Дело № 2-1328/2020

27 июля 2020 года

город Котлас

29RS0008-01-2020-002354-03

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Судья Котласского городского суда Архангельской области Ашуткина Ксения Александровна, рассмотрев в городе Котласе Архангельской области 27 июля 2020 года в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета № от __.__.__ и взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ в размере 51790 рублей 77 копеек, государственной пошлины в размере 1753 рублей 72 копеек. В обоснование требований указано, что по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ ФИО1 был предоставлен кредит в размере 45000 рублей 00 копеек под 26,9 % годовых. Поскольку условия соглашения о кредитовании счета ответчиком исполняются ненадлежащим образом, Банк обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ в общем размере 51790 рублей 77 копеек, в том числе основного долга в размере 43864 рублей 72 копеек, процентов за пользование кредитом за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года в размере 7251 рубля 91 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года в размере 381 рубля 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года в размере 292 рублей 57 копеек, процентов за пользование кредитом из расчета 26,9 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с 16 мая 2020 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу и расторжении соглашения о кредитовании счета. 

Дело в порядке упрощенного производства рассмотрено судьей по правилам искового производства с особенностями, установленными главой 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Ответчиком ФИО1 в установленном главой 21.1 ГПК РФ порядке не представлены письменные возражения на иск.

Изучив материалы дела, судья считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судьей установлено, что __.__.__ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем подписания последним индивидуальных условий кредитования и ознакомления с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - общие условия кредитования), заключено соглашение о кредитовании счета №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 45000 рублей 00 копеек под 26,9 % годовых на срок до __.__.__ (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитования).

Факт выдачи кредита подтверждается копией мемориального ордера № от __.__.__ о зачислении денежных средств в размере 45000 рублей 00 копеек на счет ФИО1 (л.д.56). 

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 25 числа в размере не менее минимального платежа, включающего в себя: 3% от суммы задолженности, сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности, сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода). Дополнительно к минимальному платежу клиент оплачивает суммы комиссий (при наличии) в соответствии с тарифным планом за истекшие процентные периоды.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Пунктом 7.3.8 общих условий кредитования предусмотрено право Банка требовать досрочного расторжения договора и (или) возврата суммы задолженности, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Согласно материалам дела ответчиком ФИО1 условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей, с декабря 2019 года ответчик не производит платежей в счет погашения кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГКРФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по соглашению о кредитовании счета.

По состоянию на 15 мая 2020 года задолженность по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет - основной долг - 43864 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года - 7251 рубль 91 копейка, пени за несвоевременную уплату основного долга за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года - 381 рубль 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года - 292 рубля 57 копеек.

Общий размер задолженности по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ составляет 51790 рублей 77 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Из содержания соглашения о кредитовании счета № от __.__.__ следует, что размер платы за пользование кредитом по соглашению составляет 26,9 % годовых.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, судья находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой основного долга за период с 16 мая 2020 года до вступления в законную силу решения суда по ставке 26,9 % годовых.

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время до вступления в законную силу решения суда, судья считает необходимым определить размер процентов за пользование кредитом за период с 16 мая 2020 года по 27 июля 2020 года, на день вынесения решения судьей.

Размер процентов за пользование кредитом в период с 16 мая 2020 года по 27 июля 2020 года составляет 2353 рубля 47 копеек ((43864,72 х 26,9%)/ 366 х 73) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ в общем размере 54144 рублей 24 копеек (51790,77 + 2353,47).

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом по день вступления решения суда в законную силу не противоречит положениям ст. 809 ГК РФ, в связи с чем также подлежит удовлетворению.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом изложенного, с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов лишь до дня прекращения договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

На основании изложенного судья считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу исходя из ставки из 26,9 % годовых от остатка основного долга в размере 43864 рублей 72 копеек с учетом его фактического погашения.

Требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Пунктом 7.3.8 общих условий кредитования предусмотрено право Банка требовать досрочного расторжения договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвратить использованные кредитные средства и (или) уплатить начисленные на нее проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора было направлено истцом ответчику в апреле 2020 года (л.д. 57), однако не исполнено ответчиком.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, судья считает, что допущенное ответчиком нарушение условий соглашения о кредитовании счета № от __.__.__ является существенным и достаточным основанием для расторжения указанного соглашения. 

Судья, оценив установленные обстоятельства, приходит к выводу, что требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 правомерны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

На основании изложенного в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в порядке возврата в размере 1753 рублей 72 копеек.

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании указанных норм права с учетом результатов рассмотрения дела государственная пошлина, подлежащая уплате в связи с увеличением размера исковых требований, подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика ФИО1 в размере 70 рублей 28 копеек (1824- 1753,72).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 232.4 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании счета, взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ в общем размере 54144 рублей 24 копеек, в том числе основной долг - 43864 рубля 72 копейки, проценты за пользование кредитом за период времени с 26 ноября 2019 года по 27 июля 2020 года - 9605 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года - 381 рубль 57 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за период времени с 26 ноября 2019 года по 15 мая 2020 года - 292 рубля 57 копеек, государственную пошлину в порядке возврата в размере 1753 рублей 72 копеек, всего взыскать 55897 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом по соглашению о кредитовании счета № от __.__.__ за период с 28 июля 2020 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу исходя из ставки из 26,9 % годовых от остатка основного долга в размере 43864 рублей 72 копеек с учетом его фактического погашения.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета городского округа «Котлас» государственную пошлину в размере 70 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Заявление о составлении мотивированного решения может быть подано в течение пяти дней со дня подписания резолютивной части решения.

Судья К.А. Ашуткина

мотивированное решение по инициативе судьи составлено 27 июля 2020 года