частям 4 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих участию ответчика в судебном заседании, не имеется. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Согласно части 2 статьи 12.1 ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции указанной статьи от 4 августа 2023 года, действовавшей на момент заключения договора займа), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Согласно части 24 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции указанной статьи от 24 июля 2023 года, действовавшей на момент заключения договора займа), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). 

Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии пунктом 1 абзаца 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

В соответствии пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Судом установлено, что 15 декабря 2023 года между ФИО1 и ООО МФК "Джой Мани" заключен договор займа №2890324, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 60 000 рублей, сроком на 112 календарных дней, с уплатой 218,400% годовых за пользование займом. По договору ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за их пользование. 

В силу раздела 3 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи ООО МФК "Джой Мани", руководствуюсь положениями части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиями пункта 3.2 настоящего соглашения, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи клиента. 

В силу раздела 4 Соглашения, факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления совокупности следующих сведений: идентификатора, включенного в тело электронного документа; СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящийся в системе; технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета/сервиса, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы. 

Согласно пунктам 3.3, 3.4 Правил предоставления микрозаймов ООО МФК "Джой Мани", СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС сообщения, содержащий соответствующий код. Сообщение, содержащие СМС-код направляется на зарегистрированный номер клиента. СМС-код может быть однократно использован для подписания электронного документа. 

Из представленного истцом заявления о предоставлении микрозайма, следует, что ФИО1 просила ООО МФК "Джой Мани" рассмотреть возможность предоставления ей нецелевого микрозайма, для чего предоставила сведения о себе, указав контактный номер телефона 

<

***>, 79376116218, адрес электронной почты stroigrad 2012@yandex.ru. Настоящее заявление подписано простой электронной подписью в онлайн сервисе my.joy.money. 

Согласно выписке из реестра переводов по договору займа №2890324, заключенному между ООО МФК "Джой Мани" и ФИО1, денежные средства в размере 60 000 рублей перечислены на имя получателя ФИО1 15 декабря 2023 года, номер карты 533669******4941. 

Согласно справке о движении средств ООО МФК "Джой Мани" от 26 сентября 2024 года, 18 декабря 2023 года и 12 января 2024 года поступили денежные средства за счет погашения кредита по 10 600 рублей. 

26 сентября 2024 года по договору уступки прав требования (цессии) №26/09/2024-БРС ООО МФК "Джой Мани", права требования по договору займа переданы АО "Банк Русский Стандарт". 

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1, образовавшейся за период с 15 декабря 2023 года по 26 сентября 2024 года, составляет 116 675 рублей 62 копейки, из которой основной долг 48 412,96 рублей, проценты 68 262,66. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 по Апастовскому судебному району Республики Татарстан от 13 февраля 2025 года отменен судебный приказ 27 января 2025 года о взыскании задолженности с ФИО1

Определяя данные суммы, суд соглашается с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку он выполнен арифметически верно и согласуется с условиями договора займа, а также историей погашений долга. 

Таким образом, в силу названных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих указанные правоотношения, истец представил допустимые доказательства, подтверждающие его требования, учитывая, что ответчик возражений против иска и свои расчеты не представила, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 500 рублей 27 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Решил:

Исковое заявление акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу акционерного общества "Банк Русский Стандарт" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №2890324 от 15 декабря 2023 года в сумме 116 675 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 500 рублей 27 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Л.Ф. Гафиатуллина