Дело № 2-589/2025 (2-3114/2024)

24RS0024-01-2024-004642-46

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е.А., 

при секретаре судебного заседания Якушенко В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №(10553050057), согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 840318 руб. под 7,90%/ годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 599569,30 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 599569,30 руб., расходы по оплате госпошлины – 16991,39 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет иска, привлечено ООО «ХКФ Банк». 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 (по доверенности), о дате судебного разбирательства извещен своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств, возражений не представила. 

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили. 

Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания посредством заказной корреспонденции, направленной по адресу регистрации ответчика, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ-353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 14 ст. 7 ФЗ-353 документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор потребительского кредита № на сумму 840318 руб. на 60 месяцев под 7,90% (в период действия программы «Гарантия низкой ставки»)/34,90% (в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки») годовых (п.1,2,4 Индивидуальных условий Договора). 

Погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 17207,05 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий Договора). 

Ответчик, заключив договор потребительского кредита, подтвердил свое согласие с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями, Тарифами. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредит и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня. 

Согласно п.13 Индивидуальных условий Договора заемщик согласился на уступку банком права требований по Договору третьим лицам. 

Заемщик распорядился перечислить сумму кредита на счет в банке №.

Также в указанном заявлении ответчик просила подключить ей дополнительную услугу по предоставлению СМС-пакета, стоимость услуги 199 руб. ежемесячно, добровольного личного страхования, стоимость услуги 123078 руб. за срок кредита, и программу «Гарантия низкой ставки», стоимость услуги 201240 руб. за срок кредита.

20.04.2024 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение, согласно которому в Договор потребительского кредита № внесены изменения по некоторым пунктам Договора.

Так в п.6 Индивидуальных условий Договора внесено изменение, согласно которому погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения дополнительного соглашения и становится обязательным для заемщика с момента заключения дополнительного соглашения. Размер следующего после заключения дополнительного соглашения ежемесячного платежа – 27854,75 руб., каждого последующего 19320,44 руб. Новая дата ежемесячного платежа 19 число каждого месяца вне зависимости от длительности процентных периодов, указанной в Общих условиях Договора. 

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Согласно выписке по счету 20.03.2023 денежные средства в размере 840318 руб. были зачислены на депозитный счет ответчика ФИО1, из которых 123 078 руб. перечислено в счет уплаты страховой премии, 201 240 руб. перечислено в счет оплаты комиссии по банковской программе «Гарантия низкой ставки», в связи с отказом от данных дополнительных услуг 324 119 руб. были возвращены в счет заемщики. 

В нарушение условий договора потребительского кредита, заемщиком ФИО1 платежи по договору производились не в полном объеме, последний платеж по кредиту в размере 18 818,17 руб. поступил 28.02.2024, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

Из представленной выписки по счету усматривается, что заемщиком производились платежи в сумме меньшей, чем было установлено п. 6 Индивидуальных условий Договора и Дополнительным соглашением к кредитному договору, что недостаточно для гашения суммы задолженности по основному долгу и процентов по кредиту. В период пользования кредитом с 20.06.2024 по 24.11.2024 ответчик произвел выплаты на 488119,80 руб. 

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1).

Согласно ст. 385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора (ч.1).

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (ч.2).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования) (ч.3).

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1).

Таким образом, судом установлено, что 26.06.2024 Банк уступил ПАО «Совкомбанк» право требования по Договору, что подтверждается Соглашением №3 об уступке прав (требований), актом приема-передачи прав требований, и в связи с чем ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по делу.

До настоящего времени ответчик не погасил задолженность. Таким образом, у истца возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20.11.2024 перед банком составляет 599569,30 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 478155,18 руб., просроченные проценты – 108427,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 2669,47 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1528,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 5185,73 руб., штраф за просроченный платеж – 1863,87руб., комиссия за смс – информирование – 1393 руб., иные комиссии: 299 руб. 

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не доверять данному расчету у суда оснований не имеется. Доказательств иного размера задолженности, а также внесения платежей по кредиту ответчиком суду не представлено.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности, полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 599569,30 руб.

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1, зарегистрированная в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП №) с ДД.ММ.ГГГГ, прекратила свою деятельность с ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, суд, анализируя представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, и с ответчика необходимо взыскать задолженность по основному долгу, процентам, неустойке и штрафам в общем размере 599569,30 руб. 

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные в связи с рассмотрением дела судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16991,39 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, паспорт гражданина РФ серии 0415 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес> и 

<

адрес>е, к.п. 240-010, ИНН 

<

***>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №(10553050057) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 599569,30 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 16991,39 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2025