Дело № 2-1073/2020

Мотивированное 

решение

 изготовлено 24 ноября 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кандалакша 23 ноября 2020 года

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Кузьмич Н.В.,

при секретаре Лукановой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 

<

дата> ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключили договор 

<

номер>, согласно которому ФИО1 получил кредит в размере 199 664 руб. 00 коп. на срок по 

<

дата> с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,90% годовых. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 02 октября 2017 г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования (цессии) № У77-17/1368, на основании которого кредитор уступил право требования по договору 

<

номер> ООО «Филберт». Сумма приобретенного права требования по договору 

<

номер> составила 329 667 руб. 39 коп., в том числе задолженность по основному долгу 172 472 руб. 90 коп., задолженность по процентам 148 944 руб. 49 коп., задолженность по иным платежам предусмотренным договором, в сумме 8250 руб. 00 коп. Истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору 

<

номер> в размере 321 417 руб. 39 коп., а именно задолженность по основному долгу в сумме 172 472 руб. 90 коп., задолженность по процентам в сумме 148 944 руб. 49 коп., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6414 руб. 18 коп. 

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении исковых требований. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против иска, просил применить срок исковой давности, а также учесть, что его материальное положение не позволит ему погасить задолженность единовременно.

ПАО «Почта Банк» привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, извещено о дате судебного заседания надлежащим образом, своих представителей в судебное заседание не направило.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела 

<

номер>, суд приходит к следующему.

Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

номер> на сумму 200 000 руб. 00 коп. под 39,9% годовых, сроком уплаты на 46 месяцев, сумма платежа 10 700 руб. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом, составляет 393 203 руб. 13 коп.

Данный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления от 

<

дата> о предоставлении потребительского кредита и ознакомления с Условиями предоставления потребительских кредитов. 

Решением единого акционера Банка от 02 февраля 2015 года (решение 

<

номер> от 

<

дата>) полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменены на Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк».

Решением единого акционера Банка от 25 января 2016 года (решение 

<

номер> от 

<

дата>) полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк».

Из положений раздела 1 Условий предоставления потребительских кредитов (далее - Условия) следует, что подписанное клиентом заявление является офертой клиенту Банку заключить договор, в рамках которого открывается текущий счет и предоставляется карта. Действия Банка по открытию клиенту счета являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в тарифах и условиях.

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. 

Пунктом 6.3 Условий предусмотрено, что за пропуск каждого платежа клиент обязан Банку «Комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, при этом размер следующего платежа устанавливается равным сумме платежа, указанного в заявлении, и такой комиссии. Начисление комиссии производится в 6 (шестой) календарный день с даты пропуска платежа. 

С учётом изложенного, положений пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признаёт, что между ПАО «Почта банк» и ФИО1 сложились фактические договорные отношения по предоставлению суммы денег.

На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата всей оставшейся суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

ФИО1 обязательства по надлежащему исполнению условий договора о предоставлении кредита длительное время не исполнялись. Долг и проценты не погашались. 

По состоянию на 

<

дата> по договору о предоставлении кредита от 

<

дата> 

<

номер> общая сумма задолженности составила 321 417 руб. 39 коп., в том числе: основной долг - 172 472 руб. 90 коп., проценты - 148 944 руб. 49 коп.

ООО «Филберт» предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов, без учёта задолженности по иным платежам в размере 8250 руб. 00 коп.

Договор на предоставление кредита не оспорен, требования основаны на нормах гражданского законодательства, условиях заключённого договора, в соответствии с вышеприведёнными Условиями Банка.

02 октября 2017 г. между Публичным акционерным обществом «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № У77-17/1368, из приложения к которому следует, что общий долг в сумме 329 667 руб. 39 коп. по кредитному договору 

<

номер>, заключенному между ФИО1 и ПАО «Почта банк», перешел цессионарию.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно пункту 1 статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу пункта 2 статьи 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при уступке цедентом должны быть соблюдены следующие условия:

уступаемое требование существует в момент уступки, если только это требование не является будущим требованием;

цедент правомочен совершать уступку;

уступаемое требование ранее не было уступлено цедентом другому лицу;

цедент не совершал и не будет совершать никакие действия, которые могут служить основанием для возражений должника против уступленного требования.

Суд учитывает, что уступка права требования оформлена надлежащим образом. При этом с учетом вышеприведенных норм права право требования задолженности по договору о предоставлении кредита от ПАО «Почта Банк» перешло к ООО «Филберт». 

Рассмотрев заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд находит его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что договором от 

<

дата> 

<

номер> предусмотрены ежемесячные платежи 14 числа каждого месяца.

Согласно представленным истцом расчетам, о нарушении своего права Банк узнал 15 августа 2015 года. Следовательно, истребуемая задолженность образовалась за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Мировым судьёй судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района Мурманской области 07 сентября 2018 года вынесен судебный приказ 

<

номер> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженности по договору о предоставлении кредита 

<

номер> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 321 417 руб. 39 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 3207 руб. 09 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района от 10 февраля 2020 года судебный приказ от 07 сентября 2018 года № 

<

номер> отменён в связи с поступившими возражениями ответчика, в соответствии со статьёй 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При этом с иском в суд истец обратился 18 сентября 2020 года (согласно штампу на конверте).

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок предъявления требований о взыскании задолженности за период с августа 2015 года по сентябрь 2015 года.

Согласно представленному истцом расчету, плановый платеж (за исключением комиссии) составлял: 

<

дата> – 9923 руб. 37 коп. (2599,43 руб. – основной долг, 7323,94 руб. – проценты); 

<

дата> – 9923 руб. 37 коп. (3028,48 руб. – основной долг, 6894,89 руб. – проценты).

С учетом применения срока исковой давности с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере: 301 570 руб. 65 коп., в том числе основной долг – 166 844 руб. 99 коп., проценты – 134 725 руб. 66 коп.

В удовлетворении требований о взыскании задолженности за период с августа 2015 года по сентябрь 2015 года в размере 19 846 руб. 74 коп. истцу следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исходя из этого, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 301 570 руб. 65 коп.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не могут являться основанием для снижения взыскиваемых сумм, поскольку положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть применены только в отношении неустойки.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 6 414 руб. 18 коп. (платежное поручение от 

<

дата> 

<

номер>, от 

<

дата> 

<

номер>).

В связи с тем, что исковые требования удовлетворены частично (93,83% от суммы 321 417 руб. 39 коп.), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 6018 руб. 43 коп. (6414 руб. 18 коп. х 93,83%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита 

<

номер> от 

<

дата> в размере 301 570 руб. 65 коп., а также судебные расходы в сумме 6018 руб. 43 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Н.В. Кузьмич