Дело № 2-1879/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2017 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Миллер С.А.

при секретаре Мельниковой Я.С.,

рассмотрев в помещении Ленинского районного суда г. Пензы в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.06.2016г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 436896,59 руб. на приобретение автомашины, которая признается находящейся в залоге у истца. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, ответчиком допускаются просрочки внесения очередных платежей в счет платы за пользование кредитом и основного долга. По состоянию на 23.03.2017г. задолженность ответчика по кредитному договору по основному долгу составила 424453,05 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 46091,55 руб., общая задолженность– 470544,60 руб. Ответчику направлялось требование от 25.12.2016г. о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Требование ответчиком не исполнено. 

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 424453,05 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с 21.06.2016г. по 23.03.2017г. в размере 46091,55 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 22,3% годовых, начиная с 24.03.2017г. по день фактического погашения задолженности в сумме основного долга, но не более чем по 25.06.2021г., а также расходы по государственной пошлине в размере 7905,45 руб., обратить взыскание на автомашину Lada, 217250 Lada Priora, категория ТС– В, год выпуска – Данные изъяты, идентификационный номер (VIN) Номер , установив начальную продажную стоимость при продаже с публичных торгов в размере 135000,00 руб.

В ходе судебного разбирательства ПАО «БыстроБанк» исковые требования были уточнены, истец просил взыскать с ответчика задолженность по уплате основного долга (кредита) в размере 54453,05 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по 03.07.2017г., в размере 71186,21 руб., расходы по государственной пошлине в размере 13905,45 руб.

Истцом заявлен отказ от иска в части обращения взыскания на заложенное имущество – автомашину Lada, 217250 Lada Priora, категория ТС – В, год выпуска – 2015, идентификационный номер (Номер 

Определением Ленинского районного суда г.Пензы от 20.07.2017г. принят отказ ПАО «БыстроБанк» от иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество в части обращения взыскания на заложенное имущество, производство по делу в указанной части прекращено. 

Представитель ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о судебном заседании извещен.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании выразил согласие с иском в части, пояснив, что ФИО1 брал кредит в банке на приобретение автомашины, в счет стоимости автомашины по распоряжению ФИО1 банк перечислил продавцу автомашины 375000 руб., в сумму кредита банком была включена страховая премия в размере 61896,59 руб., на списание этой суммы со счета ФИО1 банку распоряжений не давал, т.е. денежные средства в размере 61896,59 руб. ФИО1 фактически не представлялись. 27.06.2017г. ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору внес 370000,00 руб. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 21.06.2016г. между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер по условиям которого ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в размере 436896,59 руб., процентная ставка – 22,3% годовых, срок кредитования – по 25.06.2021г.

Цель кредитования – на приобретение автомашины Lada, 217250 Lada Priora, категория ТС – В, год выпуска – 2015, идентификационный номер Номер .

Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом указанной автомашины, стоимость предмета залога – 337500,00 руб. (п.п. 1, 2, 3, 10, 11, 20 кредитного договора (индивидуальных условий)). 

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета для открытия банковского счета, открытие и обслуживание этого счета в целях исполнения обязательств по кредитному договору является бесплатным, а также обязанность заемщика в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на сумму не менее чем 436896,59 руб. на срок по 21.06.2021г., страховые риски – смерть, инвалидность в результате несчастного случая, не позднее 21.06.2016г. предъявить банку оригинал страхового полиса, документы, подтверждающие полную оплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета, открытого в банке), выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик. Заемщик должен ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита. Срок предъявления документов по оплате премии, полисов при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. Подписанием индивидуальных условий кредитования заемщик выразил согласие на заключение договора банковского счета и договора страхования (п. Номер кредитного договора (индивидуальных условий)). 

Кредитным договором установлена ответственность заемщика за ненадлежащее неисполнение обязательств по кредитному договору в виде неустойки: 

неустойка за просрочку платежей – 1,3% от суммы просроченного платежа по день фактического погашения просроченной задолженности, но не более 20% годовых, если за соответствующий период начисляются проценты, 

неустойка за просрочку платежей - 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты,

неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию – 100 руб. за каждый день просрочки по день фактической передачи документов (п. Номер кредитного договора (индивидуальных условий)).

При расчете полной стоимости потребительского кредита использованы тарифы страховой компании – ООО СК «Согласие-Вита» (страхование жизни и здоровья) (п. Номер кредитного договора (индивидуальных условий)).

Кредитный договор (индивидуальные условия) и график платежей, являющийся приложением к индивидуальным условиям кредитного договора, подписаны ФИО1

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 выразил желание на получение кредита в размере 436896,59 руб., на страхование жизни и здоровья, включение страховой премии в размере 61296,59 руб. в сумму кредита. При этом ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и (или) услуг, уведомлен о возможности выбора иной страховой компании, что подтвердил своей подписью в данном заявлении.

Из заявления на страхование, датированного и подписанного ФИО1 21.06.2016г., усматривается, что ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования Данные изъяты в соответствии с Правилами страхования жизни Номер от Дата риски – смерть, инвалидность 1 группы, страховая сумма - 436896,59 руб., срок действия договора – 61 месяц, страховой тариф – 0,23% за каждый месяц страхования, выгодоприобретатель по риску «инвалидность» - страхователь, по риску «смерть» - наследники, ФИО1 подтвердил, что услуга по страхованию выбрана добровольно.

Согласно полису Номер от Дата между Данные изъяты и ФИО1 был заключен договор страхования, условия страхования: страховые риски - смерть, инвалидность 1 группы, страховая сумма – 436896,59 руб., страховая премия – 61296,59 руб., срок действия договора – с Дата по Дата . Данный полис подписан ФИО1 

Из выписки по счету на имя ФИО1 за период с Дата по Дата видно, что 21.06.2016г. на счет поступили денежные средства в размере 436896,59 руб., из которых 21.06.2016г. Данные изъяты были перечислены денежные средства в размере 61296,59 руб. в качестве страховой премии, ФИО - денежные средства в размере 375000,00 руб. в счет стоимости автомашины. 

У суда отсутствуют основания полагать, что сумма страховой премии была включена в общую сумму кредита помимо воли ФИО1 

При заключении кредитного договора ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования.

Данных о недееспособности ФИО1, наличии у него заболевания, ввиду которого он не мог осознавать фактический характер совершаемых им действий и руководить ими, не имеется.

Также отсутствуют сведения о том, что ФИО1 был лишен возможности ознакомиться с документами до их подписания, а также о том, что со стороны представителя банка на него было оказано какое-либо давление либо он был введен в заблуждение.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора. 

ФИО1 самостоятельно, с учетом своих экономических интересов выбрал кредитное учреждение, программу кредитования. При наличии выбора заключать или не заключать кредитный договор ФИО1 выразил желание на заключение договора, его право на выбор не было ограничено. Доказательств обратного не имеется.

В случае неприемлемости условий кредитного договора ФИО1 был вправе не принимать на себя обязательства. 

Вместе с тем, собственноручные подписи ФИО1 в документах подтверждают, что он осознанно и добровольно принял на себя соответствующие обязательства.

Суд признает, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком кредитными средствами в размере 436896,59 руб. 

С учетом вышеизложенного довод представителя ответчика ФИО2 о том, что денежные средства в размере 61896,59 руб. банком ФИО1 не предоставлялись, ФИО1 не давал банку распоряжений на списание с его счета указанной суммы, несостоятелен. 

Обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 03.07.2017г. составила 125639,26 руб., в том числе задолженность по основному долгу - 54453,05 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по 03.07.2017г., - 71186,21 руб.

Как следует из графика платежей, ФИО1 должен был ежемесячно 25 каждого месяца вносить в погашение кредита по 12130,00 руб. (за исключением первого и последнего платежей). 

Из выписки по счету усматривается, что ФИО1 вносил следующие платежи:

Дата 4696,32 руб. - погашение основного долга, 9050,68 руб.– проценты за пользование кредитом,

Дата 4696,32 руб. - погашение основного долга, 9050,68 руб.– проценты за пользование кредитом,

Дата 3780,61 руб. - погашение основного долга, 8349,39 руб.– проценты за пользование кредитом,

Дата 370000,00 руб. - погашение основного долга.

370000,00 руб. ФИО1 оплатил в погашение кредитной задолженности в ходе судебного разбирательства, после предъявления ПАО «БыстроБанк» данного иска. 

В ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.п. 1, 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска.

При определении задолженности по кредитному договору суд исходит из расчета, представленного истцом, который ответчиком не опровергнут.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика.

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 7905,45 руб.

Вопрос о возврате государственной пошлины в размере 6000,00 руб., уплаченной истцом при предъявлении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, производство по которому было прекращено, подлежит рассмотрению судом в соответствии со ст. 333.40 Налогового кодекса РФ по заявлению ПАО «БыстроБанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от 21.06.2016г. Номер в размере 125639,26 руб., из которых 54453,05 руб.– задолженность по уплате основного долга, 71186,21 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на 03.07.2017г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БыстроБанк» расходы по государственной пошлине в размере 7905,45 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд Адрес в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2017г. 

Судья С.А.Миллер