Дело № 2-887/2020

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 июля 2020 года г.Кинешма 

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В., 

при секретаре Цветковой М.Н.,

с участием представителя ответчицы ФИО1, действующего по доверенности от 16 июня 2020 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-887/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 27 июня 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 88368 рублей 45 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 13 февраля 2020 года задолженность по договору составляет 62044 рубля 96 копеек, из которых: 45165 рублей 02 копейки - задолженность по основному долгу; 16879 рублей 94 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 27 июня 2013 года в размере 62044 рубля 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2061 рубль 35 копеек. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обеспечила участие представителя ФИО1

Ранее в судебном заседании 11 июня 2020 года ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор от 27 июня 2013 года заключала, кредит получала, своевременно вносила платежи по погашению кредита, но потом осталась без работы и платить было нечем. После вынесения судебного приказа вносила платежи через судебного пристава, выплатила порядка 77000 рублей, полагает, что размер оставшейся задолженности составляет не более 20000 рублей. 

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 27 июня 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор кредитования №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк открыл заемщику текущий банковский счет, выдал кредитную карту и предоставил лимит кредитования в размере 100000 рублей под 34% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Данным договором установлен срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита – до востребования.

В заявлении о заключении договора кредитования указано, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка (л.д.5).

Условия кредитования изложены в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.16).

В соответствии с п. 4.3. Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равносильных (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Согласно п. 4.4.1 Общих условий ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины, указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Пунктом 4.6 Общих условий предусмотрено, что за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. 5.1.10 Общих условий).

Во исполнение условий кредитного договора ПАО КБ «Восточный» на имя ответчицы открыл банковский счет № (RUR), осуществил выдачу кредита, что подтверждается выпиской по счету за период с 27 июня 2013 года по 13 февраля 2020 года (л.д.10-13).

Ответчица воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако принятые на себя обязательства перед истцом не исполнила, неоднократно нарушала условия договора в части сроков внесения и размера минимальных ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору кредитования истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 по Вахитовскому району г.Казани с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору. 21 октября 2016 года мировым судьей вынесен судебный приказ. 

5 мая 2017 года судебным приставом Кинешемского РОСП УФССП России по Ивановской области на основании судебного приказа № 2-19331/2016, выданного мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому району г.Казани, возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк», предметом исполнения по которому является задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 120345 рублей 11 копеек. 

Из материалов исполнительного производства №-ИП следует, что за период с 27 июня 2017 года по 19 марта 2018 года должником произведены платежи в сумме 71187 рублей 98 копеек. 13 июня 2018 года исполнительное производство окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в связи с тем, что невозможно установить местонахождение должника, его имущества либо получить сведения о наличии принадлежащих ему денежных средств и иных ценностей. По состоянию на 13 июня 2018 года остаток задолженности по исполнительному производству составлял 57581 рубль 29 копеек.

17 июня 2019 года судебный приказ мировым судьей отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

С исковым заявлением в суд ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось 14 марта 2020 года (согласно почтовому штемпелю на конверте).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 по состоянию на 13 февраля 2020 года составляет 62044 рубля 96 копеек, из которых: 45165 рублей 02 копейки – задолженность по основному долгу, 16879 рублей 94 копейки - задолженность по процентам за кредит (л.д.8-9).

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора кредитования, в расчете учтены все платежи, которые были произведены ФИО2 в счет погашения задолженности. 

Представитель ответчицы в судебном заседании заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.2 ст.200 ГК РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В ст.203 ГК РФ закреплено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом произведенных ответчицей платежей за период с даты заключения кредитного договора по январь 2020 года, последний из которых произведен 30 января 2020 года в размере 1000 рублей, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности прерывался, поскольку зачисление денежных средств на банковский счет относится к действиям ответчика, свидетельствующим о признании долга. 

Кроме того, учитывая, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в пределах срока исковой давности, 21 октября 2016 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, а отменен по заявлению ответчицы 17 июня 2019 года, поэтому период с 21 октября 2016 года по 17 июня 2019 года (2 года 7 месяцев 27 дней) прерывает течение срока исковой давности, и с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности начинает исчисляться заново.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом не пропущен, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска ПАО КБ «Восточный» была уплачена государственная пошлина в размере 2061 рубль 35 копеек (л.д.6). 

Согласно ст.88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам и подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 27 июня 2013 года по состоянию на 13 февраля 2020 года 62044 рубля 96 копеек (в том числе: основной долг – 45165 рублей 02 копейки, проценты по кредиту – 16879 рублей 94 копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2061 рубль 35 копеек, всего 64106 рублей 31 копейка (шестьдесят четыре тысячи сто шесть рублей 31 копейка).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 13 июля 2020 года.