Дело № 2-936/19 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

16 мая 2019 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе: 

председательствующего по делу – судьи Пискуновой И.В., 

при секретаре судебного заседания – Спиридоновой М.В.,

с участием:

представителя истца – по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело

по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, мотивировав его следующими обстоятельствами. 

18 мая 2018 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор №№, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 1.300.000 рублей под 10,6 % годовых на срок 86 месяцев с даты предоставления кредита, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной 

<

адрес>, общей площадью 38,9 кв.м, расположенной на 2 этаже, строящегося 3-хэтажного многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: 

<

адрес>, возводимому на следующих земельных участках: земельный участок из категории: земли населенных пунктов с кадастровым номером № площадью 20735 кв.м, расположенном по адресу: 

<

адрес>, в районе 

<

адрес>, в границах, указанных в кадастровом паспорте, принадлежащего застройщику на праве аренды и земельный участок из категории: земли населенных пунктов, с кадастровым номером № площадью 2097 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес> и 

<

адрес>, в границах, указанных в кадастровой карте, принадлежащего застройщику на праве аренды, путем оплаты по договору уступки прав требования по договору №№ участия в долевой строительстве от 26.08.2015 года (п.п.4.1, 7.1 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1.300.000 рублей. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться ответчиком ежемесячными платежами в размере 21.986,70 рублей с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут до 18 числа каждого месяца (п.п.4.8 Индивидуальных условий кредитного договора). 

С февраля 2019 года ответчик перестал надлежащим образом выполнять свои обязательства.

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец потребовал досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты. 

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п.4.9 и 4.10 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0, 06% процента за каждый день просрочки.

По состоянию на 12.03.2019 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1.389.650,84 руб., в том числе: 1282219,27 руб. - задолженность по кредиту, 78.231,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 6.038,80 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 23.161,28 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. 

Согласно ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, выполненным ООО «Оценка 37» 25.02.2019 № 195-02.19, рыночная стоимость залоговой квартиры по состоянию на 20.02.2019 г. составляет 1.144.000 руб. Исходя из положений закона об ипотеке, Банк полагает установить продажную цену квартиры в размере 915.200 рублей.

Исходя из этого, истец просит суд: 

1.Взыскать с ФИО3 в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 1.389.650,84 руб., в том числе: 

- 1282219, 27 руб. - задолженность по кредиту,

- 78231, 49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 

-6038, 80 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом,

-23161, 28 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. 

2.Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога, а именно: право требования участника долевого строительства по Договору уступки прав требования по договору №№ участия в долевом строительстве от 26.08.205 г. на квартиру № 26, общей площадью 38, 9 кв.м, этаж -2, расположенную по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес> установив начальную продажную стоимость в размере 915.200 рублей. 

3.Взыскать с ответчика расходы на оплату госпошлины в размере 21148,25 рублей.

В судебном заседании представитель истца - Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила суд их удовлетворить.

Ответчик - ФИО3 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, о причинах неявки в суд не сообщил, возражений на иск не представил, с заявлением об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался. 

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика по представленным истцом доказательствам в порядке заочного производства, о чем судом вынесено соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 18 мая 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1300000 рублей на срок 86 месяцев с даты предоставлении кредита с взиманием за пользование кредитом 10,6% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Факт предоставления банком 18.05.2018 года ответчику денежных средств в сумме 1300000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика. 

Согласно пунктам 4.6 и 4.8 индивидуальных условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны производиться ответчиком ежемесячными платежами в размере 21.986,70 рублей с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут до 18 числа каждого месяца. 

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 этого же Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.8.4.1 правил кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная (п.8.4.3.3 Правил предоставления кредита). Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае, предусмотренном п.3.3 Правил, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств, установленных разделом 4 Правил. 

Из материалов дела видно, что условия договора ответчиком не выполнялись и уплата процентов, основного долга должным образом не производились. Данные обстоятельства подтверждены детализированным расчетом задолженности, ФИО3 не опровергнуты. 

Согласно пунктам 4.9 и 4.10 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процентов за каждый день просрочки.

Согласно расчету по состоянию на 12 марта 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1389650,84 руб., в том числе: 1282219,27 руб. - задолженность по кредиту, 78231,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 6038,80 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 23161,28 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга. 

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о досрочном взыскании с ответчика оставшейся суммы кредита (задолженности по кредиту) и процентов за пользование данным кредитом, штрафных санкций, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ФИО3 своих обязанностей и невозвращение кредита в установленные сроки. Доказательств, опровергающих данный вывод, ответчиком не представлено, а судом не установлено.

При этом суд учитывает, что истцом направлялось в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по указанным основаниям, что подтверждено копией требования от 14.01.2019 года. Данное требование ответчиком оставлено без ответа, в установленный банком срок задолженность не была погашена.

При определении размера задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию, суд руководствуется расчетом, представленным истцом, приобщенным к материалам дела, поскольку он отражает все имеющие значение для дела обстоятельствах и основан на положениях кредитного договора. Ответчиком указанный расчет не оспорен, другого расчета представлено не было. 

Исходя из этого, с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 1389650,84 руб.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из следующего. 

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Кредит предоставлен заемщику для целевого использования - на строительство и приобретение прав на оформление в собственность однокомнатной квартиры, общей площадью 38,9 кв.м, расположенной на 2 этаже, 

<

адрес>, строящегося 3-хэтажного многоквартирного жилого дома, расположенного по строительному адресу: 

<

адрес>, возводимому на следующих земельных участках: земельный участок из категории: земли населенных пунктов с кадастровым номером №, площадью 20735 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, в районе 

<

адрес>, в границах, указанных в кадастровом паспорте, принадлежащего застройщику на праве аренды, и земельный участок из категории: земли населенных пунктов, с кадастровым номером №, площадью 2097 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес> и 

<

адрес>, в границах, указанных в кадастровой карте, принадлежащего застройщику на праве аренды, путем оплаты по Договору уступки прав требования по договору №У-А-10 участия в долевой строительстве от ДД.ММ.ГГГГ (п.п.4.1, 7.1 Индивидуальных условий кредитного договора).

Запись об ипотеке в пользу Банка ВТБ (ПАО) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 22.05.2018 года за №, №

Поскольку ответчиком допущена просрочка исполнения обязательств по кредитному договору и не исполнено в установленный срок требование банка о досрочном возврате кредита, суд обращает взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности.

В соответствии с п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п.8.1 Индивидуальных условий кредитного договора обеспечением кредита является залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заемщика и иных сособственников (при наличии) на предмет ипотеки. 

Из части 2 Договора уступки прав требования (цессии) по договору №У-А-10 участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома от 26.08.2015 года сумма в размере 260000 руб. оплачивается наличными денежными средствами за счет собственных средств ответчика, сумма в размере 1300000 руб. оплачивается цессионарием за счет средств банковского кредита, предоставляемых ФИО2 Банком ВТБ (ПАО) согласно кредитному договору № от 18.05.2018 г. С момента государственной регистрации настоящего договора права требования, принадлежащие цессионарию по Договору об участии в долевом строительстве, считаются находящимися в залоге (ипотеке) у Банка на основании п.5 ст.5, п.2 ст.11 и ст.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Правоотношения, связанные с залогом, как способом обеспечения исполнения обязательств, урегулированы нормами параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.55 Закона).

В силу ст.54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Кроме того, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исходя из анализа указанных норм права и представленных истцом документов, обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на предмет залога, суд не усматривает, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Статьей 56 ФЗ №102 реализация заложенного имущества, на которое по решению суда обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом.

В соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке квартиры, выполненным ООО «Оценка 37», рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1144000 руб.

Исходя из положений Закона об ипотеке, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере 915200 руб., а способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21148,25 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности в размере 1389650 руб. 84 коп., из которых: 1282219 руб. 27 коп. - задолженность по кредиту, 78231 руб. 49 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 6038 руб. 80 коп. – задолженность по, 23161 руб. 28 коп. – задолженность пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 21148 руб. 25 коп. Всего взыскать – 1410799 руб. 09 коп. (один миллион четыреста десять тысяч семьсот девяносто девять) руб. 09 коп.

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на предмет залога, а именно: право требования участника долевого строительства по Договору уступки прав требования по договору №№ в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ на 

<

адрес>, общей площадью 38,9 кв.м, этаж - 2, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в районе 

<

адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 915200 (девятьсот пятнадцать тысяч двести) руб.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии настоящего заочного решения подать в Ленинский районный суд 

<

адрес> заявление об отмене этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Пискунова И.В.

Дата изготовления мотивированного решения – 17 мая 2019 года.